ev→Alətlər→ Borclulardan borc yığan adamın adı nədir? Bir şəxsdən borcdan necə çıxmaq olar. Kolleksiya agentlikləri - borclunun kabusu

Borclulardan borc yığan adamın adı nədir? Bir şəxsdən borcdan necə çıxmaq olar. Kolleksiya agentlikləri - borclunun kabusu

Faktrum belə bir büronun keçmiş əməkdaşının hekayəsini dərc edir, buradan kolleksiyaçıların necə işlədiyi və niyə onların əlinə düşməməyin daha yaxşı olduğu aydın olur.

1. Hər kəs borcları yığa bilməz.

Bu cür iş polad əsəbləri olan uşaqlar tələb edir - çox vaxt bunlar keçmiş hüquq-mühafizə orqanlarının əməkdaşlarıdır. Penitensiar sistemdə qalan “qalın dərili” işçilər müxtəlif səbəblər vəzifəsiz, keçmiş hərbçi. Amma əksər qurumlar Daxili İşlər Nazirliyi sistemindəndir. Söhbət edin səsləri yüksəldi onlar yad deyillər. Psixoloqlar stresli şəraitə qarşı belə müqaviməti peşəkar şəxsiyyətin deformasiyası ilə əlaqələndirirlər.

2. Təmizlənmiş borclar üçün bonuslar

Əksər agentliklər kollektorları stimullaşdırmaq üçün bonuslar verir - onlar tərəfindən toplanan məbləğin faizi. Yəni borc alandan pul almayıb - ac qalıb.

3. Borcların alınması

Kütləvi şəkildə borc alan ofislərdə (ödənilməmiş telefon hesablarından tutmuş çoxminli bank kreditlərinə qədər), bir qayda olaraq, yaxşı təlim keçmiş kollektorlar var. Hüquqi baxımdan bu qurumlar nisbətən şəffafdır.

Müştəri emalı bir neçə mərhələdə həyata keçirilir. "Komandalarımızda "proqramlar" (borcalanın şəxsi faylına bənzər) yalnız "ratchetlər" müştərinin öhdəsindən gələ bilmədikdən sonra paylanır" dedi keçmiş kolleksiyaçı.

Ancaq onlardan bir neçəsi var, bunlar ən israrlı defoltlardır. Tapşırıq bizə düşsəydi, borcun ölçüsü heç bir əhəmiyyət kəsb etmir, hətta yüz rubl, hətta yüz min. Biz bütün mövcud vasitə arsenalından istifadə edirik.

4. "Ratchets" əsəblərinizi necə cingildələndirir

Peşəkar jarqonda "ratchets" borclunu tükəndirən kompüter texnologiyasından istifadə edən avtomatik yığım sisteminə aiddir. Yəni xüsusi maşın müəyyən vaxt intervalında ev nömrəsini yığır, mobil telefon borc alan və ona öhdəliklərini xatırladır. Nömrə vaxtı saat qurşağına və zəngə verilən cavabların sayına uyğun olaraq intellektual sistem tərəfindən hesablanır - robotun defolt edənin evdə olduğunu təxmin etmək ehtimalı insandan daha yüksəkdir.

5. Çirkli fəndlər

Borcalan hesabları ödəmək niyyətində deyilsə, ona qarşı başqa təsir tədbirləri tətbiq olunursa, burada təxəyyül və yaradıcılıq meydana çıxır”, - deyə həmsöhbətimiz rişxənd edir: “Mən dərhal qeyd edirəm ki, bizim hərəkətlərimiz heç bir şey deyil cinayət xarakteri daşıyır”. Borclunun övladlarının oxuduğu məktəbə zəng edib müəllimlərdən müzakirə etməyi xahiş etdikləri hallar bilirəm valideyn iclası Vasyanın və ya Petyanın valideynlərinin borclarını ödəyə bilməməsi. Yaxud özləri borclunun uşaqları ilə telefonla və ya şəxsən əlaqə saxlayıblar. Oğul və ya qız soruşsa: "Ata, niyə başqalarının pulunu vermirsən?" Çətin ki, bundan sonra kimsə pul verməyəcək, onlar dəmirdən hazırlanmayıb. Baxmayaraq ki, heç vaxt ödəməyənlər də var. Burada bütün kolleksiyaçılar kifayət qədər özünü idarə edə bilmirlər. Stressli iş idi, ona görə ayrıldım.

Bəziləri zehni olaraq qurbanını əzməyə çalışır. Çox məşhur bir texnika, müflis borcalanı yaşadığı ərazidə yerləşdirməkdir. təhqiredici vərəqələr, borclunun asılılıqdan tutmuş ağır cinayətlərə qədər müxtəlif iyrəncliklərdə ittiham olunduğu yerdə.

vasitəsilə sosial Mediya Kollektorlar qurbanın dostlarına dostunun müflis olması barədə mesajlar göndərir, ona heç nəyə etibar etməməyi və borc verməməyi tövsiyə edirlər. Borcluya başqa bir məşhur aşağı zərbədir telefon nömrələrini seks xidmətləri saytlarında yerləşdirir.

6. Ən təhlükəlisi

Özəl mühafizə şirkətlərində “qeydiyyatı” olan başqa səviyyəli kollektorlar daha təhlükəlidir” deyə qonağımız davam edir. - Ciddi məbləğlər çıxarırlar, söhbət isə əsl cinayətkar qruplaşmalardan gedir. Burada zorakılıq və əmlaka ziyan vurursunuz. Bu adamlar asanlıqla maşını yandıra bilərdilər. Təbii ki, paytaxtda və s Əsas şəhərlər Belə komandalar tez bir zamanda polisin diqqətinə çatsa da, rayonlarda adətən ciddi himayədarları olur.

Bir neçə il əvvəl bir moskvalının həyatını cəhənnəmə çevirdilər. Onun yeganə günahı o idi ki, bir dəfə şanssız borcalanla evlənmişdi.

Müvəkkilim və əri kredit götürə bilməmişdən çox əvvəl boşandılar və banka təxminən 200 min rubl borclu idilər ", "İnsan və Qanun" hüquq mərkəzinin rəhbəri Mars Tarasov deyir.

Kollektorlarda qadının şəxsi məlumatları var idi və onlar sadəcə ona icazə vermədilər, zəng edib pul tələb edən məktublar göndərdilər. O, rayon polis zabitinə şikayət etsə də, nəticəsi olmayıb - cinayət işi başlamaqdan imtina ediblər. Sonda onun Moskva vilayətindəki daçasına həyasız quldurlar gəlib və borcunu ödəmək üçün onun əşyalarını aparacaqlarını bildiriblər. Orada olan əmisi mopedi işə salıb və hamama polisə gəldiyini bildirib. Sonra kolleksiyaçılardan biri travmatik tapançanı çıxararaq ona bir neçə dəfə atəş açıb. Yaraların ölümcül olduğu ortaya çıxdı.
Keçmiş metropoliten polisi, kolleksiyaçı Vladimir D. qətldə təqsirli bilinib.

7. Bəs qanun?..

Korlara aydındır ki, bu cür faciələr borc yığanların fəaliyyəti ətrafında yaranmış hüquqi boşluq nəticəsində baş verir. Vaxtı keçmiş borcların yığılması ilə məşğul olan strukturların yayılması ilə birlikdə bazara çıxdı istehlak kreditləşməsi. Lakin bu fəaliyyəti tənzimləyən hüquqi mexanizmlər bunlardır: hələ də qüvvədə deyil.Üstəlik, tematik qanun layihəsi çoxdan hazırlanıb. Lakin qanunvericilər kredit təşkilatlarını, fiziki şəxsləri və kollektorları razı salmaq üçün kompromislər axtarırlar. Bu arada, cəsarətli insanlar sistematik olaraq çox uzağa gedir, borcluları cəzasızlıqla qorxudurlar. Və yalnız dəhşətli cinayətlər kreditorların əsarətində olanların vəziyyətinin böyüklüyünü ortaya qoyur.

Hər kəs pul almaq üçün banka və ya digər kredit təşkilatına müraciət etmir; Çətinlik ondan ibarətdir ki, hər kəs borc verənə pul ödəməyə tələsmir, ona görə də sonuncu borcun yığılması üsulunu axtarmalıdır. Fiziki şəxslərdən borcların alınması qanuni və ya qeyri-qanuni yolla həyata keçirilə bilər.

