Ինչ է այն մարդու անունը, ով պարտքեր է հավաքում պարտապաններից: Ինչպե՞ս պարտք վերցնել մարդուց. Հավաքագրման գործակալություններ - պարտապանի մղձավանջ

Ֆակտրումհրապարակում է նման բյուրոյի նախկին աշխատակցի պատմությունը, որից պարզ է դառնում, թե ինչպես են աշխատում կոլեկցիոներները և ինչու է ավելի լավ չընկնել նրանց ձեռքը։

1. Ոչ բոլորը կարող են պարտքեր հավաքել։

Նման աշխատանքի համար պահանջվում են պողպատե նյարդեր ունեցող տղաներ. ամենից հաճախ դրանք նախկին իրավապահներն են: Քրեակատարողական համակարգի «հաստամորթ» աշխատակիցները, որոնք մնացել են տարբեր պատճառներովառանց պաշտոնի, նախկին զինվորական. Բայց գերատեսչությունների մեծ մասը գալիս է ՆԳՆ համակարգից։ Զրուցեք բարձրաձայներնրանք օտար չեն: Հոգեբանները սթրեսային պայմաններին նման դիմադրությունը կապում են մասնագիտական ​​անձի դեֆորմացիայի հետ:

2. Մաքրված պարտքերի բոնուսներ

Գործակալություններից շատերը բոնուսներ են տրամադրում հավաքողներին խթանելու համար՝ նրանց կողմից հավաքված գումարի տոկոսը: Այսինքն՝ վարկառուից գումար չի ստացել՝ սոված է մնացել։

3. Պարտքերի գնում

Այն գրասենյակները, որոնք զանգվածաբար պարտքեր են գնում (չվճարված հեռախոսի հաշիվներից մինչև բազմահազար բանկային վարկեր), որպես կանոն, ունեն լավ պատրաստված հավաքագրողների աշխատակազմ։ Իրավական տեսանկյունից այս գործակալությունները համեմատաբար թափանցիկ են:

Հաճախորդի մշակումն իրականացվում է մի քանի փուլով. «Մեր թիմերում «ծրագրերը» (նման վարկառուի անձնական գործին) բաժանվում են միայն այն բանից հետո, երբ «չարչնիկներ»-ը չեն կարողանում գլուխ հանել հաճախորդից», - բացատրում է նախկին կոլեկցիոները:

Բայց դրանք քիչ են, սրանք ամենահամառ դեֆոլտներն են։ Եթե ​​խնդիրն ընկավ մեզ վրա, պարտքի չափը նշանակություն չունի, նույնիսկ հարյուր ռուբլի, նույնիսկ հարյուր հազար: Մենք օգտագործում ենք միջոցների ողջ առկա զինանոցը։

4. Ինչպես են «չարչնիկներ» ցնցում ձեր նյարդերը

Պրոֆեսիոնալ ժարգոնում «Ratchets»-ը վերաբերում է համակարգչային տեխնոլոգիայի օգտագործմամբ ավտոմատ հավաքման համակարգին, որը հյուծում է պարտապանին: Այսինքն՝ հատուկ մեքենան որոշակի ժամանակամիջոցում հավաքում է տան համարը, բջջային հեռախոսվարկառուն և հիշեցնում նրան իր պարտավորությունների մասին: Հավաքելու ժամանակը հաշվարկվում է խելացի համակարգի կողմից՝ համաձայն ժամային գոտու, զանգի պատասխանների քանակի. ռոբոտն ավելի հավանական է, քան մարդը կռահի, թե երբ է դեֆոլտը տանը:

5. Կեղտոտ հնարքներ

Եթե ​​վարկառուն չի պատրաստվում վճարել հաշիվները, նրա նկատմամբ կիրառվում են ազդեցության այլ միջոցներ, այստեղ է երևակայությունն ու կրեատիվությունը,- հեգնում է մեր զրուցակիցը,- անմիջապես վերապահում կանեմ, որ մեր գործողությունները չեն եղել հանցավոր բնույթ»։ Ես գիտեմ դեպքեր, երբ նրանք զանգահարել են դպրոց, որտեղ սովորում են պարտապանի երեխաները և ուսուցիչներին խնդրել են քննարկել ծնողական ժողովՎասյայի կամ Պետյայի ծնողների հաշիվները վճարելու անկարողությունը:

Կամ նրանք իրենք են կապի մեջ մտնել պարտապանի երեխաների հետ հեռախոսով կամ անձամբ։ Եթե ​​տղան կամ դուստրը հարցնեն. «Հայրիկ, ինչո՞ւ չես տալիս ուրիշների փողերը»: Սրանից հետո դժվար թե որևէ մեկը չվճարի, երկաթից չեն։ Չնայած կան այնպիսիք, ովքեր երբեք չեն վճարում։ Այստեղ ոչ բոլոր կոլեկցիոներներն ունեն բավարար ինքնատիրապետում: Սթրեսային աշխատանք էր, դրա համար էլ հեռացա։ Ոմանք փորձում են հոգեպես ջախջախել իրենց զոհին։ Շատ տարածված տեխնիկան անվճարունակ վարկառուին տեղավորելն է այն տարածքում, որտեղ նա ապրում է:վիրավորական թռուցիկներ,

որտեղ պարտապանը մեղադրվում է տարբեր այլանդակությունների մեջ՝ կախվածությունից մինչև ծանր հանցագործություններ։ միջոցովսոցիալական մեդիա Կոլեկցիոներները զոհի ընկերներին հաղորդագրություններ են ուղարկում իրենց ընկերոջ անվճարունակության մասին՝ խորհուրդ տալով նրան ոչինչ չվստահել և գումար չտալ։ Մեկ այլ հանրաճանաչ ցածր հարված պարտապանին է

իր հեռախոսահամարները տեղադրելով սեռական ծառայությունների կայքերում։

6. Ամենավտանգավորը Այլ մակարդակի կոլեկցիոներները, մասնավոր պահնորդական ընկերություններում «գրանցումով», շատ ավելի վտանգավոր են»,- շարունակում է մեր հյուրը։ – Լուրջ գումարներ են կորզում, իսկ խոսքը իրական հանցավոր խմբերի մասին է։Այստեղ դուք ունեք բռնություն և գույքի վնաս: Այս տղաները հեշտությամբ կարող էին մեքենա վառել։ Բնականաբար, մայրաքաղաքում և այլնխոշոր քաղաքներ

Նման թիմերը շատ արագ հայտնվում են ոստիկանության ուշադրության կենտրոնում, սակայն մարզերում սովորաբար ունենում են լուրջ հովանավորներ։

Մի քանի տարի առաջ նրանք մի մոսկվացու կյանքը դարձրին դժոխք։ Նրա միակ մեղքն այն էր, որ նա մի անգամ ամուսնացած էր անհաջող վարկառուի հետ։

Հավաքագրողներն ունեին կնոջ անձնական տվյալները, և պարզապես թույլտվություն չէին տալիս, զանգահարում և գումար էին պահանջում։ Նա բողոքել է շրջանային ոստիկանության աշխատակցին, սակայն ապարդյուն՝ նրանք հրաժարվել են քրեական գործ հարուցել։ Վերջում ամբարտավան ավազակներ եկան նրա մերձմոսկովյան ամառանոց և ասացին, որ պարտքը փակելու համար կտանեն իրերը։ Այնտեղ գտնվող նրա հորեղբայրը գործի է դրել մոպեդը և համամին ասել, որ գալիս է ոստիկանություն։ Այնուհետ հավաքորդներից մեկը հանել է տրավմատիկ ատրճանակը և մի քանի անգամ կրակել նրա վրա։ Պարզվել է, որ վերքերը մահացու են եղել։
Սպանության համար մեղավոր է ճանաչվել մետրոպոլիայի նախկին սպա, կոլեկցիոներ Վլադիմիր Դ.

7. Իսկ օրենքը..

Կույրերին պարզ է, որ նման ողբերգությունները տեղի են ունենում պարտք հավաքողների գործունեության շուրջ ստեղծված իրավական վակուումի արդյունքում։ Տարածմանը զուգընթաց շուկայում հայտնվեցին ժամկետանց պարտքերի հավաքագրմամբ զբաղվող կառույցներ սպառողական վարկավորում. Բայց այս գործունեությունը կարգավորող իրավական մեխանիզմներն են. դեռ ուժի մեջ չեն։Ընդ որում, թեմատիկ օրինագիծը մշակվել է վաղուց։ Սակայն օրենսդիրները փոխզիջումներ են փնտրում վարկային հաստատություններին, անհատներին և կոլեկտորներին հաճոյանալու համար: Մինչդեռ սայթաքող մարդիկ սիստեմատիկորեն չափն անցնում են՝ անպատիժ ահաբեկելով պարտապաններին: Եվ միայն աղաղակող հանցագործություններն են բացահայտում պարտատերերի ստրկության մեջ գտնվողների դրության ահռելիությունը։

Ոչ բոլորն են դիմում բանկ կամ այլ վարկային հաստատություն գումար վերցնելու համար, շատերը դեռ նախընտրում են փող վերցնել հարազատներից կամ ընկերներից: Դժվարությունն այն է, որ ոչ բոլորն են շտապում վճարել վարկատուին, ուստի վերջինս ստիպված է պարտքերի հավաքագրման մեթոդ փնտրել։ Ֆիզիկական անձանցից պարտքերի հավաքագրումը կարող է կատարվել օրինական կամ անօրինական ճանապարհով։

Փող վերցրեք

Անօրինական մեթոդներ

Շատերը չափազանց բառացի են ընդունում «նոկաուտի» հասկացությունը, այսինքն՝ իրականում ֆիզիկապես ճնշում գործադրել պարտապանի վրա՝ օգտագործելով բռնի գործողություններ կամ սպառնալիքներ: Իհարկե, սա անթերի է աշխատում նման ճնշման տակ, պարտքը շատ դեպքերում կվերադարձվի։

Եթե ​​պարտապանը դիմի ոստիկանություն, ապա պարտատերը ավելի լավ վիճակում չի լինի: Նրա նկատմամբ քրեական հետապնդում կկիրառվի հոդվածով Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 163 «Շորթում». Ինչի՞ համար է պատիժը։ 7-15 տարվա ազատազրկում և մինչև 1 մլն ռուբլի տուգանք.

