Հիփոթեքային վարկը համեմատում է տոկոսադրույքները. Ո՞ր բանկից է լավագույնը հիփոթեքային վարկ ստանալու համար: Հիփոթեքային պայմաններ, ակնարկներ

Հիփոթեք արդեն երկար ժամանակովՌուսաստանում վարկավորման միակ տեսակն է, որը կայուն աճ է ցույց տալիս։ Բավականին դժվար է այս փաստը զարմանալի անվանել, քանի որ հայտնվում են նոր ընտանիքներ, որոնք բնակության կարիք ունեն կամ երեխաներ ունեն, իսկ բնակելի տարածքի ընդլայնումը դառնում է հրատապ խնդիր։ Հաշվի առնելով այն փաստը, որ բնակարանը բավականին թանկ է, և դրա համար խնայելու համար կպահանջվի մեկ տարուց ավելի, հիփոթեքը ռուսների մեծամասնության համար դառնում է միակ տարբերակը՝ սեփական բնակելի տարածք ունենալու առումով: Ուստի մենք որոշեցինք որոշել բանկերի 10 առավել շահավետ առաջարկները նորակառույցներում և երկրորդային շուկայում բնակարաններ ձեռք բերելու համար այս տեսակի վարկավորման համար, որոնք ուժի մեջ են 2016թ.

Երկու վարկանիշները կազմելու համար կային մի քանի հիմնական կանոններ։ Նախ, դիտարկվել են միայն արտարժույթով վարկի տարբերակները` ռուբլով: Երկրորդ, հաշվի են առնվել պետական ​​աջակցությամբ հանրաճանաչ հիփոթեքային վարկերը և մայրության կապիտալը գրանցման համար օգտագործելու հնարավորությունը։ Երրորդ, նվազագույն տոկոսադրույքը որոշվել է՝ հաշվի առնելով վարկառուների բոլոր հնարավոր կատեգորիաները և լրացուցիչ պայմաններ. Այսինքն՝ թե՛ շարքային քաղաքացիների, թե՛ աշխատավարձով հաճախորդների համար՝ հաշվի առնելով համապարփակ ապահովագրության գրանցումը եւ այլն։

Ո՞ր բանկն է ավելի լավ հիփոթեք վերցնել նորակառույց շենքում բնակարանի համար:

Հարկ է անմիջապես նշել, որ այս վարկանիշը չի ներառում վարկավորման ծրագրերը, որոնք մշակվել են բանկերի կողմից գործընկեր ծրագրավորողների հետ միասին: Դա պայմանավորված է նրանով, որ այս դեպքում հնարավոր չէ օբյեկտիվ տեղեկատվություն տրամադրել ամբողջ Ռուսաստանում տոկոսադրույքների վերաբերյալ։ Թեև որոշակի մշակողների հետ մասնագիտացված ծրագրերի համար դրանք զգալիորեն ցածր են:

Վարկանիշի առաջատարը TanksCapitalBank (TKB)-ն է՝ հիփոթեքային վարկ տրամադրելու առաջարկով։ նոր բնակարանտարեկան 10.9% տոկոսադրույքով: Թեև հնարավոր չէ ասել, որ Raiffeisenbank-ը և Promsvyazbank-ը, որոնք նույնպես TOP-3-ում են, տրամադրում են շատ ավելի թանկ վարկեր։ Տարբերությունը TKB-ի հետ կազմում է տարեկան ընդամենը 0,1%: Ավելին, մնացած բոլոր պայմանները գրեթե նույնական են։

Այստեղ մենք չենք դիտարկել Tinkoff Bank-ը։ Թեեւ նա առաջարկում է տարեկան 10,9% տոկոսադրույքով հիփոթեք վերցնել, սակայն վարկավորում է տալիս գործընկեր բանկերի օգնությամբ, որոնց մեծ մասն արդեն մեր վարկանիշում է։

Ո՞ր բանկն է ավելի լավ երկրորդական տան համար հիփոթեք վերցնել:

Ռուսների շրջանում ոչ պակաս տարածված է երկրորդային շուկայում ապառիկ բնակարան գնելը։ Օրինակ, TKB-ում ամբողջ հիփոթեքային պորտֆելի 50%-ը զբաղեցնում է այս տեսակի վարկը։ Այս միտումի պատճառները շատ են, բայց հիմնականը անշարժ գույքի ընտրության ավելի լայն շրջանակն է: Ավելին, որոշ դեպքերում երկրորդային շուկայում կարելի է անմիջապես բնակարան գնել բարձրորակ վերանորոգում, և անմիջապես տեղափոխվեք դրա մեջ:

Ինչպես նախորդ վարկանիշում, TKB-ն առաջատարն է։ Երկրորդ տեղը զբաղեցրել է Raiffeisenbank-ը։ Ընդ որում, երկու վարկային հաստատություններում էլ երկրորդային շուկայում բնակարան ձեռք բերելու համար հիփոթեքի նվազագույն տոկոսադրույքը չի տարբերվում նորակառույցների պայմաններից։ Այն կազմում է համապատասխանաբար 10,9% և տարեկան 11,0%: Առաջատար եռյակը եզրափակում է Binbank-ը՝ տարեկան 11,75% տոկոսադրույքով։

Երկրորդական բնակարանների և նորակառույցների ձեռքբերման վարկավորման պայմանների միջև հստակ տարբերությունը վարկի առավելագույն գումարն է: Գրեթե բոլոր բանկերում այն ​​շատ ավելի մեծ է, և միջինում կազմում է 30-50 միլիոն ռուբլի, իսկ որոշ դեպքերում այն ​​ամբողջությամբ սահմանափակվում է միայն գրավի արժեքով։

Եզրակացություն

Երկու վարկանիշների հիման վրա կարելի է նշել, որ նորակառույց շենքում բնակարանի հիփոթեքը միշտ չէ, որ ֆինանսապես ավելի շահավետ է, քան երկրորդական տուն գնելը: Իհարկե, եթե հաշվի չառնեք բանկերի կողմից մշակողների հետ համատեղ ստեղծված առաջարկները։ Ուստի վարկային հաստատության հետ կապվելուց առաջ միշտ անհրաժեշտ է մանրամասն ուսումնասիրել հնարավորինս շատ առաջարկներ՝ ամենաեկամտաբերը ընտրելու համար։ Ի վերջո, հիփոթեքը հաճախ տրվում է 15-20 տարով, և նման ժամկետի դեպքում նույնիսկ տարեկան 0,5% տարբերությունն էական դեր է խաղում։

Ոչ բոլորը կարող են անմիջապես տուն գնել: Այս դեպքում դուք կարող եք օգտվել հիփոթեքից: Յուրաքանչյուր բանկ առաջարկում է իր պայմաններն ու տոկոսադրույքները: Պետությունն աջակցում է հիփոթեքային վարկերին, իսկ վճարումը հեշտացնելու համար կան հատուկ ծրագրեր։ Բայց պարզելու համար, թե որտեղ է ավելի լավ հիփոթեք վերցնել, դուք պետք է ծանոթանաք տարբեր բանկերի առաջարկներին:

Հիփոթեքի ժամկետը տարբեր է յուրաքանչյուր բանկի համար: Դուք պետք է դա իմանաք անմիջապես՝ պայմանագիրը ստորագրելուց առաջ։ Որպես կանոն, հիփոթեքը վերցվում է 10-20 տարի ժամկետով: Յուրաքանչյուր վարկառուի համար հաշվարկվում է ամսական վճար: Դուք կարող եք այն ավանդադրել մեծ գումարներով, ինչը թույլ է տալիս խնայել տոկոսները:

Շահավետ վարկեր

Ռուսաստանում կա հիփոթեքի միայն մեկ տեսակ՝ կանխավճարով։ Առանց դրա հիփոթեքային վարկ կարելի էր ստանալ միայն մինչև 2008-2011 թվականների տնտեսական ճգնաժամը։ Այժմ այս վարկատեսակը չի կիրառվում ոչ բավարար հուսալիության պատճառով։ Բայց բանկերը, որոնք տալիս են, շատ տարածված են: Ի վերջո, ոչ բոլոր ընտանիքներն ունեն միանգամից մեծ գումար։

Բայց նույնիսկ հիմա կարող եք գտնել ֆինանսական հաստատություններ, որոնք հիփոթեք են տրամադրում առանց կանխավճարի, բայց միայն տոկոսը կլինի մի փոքր ավելի բարձր: Երբեմն պահանջվում է գրավ՝ առկա բնակարանների տեսքով: Կարող են լինել նաև այլ պայմաններ.