Borc pul almaq

Qanunsuz üsullar

Bir çox insanlar "nokauta salmaq" anlayışını hərfi mənada qəbul edirlər, yəni faktiki olaraq borcluya fiziki təzyiq göstərmək, zorakı hərəkətlər və ya hədələr tətbiq etmək. Təbii ki, bu, belə bir təzyiq altında qüsursuz işləyir, əksər hallarda borc tez qaytarılacaq;

Borclu polisə müraciət etsə, kreditor daha yaxşı vəziyyətdə olmayacaq. maddəsi ilə cinayət məsuliyyətinə cəlb olunacaq Rusiya Federasiyası Cinayət Məcəlləsinin 163-cü maddəsi "Qəsb etmə". Cəza nəyə görədir? 7-15 il həbs və 1 milyon rubla qədər cərimə.

Siz öz səlahiyyətlərinizdən sui-istifadə edib borcluya və ya onun yaxınlarına hədə-qorxu gəlməməli, onun öhdəlikləri barədə məlumat yaymamalı, psixikaya təzyiq göstərməməli və digər təxribat xarakterli tədbirlərə əl atmamalısınız. Kreditorun hüququ olan yeganə şey, düzgün formada ona pul ödəməsini istəmək və işin məhkəməyə verilməsi barədə xəbərdar etməkdir.

Əgər bir şey onun həyatına və ya sağlamlığına təhlükə yaradırsa, qanun borclunun tərəfindədir. Onun hüquq-mühafizə orqanlarına və ya məhkəməyə müraciət etmək hüququ var.

Qeyri-qanuni borc yığım üsulu

Əgər borc qəbzlə verilirsə

Bir şəxsdən borc götürməyin qanuni yolu məhkəməyə müraciət etməkdir. Əgər borc qəbzlə verilirsə, onda borcun yığılması problem yaratmayacaq. Kredit verməzdən əvvəl aşağıdakı məlumatları ehtiva edən bir qəbz tərtib etmək məsləhətdir:

Borcun məbləği.
Mükafatın məbləği, yəni faiz.
Ödəniş tarixi və ya ödəniş cədvəli.
Hesablamanın aparılması proseduru.

Sonuncu məqam hər iki tərəf üçün olduqca vacibdir. Borcalanın vəsaiti bank hesabına köçürməklə qaytarması məsləhətdir. Bu, gələcəkdə məhkəmədə həlledici rol oynaya bilər. Məsələn, borcalan müəyyən edilmiş vəsait hesabına vaxtında pul köçürdü və bu, məhkəməyə sübut kimi təqdim etmək hüququna malik olduğu qəbz və ya çeklə təsdiqlənəcəkdir. Əgər o, öhdəliyini yerinə yetirməmişdirsə, borc verən məhkəməyə vəsaitin göstərilən müddətdə daxil olmadığını göstərən bank hesabından çıxarış təqdim edə bilər.

Beləliklə, notarial qaydada təsdiq edilmiş qəbz varsa, borcluya işin məhkəməyə verilməsi barədə xəbərdarlıq etməli və onun yaşayış yerində iddia qaldırmalısınız. Unutmamalıyıq ki, borcumuz var Məhdudiyyət müddəti 3 ildir.

Polisə açıqlama

Birincisi, borclunu borcun məcburi yığılması üçün işi məhkəməyə vermək niyyətiniz barədə xəbərdar etməlisiniz. Borcluya cinayət məsuliyyəti barədə xəbərdarlıq etmək vacibdir Rusiya Federasiyası Cinayət Məcəlləsinin 159-cu maddəsinin 1-ci bəndi.

Fırıldaqçılıq, yəni aldatma və ya etibardan sui-istifadə yolu ilə başqasının əmlakının oğurlanması və ya başqasının əmlakına hüquqların əldə edilməsi.

Cinayətə görə təyin edilmiş cəza 10 ilə qədər həbs və 1 milyon rubla qədər cərimə. Amma dələduzluq faktını müəyyən edib sübut etmək üçün borclunun əleyhinə polisə ərizə yazmaq lazımdır, oradan iş məhkəməyə gedəcək.

Borc yalnız məhkəmə yolu ilə qanuni olaraq alına bilər

Məhkəməyə müraciət qaydası

Borcludan borcun qəbz əsasında alınmasının ən təsirli və qanuni üsulu əvvəllər götürülmüş borcun alınması üçün məhkəməyə müraciət etməkdir. Ərizə cavabdehin yaşayış yeri üzrə ümumi yurisdiksiya məhkəməsinə verilməlidir. İddia ərizəsi sərbəst formada tərtib edilə bilər və aşağıdakı məlumatları ehtiva edir:

Kreditorun və borcalanın tam adı.
Köçürmə tarixi Pul.
məbləğ.
Borcun ödənilməsi üçün son tarixlər.
Pul məbləğinin qaytarılmalı olduğu əsaslar, qəbz və ya şifahi razılaşma.
Borclunun razılaşdırılmış müddətdən sonra borcun qaytarılması tələbinə cavab vermədiyini göstərin.
Tələbləri bildirin: borcu qaytarın.

Hansı məqalələrə istinad edə bilərsiniz:

İncəsənət. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 807 - Kredit müqaviləsi. Buna əsasən, borc öhdəlikləri pulun borc verəndən borcalana köçürüldüyü andan qüvvəyə minir.
İncəsənət. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 808-ci maddəsi - Kredit müqaviləsinin forması. Bu qəbzdir, əgər müqavilənin tərəfləri fiziki şəxslərdirsə və borcun məbləği minimum əmək haqqının 10-dan çox olduqda onun tərtib edilməsi məcburidir;
İncəsənət. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 810-cu maddəsi - Borcalanın borcunu ödəmək öhdəliyi. Müqavilədə şərtlər nəzərdə tutulubsa, göstərilən tarixdən gec olmayaraq, borcalanın müraciət etdiyi tarixdən 30 gündən gec olmayaraq;

Hər halda, məhkəmə borcalanın tələblərini nəzərə alıb təmin edəcək və borcluya borcunu qaytarmağa məcbur edəcək.

Borcların alınması məhkəmə icraçıları tərəfindən həyata keçiriləcəkdir, onlar cavabdehdən pul vəsaitlərini zorla almaq və ya onun əmlakını satmaq səlahiyyətinə malikdirlər; Beləliklə, nəticə budur ki, hər şey qanuna uyğun olaraq edilə bilərsə, bir şəxsdən borcdan necə çıxacağını düşünməyə dəyərmi? Yeganə çatışmazlıq uzun müddətdir ki, icra prosesi bir il və ya daha çox uzana bilər.

Əgər qəbz yoxdursa

Əgər pul şifahi razılaşma əsasında borc verilibsə və qaytarılma müddəti müzakirə edilməyibsə, bu, vəsaitin qanuni yolla qaytarılmasına mane olmur. Birincisi, borcun ödənilməsi tələbi ilə borcalanla müstəqil əlaqə saxlamalısınız. Söhbəti qeyd etmək və ya gələcəkdə borc öhdəliyinin mövcudluğunu təsdiq edə biləcək bir şahidi cəlb etmək daha yaxşıdır. Əgər 30 gün ərzində borcalan kreditorun tələbini yerinə yetirməyibsə, onda siz tərtib edə bilərsiniz iddia ərizəsi .

Qəbzin və ya kredit müqaviləsinin olmaması borcun məhkəmə qaydasında alınmasından imtina üçün əsas deyil.

Məhkəmə üçün sübutların toplanması yuxarıda qeyd edildiyi kimi problem yaratmayacaq, audio və video qeydləri, şahid ifadələri məhkəmə üçün kifayətdir. Əsas odur ki, cavabdeh iddiaçıdan müəyyən məbləğdə borc aldığını təsdiq etsin.

Kollektorlara borc satmaq mümkündürmü?

Kreditorlar üçün borcları toplamaq üçün kollektor agentliklərə müraciət etməyin son dərəcə sərfəli olmasına baxmayaraq, bir çox insan bu xidmətdən istifadə edir. Kollektorlar fərdlərlə işləyir və edə bilərlər "təzə" və böyükdürsə, yəni 500 min rubldan çox olan məbləği 50% -dən çox endirimlə borc alın.

Borc tələb etmək hüququnun üçüncü şəxslərə verilməsi yalnız kredit müqaviləsində nəzərdə tutulduğu halda mümkündür.