Պետք չէ չարաշահել ձեր լիազորությունները և սպառնալ պարտապանին կամ նրա հարազատներին, տեղեկություններ տարածել նրա պարտավորությունների մասին, ճնշում գործադրել հոգեկանի վրա և կիրառել այլ սադրիչ միջոցներ։ Միակ բանը, ինչի իրավունքը փոխատուն ունի, դա ճիշտ ձևով խնդրելն է իրեն վճարել և զգուշացնել գործը դատարան տեղափոխելու մասին:

Օրենքը պարտապանի կողմն է, եթե ինչ-որ բան սպառնում է նրա կյանքին կամ առողջությանը։ Նա իրավունք ունի դիմելու իրավապահ մարմիններին կամ դատարան։

Պարտքերի հավաքագրման ապօրինի եղանակ

Եթե ​​պարտքը տրված է անդորրագրի դիմաց

Մարդու պարտքը հանելու օրինական ճանապարհը դատարան դիմելն է։ Եթե ​​պարտքը տրվում է անդորրագրի դիմաց, ապա պարտքերի հավաքագրումը խնդիր չի լինի։ Գումար տալուց առաջ ցանկալի է կազմել անդորրագիր, որը պետք է պարունակի հետևյալ տեղեկությունները.

1. Պարտքի չափը.
2. Վարձատրության չափը, այսինքն՝ տոկոսները։
3. Վճարման ժամկետը կամ վճարման ժամանակացույցը:
4. Հաշվարկի կատարման կարգը.

Վերջին կետը բավական կարևոր է երկու կողմերի համար. Ցանկալի է, որ վարկառուն միջոցները մարի բանկային հաշվին փոխանցելով: Սա ապագայում կարող է վճռորոշ դեր խաղալ դատարանում։ Օրինակ, վարկառուն ժամանակին գումար է փոխանցել նշված ֆոնդի հաշվին, և դա կհաստատվի անդորրագրով կամ ստուգմամբ, որ նա իրավունք ունի դատարան ներկայացնել որպես ապացույց: Եթե ​​նա չի կատարել իր պարտավորությունը, ապա վարկատուն կարող է դատարան ներկայացնել բանկային հաշվի քաղվածք՝ նշելով, որ միջոցները նշված ժամկետում չեն ստացվել։

Այսպիսով, եթե կա նոտարական անդորրագիր, դուք պետք է զգուշացնեք պարտապանին գործը դատարան տեղափոխելու մասին և հայց ներկայացնել նրա բնակության վայրում: Պետք է հիշել, որ պարտքն ունի Հայցային վաղեմության ժամկետը 3 տարի է։

Հայտարարություն ոստիկանությանը

Նախ, դուք պետք է նախազգուշացնեք պարտապանին ձեր մտադրության մասին՝ գործը դատարան տանել պարտքի հարկադիր հավաքագրման համար: Կարևոր է պարտապանին զգուշացնել քրեական պատասխանատվության մասին Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 159-րդ հոդվածի 1-ին կետ.

Խարդախություն, այսինքն՝ ուրիշի գույքի հափշտակություն կամ ուրիշի սեփականության նկատմամբ իրավունքների ձեռքբերում՝ խաբեության կամ վստահության չարաշահման միջոցով։

Հանցագործության համար նախատեսված պատիժն է ազատազրկում մինչև 10 տարի և տուգանք մինչև 1 միլիոն ռուբլի:Բայց խարդախության փաստը բացահայտելու և ապացուցելու համար հարկավոր է ոստիկանություն հայտարարություն գրել պարտապանի դեմ, այնտեղից գործը կհասնի դատարան:

Պարտքը կարող է օրենքով գանձվել միայն դատարանի միջոցով

Դատարան դիմելու կարգը

Անդորրագրի տակ պարտապանից պարտքը գանձելու ամենաարդյունավետ և օրինական մեթոդը նախկինում փոխառված գումարի գանձման հայցադիմումն է: Դիմումը պետք է ներկայացվի ամբաստանյալի բնակության վայրի ընդհանուր իրավասության դատարան: Հայցադիմումը կարող է կազմվել անվճար և պարունակել հետևյալ տեղեկությունները.

1. Վարկատուի և վարկառուի լրիվ անվանումը.
2. Փոխանցման ամսաթիվը կանխիկ.
3. Գումար.
4. Պարտքի մարման ժամկետները.
5. Այն հիմքերը, որոնց հիման վրա գումարի չափը ենթակա է վերադարձման, անդորրագիր կամ բանավոր համաձայնություն.
6. Նշեք, որ պարտապանը համաձայնեցված ժամկետից հետո չի պատասխանել պարտքը մարելու խնդրանքին:
7. Նշեք պահանջները՝ մարել պարտքը։

Ո՞ր հոդվածներին կարող եք հղում կատարել.

1. Արվեստ. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 807 - Վարկային պայմանագիր. Ըստ այդմ՝ պարտքային պարտավորություններն ուժի մեջ են մտնում վարկատուից վարկառուին գումար փոխանցելու պահից։
2. Արվեստ. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 808 - Վարկային պայմանագրի ձև: Սա անդորրագիր է, այն կազմելը պարտադիր է, եթե պայմանագրի կողմերը ֆիզիկական անձինք են, և պարտքի չափը գերազանցում է նվազագույն աշխատավարձի 10-ը։
3. Արվեստ. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 810 - Վարկառուի պարտավորությունը մարել վարկը: Եթե ​​պայմանները նախատեսված են պայմանագրով, ապա ոչ ուշ, քան նշված ամսաթիվը, եթե ոչ, ապա ոչ ուշ, քան վարկառուի խնդրանքի օրվանից 30 օր:

Ամեն դեպքում, դատարանը հաշվի կառնի և կբավարարի վարկառուի պահանջները և պարտապանին կպարտավորեցնի մարել պարտքը։

Պարտքերի հավաքագրումը կիրականացվի դատական ​​կարգադրիչների կողմից. Այստեղից կարելի է եզրակացնել, թե արժե՞ մտածել, թե ինչպես կարելի է անհատից պարտք վերցնել, եթե ամեն ինչ կարելի է անել օրենքով։ Միակ թերությունն այն է, որ կատարողական վարույթը կարող է ձգձգվել մեկ կամ ավելի տարի:

Եթե ​​անդորրագիր չկա

Եթե ​​գումարը վարկ է տրվել բանավոր պայմանավորվածության հիման վրա, իսկ վերադարձի ժամկետը չի քննարկվել, ապա դա չի խանգարում օրինական ճանապարհով միջոցների վերադարձին։ Նախ, դուք պետք է ինքնուրույն կապվեք վարկառուի հետ՝ պարտքը մարելու պահանջով: Ավելի լավ է ձայնագրել խոսակցությունը կամ ներգրավել վկա, ով հետագայում կարող է հաստատել պարտքային պարտավորության առկայությունը: Եթե ​​30 օրվա ընթացքում վարկառուն չի կատարել վարկատուի պահանջը, ապա կարող եք կազմել հայցադիմումի հայտարարություն .

Անդորրագրի կամ վարկային պայմանագրի բացակայությունը հիմք չէ պարտքը դատարանում գանձելուց հրաժարվելու համար:

Դատարանի համար ապացույցներ հավաքելը խնդիր չի լինի, ինչպես նշվեց վերևում. Աուդիո և տեսաձայնագրությունները, վկաների ցուցմունքները բավարար են դատարանին. Գլխավորն այն է, որ պատասխանողը հաստատի, որ հայցվորից որոշակի չափով պարտք է վերցրել։

Հնարավո՞ր է պարտք վաճառել կոլեկտորներին:

Չնայած այն հանգամանքին, որ պարտատերերի համար չափազանց ձեռնտու է կապվել հավաքագրման գործակալությունների հետ՝ պարտքերը հավաքելու համար, շատերն օգտվում են այս ծառայությունից: Կոլեկցիոներները աշխատում են անհատների հետ և կարող են գնել պարտքը ավելի քան 50% զեղչով, եթե այն «թարմ» է և մեծ, այսինքն՝ ավելի քան 500 հազար ռուբլի:

Երրորդ անձանց պարտքի պահանջի իրավունքի փոխանցումը հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե դա նախատեսված է վարկային պայմանագրով:

Այսինքն, եթե վարկառուն ինքն է համաձայնում իր անձնական տվյալների փոխանցմանը և օգտագործմանը երրորդ անձանց, տվյալ դեպքում հավաքագրողներին, ապա պարտքի վաճառքը կլինի օրինական հավաքագրման միջոց: Եթե ​​վարկատուն խախտի այս օրենքը, նա ինքը կարող է հայտնվել դատարանում որպես մեղադրյալ։

Անդորրագիր գրելու կանոններ

Դատավարությունից և պարտքերի հավաքագրման հետ կապված այլ խնդիրներից խուսափելու համար դուք պետք է հետևեք մի քանիսին պարզ կանոններ. Ինչպես ճիշտ գումար տալ.