Գրավի տրամադրում

Իդեալական տարբերակն է երկրորդ տուն գնելը, երբ արդեն ունեք որոշակի գույք: Այս դեպքում բանկերը հիփոթեք են տրամադրում, բայց ոչ ամբողջ գումարով, այլ 80 տոկոսով։ Օրինակ, եթե բնակարանի արժեքը 10 միլիոն է, կտրամադրվի 8 միլիոն։

Դուք կարող եք անշարժ գույք վերցնել 2 վարկով։ Միայն կանխավճարի համար միջոցներ պետք է վերցվեն այլ բանկից: Ամեն դեպքում, յուրաքանչյուր ծրագիր կունենա իր պայմանները։ Որպես գրավ սովորաբար անհրաժեշտ է տրամադրել այլ անշարժ գույք՝ ավտոմեքենա: Սա բանկին անհրաժեշտ է երաշխավորելու համար, եթե վարկառուն ինչ-ինչ պատճառներով չի կարող վճարել հիփոթեքը:

Սպառողական վարկ

Եթե ​​դուք հետաքրքրված եք հիփոթեքով, ո՞ր բանկից է ավելի լավ այն վերցնել: Ցանկալի է դիմել ռուսական հեղինակավոր հաստատություններին։ Կա ևս մեկ տարբերակ՝ սպառողական վարկ ստանալ։ Այս դեպքում բնակարանային անվտանգություն չի ապահովվում։ Բանկերը թողարկում են 300-500 հազար ռուբլի գումարներ, ինչը բավարար չի լինի բնակարան ձեռք բերելու համար նույնիսկ ք. փոքր քաղաք. Բայց նման վարկը հարմար է գյուղում անշարժ գույք ձեռք բերելու համար։

Այսօր կան բազմաթիվ ծրագրեր, բայց միայն երկուսն են համարվում ամենաարդյունավետը՝ «Երիտասարդ ընտանիքը» և մայրական կապիտալը: Նրանք վարկառուներին առաջարկում են արտոնություններ՝ մարումները հեշտացնելու համար:

Երիտասարդ ընտանիքի ծրագիր

Որտե՞ղ կարող է երիտասարդ ընտանիքը հիփոթեք ստանալ: Դուք պետք է կապվեք բանկերի հետ, որոնք աշխատում են «Երիտասարդ ընտանիք» հատուկ ծրագրով: Դրա շրջանակներում վարկառուներին տրամադրվում է սուբսիդավորում, միայն ամուսինները պետք է լինեն մինչև 35 տարեկան։ Պայմանները ներառում են գրանցման տարածաշրջանում ավելի քան 10 տարի ապրել: Բայց նույնիսկ եթե դուք մասնակցում եք սուբսիդավորվող ծրագրին, դուք պետք է վճարեք հիփոթեքային վճար՝ գույքի արժեքի մոտ 20%-ի չափով:

Երիտասարդ ընտանիքի ծրագրի վրա հիմնված նպաստները տրամադրվում են Սբերբանկի կողմից: Գերավճարը կազմում է տարեկան 11-12%, իսկ առաջին վճարումը կազմում է գումարի մոտ 12%-ը։ Ծրագրին մասնակցելու համար պետք է պատրաստեք հետևյալ փաստաթղթերը.

• ծնողների անձնագրեր;
• երեխաների ծննդյան վկայականներ;
• ամուսնության կամ ամուսնալուծության վկայագիր;
• եկամտի վկայագրեր;
• քաղվածք տան ռեգիստրից;
• անձնական հաշվի պատճենները;
• փաստաթուղթ ընտանիքի կենսապայմանների հետազոտության վերաբերյալ.
• գործել բնակարանային վթարային վիճակի վերաբերյալ.
• փաստաթուղթ, որը հաստատում է գույքի առկայությունը կամ բացակայությունը.

Սա ընդամենը փաստաթղթերի հիմնական ցանկն է, բայց բանկը կարող է այլ բան պահանջել: Ամեն ինչ կարգավորվում է հաստատության կանոններով։

Պահանջներ վարկառուներին

Մոսկվայում և Ռուսաստանի այլ քաղաքներում հիփոթեքը տրվում է միայն այն վարկառուներին, ովքեր բավարարում են հետևյալ պահանջները.