Yəni, borcalanın özü şəxsi məlumatlarının üçüncü şəxslərə, bu halda kollektorlara verilməsinə və istifadəsinə razılıq verərsə, borcun satışı qanuni yığım tədbiri olacaqdır. Kreditor bu qanunu pozarsa, özü də cavabdeh qismində məhkəməyə müraciət edə bilər.

Qəbzin yazılması qaydaları

Borcların yığılması ilə bağlı məhkəmə çəkişmələrinin və digər problemlərin qarşısını almaq üçün bir neçə qaydaya əməl etməlisiniz sadə qaydalar. Pul borcunu necə düzgün vermək olar:

əvvəlcə borcalanın ödəmə qabiliyyətinə əmin olmalı, gəlir səviyyəsini öyrənməlisiniz;
ödəmə qabiliyyətinə şübhə varsa, əmlakla təminatla kredit götürmək daha yaxşıdır;
notarius tərəfindən təsdiq edilmiş qəbz və kredit müqaviləsi vaxt və pul itkisi deyil, borc alan üçün zəmanətdir;
Kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl yaşayış ünvanını, iş yerini, onlara göstərilən telefon nömrələrini yoxlamaq faydalı olardı.

Ümumiyyətlə, borclunun pulunu istənilən halda qəbzlə və ya qəbzsiz ala bilərsiniz, lakin siz kəskin və qanunsuz hərəkətlərə əl atmamalısınız, çünki Rusiya qanunvericiliyi hər iki tərəfin maraqlarını qoruyur. Etibarsız və təsdiqlənməmiş borcalanlara borc verməmək və ya bunu yalnız girovla etmək daha yaxşıdır.

Bu gün banklar borcalanın ödəmə qabiliyyətini yoxlamadan kreditləri hamıya sərbəst paylayır. Rusiyada bir neçə min böyük və çox da böyük olmayan banklar və bir neçə yüz kredit ofisi ("Quick Money", "Money Now" və s.) var.

Belə təəssürat yaranır ki, banklar həmin vətəndaşların götürdüyü vəsaitin yarısı qaytarılmasa belə, vətəndaşlara kredit verməkdən faydalanır. Olduğu kimi! Özünüz mühakimə edin: banklar əhaliyə kredit verəndə öz pullarından istifadə etmir, dövlətdən illik cüzi faizlə borc götürürlər. Əhali ildə 30-70 faizlə kredit alır. Böyük bir defolt dərəcəsi artıq bu qəsb faiz dərəcələrinə daxildir.

Nəticədə ölkə əhalisi və kiçik sahibkarlar borc uçurumunda boğulur, təsadüfən bankların sahibinə çevrilmiş bir neçə imkanlı şəxslər axan gəlirləri hara xərcləyəcəklərini bilmirlər. 2020-ci ildə vətəndaşların ödəniş etməmələri qartopu kimi böyüyür və kredit borcluları yalnız bankdan kredit amnistiyası, bankdan kredit borclarını geri almaq təklifi və ya sözdə şəxsi iflas qanununa ümid edirlər. Bununla belə, iflas prosedurları pula başa gəlir və həyata keçirmək çətindir.

Təəssüf ki, dövlət bu gün vətəndaşların müflisləşməsi problemindən uzaqlaşıb, kredit faizlərinin tənzimlənməsini bank sisteminin özünə həvalə edib.

banka kredit üzrə borclar necə yaranır

Tutaq ki, kredit götürdünüz, gücünüzü hesablamadınız və özünüzü həll olunmaz maliyyə vəziyyətində tapdınız. Ödəmək üçün heç bir şey olmadıqda nə etməli? Və ümumiyyətlə krediti ödəməsəniz nə olacaq? Hadisələrin inkişafı üçün seçimlər aşağıdakılardır:

İmzaya qarşı yazılı şəkildə və ya qeydiyyatlı poçtla Bank təşkilatına bildiririk ki, sizin həyat vəziyyəti daha pis və indi siz banka cədvəldə müəyyən edilmiş ödənişləri ödəyə bilməyəcəksiniz. Bank filialı sizin şəhərinizdə yerləşirsə, məktubu imzaya qarşı göndərmək daha yaxşıdır, başqa bir şəhərdəsə, sifarişli poçtla göndərin. Beləliklə, siz müqavilə üzrə gecikmənizin səbəbini kreditora bildirdiniz. Bank o zaman sizi məhkəməyə verərsə, Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 333-cü maddəsini tətbiq etmək və məhkəməni nəinki krediti ödəmək istəmədiyinizə, həm də borcunuzun pisləşməsinə görə borclu olduğunuza inandırmağınız daha asan olacaq. maliyyə vəziyyətiniz.
Siz təbii ki, təsdiq edilmiş cədvələ uyğun olaraq simvolik məbləğləri hesabınıza yatırmağa davam edə bilərsiniz. Ancaq krediti qaytarmağa davam edə bilməyəcəyinizi görsəniz, bu cür ödənişləri etməyin mənası yoxdur. Bir çox insanlar hesab edir ki, bu yolla onlar banka özlərinin pis niyyətli öhdəlik götürmədiklərini başa salırlar. Axı, sonuncu tez-tez borcluları borcun qaytarılmasından yayındığına görə cinayət məsuliyyəti ilə hədələyir. Bütün bunlar cəfəngiyyatdır. Əgər geri qaytarılmayan kredit götürmək fikrində olmamısınızsa və ən azı bir ödəniş etmisinizsə, kredit borclarına görə cinayət məsuliyyətinə cəlb edilməyəcəksiniz.
Siz həmçinin vaxtaşırı kreditora kreditin qaytarılmaması probleminin həlli ilə bağlı məktublar göndərməyə cəhd edə, borcun restrukturizasiyasını xahiş edə, sizə maliyyə tətili verə, danışıqlar apara və s... Bu, digər şeylərlə yanaşı, hüquqi mübahisə zamanı vicdanlı borcalan imicini qoruyub saxlamaq üçün lazımdır. IN Son vaxtlar banklar bu cür güzəştlərə nadir hallarda razılaşırlar və əgər razılaşırlarsa, bunu müştəri üçün əlverişsiz şərtlərlə (kreditləşmə, müddətin uzadılması və s.) həyata keçirirlər.
Məktub yazdın və - bax, bax... sənə bankdan zəng gəlir. Heç bir halda borcun ödənilməsi ilə bağlı danışıqlardan qaçmaq olmaz. Bəzən bu danışıqlar zamanı kreditin ödənilməsinin təxirə salınması və ya borcun restrukturizasiyası məsələsini həll etmək olar. Əsas odur ki, bankın şərtləri sizin üçün faydalı olarsa və bu təklifi maliyyə cəhətdən qəbul edə bilsəniz, razılaşmalısınız. Əgər bank seçimi ilə maraqlanmırsınızsa, ondan imtina edin. İllərlə maliyyə əsarətində qalmaqdansa məhkəməyə gedib müflis olmaq daha yaxşıdır.
Borcun yenidən qurulması - yalnız faizləri ödəyin bank tərəfindən müəyyən edilir dövr. Kreditorlar bunu tez-tez edirlər. Etiraf edim ki, bəzən bu, onlar üçün sərfəlidir və burada bankı sizə güzəştə getməyə təkcə vəziyyətin ümidsizliyi deyil, həm də sizdən daha çox qazanc əldə etmək həvəsi sövq edir.

Bütün bunların nəticəsində razılığa gəlmək mümkün olmursa və sizə qarşı məhkəmə iddiası açılırsa, ümidinizi üzməyin və işə kredit məsələləri üzrə vəkil cəlb edin. Adətən məhkəmə ən yaxşı çıxış yolu uzunmüddətli borc vəziyyətindən.

Bank məhkəməyə müraciət etsə və icra məmuru məhkəmənin qərarı ilə borcunuzu sizdən ala bilməsə, vəziyyət necə inkişaf edə bilər? Bankın sizə borcunuzun ümumi məbləğinin 10-30 faizini geri almağı təklif etməsi ehtimalı var. Bu, ya bankdan kredit amnistiyası ola bilər, ya da borcunuzun sizə tapşırığ müqaviləsi əsasında satılması və ya borcun bir hissəsinin bağışlanması da daxil olmaqla hər hansı digər müqavilə ola bilər. Bundan sonra bank kredit borcunun qalığını siləcək və sizi geridə qoyacaq.