• նախ պետք է համոզվել վարկառուի վճարունակության մեջ, պարզել նրա եկամտի մակարդակը.
• եթե վճարունակությունը կասկածի տակ է, ավելի լավ է գույքով ապահովված վարկ վերցնել.
• Նոտարի կողմից վավերացված անդորրագիրը և վարկի պայմանագիրը ժամանակի և գումարի վատնում չէ, այլ երաշխիք վարկառուի համար.
• Վարկի համար դիմելուց առաջ օգտակար կլինի ստուգել բնակության հասցեն, աշխատանքի վայրը, նրանց նշված հեռախոսահամարները։

Ընդհանրապես, պարտապանից ցանկացած դեպքում կարող եք գումար վերցնել անդորրագրով կամ առանց դրա, բայց չպետք է դիմել կտրուկ և անօրինական գործողությունների, քանի որ ռուսական օրենսդրությունը պաշտպանում է երկու կողմերի շահերը։ Նույնիսկ ավելի լավ է գումար չտալ անվստահելի և չստուգված վարկառուներին կամ դա անել միայն գրավով:

Այսօր բանկերն ազատորեն վարկեր են բաժանում բոլորին՝ առանց վարկառուի վճարունակության ստուգման: Ռուսաստանում կան մի քանի հազար խոշոր և ոչ շատ խոշոր բանկեր և մի քանի հարյուր վարկային գրասենյակներ («Արագ փող», «Money Now» և այլն):

Տպավորություն է ստեղծվում, որ բանկերը շահում են քաղաքացիներին վարկեր տրամադրելուց, եթե անգամ այդ քաղաքացիների վերցրած միջոցների կեսը չի վերադարձվում։ Այդպես էլ կա։ Ինքներդ դատեք՝ բնակչությանը վարկեր տրամադրելիս բանկերը ոչ թե սեփական միջոցներն են օգտագործում, այլ պետությունից տարեկան փոքր տոկոսով վերցրած միջոցները։ Բնակչությունը վարկեր է ստանում տարեկան 30%-70%-ով։ Այս շորթող տոկոսադրույքների մեջ արդեն իսկ ներառված է մեծ դեֆոլտի տոկոսադրույք:

Արդյունքում՝ երկրի բնակչությունն ու փոքր բիզնեսը խեղդվում են պարտքերի անդունդում, և մի քանի մեծահարուստներ, որոնք պատահաբար դարձել են բանկերի սեփականատերերը, չգիտեն, թե որտեղ ծախսեն հոսող շահույթը։ 2020 թվականին քաղաքացիների կողմից չվճարումները ձնագնդի պես աճում են, և վարկերի պարտապանները հույս ունեն միայն բանկի կողմից վարկային համաներման, վարկի պարտքը հետ գնելու բանկի առաջարկի կամ, այսպես կոչված, անձնական սնանկության մասին օրենքով։ Այնուամենայնիվ, սնանկության վարույթն արժե գումար և դժվար է իրականացնել:

Ցավոք, պետությունն այսօր հեռու է մնացել քաղաքացիների անվճարունակության խնդրից, իսկ վարկավորման տոկոսադրույքների կարգավորումը թողել է հենց բանկային համակարգին։

ինչպես են առաջանում պարտքերը բանկին տրված վարկի պատճառով

Այսպիսով, ենթադրենք, դուք վարկ եք վերցրել, չեք հաշվարկել ձեր ուժերը և հայտնվել ֆինանսական անլուծելի վիճակում։ Ի՞նչ անել, երբ վճարելու ոչինչ չունես: Իսկ ի՞նչ կլինի, եթե ընդհանրապես չվճարեք վարկը: Իրադարձությունների զարգացման տարբերակները հետևյալն են.

• Գրավոր ընդդեմ ստորագրության կամ գրանցված փոստովծանուցմամբ տեղեկացնում ենք բանկային կազմակերպությանը, որ ձեր կյանքի իրավիճակըավելի վատ, և այժմ դուք չեք կարողանա բանկին վճարել ժամանակացույցով սահմանված վճարումները: Եթե ​​բանկի մասնաճյուղը գտնվում է ձեր քաղաքում, ապա ավելի լավ է նամակն ուղարկել ստորագրության դեմ, եթե այլ քաղաքում՝ պատվիրված փոստով: Այսպիսով, դուք պարտատիրոջը տեղեկացրել եք պայմանագրով ուշանալու պատճառի մասին: Եթե ​​այնուհետև բանկը դատի տա ձեզ, ապա ձեզ համար ավելի հեշտ կլինի կիրառել Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 333-րդ հոդվածը և համոզել դատարանին, որ դուք ոչ միայն չեք ցանկացել վճարել վարկը, այլև պարտապան եք՝ վատթարացման պատճառով: ձեր ֆինանսական վիճակը.
• Դուք, իհարկե, կարող եք շարունակել խորհրդանշական գումարներ մուտքագրել ձեր հաշվին՝ համաձայն հաստատված ժամանակացույցի: Այնուամենայնիվ, եթե տեսնում եք, որ չեք կարող շարունակել մարել վարկը, ապա իմաստ չունի նման վճարումներ կատարել։ Շատերը կարծում են, որ այդ կերպ բանկին հասկացնում են, որ իրենք չարամիտ դեֆոլտներ չեն։ Չէ՞ որ վերջիններս հաճախ են պարտապաններին սպառնում քրեական պատասխանատվությամբ՝ պարտքի մարումից խուսափելու համար։ Այս ամենը անհեթեթություն է։ Եթե ​​դուք մտադրություն չեք ունեցել անվերադարձ վարկ վերցնելու և կատարել եք առնվազն մեկ վճարում, ապա վարկային պարտքերի համար քրեական պատասխանատվության չեք ենթարկվի։
• Կարող եք նաև փորձել պարբերաբար նամակներ ուղարկել պարտատիրոջը՝ վարկի չմարման խնդիրը լուծելու ձեր տեսլականով, խնդրել վերակառուցել պարտքը, ձեզ ֆինանսական արձակուրդ տալ, բանակցել և այլն... Սա անհրաժեշտ է, ի թիվս այլ բաների, որպեսզի իրավական վեճի դեպքում պահպանեք բարեխիղճ վարկառուի կերպարը: IN վերջերսբանկերը հազվադեպ են համաձայնում նման զիջումների, իսկ եթե համաձայնում են, ապա դա անում են հաճախորդի համար անբարենպաստ պայմաններով (վարկավորում, ժամկետի երկարացում և այլն):
• Նամակ գրեցիր ու - ահա... քեզ զանգում են բանկից։ Պարտքի մարման հետ կապված բանակցություններից ոչ մի դեպքում չպետք է խուսափել: Երբեմն այդ բանակցությունների ընթացքում հնարավոր է լինում լուծել վարկի մարման հետաձգման կամ պարտքի վերակառուցման հարցը։ Հիմնական բանը այն է, որ դուք պետք է համաձայնեք բանկի պայմաններին միայն այն դեպքում, եթե դրանք ձեռնտու են ձեզ, և դուք ֆինանսապես ի վիճակի եք ընդունել այս առաջարկը: Եթե ​​ձեզ չի հետաքրքրում բանկային տարբերակը, հրաժարվեք դրանից։ Ավելի լավ է դիմել դատարան և սնանկանալ, քան տարիներ շարունակ լինել ֆինանսական գերության մեջ:
• Վերակազմակերպեք պարտքը. վճարեք միայն տոկոսները սահմանված է բանկի կողմիցժամանակաշրջան։ Վարկատուները հաճախ դա անում են: Պետք է խոստովանեմ, որ երբեմն դա ձեռնտու է նրանց, և այստեղ բանկին դրդում է զիջման գնալ ձեզ ոչ միայն իրավիճակի անհուսալիությունից, այլև ձեզանից ավելի մեծ շահույթ ստանալու ծարավից։

Եթե ​​այս ամենի արդյունքում հնարավոր չլինի համաձայնության գալ եւ ձեր դեմ դատական ​​գործ հարուցվի, մի հուսահատվեք եւ գործին ներգրավեք վարկային հարցերով փաստաբան։ Դատարանը սովորաբար լավագույն ելքըերկարաձգված պարտքի հետ կապված իրավիճակից.