• տարիքը - ավելի քան 23 տարեկան և մինչև 65 տարեկան;
• մշտական ​​աշխատանք 6 ամսից ավելի;
• հողը, որի վրա կկառուցվի բնակարան, պետք է լինի վարկառուի սեփականությունը:

Հնարավոր են նաև այլ պայմաններ հիփոթեք տրամադրելու համար։ Ցանկալի է վերցնել այն խոշոր, վստահելի ֆինանսական հաստատություններից։ Ի թիվս լավագույն հաստատություններըԿարելի է նշել Սբերբանկը և ՎՏԲ-ն, որոնք տրամադրվում են շահավետ պայմաններով: Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է փոքր վարկ, ապա ավելի լավ է դիմել Ռոսսելխոզբանկին:

Որտեղ է լավագույնը հիփոթեք ձեռք բերելու համար բարենպաստ տոկոսադրույքներ? Այս դեպքում դուք կարող եք ձեռք բերել բաժնեմաս բնակարանում: Այնուհետեւ սահմանափակումը կլինի տարիքը, ստաժը, աշխատանքի վայրը։ Ցանկալի է ընտրել մեծ բանկ: Ավելի ձեռնտու է տարեկան 13-15 տոկոսով հիփոթեք վերցնել։ Բայց շատ հաստատություններ վարկեր են առաջարկում 23 տոկոսով, ամեն ինչ կախված է պայմաններից։ Որոշ բանկեր պահանջում են երաշխավոր: Նրանք կարող են լինել հարազատ կամ մտերիմ մարդ:

Ինչն է ազդում տոկոսի վրա

Մոսկվայում և Ռուսաստանի այլ քաղաքներում հիփոթեքը տրամադրվում է տոկոսադրույքով։ Միայն մի հաստատությունում այն ​​կարող է փոքր լինել, իսկ մյուսում՝ բարձր։ Պարտադիր է ուշադրություն դարձնել պայմանագրի պայմաններին, քանի որ տոկոսադրույքը կախված է դրանից:

Վարկի օգուտների վրա ազդում են տարբեր պահանջներ, օրինակ՝ ապահովագրությունը։ Այս ծառայությունը զգալի գումար կավելացնի վարկին։ Բայց վարկառուն կարող է հրաժարվել ապահովագրությունից 14 օրվա ընթացքում, ամեն ինչ կախված է նրա ցանկությունից։

Հիփոթեքի վճարումը որոշելու համար օգտագործվում է անուիտետային վճարման ձև, որը բարձրացնում է տոկոսադրույքը: Սակայն շատերը կարծում են, որ նման վճարային համակարգը ընտանեկան բյուջեի լավագույն օգտագործումն է: Որքան երկար է հիփոթեքի ժամկետը, այնքան ցածր են ամսական վճարումները:

Ինչպես ստանալ վարկ ցածր տոկոսադրույքով

Որտե՞ղ է լավագույնը հիփոթեքային վարկ ստանալու համար՝ ցածր տոկոսադրույքներից օգտվելու համար: Նման վարկեր առաջարկվում են տարբեր բանկերում, պետք է բավարարվեն միայն հետևյալ պահանջները.

• դրական վարկային պատմություն;
• կայուն և լավ վարձատրվող աշխատանք;
• տրամադրում մեծ քանակությամբփաստաթղթեր;
• Կանխավճար տրամադրելու հնարավորություն։

Տոկոսները հաշվարկվում են կախված վարկի ժամկետից և կանխավճարի չափից: Առավելագույնը ցածր հետաքրքրությունհասանելի է խոշոր բանկերից: Փոքր հաստատությունները սովորաբար տուժում են անկայունությունից, ուստի նրանց գերավճարները մեծ կլինեն։

Շատ բանկեր հաճախորդների համար առաջարկում են անհատական ​​հիփոթեքային պայմաններ: Եթե ​​մեկ անգամ վարկ է տրվել, ապա հետագայում ավելի շատ կտրամադրվի։ շահավետ պայմաններ. Բանկերը պատրաստ են խելամիտ տոկոսադրույքներով հիփոթեքային վարկեր տրամադրել միայն վստահելի հաճախորդներին:

Լավագույն ռուսական բանկերը

Նախքան որոշել, թե որտեղ է ավելի լավ հիփոթեք վերցնել, դուք պետք է ծանոթանաք մի քանի բանկերի պայմաններին: Յուրաքանչյուր անձի օգուտի հայեցակարգը կախված է բազմաթիվ գործոններից: Ոմանք ցանկանում են արագ մարել վարկը, որպեսզի շատ չվճարեն։ Մյուսները կօգտվեն փոքր ամսական վճարումից:

Սբերբանկը հիփոթեք է առաջարկում 14,5% -ով, բայց դուք պետք է վճարեք 50% նախնական վճարում: Վարկը պետք է մարվի 10 տարվա ընթացքում։ Եկամուտի վկայական չտրամադրելու դեպքում դրույքաչափը բարձրանում է մինչև 15%: 30% կանխավճարի դեպքում գերավճարը կկազմի 15,5%:

Հետաքրքրությունը մեծանում է հետևյալ իրավիճակներում.