Bir bankın sizə borcun bağışlanmasını necə təklif edə biləcəyi və ya bankı borcunuzu özünüz almağa vadar edə biləcəyiniz haqqında daha çox məlumatı bu məqalənin altındakı videomda görmək olar.

Krediti ödəməsəniz və borcunuzu bankdan alsanız nə olacaq?

Kreditlərin qaytarılmaması problemi bu gün geniş yayılmış hadisə olduğundan banklar pulları qaytarmaq üçün müxtəlif üsullara əl atırlar. Əksər hallarda bunlar hüquqi üsullardır. Kredit borcu Rusiya bankları üçün ciddi problemdir və onlar öz imkanları daxilində bunu həll etməyə çalışırlar.

Birincisi, siz krediti ödəməyi və ya girovu satmağı təklif edən kredit mütəxəssisi ilə əlaqə saxlayırsınız. İpoteka və ya avtomobil kreditidirsə, hər şey çox yaxşı olmayacaq, çünki siz mənzilinizi və ya avtomobilinizi itirəcəksiniz və bank onları minimum qiymətə satacaq. Özünüz alıcı tapıb borclunu kreditora dəyişmək daha yaxşıdır.
Kompromis tapılmadıqda, borcalanın maliyyə imkanlarını və əmlakının mövcudluğunu yoxlayan bankın iqtisadi təhlükəsizlik xidməti işə düşür. Bu, bir qayda olaraq, tamamilə qanuni olmayan üsullardan və tamamilə qanuni olmayan verilənlər bazalarından istifadə etməklə həyata keçirilir. Amma bunu sübut etmək çətindir. Ancaq sizinlə heç bir şey tapmasalar, gələcəkdə bank tez-tez borcu almağı təklif edir.
İqtisadi vəziyyət xidməti vəziyyəti təhlil etdikdən sonra banklar ya məhkəməyə müraciət edirlər, ya da cüzi məbləğə borclarından xilas olurlar. Banklar kollektorlara qeyri-likvid borc yığınlarını satırlar. Bir qayda olaraq, bank təşkilatının özü borcludan pul yığmaqda sürətli perspektiv görmədiyi halda. Faizlə birlikdə ümumi borcun 20%-40%-i ümidsiz borc üçün normal satış qiymətidir. Borcu satarkən bank bu barədə sizə məlumat verməlidir və siz yeni kreditorunuzun kim olduğunu bilməlisiniz. Bank xəbərdar etməyə borcludur, lakin bir çox borcluların səhvən inandığı kimi, tapşırığa razılığınızı istəməməlidir.
Beləliklə, bank sizə qarşı iddia qaldırır. Borcalanın əmlakı varsa, ona həbs qoyulur və məhkəmə qərarından sonra borcunu ödəmək üçün satılır. Mənzil və şəxsi əşyalar üzərinə həbs qoyula bilməz.
Məsələn, həyat yoldaşı kredit götürübsə və ailənin həyat yoldaşına məxsus avtomobili varsa, bank bu cür əmlakı belə ələ keçirib satacaq və onun dəyərinin yarısını gəlirdən götürəcək. İkinci yarı ikinci həyat yoldaşının mülkiyyətidir. Düzdür, belə bir satışın qiyməti adətən cüzi olur.
Əgər hələ də kreditləriniz varsa, lakin məhkəməni uduzmusunuzsa, bank bu digər kreditlərin olduğu digər banklara icra vərəqələri göndərəcək və siz onları ödəmək üçün pul gətirdiyiniz zaman, icra sənədinə əsasən, bu banklar məcbur olacaq. , alınan vəsaiti iddiaçınıza köçürmək üçün. Nəticədə, siz artıq daha geniş kreditorlara borcunuz olacaq. Banklar üçün kreditlərdən borc toplamaq qəribə üsuldur, lakin bu mexanizm qanunla nəzərdə tutulub. Düzdür, bankların üçüncü tərəfə kreditinizi qaytarmağa icazə verməklə ondan yan keçmək imkanı var.
Məhkəmə qərar qəbul etdikdən sonra siz banka iddiada göstərilən məbləği ödəməli olacaqsınız, lakin bunu edə bilmirsinizsə və məhkəmə qərarının icrası üçün hissə-hissə almırsınızsa - müqavilə üzrə faizlər, borcun məbləğini məhkəmə qərarında təsbit etdikdən sonra belə, siz onu bağlayana qədər borcun məbləğini artırmağa davam edəcək. Bu, çoxlarını təəccübləndirir. Bununla belə, müqaviləyə xitam verilməsə, o, qüvvədə qalır. Kreditor son nəticədə yenidən məhkəməyə iddia qaldıraraq yeni yaranan faizi borcludan geri ala biləcək. Ancaq heç vaxt əmlakınız yoxdursa, bankın heç bir şansı yoxdur və borcunuzu bankdan necə geri alacağınız barədə düşünməyin vaxtıdır.

Kolleksiyaçılar - onlar kimlərdir?

Rusiya biznesində yeni bir fenomen. 90-cı illərdə bunlar əllərində yarasa olan idman kostyumlu uşaqlar idi. İndi borcları ağ köynək və qalstuk geyinmiş daha sivil vətəndaşlar “nokaut edirlər”.

Onlar necə işləyirlər? Təhdidlər, kobudluq, fiziki təzyiq - bütün bunlar olur, lakin çox nadir hallarda. Bu hallarda sizin yolunuz polisə, kollektor olmaq istəyənin yolu isə düz çarpayıya gedir.

Tipik olaraq, kollektorlar müdaxilə xidmətindən istifadə edirlər: gündəlik telefon zəngləri, girişdəki vərəqələr, HOA-ya və işinizə məktublar, Odnoklassniki-də dostlarınıza vicdansızlığınız, qohumların ziyarəti və digər bu kimi cəfəngiyatlar haqqında məktublar. Burada sadəcə hərəkətə məhəl qoymamaq olar qarşı tərəf və onun əvvəlki bənddə göstərilən səhvi etməsini gözləyin və ya sadəcə zamanla sizə olan marağını itirsin.

Kolleksiyaçılar məhkəməyə getməyi sevmirlər, çünki orada onları həqiqətən sevmirlər. Bundan əlavə, bu təşkilatların fəaliyyəti qanunun astanasındadır, buna görə də kollektor üçün hüquqi perspektivlər həmişə çəhrayı deyil. Zənglərlə sizi sistematik şəkildə bezdirmək onun üçün daha asandır. Bu gün kollektorların fəaliyyəti əhəmiyyətli dərəcədə məhduddur.

Kredit borcları - vəziyyətdən çıxış yolu

Bank kreditinin qaytarılmaması cinayət deyil, yox qara ləkə vicdanınıza, nüfuzunuza zərbə deyil, lakin ən adi iqtisadi prosesdir. Mövcud vəziyyətin günahkarı daha çox siz deyil, dövlətdir., bu, cəmiyyətin böyük təbəqələşməsinə və bir çox vətəndaşın borc içində yaşaması ehtiyacına səbəb oldu. Həm də dövlətin günahı onun üçün sərt qaydalar yaratmamasıdır bank sistemiölkədə banklara özbaşına əsassız olaraq qəsbkar faiz dərəcələri təyin etməyə icazə verdi. Günah həm də bankların üzərinə düşür - bu gün heç bir çeksiz krediti istəyənə şərti olaraq verir və bununla da götürülmüş vəsaitin qaytarılmamasının artmasına səbəb olur. Kredit borcları böyük məbləğ vətəndaş cəmiyyətin və dövlətin xəstəliyidir.

Buna görə də, özünüzü günahlandırmaq üçün heç bir şeyiniz yoxdur və vəzifəniz ən az itki ilə özünüzü tapdığınız çətin vəziyyətdən çıxış yolu tapmaq üzərində cəmləməkdir. Axı sən özün haqqında düşünməsən, başqa kim səni düşünəcək? Bank? Məhkəmə? dövlət? Cavab, məncə, aydındır.

Ödəmək üçün heç bir şeyiniz yoxdursa, krediti ödəməlisiniz?