Ինչպե՞ս կարող է իրավիճակը զարգանալ, եթե բանկը դիմի դատարան, և դատական ​​կարգադրիչը չկարողանա դատարանի որոշմամբ ձեզնից գանձել պարտքը։ Հնարավորություն կա, որ բանկը կարող է առաջարկել ձեզ հետ գնել ձեր պարտքը դրա ընդհանուր գումարի 10-30 տոկոսով: Սա կարող է լինել կամ բանկի վարկային համաներումը, կամ հանձնարարության պայմանագրով ձեր անձին պարտքի վաճառքը, կամ որևէ այլ պայմանագիր, ներառյալ պարտքի մի մասի ներումը: Դրանից հետո բանկը դուրս կգրի վարկի պարտքի մնացորդը և կթողնի ձեզ:

Լրացուցիչ տեղեկություններ այն մասին, թե ինչպես բանկը կարող է ձեզ առաջարկել պարտքի ներում, կամ դուք կարող եք դրդել բանկին ինքներդ գնել պարտքը, կարող եք տեսնել իմ տեսանյութում, որը գտնվում է այս հոդվածի ներքևում:

Ի՞նչ կլինի, եթե չվճարեք վարկը և չգնեք ձեր պարտքը բանկից:

Քանի որ վարկերի չմարելու խնդիրն այսօր տարածված երեւույթ է, բանկերը տարբեր մեթոդներ են կիրառում գումարը վերադարձնելու համար։ Դեպքերի ճնշող մեծամասնությունում սրանք օրինական մեթոդներ են։ Ռուսական բանկերի համար վարկային պարտքը լուրջ խնդիր է, և նրանք փորձում են այն լուծել իրենց հնարավորությունների սահմաններում։

• Նախ, դուք շփվում եք վարկային մասնագետի հետ, ով առաջարկում է մարել վարկը կամ վաճառել գրավը: Եթե ​​դա հիփոթեքային կամ մեքենայի վարկ է, ապա ամեն ինչ այնքան էլ լավ չի լինի, քանի որ դուք կկորցնեք ձեր բնակարանը կամ մեքենան, և բանկը դրանք կվաճառի նվազագույն գնով։ Ավելի լավ է ինքներդ գնորդ գտնեք և պարտապանին փոխեք պարտատիրոջը։
• Եթե ​​փոխզիջում չգտնվի, գործում է բանկի տնտեսական անվտանգության ծառայությունը, որը ստուգում է վարկառուի ֆինանսական հնարավորությունները և գույքի առկայությունը: Դա արվում է, որպես կանոն, օգտագործելով ոչ ամբողջությամբ օրինական մեթոդներ և օգտագործելով տվյալների բազաները, որոնք ամբողջովին օրինական չեն: Բայց դա դժվար է ապացուցել: Այնուամենայնիվ, եթե նրանք ձեզ մոտ ոչինչ չեն գտել, ապագայում բանկը հաճախ առաջարկում է մարել պարտքը:
• Տնտեսական իրավիճակի ծառայության կողմից իրավիճակը վերլուծելուց հետո բանկերը կա՛մ դիմում են դատարան, կա՛մ չնչին գումարով ազատվում են պարտքերից։ Բանկերը կոլեկտորներին վաճառում են ոչ իրացվելի պարտքերի կույտեր: Որպես կանոն, այն դեպքում, երբ բանկային կազմակերպությունն ինքը արագ հեռանկարներ չի տեսնում պարտապանից գումար հավաքելու հարցում։ Տոկոսներով ընդհանուր պարտքի 20%-40%-ը վատ պարտքի վաճառքի նորմալ գինն է։ Պարտքը վաճառելիս բանկը պետք է ձեզ տեղեկացնի այդ մասին, և դուք պետք է իմանաք, թե ով է ձեր նոր պարտատերը: Բանկը պարտավոր է տեղեկացնել, բայց չպահանջել ձեր համաձայնությունը հանձնարարության համար, ինչպես սխալմամբ կարծում են պարտապաններից շատերը:
• Այսպիսով, բանկը հայց է ներկայացնում ձեր դեմ։ Եթե ​​վարկառուն գույք ունի, այն արգելանք է դրվում և դատարանի որոշումից հետո վաճառվում է պարտքը մարելու համար։ Բնակարանը և անձնական իրերը առգրավման ենթակա չեն։
• Եթե, օրինակ, ամուսինը վարկ է վերցրել, իսկ ընտանիքն ամուսնուն պատկանող մեքենա ունի, բանկը կբռնագրավի և կվաճառի նույնիսկ այդպիսի գույքը` եկամուտից վերցնելով դրա արժեքի կեսը: Երկրորդ կեսը երկրորդ ամուսնու սեփականությունն է։ Ճիշտ է, նման վաճառքի գինը սովորաբար չնչին է:
• Եթե ​​դուք դեռ ունեք վարկեր, բայց պարտվել եք դատարանում, ապա բանկը կատարողական թերթեր կուղարկի այլ բանկերին, որտեղ դուք ունեք այս մյուս վարկերը, և երբ գումար բերեք դրանք մարելու համար, այդ բանկերը ստիպված կլինեն ստացված միջոցները փոխանցել ձեր: պահանջատեր՝ ըստ կատարողական թերթի։ Արդյունքում, դուք արդեն պարտք կունենաք պարտատերերի ավելի լայն շրջանակի։ Բանկերի համար վարկերից պարտքեր հավաքելը տարօրինակ մեթոդ է, բայց այդ մեխանիզմը նախատեսված է օրենքով։ Ճիշտ է, բանկերը հնարավորություն ունեն շրջանցել այն՝ թույլ տալով երրորդ կողմին մարել ձեր վարկը։
• Դատարանի որոշում կայացնելուց հետո դուք ստիպված կլինեք բանկին վճարել հայցի մեջ նշված գումարը, բայց եթե չեք կարող դա անել և չստանաք վճարումներ դատարանի որոշման կատարման համար. Պայմանագրով նախատեսված տոկոսները կշարունակեն ավելացնել պարտքի չափը, նույնիսկ դատարանի որոշմամբ պարտքի չափը ամրագրելուց հետո, մինչև այն չփակեք:Սա զարմացնում է շատերին։ Սակայն եթե պայմանագիրը չլուծվի, այն շարունակում է գործել։ Պարտատերը, ի վերջո, կկարողանա վերադարձնել պարտապանից նոր գոյացած տոկոսները՝ կրկին հայց ներկայացնելով դատարան: Այնուամենայնիվ, եթե դուք երբեք գույք չունեք, բանկը հնարավորություն չունի, և ժամանակն է, որ դուք մտածեք, թե ինչպես հետ գնել ձեր պարտքը բանկից:

Կոլեկցիոներներ - ովքեր են նրանք:

Նոր երեւույթ ռուսական բիզնեսում. 90-ականներին սրանք սպորտային կոստյումներով տղաներ էին` չղջիկները ձեռքներին: Հիմա պարտքերը «նոկաուտի» են ենթարկում սպիտակ վերնաշապիկներով ու փողկապներով ավելի քաղաքակիրթ համաքաղաքացիները։

Ինչպե՞ս են նրանք աշխատում: Սպառնալիքներ, կոպտություն, ֆիզիկական ճնշում՝ այս ամենը տեղի է ունենում, բայց շատ հազվադեպ: Այս դեպքերում ձեր ճանապարհը դեպի ոստիկանություն է, իսկ ապագա կոլեկցիոների ճանապարհը՝ ուղիղ դեպի երկհարկանի:

Սովորաբար կոլեկցիոներներն օգտագործում են աներես ծառայություն՝ ամենօրյա հեռախոսազանգեր, թռուցիկներ մուտքի մոտ, նամակներ HOA-ին և ձեր աշխատանքին, Odnoklassniki-ի նամակները ձեր ընկերներին ձեր անազնվության մասին, այցելություններ հարազատներին և նմանատիպ այլ անհեթեթություններ: Այստեղ դուք կարող եք պարզապես անտեսել գործողությունը հակառակ կողմըև սպասեք, որ նա կատարի նախորդ պարբերությունում նշված սխալը, կամ պարզապես ժամանակի ընթացքում կկորցնի ձեր հանդեպ հետաքրքրությունը:

Կոլեկցիոներները չեն սիրում դատարան գնալ, քանի որ այնտեղ նրանք իսկապես չեն սիրում: Բացի այդ, այդ կազմակերպությունների գործունեությունը օրենքի շեմին է, ուստի կոլեկցիոների իրավական հեռանկարները միշտ չէ, որ վարդագույն են: Նրա համար շատ ավելի հեշտ է համակարգված կերպով նեղացնել ձեզ զանգերով: Այսօր կոլեկցիոներների գործունեությունը զգալիորեն սահմանափակված է։

Վարկի պարտքեր՝ իրավիճակից ելք

Բանկային վարկի չմարելը հանցագործություն չէ, ոչ սև կետձեր խղճի վրա, և ոչ թե հարված ձեր հեղինակությանը, բայց ամենասովորական տնտեսական գործընթաց։ Ստեղծված իրավիճակի մեղավորը ոչ այնքան դուք եք, որքան պետությունը., որը առաջացրել է հասարակության հսկայական շերտավորումը և բազմաթիվ քաղաքացիների պարտքով ապրելու անհրաժեշտությունը։ Նաև պետության մեղքը կայանում է նրանում, որ նա չի սահմանել խիստ կանոններ բանկային համակարգերկրում, թույլ է տվել բանկերին ինքնուրույն սահմանել անհիմն շորթող տոկոսադրույքներ։ Մեղքը նույնպես բանկերի վրա է, որոնք այսօր, առանց ստուգումների, պայմանական վաղաժամկետ վարկ են տալիս ցանկացած ցանկացողին և դրանով իսկ առաջացնում են փոխառու միջոցների չվերադարձման ավելացում։ Վարկի պարտքեր հսկայական գումարքաղաքացիները հասարակության և պետության հիվանդությունն են.

Հետևաբար, դուք ինքներդ ձեզ մեղադրելու ոչինչ չունեք, և ձեր խնդիրն է կենտրոնանալ իրենց դժվարին իրավիճակից ելք գտնելու վրա, որում կհայտնվեք նվազագույն կորուստներով: Ի վերջո, եթե դու չես մտածում քո մասին, էլ ո՞վ կմտածի քո մասին: Բանկ? Դատա՞ն։ Պետությու՞ն: Պատասխանը, կարծում եմ, ակնհայտ է.

Այսպիսով, դուք պետք է մարե՞ք վարկը, եթե վճարելու ոչինչ չունեք:

Շատերը հարցնում են՝ ես չեմ կարող մարել վարկս, ի՞նչ անեմ: Ահա մի քանի խորհուրդ.

• Փորձեք բանակցել բանկի հետ. Եթե ​​ցանկանում եք մարել ձեր պարտքերը և ունեք դրա համար միջոցներ, բայց չեք տեղավորվում վճարման ժամանակացույցի մեջ, դա բանավոր և գրավոր բացատրեք պարտատիրոջը: Այս դեպքում, գուցե, պարտատերը կգնահատի պարտքը մարելու ցանկությունն ու մասնակի հնարավորությունը և կհամագործակցի՝ վերակառուցելով այն։ Բոլոր պայմանավորվածությունները, որոնք ձեզ հաջողվում է կնքել պարտատիրոջ հետ, պետք է գրավոր գրանցվեն և ուշադիր կարդացեք այն փաստաթղթերի տեքստերը, որոնք դուք ստորագրելու եք. ոչ մի դեպքում չպետք է ընդունեք բանկային գործավարների խոսքը: Բանակցությունների արդյունքում ստացված փաստաթղթերը ավելի լավ է ցույց տալ փաստաբանին։ Փորձառու վարկային իրավաբանը այս փաստաթղթերում կգտնի թերություններ:
• Եթե ​​բանկը, այնուամենայնիվ, հայց է ներկայացրել դատարան– Դատարան դիմելու համար շատ երկար ժամանակ կպահանջվի, քանի որ դատարանները ծանրաբեռնված են վարկային պարտքերի հավաքագրման պահանջներով։ Ցանկացած անօրինական միջնորդավճար կամ ապահովագրություն կվերանա դատարանում: Շշմեցնող տույժերն ու տուգանքները կրկին կարող են կրճատվել միայն ձեր ցանկությամբ: Դա անելու համար դուք պետք է մասնակցեք դատավարությանը:
• Եթե ​​դուք պարտվել եք դատարանում, և բանկն արդեն ունի կատարողական թերթ- այժմ ձեր պարտատերը և հարկադիր կատարողը ստիպված կլինեն քրտինքը գտնել վարկը մարելու համար ձեր միջոցները գտնելու համար: Հետեւաբար, դուք պետք է նախապես պատրաստվեք դրան: Եթե ​​դուք պարտապան եք, ապա ձեր կամ ձեր ամուսնու անունով գրանցված գույք չպետք է լինի:
• Ենթադրենք ձեր պարտատերը չէր ուզում դատի տալ և պարտքը վաճառել է կոլեկտորներին. Այս դեպքում հավաքագրողները, անշուշտ, կփչացնեն ձեր նյարդերը, բայց դուք հնարավորություն կունենաք նվազեցնելու պարտքի չափը։ Բանակցել և նվազեցնել վարկային պարտքի չափը: Համոզվեք, որ պատշաճ կերպով փաստաթղթավորեք ձեռք բերված արդյունքները: Եթե ​​ձեզ համար դժվար է ինքնուրույն ստուգել ստորագրվող փաստաթղթերի ճշգրտությունը, ցույց տվեք դրանք ձեր փաստաբանին:
• Օգտագործեք «Ֆիզիկական անձանց սնանկության մասին» օրենքը.. Սակայն օրենքով նախատեսված սնանկության ընթացակարգը շատ շփոթեցնող է և, բացի այդ, ծախսատար։
• Առաջարկեք բանկին գնել ձեր վարկային պարտքը հանձնարարության պայմանագրով:

Փաստաբան Գենադի Եֆրեմով

Բաժանորդագրվելով YouTube-ի ալիքին՝ կարող եք ձեր հարցը թողնել տեսանյութի մեկնաբանություններում, և փաստաբանն արագ կպատասխանի իր բաժանորդներին:

Սովորական իրավիճակ. մարդը վարկ է վերցրել բանկից՝ համոզելով նրա աշխատակիցներին իր եկամտի կայունության մեջ, սակայն որոշ ժամանակ անց վարկառուն կորցնում է աշխատանքը։ դառնում է անհնար. Բանկը, ցանկանալով պարզել չմարված վարկի հետ կապված իրավիճակը, նախ ինքնուրույն կապ է փնտրում վարկառուի հետ, գունեղ պատկերում նրան պարտքը չվճարելու հետևանքները: Երբ բանկը սպառում է իր հնարավորությունները, պատկերի մեջ մտնում է հավաքագրման գործակալությունը։

Այս պահից սկսվում է պարտապանի վարկային պատմության ամենասարսափելի փուլը։

Ինչպե՞ս վարվել այս իրավիճակում: Ի՞նչ է ասում օրենքը հավաքագրման գործակալությունների մասին: Ազդեցության ի՞նչ մեթոդներ են օգտագործում կոլեկցիոներները: Յուրաքանչյուր ոք, ով արդեն մարում է վարկը կամ պարզապես պատրաստվում է վարկ վերցնել, պետք է իմանա այս հարցերի պատասխանները:

Ի՞նչ է հավաքագրման գործակալությունը:

Հավաքագրման գործակալությունները, ամենօրյա լեզվով ասած, ընկերություններ են, որոնք մասնագիտորեն զբաղվում են վարկառուից պարտքեր կորզելով: Պարտք հավաքողները վարձվում են փոխատուի կողմից: Որպես աշխատանքի վարձատրություն՝ նրանք պարտապանից ստանում են «նոկաուտի» գումարի որոշակի տոկոս։ Այսինքն՝ կոլեկտորները շահագրգռված են վարկառուից արագ ստանալ պարտքի առավելագույն չափը։ Սա ստիպում է նրանց օգտագործել «զոհի» վրա ազդելու շատ բազմազան մեթոդներ։ Գործակալությունը կարող է աշխատել նաև մեկ այլ սխեմայով. այն բանկից գնում է վարկառուի պարտքը (իհարկե, ավելի փոքր չափով), այնուհետև ստանում է այդ գումարը պարտապանից՝ «դնելով» լրացուցիչ տոկոսներ:

Հավաքագրման գործակալությունները մեզ մոտ եկան Ամերիկայից այս դարասկզբին: Դրանք, որպես կանոն, բանկերի մասնաճյուղեր էին. բանկերի մասնագետները որոշակի պարտապանի տվյալները փոխանցում էին իրենց հավաքագրման բաժին, որը նպատակաուղղված ներգրավված էր պարտքի մարմանը: Հետագայում սկսեցին ստեղծվել հավաքագրման գործակալություններ՝ որպես բանկերի հետ համագործակցող անկախ կազմակերպություններ։

Ինչպե՞ս են աշխատում կոլեկցիոներները:

Որպես կանոն, պարտք հավաքողները իրենց զինանոցում ունեն հոգեբանական ազդեցությունչկատարողին: Այն համապատասխանում է հավաքագրման գործակալությունների մեծ մասի ստանդարտ սխեմային.

1. Անուղղակի կապ պարտապանի հետ՝ հեռախոսազանգեր (այդ թվում՝ երաշխավորների և հարազատների հետ), SMS հաղորդագրություններ, նամակներ։ Կոլեկցիոներների նպատակն այս փուլում պարզելն է, թե ինչու վարկառուն չի վճարում վարկը, ինչպես նաև բացատրել այն գործողությունների հաջորդականությունը, որոնք ձեռնարկվելու են պարտքը մարելու համար։ Վարկի ուշացման վճարների և ընդհանուր պարտքի չափը սովորաբար նշվում է առանձին, սա լրացուցիչ խթանիչ գործոն է պարտապանի համար: Վարկառուին ժամանակ է տրվում պարտքը մարելու համար գումար գտնելու համար։
2. Անձնական հանդիպում պարտապանի հետ աշխատավայրում կամ տանը. Նման մի քանի հանդիպումներ կարող են լինել։ Դրանց ընթացքում հավաքագրողը կարող է պահանջել վճարումների ուշացման փաստի վերաբերյալ բացատրական գրություն և պարտապանի հետ որոշել վարկի գումարի վճարման օրը։ Եթե ​​մի քանի անընդմեջ հանդիպումներից հետո պարզվի, որ գումարը չի հայտնաբերվել, հավաքագրողները գործը տանում են դատարան։
3. Նոր այցելություն պարտապանին՝ փաստաթղթով, որը տեղեկացնում է վարկառուն, որ դատարանը պարտավորեցրել է նրան մարել պարտքը:
4. Եթե ​​նախորդ փուլը պարտապանին չի հուշել վճարել վարկային հաստատություն, կարգադրիչները հավաքագրողների ներկայությամբ նկարագրում են նրա ունեցվածքը, որն այնուհետ կալանք կդրվի և կվաճառվի հօգուտ բանկի։

Ի՞նչ հնարքներ են օգտագործում պարտք հավաքողները:

Գործնականում ամեն ինչ կարող է շատ ավելի կոշտ լինել, քան վերը թվարկված կետերում: Հետևյալ մեթոդները կարող են օգտագործվել ապագա վարկառուի դեմ.

• սպառնալից զանգեր գիշերը;
• այցելություններ պարտապանի աշխատանքին, նրա մասին տհաճ տեղեկությունների տարածում.
• հարձակումներ սոցիալական ցանցերում;
• զանգեր հարազատներին և ընկերներին;
• պարտապանի լուսանկարները տների պատերին վիրավորական մակագրություններով փակցնելը.
• երեխաներին հետևելը;
• ոստիկանների կամ կարգադրիչների անվան տակ վարկառուի տուն մտնելը.