Çox adam soruşur: Kreditimi ödəyə bilmirəm, nə etməliyəm? Budur bəzi məsləhətlər:

Bankla danışıqlar aparmağa çalışın. Əgər borclarınızı ödəmək istəyiniz varsa və buna imkanınız varsa, lakin ödəniş cədvəlinə uyğun gəlmirsinizsə, bunu kreditora şifahi və yazılı şəkildə izah edin. Bu halda, bəlkə də kreditor borcu qaytarmaq istəyini və qismən qabiliyyətini qiymətləndirəcək və onu yenidən strukturlaşdırmaqla əməkdaşlıq edəcək. Kreditorla əldə edə bildiyiniz bütün razılaşmalar yazılı şəkildə qeydə alınmalı və imzaladığınız sənədlərin mətnlərini diqqətlə oxumalısınız - heç bir halda bank işçilərinin sözünü qəbul etməməlisiniz. Danışıqlar nəticəsində əldə olunan sənədləri vəkilə göstərmək daha yaxşıdır. Təcrübəli kredit hüquqşünası bu sənədlərdə qüsurlar tapacaq.
Bank buna baxmayaraq məhkəməyə müraciət etdi– məhkəmələrə müraciət etmək çox uzun vaxt aparacaq, çünki məhkəmələr kredit borclarının yığılması ilə bağlı iddialarla doludur. Hər hansı qanunsuz komissiya və ya sığorta məhkəmədə yox olacaq. Çarpıcı cəzalar və cərimələr yalnız sizin istəyinizlə yenidən azaldıla bilər. Bunun üçün siz məhkəmə prosesində iştirak etməlisiniz.
Məhkəmədə uduzsanız və bankın artıq icra sənədi varsa- indi borc verəniniz və icra məmurunuz krediti ödəmək üçün vəsaitinizi tapmaqda tər tökməli olacaqlar. Buna görə də, buna əvvəlcədən hazırlaşmaq lazımdır. Əgər borclusunuzsa, sizin və ya həyat yoldaşınızın adına heç bir əmlak qeydiyyata alınmamalıdır.
Tutaq ki, kreditorunuz məhkəməyə vermək istəmədi və borcunu kollektorlara satdı. Bu halda, kollektorlar, şübhəsiz ki, əsəblərinizi korlayacaq, ancaq borcunuzun miqdarını azaltmaq şansınız olacaq. Danışıqlar aparın və kredit borcunun məbləğini azaldın. Əldə olunan nəticələri düzgün sənədləşdirməyə əmin olun. İmzalanan sənədlərin düzgünlüyünü müstəqil şəkildə yoxlamaq sizin üçün çətindirsə, onları vəkilinə göstərin.
“Fiziki şəxslərin iflası haqqında” Qanundan istifadə edin. Bununla belə, qanunla nəzərdə tutulmuş iflas proseduru çox qarışıqdır və əlavə olaraq, bahalıdır.
Təyinat müqaviləsi əsasında banka kredit borcunuzu almağı təklif edin.

Vəkil Gennadi Efremov

YouTube kanalına abunə olmaqla, sualınızı videoya şərhlərdə qeyd edə bilərsiniz və vəkil tez bir zamanda abunəçilərinə cavab verəcəkdir!

Adi bir vəziyyət: bir şəxs bir bankdan kredit götürdü, işçilərini gəlirinin sabitliyinə inandırdı, lakin bir müddət sonra borcalan işini itirir. qeyri-mümkün olur. Ödənilməmiş kreditlə bağlı vəziyyəti öyrənmək istəyən bank əvvəlcə borcalanla müstəqil əlaqə axtarır, borcun ödənilməməsinin nəticələrini ona rəngarəng şəkildə təsvir edir. Bank öz imkanlarını tükənəndə kollektor agentliyi mənzərəyə girir.

Bu andan borclunun kredit tarixində ən dəhşətli mərhələ başlayır.

Bu vəziyyətdə necə davranmalı? Qanun kollektor agentlikləri haqqında nə deyir? Kollektorlar hansı təsir üsullarından istifadə edirlər? Artıq krediti ödəyən və ya sadəcə kredit götürməyi planlaşdıran hər kəs bu sualların cavabını bilməlidir.

Kolleksiya agentliyi nədir?

Kollektor agentlikləri, gündəlik dildə desək, borcalandan borc götürməklə peşəkar şəkildə məşğul olan şirkətlərdir. Borc kollektorları borc verən tərəfindən işə götürülür. Əməyinin mükafatı olaraq, borcludan "nokauta salınan" pul məbləğinin müəyyən faizini alırlar. Yəni, kollektorlar borcalandan maksimum borc məbləğini tez bir zamanda almaqda maraqlıdırlar. Bu, onları “qurbana” təsir etmək üçün çox müxtəlif üsullardan istifadə etməyə məcbur edir. Agentlik başqa bir sxem üzrə də işləyə bilər: borcalanın borcunu bankdan alır (əlbəttə ki, daha az məbləğə) və sonra bu pulu borcludan alır, ona əlavə faiz əlavə edir.

Kolleksiya agentlikləri bizə bu əsrin əvvəllərində Amerikadan gəldi. Bunlar, bir qayda olaraq, bankların filialları idi: bank mütəxəssisləri müəyyən bir borclunun məlumatlarını borcun bərpası ilə məqsədyönlü şəkildə məşğul olan onların yığım şöbəsinə ötürürdülər. Sonralar banklarla əməkdaşlıq edən müstəqil təşkilatlar kimi kollektor agentlikləri yaradılmağa başladı.

Kollektorlar necə işləyir?

Bir qayda olaraq, borc kollektorlarının arsenalında var psixoloji təsirödəməyənə. Əksər kolleksiya agentlikləri üçün standart sxemə uyğundur:

Borclu ilə dolayı əlaqə: telefon danışıqları (zəminlərə və qohumlara daxil olmaqla), SMS göndərişləri, məktublar. Bu mərhələdə kollektorların məqsədi borcalanın krediti niyə ödəmədiyini öyrənmək, həmçinin borcun ödənilməsi üçün görüləcək tədbirlərin ardıcıllığını izah etməkdir. Kredit üzrə gecikmə haqqının və ümumi borcun məbləği adətən ayrıca göstərilir - bu, borclu üçün əlavə stimullaşdırıcı amildir. Borcalana borcunu qaytarmaq üçün pul tapmaq üçün vaxt verilir.
İşdə və ya evdə borclu ilə şəxsi görüş. Bir neçə belə görüş ola bilər. Onlar zamanı kollektor ödənişlərin gecikdirilməsi faktı ilə bağlı izahat tələb edə bilər və borclu ilə birlikdə kredit üçün pul məbləğinin ödənilməsi tarixini müəyyən edə bilər. Ardıcıl bir neçə görüşdən sonra pulun tapılmadığı üzə çıxarsa, kollektorlar işi məhkəməyə verirlər.
Borcalana məhkəmənin borcunu qaytarmağa qərar verdiyini bildirən bir sənədlə borcluya yeni bir səfər.
Əvvəlki mərhələ borclunu ödəməyə sövq etməyibsə kredit təşkilatı, məhkəmə icraçıları, kollektorların iştirakı ilə onun əmlakını təsvir edirlər, daha sonra həbs edilərək bankın xeyrinə satılacaq.

Borc kollektorları hansı hiylələrdən istifadə edirlər?

Praktikada hər şey yuxarıda sadalanan məqamlardan daha sərt ola bilər. Borcalana qarşı aşağıdakı üsullardan istifadə edilə bilər:

gecə təhdid zəngləri;
borclunun işinə baş çəkmək, onun haqqında xoşagəlməz məlumatların yayılması;
sosial şəbəkələrə hücumlar;
qohumlara və dostlara zənglər;
borclunun fotoşəkillərini evlərin divarlarına təhqiredici yazılarla yapışdırmaq;
uşaqları izləmək;
polis əməkdaşları və ya məhkəmə icraçıları adı altında borc alanın evinə daxil olmaq.

Çoxşaxəli psixoloji hücum adətən öz bəhrəsini verir: adam qorxuya düşür, evə qapanır və çölə çıxmaqdan qorxur. Nəticədə, kollektorlar hələ də borcalandandır.

Qəsbçilər tələb olunan məbləği daha mürəkkəb üsullardan istifadə etməklə qola bilərlər. Belə ki, məsələn, sabah pul tapılarsa, kreditin şərtlərini yumşaldacaqlarını və borcun ümumi məbləğini xeyli azaldacaqlarını vəd edə bilərlər. Çox vaxt bu insanlar borcalana hədsiz, sadəcə bərbad faiz dərəcələri ilə başqa bir maliyyə institutu ilə yenidən maliyyələşdirməyi təklif edirlər. Borcludan pul qoparmağın başqa bir yolu, söhbətdə yetkinlik yaşına çatmayan uşaqların adını çəkmək və onlarla bədbəxt hadisəyə işarə etmək, borclunu valideynlik hüquqlarından məhrum etməklə hədələmək və uşağı ona təhvil verməkdir. Uşaq evi. Başqa bir ümumi tələ belə görünür: borcluya zəng edilir və izah olunur ki, onun girişində bir avtomobil var və indi onunla fərqli danışacaqları "bir yerə" getməli olacaq. Əslində bu sadəcə psixoloji hiylədir.

Siz bu hiylələrə qapıla bilməzsiniz. Onlar yalnız vəziyyəti daha da pisləşdirəcəklər.

Əgər ransomware sizi tək qoymursa uzun müddətə, hətta hədələsəniz, polisə qəsb ərizəsi yazmalısınız. Müraciətinizə təhdidlər və ya məktublar olan audio yazı əlavə etmək yaxşı olar. Ancaq burada bir incəlik var: kollektorlar həmişə borcalana birbaşa təhdidlər göndərmədən diqqətlə hərəkət edirlər - söhbət yalnız "qurban" üçün hər cür problem vədinə çevrilir.

Kolleksiyaçıların işi əsasən sadəcə oyundur, blefdir. Onlarla telefonla əlaqə saxladıqda elə görünə bilər ki, onlar qanuni səriştəli mütəxəssislərdir. Bu səhvdir. Sadəcə olaraq, kollektor agentliklər kadr hazırlığına çox diqqət yetirilən strukturlardır. Təlimlər keçirirlər, psixoloqlar hətta onlar üçün borcluya maksimum təsir edəcək ifadələr hazırlayırlar. Borc yığanların bəzi qurbanları bu cür psixoloji zorakılıqdan sonra təslim olur və qoyulan bütün şərtləri yerinə yetirirlər. Belə vəziyyətlərdə intiharlar da çox olur.

"Xoş" görüşdən necə qaçmaq olar?

Borc kollektorları ilə görüşməkdən özünüzü qoruya bilərsiniz. Əvvəlcə kredit müqaviləsini diqqətlə oxumalısınız. Burada bir incəlik var. Məsələ burasındadır ki, borcalan borc haqqında məlumatın onun tutulması məqsədi ilə üçüncü şəxslərə verilməsi haqqında bəndi özündə əks etdirən müqavilə imzalayaraq banka ixtiyar verir və özü də bilmədən borcun mümkün görünməsi ilə razılaşır. həyatında eyni kolleksiyaçılar. Borcalanın razılığı olmadan bankın onun haqqında hər hansı məlumatı üçüncü şəxslərə ötürmək hüququ yoxdur. Buna görə də, borcalan imzaladığı kredit müqaviləsini yenidən oxuduqdan sonra belə bir bənd tapmadıqda, üfüqdə borc "taqqıltıları" görünəndə o, təhlükəsiz şəkildə məhkəməyə müraciət edə bilər.

Amma belə bir bənd olsa belə, kollektorlar gələnə qədər borc alanın məsələni sülh yolu ilə həll etmək imkanı var. Bunun üçün banka gəlmək və onlara hazırda krediti ödəmək üçün heç bir yol olmadığını söyləmək kifayətdir. Bank, bir qayda olaraq, borcluyu yerləşdirmək üçün fürsət axtarır. Ola bilsin ki, o, borcalana kredit məzuniyyəti verəcək, onu rəsmi olaraq bir neçə ay krediti ödəməkdən azad edəcək. Başqa bir seçim də mümkündür, məsələn, borcalan əsas məbləği ödəmədən müəyyən müddətə yalnız kredit üzrə faiz ödəyəcək. Təşəbbüsün borcalanın özündən gəlməsi vacibdir.

Kollektorlar qadağandır

2014-cü ilin iyul ayında kollektor agentliklərinin fəaliyyəti haqqında qanun qüvvəyə minməlidir. Bu fakt borcalanların həyatını bir çox cəhətdən asanlaşdıracaq: məsələn, borclunun kollektorlardan onunla yalnız yazılı şəkildə əlaqə saxlamasını tələb etmək hüququna malik olduğunu və başqa heç bir şey olmadığını bildirən bir bənd var. Ancaq xatırlamaq lazımdır ki, borcları vaxtında ödəmək daha yaxşıdır.

Bu gün demək olar ki, hər kəs kredit ala bilər. Bu sadəlik tez-tez borcluya qarşı çevrilir. Müəyyən həyat şəraitindən sonra borc kollektorları qapınızın ağzında görünəndə çaxnaşma olmamalıdır. Onların fəaliyyəti qanunsuzdur və hazırda yalnız tənzimlənir Mülki Məcəllə və “İstehlak krediti haqqında” Qanun.

Borc kollektorları ilə görüş zamanı fəaliyyət planı

Hər bir hal fərdi. Bununla belə, borc kollektorları həyatınızda görünsə, nə edəcəyiniz barədə bir neçə tövsiyə verə bilərsiniz.

Kiminlə qarşılaşmalı olduğunuzu öyrənməyə çalışın. Onların agentliyinin harada yerləşdiyini və ona kimin rəhbərlik etdiyini soruşmaq lazımdır. Kollektorların iş üsulları onların fəaliyyətlərinin nə dərəcədə qanuni olmasından asılıdır. Ağ kolleksiya agentlikləri kifayət qədər adekvat təsir üsullarından istifadə edirlər. Qara borc kollektorları fiziki zorakılıq da daxil olmaqla pul qoparmaq üçün ən qəddar üsullardan istifadə edirlər. Aralıq əlaqə də var - onlara boz kolleksiya agentlikləri deyilir. Onlar sərt psixoloji təzyiqlərdən istifadə edir, fiziki gücə əl atmırlar. Hansı borc kollektorları ilə qarşılaşdığınızı bilmək vacibdir: bu, bunun nə qədər ciddi olduğunu başa düşməyə kömək edəcəkdir.
Kreditin verildiyi bankla əlaqə saxlayın və borcun ümumi məbləğinin nə qədər olduğunu, həmçinin kredit haqqında məlumatın kollektor agentliyinə hansı əsasla ötürüldüyünü öyrənin.
Borc yığanların hücumları barədə qohumları və dostları xəbərdar edin, vəziyyətin nəzarət altında olduğunu izah edin.
Kredit sənədlərini toplayın və gedin.
Kiçik, lakin sabit ödənişlərlə də olsa, borcunuzu ödəməyə başlayın.

İkinci baza - Borcluların reyestri Federal xidmət hüquqi və fiziki şəxslər haqqında məlumatların daxil edildiyi məhkəmə icraçıları. Müvafiq olaraq, borcun tutulması işi üzrə onlara qarşı icraat aparıldıqda.

Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının bank fəaliyyətini həyata keçirmək üçün lisenziyası olan bütün banklardan məlumat toplayan kredit borclularının vahid məlumat bazası mövcuddur.

İstənilən yerdə və istənilən vaxt bank müştərisinin borcları varsa, bu məlumat bazaya daxil ediləcək və ondan bu potensial müştəri haqqında məlumat tələb edən istənilən bank işçisi üçün əlçatan olacaq.

Bu üç verilənlər bazası ən böyük və tamdır. Lakin onlardan başqa, hər bir bank və etibarsız borcalanların öz qeydlərini aparan digər təşkilatlar da var.

Əlverişli kredit tarixçəsi potensial borcalana bankdan sərfəli təklif gözləməyə əsas verir. Halbuki keçmiş borclu əlverişli faiz dərəcəsinə arxalana bilməz.

Ödənilməmiş məbləği ödəmək üçün başqa bir kredit

Borc, mövcud şəraitə görə borcalanın aylıq ödənişləri vaxtında həyata keçirə bilməməsi, əksər hallarda öz ödəmə qabiliyyətinin azalması səbəbindən yaranır.

Bu, aşağıdakı səbəblərə görə baş verə bilər:

işdən azad edilməsi;
ciddi xəstəlik;
fors-major hallar və s.