Բազմակողմանի հոգեբանական հարձակումը սովորաբար տալիս է իր պտուղները՝ մարդուն վախեցնում են, փակվում է տանը և վախենում է դուրս գալ։ Արդյունքում հավաքագրողները դեռ վարկառուից են։

Շորթողները կարող են պահանջվող գումարը կորզել՝ օգտագործելով ավելի բարդ մեթոդներ։ Այսպիսով, օրինակ, նրանք կարող են խոստանալ մեղմացնել վարկի պայմանները եւ զգալիորեն նվազեցնել պարտքի ընդհանուր գումարը, եթե գումարը վաղը գտնվի։ Հաճախ այդ մարդիկ վարկառուին առաջարկում են վերաֆինանսավորել մեկ այլ ֆինանսական հաստատությունում չափազանց մեծ, պարզապես կործանարար տոկոսադրույքներով: Չվճարողից գումար շորթելու մեկ այլ միջոց է խոսակցության մեջ նշել անչափահաս երեխաներին և ակնարկել նրանց հետ դժբախտ պատահարի մասին, պարտապանին ծնողական իրավունքներից զրկելու սպառնալիքը և երեխային հանձնելը: մանկատուն. Մեկ այլ սովորական թակարդն այսպիսի տեսք ունի. պարտապանին կանչում են և բացատրում, որ նրա մուտքի մոտ մեքենա կա, որով նա այժմ պետք է գնա «մի տեղ», որտեղ այլ կերպ կխոսեն իր հետ: Իրականում սա ընդամենը հոգեբանական հնարք է։

Դուք չեք կարող ընկնել այս հնարքների վրա: Նրանք միայն կվատացնեն իրավիճակը։

Եթե ​​ransomware-ը ձեզ մենակ չի թողնում երկար ժամանակ, և նույնիսկ սպառնալ, պետք է շորթման հայտարարություն գրել ոստիկանություն։ Լավ գաղափար է ձեր դիմումին կցել սպառնալիքներով կամ տառերով ձայնագրություն: Բայց այստեղ կա մի նրբություն. կոլեկցիոներները միշտ գործում են զգույշ, առանց վարկառուին ուղղակի սպառնալիքներ ուղարկելու. խոսակցությունը հանգում է միայն «զոհի» համար բոլոր տեսակի անախորժությունների խոստմանը:

Կոլեկցիոներների աշխատանքը հիմնականում ընդամենը խաղ է, բլեֆ։ Նրանց հետ հեռախոսով շփվելիս կարող է թվալ, թե նրանք իրավաբանորեն իրավասու մասնագետներ են։ Սա սխալ է։ Պարզապես հավաքագրման գործակալությունները կառույցներ են, որտեղ մեծ ուշադրություն է դարձվում անձնակազմի վերապատրաստմանը: Թրեյնինգներ են անցկացնում, հոգեբաններն անգամ նրանց համար արտահայտություններ են պատրաստում, որոնք առավելագույն ազդեցություն կունենան պարտապանի վրա։ Պարտք հավաքողների որոշ զոհեր նման հոգեբանական բռնություններից հետո հանձնվում են և կատարում են բոլոր պայմանները։ Նման իրավիճակներում հաճախակի են լինում նաև ինքնասպանությունները։

Ինչպե՞ս խուսափել «հաճելի» հանդիպումից.

Դուք կարող եք պաշտպանվել ձեզ պարտք հավաքողներին հանդիպելուց: Նախ անհրաժեշտ է ուշադիր կարդալ վարկային պայմանագիրը: Այստեղ կա մեկ նրբություն. Փաստն այն է, որ ստորագրելով պայմանագիր, որը պարունակում է կետ այն հավաքագրելու նպատակով պարտքի մասին տեղեկատվությունը երրորդ անձանց փոխանցելու մասին, վարկառուն բաց է թողնում բանկին և, առանց այդ մասին իմանալու, համաձայնում է հնարավոր ի հայտ գալուն. այս նույն կոլեկցիոներները իր կյանքում: Առանց վարկառուի համաձայնության բանկը իրավունք չունի երրորդ անձանց փոխանցել նրա մասին որևէ տեղեկություն: Ուստի, եթե վարկառուն իր ստորագրած վարկային պայմանագիրը վերընթերցելուց հետո նման կետ չի գտել, երբ հորիզոնում հայտնվեն պարտքի «թակիչներ», նա կարող է հանգիստ դիմել դատարան։

Բայց եթե անգամ նման կետ լինի, մինչեւ հավաքագրողների ժամանումը, վարկառուն հնարավորություն ունի հարցը լուծել խաղաղ ճանապարհով։ Դա անելու համար պարզապես անհրաժեշտ է գալ բանկ և ասել, որ ներկայումս վարկը վճարելու հնարավորություն չկա: Բանկը, որպես կանոն, հնարավորություն է փնտրում պարտապանին տեղավորելու համար։ Միգուցե նա վարկառուին տրամադրի վարկային արձակուրդ՝ պաշտոնապես մի քանի ամսով ազատելով վարկի վճարումից։ Հնարավոր է նաև մեկ այլ տարբերակ, օրինակ՝ վարկառուն որոշակի ժամկետով կվճարի միայն տոկոսներ՝ առանց մայր գումարը վճարելու։ Կարևոր է, որ նախաձեռնությունը բխի հենց վարկառուից։

Կոլեկցիոներները օրենքից դուրս են

2014 թվականի հուլիսին պետք է ուժի մեջ մտնի հավաքագրման գործակալությունների գործունեության մասին օրենքը։ Այս փաստը շատ առումներով կհեշտացնի վարկառուների կյանքը. օրինակ, կետ կա, որ պարտապանն իրավունք ունի պահանջելու, որ հավաքագրողներն իր հետ շփվեն միայն գրավոր և ոչ մի այլ բան: Այնուամենայնիվ, պետք է հիշել, որ ավելի լավ է ժամանակին մարել պարտքերը։

Այսօր գրեթե ցանկացած մարդ կարող է վարկ ստանալ։ Այս պարզությունը հաճախ շրջվում է պարտապանի դեմ: Երբ կյանքի որոշակի հանգամանքներից հետո ձեր շեմին հայտնվում են պարտքերի հավաքագրողներ, դուք չպետք է խուճապի մատնվեք: Նրանց գործունեությունն անօրինական է և ներկայումս կարգավորվում է միայնՔաղաքացիական օրենսգիրք

և «Սպառողական վարկավորման մասին» օրենքը:

Գործողությունների ծրագիր պարտք հավաքողների հետ հանդիպման դեպքում

1. Յուրաքանչյուր դեպք անհատական ​​է: Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք մի քանի առաջարկություններ տալ, թե ինչ անել, եթե ձեր կյանքում հայտնվեն պարտքերի հավաքագրողներ:
2. Փորձեք պարզել, թե ում հետ գործ ունեիք։ Դուք պետք է հարցնեք, թե որտեղ է գտնվում նրանց գործակալությունը և ով է գլխավորում այն: Կոլեկցիոներների աշխատանքի մեթոդները կախված են նրանից, թե որքանով են օրինական նրանց գործունեությունը: Սպիտակ հավաքագրման գործակալությունները կիրառում են ազդեցության բավական համարժեք մեթոդներ։ Սև պարտքերի հավաքագրողները օգտագործում են փող շորթելու ամենադաժան մեթոդները, ներառյալ ֆիզիկական բռնությունը: Կա նաև միջանկյալ կապ՝ դրանք կոչվում են գորշ հավաքման գործակալություններ։ Նրանք կիրառում են խիստ հոգեբանական ճնշում և չեն դիմում ֆիզիկական ուժի։ Կարևոր է իմանալ, թե ինչ պարտք հավաքողների եք հանդիպել. սա կօգնի ձեզ հասկանալ, թե որքան լուրջ է դա:
3. Կապվեք բանկի հետ, որտեղ տրվել է վարկը և պարզեք, թե որքան է կազմում պարտքի ընդհանուր գումարը, ինչպես նաև, թե ինչ հիմքով է վարկի մասին տեղեկատվությունը փոխանցվել հավաքագրման գործակալությանը:
4. Հավաքեք վարկի փաստաթղթերը և գնացեք.
5. Սկսեք մարել ձեր պարտքը, թեկուզ փոքր, բայց կայուն վճարումներով:

Երկրորդ բազան՝ պարտապանների ռեգիստր Դաշնային ծառայությունկարգադրիչներ, որտեղ մուտքագրվում են իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց մասին տեղեկություններ. Համապատասխան, եթե պարտքերի հավաքագրման գործով նրանց նկատմամբ իրականացվում է կատարողական վարույթ։

Գոյություն ունի վարկի պարտապանների միասնական տվյալների բազա, որը տեղեկատվություն է հավաքում բոլոր բանկերից, որոնք լիցենզավորված են Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից բանկային գործունեություն իրականացնելու համար:

Եթե ​​որևէ վայրում և ցանկացած պահի բանկի հաճախորդը պարտք ունի, այդ տեղեկատվությունը մուտքագրվելու է տվյալների բազա և հասանելի կդառնա բանկի ցանկացած աշխատակցի համար, ով նրանից տեղեկատվություն կպահանջի այս պոտենցիալ հաճախորդի մասին:

Այս երեք տվյալների շտեմարանները ամենամեծն ու ամբողջականն են: Բայց նրանցից բացի, կան նաև ուրիշներ, այդ թվում՝ յուրաքանչյուր բանկ և այլ կազմակերպություններ, որոնք պահում են անվստահելի վարկառուների սեփական հաշվառումը։

Բարենպաստ վարկային պատմությունհնարավորություն է տալիս պոտենցիալ վարկառուին բանկից բարենպաստ առաջարկ ակնկալելու: Մինչդեռ նախկին պարտապանը չի կարող հույս դնել շահավետ տոկոսադրույքի վրա։

Եվս մեկ վարկ՝ չմարված գումարը մարելու համար

Պարտքն առաջանում է, երբ ներկա հանգամանքների բերումով վարկառուն չի կարողանում ժամանակին կատարել ամսական վճարումները, առավել հաճախ՝ սեփական վճարունակության նվազման պատճառով։

Դա կարող է տեղի ունենալ հետևյալ պատճառներով.

• աշխատանքից ազատում;
• լուրջ հիվանդություն;
• ֆորսմաժորային հանգամանքներ և այլն։

Նման տհաճ իրավիճակից դուրս գալու ամենապարզ ելքը կլինի ամսական վճարի չափի կրճատումը որոշակի ժամանակահատվածի կամ մնացած ամբողջ ժամանակահատվածի համար։
Դա անելու համար հարկավոր է վարկատուի համաձայնությամբ նոր պայմանագիր կնքել ավելի ցածր տոկոսադրույքով:

Երբ գրանցումը կատարվում է նույն բանկում, դա կոչվում է վերակառուցում: Քանի որ սկզբնական գումարի մի մասն այս պահին արդեն մարվել է, բանկը կարող է հաճախորդին տեղավորել կիսով չափ՝ նվազեցնելով տոկոսադրույքը որոշակի ժամանակահատվածի կամ մարման ողջ ժամկետի համար:

Եթե ​​կողմերի միջև հնարավոր չէ համաձայնության գալ, ապա կարող եք փորձել պարտքի մնացորդի համար վարկ ստանալ ավելի բարձր երկրորդ բանկից: բարենպաստ տոկոսադրույքներ, և այս գումարով մարեք առաջին բանկում ունեցած պարտքի մնացորդը։

Կարևոր պայման.Դուք պետք է անմիջապես սկսեք լուծել խնդիրը, հենց որ ձեր վճարունակությունը նվազի։ Մեկ ամիս և ավելի ուշացումները կհամարվեն ոչ հօգուտ պարտապանի:

Որպես կանոն, այն պարտապանների պարտքերը, որոնք չեն ներկայանում և չեն արձագանքում բանկի աշխատակիցների զանգերին, վաճառվում են հավաքագրման գործակալություններին:

Արդյո՞ք հարազատները պատասխանատու են բանկին պարտքերի համար:

Բանկի հետ պայմանագրի կատարման համար պարտապանի հարազատները կարող են պատասխանատվություն կրել միայն այն դեպքում, եթե նրանք իրենք ստորագրել են երաշխիքը: Նման միջոցներ են ձեռնարկվում ավտոմեքենա, բնակարան, հողատարածք և այլն ձեռք բերելու համար մեծ գումարներ վերցնելիս։

Երաշխավորները պարտավորվում են, եթե հաճախորդը չի կարողանում ժամանակին վճարել, դա անել իր տեղում: Սովորաբար լինում են 2-3 երաշխավորներ։

Միայն դատավարությունից հետո և կատարողական թերթի համաձայն, որում նշվում են վճարումների ժամկետներն ու չափերը, երաշխավորները կվճարեն պարտքի մնացորդը իրենց ազգականի բանկին:

Ընդհանուր առմամբ, վարկը վճարելու պարտավորությունը չի առաջանում միայն ազգակցական կապի փաստի հիման վրա, քանի որ պայմանագիրը կնքվում է կոնկրետ. անհատև միայն նրանից վարկատուն իրավունք ունի պահանջել վճարումներ նշված ժամկետում։

Ինչ անել ամուսնալուծության դեպքում

Ըստ ՌԴ IC-ի՝ ամուսիններն ունեն համատեղ համարվող սեփականություն, որը ամուսնալուծվելիս բաժանվում է նրանց միջև հավասար բաժիններով։ Այս գույքը նրանք ձեռք են բերում ամուսնության տարիներին՝ գնման միջոցով, քանի որ նվիրաբերված և ժառանգական գույքը պատկանում է միայն ժառանգին կամ ստացողին և ենթակա չէ բաժանման։

Պարտքերը օրենքով ճանաչվում են որպես ամուսինների միջև ընդհանուր, բայց լուրջ վերապահումով. 2016 թվականի դատական ​​պրակտիկայի հրապարակված վերանայման ժամանակ Ռուսաստանի Դաշնության Գերագույն դատարանը ճանաչեց, որ ամուսիններից մեկի անունով կնքված վարկային պայմանագրով պարտքը կարող է ճանաչվել որպես սովորական միայն 2-րդ կետում թվարկված դեպքերում:

Այսինքն, երբ վարկը տրվում է ընտանիքի կարիքները բավարարելու համար, այլ ոչ թե վարկառուի անձնական կարիքները։ Այսպիսով, ընտանիքի համար բնակարան ձեռք բերելու համար հիփոթեքը կճանաչվի որպես ընտանիքի կարիքների համար տրված, իսկ մեկ ուրիշի համար բջջային հեռախոս գնելը` ոչ:

Ամուսնալուծության ժամանակ ամուսինը, ով պնդում է, որ պարտքերը կիսում է հավասար բաժիններով, պետք է դատարանին ներկայացնի փաստաթղթեր և այլ ապացույցներ այն փաստի համար, որ այս վարկն իրականում տրվել է ընտանիքի կարիքները հոգալու համար, այլ ոչ թե իր անձնական կարիքները: Քանի որ պայմանագիրը կազմված է կոնկրետ անունով, դա տեղի է ունենում դատարանի որոշմամբ:

Դատարանը հաշվի է առնում.

• կողմերի ֆինանսական վիճակը;
• կողմերի եկամուտների մակարդակը.
• այն ապրանքի կարիքը, որի համար գումար է փոխառվել.

Հետեւաբար, բաժանումը կարող է կատարվել ոչ թե 1:1 հարաբերակցությամբ, այլ այլ հարաբերակցությամբ, հատկապես հաշվի առնելով անչափահաս երեխաների եւ խնամակալների շահերը:

Վարկի պարտքերը ժառանգվա՞ծ են:

Հարցը, թե արդյոք վարկային պարտքերը ժառանգվում են, ծագում է ժառանգությունը բացելուց անմիջապես հետո: Պարտապանի մահը, մասնավորապես, բազմաթիվ այլ խնդիրների տեղիք է տալիս։

Դուք չեք կարող ժառանգության մեջ մտնել միայն դրա որոշ մասով, ըստ օրենքի, ժառանգներն ընդունում են ամբողջ ծավալը՝ գույքն ու պարտքերը, դրանք բաժանելով իրենց միջև օրենքով կամ կտակով, կամ հրաժարվում են ընդունել ժառանգությունը հօգուտ այլ ժառանգների. կամ պետությունը։

Մահացածի պարտքը փոխանցվում է նրա ժառանգներին, եթե այդպիսիք կան, և նրանք համաձայնում են մտնել ժառանգության մեջ:

Յուրաքանչյուր ժառանգ պատասխանատվություն է կրում հանգուցյալի պարտքերի համար հենց ժառանգական գումարի սահմաններում։

Ժառանգը պարտավոր չէ իր անձնական միջոցներից մարել ժառանգության չափը գերազանցող պարտքերը։

Իրավիճակն ավելի է բարդանում, եթե համաձայնությունը ֆինանսական վարկթողարկված երաշխավորների օգնությամբ: Կոնկրետ իրավիճակում կարևոր է, թե պարտապանը որքան բարեխղճորեն է կատարել իր պարտավորությունները կենդանության օրոք։

Եթե ​​այդպես էր, ապա պարտքն ամբողջությամբ կանցնի նրա ժառանգներին։ Լուրջ խախտումների և ուշացումների դեպքում բանկն իրավունք ունի երաշխավորներից պահանջել պայմանագրի կատարումը:

Երաշխավորներն իրենք, վճարելով հանգուցյալի պարտքերը, բայց չստանալով իրենց տրամադրության տակ գտնվող գույքը, իրավունք ունեն ժառանգներից դատարանում վերադարձնել վճարված գումարները կամ պահանջել, որ նրանք փոխանցեն իրավունքները այն գույքի վրա, որի ձեռքբերման համար: վարկը տրվել է.

Կարո՞ղ եմ ինձ բանտարկել չվճարելու համար:

Պարտապանի նկատմամբ հնարավոր է պատիժ կիրառել, ինչպիսին է ազատազրկումը (ազատությունից զրկելը) միայն այն դեպքում, եթե նրա մեղավորությունն ապացուցված է Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի հոդվածով, որը նախատեսում է նման պատիժ: Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքում չկա որևէ հոդված, որը պարտապաններին պատժում է ազատազրկման վարկը չվճարելու համար:

Ֆինանսական կազմակերպության և վարկառուի միջև հարաբերությունները կարգավորվում են Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի կանոններով: Բայց նրանք կարող են ազատազրկվել չվճարելու համար, եթե տուժող կողմը (բանկը) ապացուցի դատարանին, որ տեղի է ունեցել Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի հոդվածների խախտում։

Այս հոդվածների ցանկը.