Belə bir xoşagəlməz vəziyyətdən ən sadə çıxış yolu müəyyən bir müddətə və ya bütün qalan müddətə aylıq ödənişin həcmini azaltmaq olardı.
Bunun üçün kreditorun razılığı ilə daha aşağı faizlə yeni müqavilə tərtib etməli olacaqsınız.

Qeydiyyat eyni bankda baş verdikdə, buna restrukturizasiya deyilir. Bu anda ilkin məbləğin bir hissəsi artıq ödənildiyi üçün bank müəyyən müddətə və ya bütün ödəmə müddətinə faiz dərəcəsini aşağı salmaqla müştərini yarı yolda yerləşdirə bilər.

Əgər tərəflər arasında razılığa gəlmək mümkün deyilsə, o zaman borcun qalığı üçün ikinci bankdan daha yüksək məbləğdə kredit götürməyə cəhd edə bilərsiniz. əlverişli faiz dərəcələri, və bu pulla birinci bankdakı borcun qalığını ödəyin.

Əhəmiyyətli şərt:Ödəmə qabiliyyətiniz azalan kimi dərhal problemi həll etməyə başlamalısınız. Bir ay və ya daha çox gecikmə borclunun xeyrinə hesab edilmir.

Bir qayda olaraq, bank işçilərinin müraciətinə gəlməyən və zənglərinə cavab verməyən borcluların borcları kollektor agentliklərinə satılır.

Banka olan borclara görə qohumlar məsuliyyət daşıyırmı?

Borclunun qohumları bankla bağlanmış müqavilənin yerinə yetirilməsi üçün yalnız zəmanəti özləri imzaladıqları halda məsuliyyət daşıya bilərlər. Belə tədbirlər avtomobil, mənzil, torpaq və s. almaq üçün külli miqdarda kredit götürərkən həyata keçirilir.

Zəmanətçilər, əgər müştəri ödənişi vaxtında həyata keçirə bilmirsə, bunu onun yerinə etməyi öhdəsinə götürür. Adətən 2-3 zamin olur.

Yalnız məhkəmə araşdırmasından sonra və ödənişlərin şərtlərini və məbləğlərini göstərən icra vərəqəsinə əsasən, zaminlər borcun qalığını qohumlarının bankına ödəyəcəklər.

Ümumiyyətlə, kreditin ödənilməsi öhdəliyi yalnız qohumluq faktı əsasında yaranmır, çünki müqavilə konkret bir şərtlə bağlanır. Fərdi və yalnız ondan borc verənin müəyyən edilmiş müddət ərzində ödənişləri tələb etmək hüququ vardır.

Boşanma halında nə etməli

RF IC-yə görə, ər-arvadın müştərək hesab olunan əmlakı var, boşanma zamanı onlar arasında bərabər paylar bölünür. Onlar bu əmlakı alqı-satqı yolu ilə nikah illərində əldə edirlər, çünki bağışlanan və miras qalan əmlak yalnız vərəsə və ya alana məxsusdur və bölünməyə məruz qalmır.

Borclar qanunla ər-arvad arasında ümumi, lakin ciddi qeyd-şərtlə tanınır. 2016-cı il üçün məhkəmə təcrübəsinin dərc edilmiş icmalında Rusiya Federasiyasının Ali Məhkəməsi tanıdı ki, ər-arvaddan birinin adına bağlanmış kredit müqaviləsinə əsasən borc yalnız 2-ci bənddə sadalanan hallarda ümumi hesab edilə bilər.

Yəni, kredit borc alanın şəxsi ehtiyaclarını deyil, ailənin ehtiyaclarını ödəmək üçün verildikdə. Beləliklə, bir ailə üçün ev almaq üçün ipoteka ailənin ehtiyacları üçün verilmiş kimi tanınacaq, başqası üçün mobil telefon alınmayacaq.

Boşanma zamanı borcları bərabər paylarda bölüşdürmək iddiasında olan ər-arvad məhkəməyə bu kreditin şəxsi ehtiyaclarını deyil, əslində ailənin ehtiyaclarını ödəmək üçün verildiyini sübut edən sənədli və digər sübutlar təqdim etməlidir. Müqavilə konkret adda tərtib olunduğundan məhkəmənin qərarı ilə baş verir.

Məhkəmə nəzərə alır:

tərəflərin maliyyə vəziyyəti;
tərəflərin gəlir səviyyələri;
pulun götürüldüyü əşyaya ehtiyac.

Buna görə də, bölgü 1: 1 nisbətində deyil, fərqli nisbətdə, xüsusən də yetkinlik yaşına çatmayan uşaqların və himayəsində olan şəxslərin maraqlarını nəzərə alaraq aparıla bilər.

Kredit borcları miras qalırmı?

Kredit borclarının vərəsəlik olub-olmaması məsələsi vərəsəlik açıldıqdan dərhal sonra ortaya çıxır. Borclunun ölümü, xüsusən də bir çox başqa problemlərin yaranmasına səbəb olur.

Siz qanuna görə onun yalnız müəyyən hissəsində mirasa girə bilməzsiniz, vərəsələr bütün həcmi - əmlakı və borcları qanunla və ya vəsiyyətlə öz aralarında bölüşdürərək qəbul edirlər və ya digər vərəsələrin xeyrinə mirası qəbul etməkdən imtina edirlər; ya da dövlət.

Ölən şəxsin borcu, əgər varsa, onun varislərinə keçir və onlar mirasa girməyə razılaşırlar.

Hər bir vərəsə miras qalan məbləğin hüdudları daxilində vəfat etmiş şəxsin borclarına görə məsuliyyət daşıyır.

Vərəsə öz şəxsi vəsaiti hesabına mirasın məbləğindən artıq olan borcları qaytarmağa borclu deyil.

Razılaşma olarsa vəziyyət daha da mürəkkəbləşər maliyyə krediti zaminlərin köməyi ilə verilir. Konkret vəziyyətdə borclunun həyatı boyu öz öhdəliklərini nə dərəcədə vicdanla yerinə yetirməsi vacibdir.

Əgər belə olsaydı, borc tam olaraq onun varislərinə keçər. Ciddi pozuntular və gecikmələr aşkar edildikdə, bank zaminlərdən müqavilənin icrasını tələb etmək hüququna malikdir.

Ölən şəxsin borclarını ödəmiş, lakin sərəncamında olan əmlakı almayan zaminlərin özləri məhkəmə yolu ilə vərəsələrdən ödənilmiş məbləği tələb etmək və ya əldə etmək üçün həmin əmlaka hüquqların verilməsini tələb etmək hüququna malikdirlər. kredit verilib.

Ödəmədiyi üçün həbs oluna bilərmi?

Borcluya qarşı həbs (azadlıqdan məhrum etmə) kimi cəzanın tətbiqi yalnız onun təqsiri Rusiya Federasiyası Cinayət Məcəlləsinin belə cəzanı nəzərdə tutan maddəsi ilə sübuta yetirildiyi halda mümkündür. Rusiya Federasiyasının Cinayət Məcəlləsində borcluları həbs cəzası ilə kreditin ödənilməməsinə görə cəzalandıran bir maddə yoxdur.

Maliyyə təşkilatı ilə borcalan arasındakı münasibətlər Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin qaydaları ilə tənzimlənir. Lakin zərər çəkmiş tərəf (bank) Rusiya Federasiyası Cinayət Məcəlləsinin maddələrinin pozulduğunu məhkəməyə sübut edərsə, ödəniş etmədiyi üçün həbs edilə bilər.

Bu məqalələrin siyahısı:

lakin onlar dələduzluqda həbs oluna bilərlər. Məhkəmə borclunu təqsirli hesab edir, məsələn, saxta (saxta) sənədlərdən istifadə etməklə maliyyə krediti üçün müraciət edərkən;
oğurluğa görə cinayət məsuliyyətinə cəlb oluna bilər. İddiaçı məhkəməyə təkzibedilməz şəkildə sübut etməlidir ki, borcalan əvvəlcə borc götürdüyü pulu qaytarmaq niyyətində deyildi, yəni onun cinayət niyyəti var idi;
Sənətə görə. Rusiya Federasiyasının Cinayət Məcəlləsinin 177-si məhkəmə qərarını yerinə yetirməməyə görə cəza nəzərdə tutur. Bu maddədə nəzərdə tutulmuş kvalifikasiya icra sənədi üzrə ödənişlərdən qəsdən yayındıqda, vətəndaş məhkəmə icraçılarından gizləndikdə baş verə bilər.