• բայց նրանք կարող են բանտարկվել խարդախության համար: Դատարանը պարտապանին մեղավոր է ճանաչում, օրինակ՝ կեղծ (կեղծ) փաստաթղթերով ֆինանսական վարկ ստանալու համար դիմելիս.
• կարող է քրեական պատասխանատվության ենթարկվել գողության համար. Հայցվորը պետք է անհերքելիորեն ապացուցի դատարանին, որ վարկառուն ի սկզբանե մտադրություն չի ունեցել վերադարձնել փոխառված գումարը, այսինքն՝ ունեցել է հանցավոր մտադրություն.
• համաձայն Արվեստի. Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 177-ը նախատեսում է պատիժ դատարանի որոշումը չկատարելու համար: Սույն հոդվածով նախատեսված որակավորումը կարող է առաջանալ կատարողական թերթով վճարումներից կանխամտածված խուսափելու դեպքում, երբ քաղաքացին թաքնվում է կարգադրիչներից:

Դատական ​​պրակտիկային հայտնի չեն բազմաթիվ դեպքեր, երբ վարկային պայմանագրով չվճարելու դեպքը հանգեցրել է քրեական հետապնդման։ Սակայն օրենքում կան հիմքեր՝ գումարը ժամանակին չվերադարձնող քաղաքացուն պատժել ազատազրկմամբ։

Ձեր պարտքի չափը նվազեցնելու ուղիները

Վարկային պայմանագրում միջոցների վերադարձը ձևակերպվում է կա՛մ անուիտետային վճարումների, կա՛մ տարբերակված վճարումների միջոցով: Առաջին դեպքում ամսական վճարված գումարը մնում է անփոփոխ, քանի դեռ վարկն ամբողջությամբ չի մարվում։

Երկրորդ դեպքում տոկոսադրույքըհաշվարկվում է պարտքի մնացորդի հիման վրա, որը տարեկան կամ ամսական նվազեցնում է վճարման գումարը: Վարկառուի վճարունակությունը ժամանակի ընթացքում կարող է վատթարանալ, ուստի սկզբնական պայմանագրի պայմանները նրա համար կարող են անհասանելի լինել:

Ձեր պարտքի չափը նվազեցնելու մի քանի օրինական եղանակներ կան.

• Վճարման գումարը նվազեցնելու առաջին միջոցը պայմանագիրը անուիտետից տարբերակվածի վերահանձնումն է: Դա անելու համար դուք պետք է կապվեք բանկի հետ և փորձեք բանակցել: Որպես կանոն, բանկերը համաձայնում են նման զիջմանը վճարովի.
• երկրորդ մեթոդը ներառում է ապահովագրական ընկերության որոնում, որն ավելին կառաջարկի բարենպաստ պայմաններռիսկի ապահովագրություն, այլ ոչ թե բանկի կողմից հավատարմագրված ապահովագրող: Երբեմն տարբերությունը կարող է հասնել 30%-ի: Դա պետք է արվի նախքան պայմանագիրը ստորագրելը, քանի որ առանց վարկատուի համաձայնության հնարավոր չի լինի փոխել ապահովագրողին.
• երրորդ մեթոդը վերաբերում է պարտքի մարման ժամկետներին. որքան երկար է, այնքան ցածր է ամսական վճարումը: Միայն բանկը կարող է փոխել վճարման վերջնաժամկետը: Համապատասխան դիմում ներկայացնելով և ժամանակին ավելի փոքր գումար վճարելու պատրաստակամություն ցուցաբերելով՝ կարող եք հասնել պայմանների մեղմացման։

Վարկի պարտքերից ազատվելու այլ եղանակներ կան, բայց դրանք բոլորն էլ ենթադրում են, որ վարկառուն սկզբում ունի որոշակի հասանելի գումարներ:

Օրինակ.

• նույն բանկում բացված ավանդը թույլ կտա մարել ամսական վճարումների մի մասը ավանդի վրա կուտակված տոկոսներից.
• Հիփոթեքով բնակարան ձեռք բերողներին կօգնի պետական ​​սուբսիդավորումը, որը վճարվում է ընտանիքում երկրորդ երեխայի ծնվելու դեպքում՝ մայրական կապիտալում։ Այս գումարը կարող է օգտագործվել հիփոթեքը մարելու և պարտքը նվազեցնելու համար, թեև ավելի հաճախ հիփոթեքը սկզբում տրվում է մայրության կապիտալի ֆոնդերով:

Ով է հավաքում վարկի պարտքերը

Երբ հաճախորդը խախտում է իր պարտավորությունները, չի կապվում և չի ցուցաբերում բանակցությունների միջոցով վեճը լուծելու իր պատրաստակամությունը, բանկը բախվում է խնդրի լուծման երկու ճանապարհի.

• առաջին ճանապարհըամենաշատ ժամանակատարը, քանի որ նախ բանկը պետք է փորձի վարկառուից գումար ստանալ խաղաղ բանակցությունների միջոցով, իսկ հետո, եթե արդյունքը բացասական է, հայց ներկայացնի դատարան: Բացի այս գործընթացի վրա ծախսված մեծ ժամանակից, բանկը ստիպված կլինի որոշակի վնասներ կրել: Հաճախորդի անվճարունակության պատճառով վարկը և դրա տոկոսները չմարելու վտանգ միշտ կա.
• երկրորդ ճանապարհըբանկի համար դա ամենապարզն է, քանի որ այն փոխանցում է կոլեկտորներին պարտքը հավաքելու բոլոր դժվարությունները, թեև կորցնելով որոշ առավելություններ, բայց առանց ծախսերի: Հավաքագրման գործակալությունը բանկերից պարտքերը գնում է մեծ զեղչով, երբեմն՝ մինչև 50%, իսկ հետո վարկառուներից պարտքը գանձում է սկզբնական չափով, ինչը շատ շահավետ է։ Եթե ​​վարկի պարտքը փոխանցվել է կոլեկտորներին, ապա պարտապանը ստիպված կլինի գործ ունենալ միայն նրանց հետ:

Ըստ օրենքի՝ ոչ ոք իրավունք չունի կոպիտ ֆիզիկական ուժի կիրառմամբ պարտքեր կորզել բառի բուն իմաստով։ Ընդ որում, նման գործողություններն անօրինական են և խախտողների նկատմամբ քրեական հետապնդման հիմք են հանդիսանում։

Ինչպես փակել պայմանագիրը բանկի հետ

Եթե ​​բանկի հանդեպ պարտքերը մարելու բոլոր միջոցները սպառվել են, իսկ արդյունքը չի ստացվել, ժամանակն է պարզել։ Դա հնարավոր է միայն հենց բանկի նախաձեռնությամբ։

Որովհետեւ ո՛չ օրենքը, ո՛չ ինքը՝ պարտապանը, ֆինանսական կազմակերպության վրա որեւէ լծակ չունեն՝ ստիպելով նրան վնասով դուրս գրել պարտքը։ Վարկառուն իրավունք ունի կապվել բանկի ղեկավարության հետ՝ պարտքը դուրս գրելու խնդրանքով:

Բանկը կարող է ընդունել ձեզ, եթե պարտքի չափը փոքր է և զգալիորեն պակաս, քան այն ծախսերը, որոնք պետք է կատարվեն պարտքի դատական ​​կարգով հավաքագրման դեպքում: Այս դեպքում հաճախորդը ներառվում է «սև ցուցակում»:

Վարկառուի նախաձեռնությամբ բանկի հետ պայմանագիրը կարող է փակվել միայն ամբողջ մնացորդը ամբողջությամբ վճարելու դեպքում: Պայմանագրի կատարումից (վարկի մարում) այն համարվում է ինքնաբերաբար լուծված։ Սա չի հաստատվում որևէ լրացուցիչ հայտարարություններով, համաձայնագրերով կամ այլ փաստաթղթերով:

Պայմանագրի պայմանները ցույց են տալիս, թե արդյոք հաճախորդը կարող է ժամկետից շուտ մարել վարկը, և եթե այո, ապա ինչ պայմաններով:

Բայց կա մի նրբություն. բացի բուն համաձայնագրից, հաճախորդի հետ մեկտեղ, բանկում կարող են գրանցվել նաև այլ անձինք. բանկային արտադրանք(քարտեր, ավանդային հաշիվներ), որոնց դիմաց կարող են վճարվել նույնիսկ պարտքը մարելուց հետո:

Վերջին վճարումից հետո դուք պետք է անհապաղ պահանջեք պարտքի բացակայությունը հաստատող բանկային վկայագիր, որը երաշխավորում է հաճախորդի նկատմամբ ապագա պահանջների բացակայությունը:

Դուք կարող եք պայմանագիր կնքել բանկի հետ դատարանի որոշմամբ:

Օրենքը դրա համար երկու պատճառ է ներկայացնում.

• 2-րդ կետը սահմանում է բավարար հիմք վարկային պայմանագիրը լուծելու համար, եթե բանկը խախտում է դրա դրույթներն ու պայմանները, ինչը հանգեցնում է վարկառուին վնասի: Օրինակ՝ տուրքերի ապօրինի գանձումը, տուգանքները, պարտքերի սխալ դուրսգրումը և այլն;
• թույլ է տալիս վարկառուին հույս դնել պայմանագրի խզման վրա՝ այն հանգամանքների զգալի փոփոխության պատճառով, որոնցում այն ​​կատարվել է: Օրինակ՝ հաճախորդը հեռացվել է աշխատանքից, կորցրել աշխատանքը, ծանր վիրավորվել ու հաշմանդամ է դարձել և այլն։ Հետագայում պարտքը կմարվի դատարանի որոշմամբ։

Մինչև բանկի հետ գործարք կնքելը, վարկառուն պետք է ուշադիր դիտարկի իր վճարունակությունը և հաշվի առնի վարկի մարման հնարավոր խոչընդոտները: Նման հնարավոր խոչընդոտները կարող են լինել աշխատանքից ազատելը, ընտանիքում երեխայի ծնունդը, լուրջ հիվանդությունը կամ վնասվածքը և շատ այլ հանգամանքներ։

Սեփական հնարավորությունների սթափ գնահատումը առանց պարտքերի և վարկերի ապրելու ամենահեշտ ձևն է։ Եթե ​​կարող եք հրաժարվել փոխառու միջոցներից և պայմանագիր չկնքել, ապա պետք է դա անեք։ Բայց երբ փաստաթուղթը ստորագրվի, պարտավորությունը պետք է կատարվի։