Kredit müqaviləsi üzrə ödəniş edilməməsi halının cinayət təqibi ilə nəticələndiyi bir çox halları məhkəmə təcrübəsi bilmir. Amma qanunda pulu vaxtında qaytarmayan vətəndaşın həbs cəzası ilə cəzalandırılması üçün əsaslar var.

Borc aldığınız məbləği azaltmağın yolları

Kredit müqaviləsində vəsaitlərin qaytarılması ya annuitet ödənişləri, ya da differensiallaşdırılmış ödənişlərlə rəsmiləşdirilir. Birinci halda, kredit tam ödənilənə qədər aylıq ödənilən məbləğ dəyişməz qalır.

İkinci halda faiz dərəcəsi illik və ya aylıq ödəniş məbləğini azaldan borcun qalığı əsasında hesablanır. Borcalanın ödəmə qabiliyyəti zaman keçdikcə daha da pisləşə bilər, ona görə də ilkin müqavilənin şərtləri onun üçün əlçatmaz ola bilər.

Borc götürdüyünüz məbləği azaltmağın bir neçə qanuni yolu var:

Ödəniş məbləğini azaltmağın ilk yolu müqavilənin annuitetdən fərqləndirilmiş müqaviləyə yenidən verilməsidir. Bunun üçün bankla əlaqə saxlayıb danışıqlar aparmağa çalışmaq lazımdır. Tipik olaraq, banklar bir ödəniş qarşılığında belə bir güzəştə razılaşırlar;
ikinci üsul daha çox təklif edəcək sığorta şirkəti axtarmağı nəzərdə tutur sərfəli şərtlər bank tərəfindən akkreditə olunmuş sığortaçı deyil, risk sığortası. Bəzən fərq 30%-ə çata bilər. Bu, müqavilə imzalanmadan əvvəl edilməlidir, çünki kreditorun razılığı olmadan sığortaçının dəyişdirilməsi mümkün olmayacaq;
üçüncü üsul borcun ödənilmə müddətinə aiddir: nə qədər uzun olarsa, aylıq ödəniş də bir o qədər az olar. Ödəniş müddətini yalnız bank dəyişə bilər. Müvafiq ərizə təqdim etməklə və vaxtında daha az məbləğdə ödəməyə hazır olduğunuzu nümayiş etdirməklə, şərtlərin yumşaldılmasına nail ola bilərsiniz.

Kredit borclarından qurtulmağın başqa yolları da var, lakin onların hamısı borcalanın əvvəlcə müəyyən miqdarda nağd pula malik olmasını nəzərdə tutur.

Misal üçün:

eyni bankda açılmış əmanət sizə əmanət üzrə hesablanmış faizlərdən aylıq ödənişlərin bir hissəsini qaytarmağa imkan verəcək;
İpoteka ilə mənzil alanlara ailədə ikinci uşağın doğulması zamanı ödənilməli olan dövlət subsidiyası - analıq kapitalı kömək edəcək. Bu pul ipotekanı ödəmək və borcun azaldılması üçün istifadə edilə bilər, baxmayaraq ki, daha tez-tez ipoteka ilkin olaraq analıq kapitalı fondlarından istifadə etməklə verilir.

Kredit borclarını kim yığır

Müştəri öhdəliklərini pozduqda, əlaqə saxlamadıqda və mübahisəni danışıqlar yolu ilə həll etmək istəyini nümayiş etdirmədikdə, bank problemi həll etmək üçün iki yol ilə üzləşir:

birinci yolən çox vaxt aparan, çünki əvvəlcə bank dinc danışıqlar yolu ilə borcalandan pul almağa çalışmalı olacaq və sonra nəticə mənfi olarsa, məhkəməyə iddia qaldırmalıdır. Bu prosesə sərf olunan külli miqdarda vaxtla yanaşı, bank müəyyən itkilərlə üzləşməli olacaq. Müştərinin müflis olması səbəbindən krediti və ona görə faizləri qaytarmamaq riski həmişə var;
ikinci yol bank üçün bu, ən sadədir, çünki o, borcun yığılması ilə bağlı bütün əngəlləri kollektorlara ötürür, bəzi faydalarını itirsə də, lakin xərc çəkmədən. Kollektor agentliyi banklardan borcları böyük endirimlə, bəzən 50%-ə qədər alır, sonra isə borcalanlardan borcları ilkin məbləğdə yığır ki, bu da çox sərfəlidir. Kredit borcu kollektorlara verilibsə, o zaman borclu yalnız onlarla məşğul olmalı olacaq.

Qanuna görə, heç kimin kobud fiziki güc tətbiq edərək, sözün hərfi mənasında borcunu qoparmağa haqqı yoxdur. Üstəlik, bu cür hərəkətlər qanunsuzdur və qanunu pozanların cinayət məsuliyyətinə cəlb edilməsi üçün əsasdır.

Bankla müqaviləni necə bağlamaq olar

Banka olan borcları ödəmək üçün bütün vasitələr tükənibsə və nəticə əldə edilməyibsə, bunu öyrənmək vaxtıdır. Bu, yalnız bankın özünün təşəbbüsü ilə mümkündür.

Çünki nə qanunun, nə də borclunun özünün maliyyə təşkilatı üzərində heç bir rıçaqı yoxdur, onu borcunu zərərlə silməyə məcbur edir. Borcalan borcun silinməsi tələbi ilə bank rəhbərliyinə müraciət etmək hüququna malikdir.

Əgər borcun məbləği kiçikdirsə və borcun məhkəmə yolu ilə tutulması zamanı çəkilməli olan xərclərdən əhəmiyyətli dərəcədə azdırsa, bank sizi yerləşdirə bilər. Bu halda müştəri “qara siyahı”ya daxil edilir.

Borcalanın təşəbbüsü ilə bankla müqavilə yalnız bütün qalıq tam ödənildikdə bağlana bilər. Müqavilə icra edildikdə (kreditin qaytarılması) o, avtomatik olaraq xitam verilmiş hesab olunur. Bu, heç bir əlavə bəyanatlar, müqavilələr və ya digər sənədlərlə sənədləşdirilmir.

Müqavilənin şərtlərində müştərinin krediti vaxtından əvvəl ödəyib-ödəməməsi, əgər varsa, hansı şərtlərlə ödənilməsi göstərilir.

Ancaq bir incəlik var: müqavilənin özündən əlavə, müştəri ilə yanaşı, başqa insanlar da bankda qeydiyyatdan keçə bilər. bank məhsulları(kartlar, depozit hesabları), borc ödənildikdən sonra belə ödənişi hesablana bilər.

Son ödənişdən sonra dərhal borcun olmamasını təsdiq edən bank arayışı tələb etməlisiniz ki, bu da müştəriyə qarşı gələcək tələblərin olmamasını təmin edir.

Məhkəmə qərarı ilə bankla müqavilə bağlaya bilərsiniz.

Qanun bunun üçün iki səbəb göstərir:

2-ci bənddə bank onun şərtlərini pozduqda və nəticədə borcalana zərər vurulduqda kredit müqaviləsinə xitam verilməsi üçün kifayət qədər əsas müəyyən edilir. Buna misal olaraq komisyon haqlarının qanunsuz yığılması, cərimələr, borcların düzgün silinməsi və s.;
borcalana müqavilənin icra olunduğu şəraitdə əhəmiyyətli dərəcədə dəyişikliyə görə onun ləğvinə ümid etməyə imkan verir. Məsələn, müştəri işdən çıxarıldı, işini itirdi, ağır yaralandı və əlil oldu və s. Gələcəkdə borc məhkəmə qərarı ilə ödəniləcək.

Bankla əməliyyat bağlamazdan əvvəl borcalan öz ödəmə qabiliyyətini diqqətlə nəzərdən keçirməli və kreditin qaytarılmasında mümkün maneələri nəzərə almalıdır. Bu cür mümkün maneələr işdən qovulma, ailədə uşağın doğulması, ağır xəstəlik və ya xəsarət və bir çox başqa hallar ola bilər.

Öz imkanlarınızın ayıq qiymətləndirilməsi borclar və kreditlər olmadan yaşamağın ən asan yoludur. Əgər borc götürməkdən imtina edə və müqavilə bağlaya bilmirsinizsə, bunu etməlisiniz. Amma sənədə imza qoyulduqdan sonra götürülmüş öhdəlik yerinə yetirilməlidir.