• եթե պայմանագիրը չի կնքվում հիփոթեքի հաստատումից հետո մեկ ամսվա ընթացքում.
• կյանքի և առողջության ապահովագրությունից հրաժարվելու դեպքում.

Սբերբանկն ունի «Երիտասարդ ընտանիք» ծրագիր: Նախնական վճարը նվազեցվում է մինչև 10%, իսկ երեխայի ծնվելու դեպքում մնացած պարտքի վճարումը կասեցվում է 3 տարով։ Մայրական կապիտալը կարող է օգտագործվել վարկի մարման համար:

ՎՏԲ-ն բանկ է, որտեղ հիփոթեքային վարկերը տրամադրվում են տոկոսների սահմանման սեփական մեթոդաբանությամբ, ինչը թույլ է տալիս ընդունելի համարել նրա առաջարկը։ Գերավճարը կազմում է 15,25%: Տոկոսն ավելանում է միայն առողջության և կյանքի ապահովագրությունից հրաժարվելու դեպքում։

Հիփոթեք կարելի է ձեռք բերել Ալֆա Բանկում։ Այստեղ հաճախորդը պետք է վճարի 50% կանխավճար, այնուհետև վարկը տրամադրվում է մինչև 10 տարի ժամկետով։ Տոկոսը կկազմի 20%: Եթե ​​առաջին վճարումը կազմում է 30%, ապա հիփոթեքի ժամկետը երկարում է մինչև 25 տարի: Վարկի գծով գերավճարը կկազմի տարեկան 21,1%։

Մայրական կապիտալ

Մինչև 2009 թվականը կանխավճարը կարող էր կատարվել մայրության կապիտալով։ Միջոցներն օգտագործելու համար պետք չէր սպասել, մինչև ձեր երկրորդ երեխայի ծնունդից անցնի 3 տարի:

Ստանալուց հետո վկայականը պետք է ուղարկվի բանկ: Կապիտալը փոխանցվում է Թոշակային ֆոնդբնակարանը սեփականատիրոջը վերագրանցելուց հետո: Բացի այդ, դուք պետք է ներկայացնեք դիմումի դիմում, վկայական և կենսաթոշակային ապահովագրության վկայագիր:

Հիփոթեքի առավելությունները

Նախքան հիփոթեքի համար դիմելը, դուք պետք է իմանաք որոշման բոլոր դրական և բացասական կողմերի մասին: Սա ապագայում կխուսափի բազմաթիվ դժվարություններից։ Մասնագետները նշում են հիփոթեքի հետևյալ առավելությունները.

• գույքը դառնում է վարկառուի սեփականությունը, ով կարող է այնտեղ գրանցում ձեռք բերել, ինչպես նաև գրանցել իր ընտանիքը.
• 2016 թվականից սկսել են գործել պայմաններ, որոնց դեպքում վարկառուն հնարավորություն ունի վաղաժամկետ մարել պարտքը՝ առանց տույժերի և տոկոսների.
• վճարման գումարը նման է վարձակալության վճարին, բայց վարկառուն դառնում է սեփականատեր.
• Դուք կարող եք օգտվել շահավետ ծրագրից կամ սոցիալական նախագծից:

Փորձագետների կարծիքով՝ տնտեսական ճգնաժամի պայմաններում տուն գնելու համար վարկը շահավետ է, քանի որ բանկերն այս պահին հաճախորդներին տրամադրում են. Ավելի լավ պայմաններ. Հիփոթեքը նույնպես ունի թերություններ. Անհրաժեշտ է նախնական վճարում կատարել՝ գումարի 10-20%-ը։ Պայմանագիրը կնքվում է երկարաժամկետ ժամկետով, ինչը հոգեբանորեն ծանրաբեռնում է վարկառուն։ Եթե ​​դուք ճիշտ ծրագիր ընտրեք, ապա հիփոթեքը շահավետ ներդրում կլինի:

Շահավետ պայմաններով վարկ ստանալը յուրաքանչյուր դիմորդի ցանկությունն է։ Ո՞ր բանկն ունի լավագույն հիփոթեքը 2019 թվականին: Պատասխան ստանալու համար պետք չէ կապվել վարկային բրոքերի հետ կամ ինքներդ տեղեկություններ փնտրել:

Սբերբանկի «Ավարտված բնակարանների գնում» ծրագիր

Սբերբանկի առավել շահավետ հիփոթեքային ծրագրերը գրավում են պոտենցիալ վարկառուներին: Ցածր տոկոսադրույքները խնդրում ենք աշխատանք փնտրողներին, ովքեր որոշել են գնել երկրորդային շուկայի բնակարաններ և օգտվել առաջարկից: Բանկիրներին մնում է վերլուծել ներկայացված վարկային հայտերը՝ արժանի թեկնածուներ փնտրելու համար։ Էական պայմաններն են.

• վարկի չափը 300 հազարից մինչև 15 միլիոն ռուբլի;
• վարկի ժամկետը մեկ տարուց մինչև 30 տարի;
• կանխավճար - Տան արժեքի 20% -ը;
• գրավի տրամադրում.

Տոկոսադրույքըորոշվում է անհատապես: Նա սկսած 12%-իցև կախված է այնպիսի գործոններից, ինչպիսիք են.

• կանխավճարի չափը;
• վարկառուի համաձայնությունն ապահովագրելու իր կյանքը և առողջությունը.
• ունենալով «Սբերբանկի աշխատավարձային հաճախորդի» կարգավիճակ.
• վարկի պայմաններ;
• եկամուտը հաստատող փաստաթղթերի առկայություն.
• գույքի իրացվելիությունը, որը տրամադրվում է որպես գրավ.

Առաջարկեք «Բնակարանների գնում առաջնային շուկայում» ՎՏԲ24-ից

• իր տարիքը 21-ից 65 տարեկան;
• պատրաստ է նպաստել 50% գույքի արժեքը որպես կանխավճար.
• գրավը գնված բնակելի տարածքն է.
• բնակարանը ձեռք է բերվել բանկի կողմից հավատարմագրված կառուցապատողից.
• երեք և ավելի երեխաներ մեծացնելը.

Հեռավոր Արևելքի դաշնային շրջանում հիփոթեքով անշարժ գույք ձեռք բերող անձանց համար վերջին կետը պարտադիր չէ:

Վարկավորման հայտը բանկը վերանայում է երեք աշխատանքային օրվա ընթացքում: Վարկ տրամադրելու մասին վարկատուի որոշումը ուժի մեջ է երեք ամիս: Բանկային կառույցը բնակարանի գումարը փոխանցում է շինարարական կազմակերպության կամ ներդրող-վաճառողի հաշվին։

Raiffeisenbank-ն առաջարկում է «Բնակարան երկրորդային շուկայում»

Ցույց է տալիս հավատարմություն վարկառուների նկատմամբ: Վարկային կառուցվածքի մասնագետները մշակել են շահավետ հիփոթեքային պրոդուկտ, որը կարող է բավարարել դիմորդների մեծ մասի կարիքները: Վարկի հիմնական պայմաններն են.

• վարկի պայմաններ - մեկ տարուց մինչև 25 տարի;
• նախնական վճար - 15% ;
• վարկի չափը - կես միլիոն ռուբլուց հասնելով 26 միլիոնի;
• վարկի դրույքաչափ - 11,9%.

Դիմորդի կողմից անձնական ապահովագրությունից հրաժարվելը հանգեցնում է տոկոսադրույքի բարձրացման: Վարկառուների համար մինչև 45 տարեկաննա կաճի 12,4% (+0.5%), եթե դեմքը 45 տարեկանից բարձր՝ մինչև 15,1% (+3,2%).

Գրավադրված բնակարանի և հենց վարկառուի ապահովագրությունն իրականացվում է Ռայֆայզենբանկի կողմից հավատարմագրված ապահովագրական ընկերությունների կողմից:

Հաճախորդը ինքնուրույն ընտրում է.

• վարկային գումար ստանալու շահավետ միջոց՝ փոխանցում վաճառողի հաշվին, պահատուփի օգտագործում.
• միջոցառումը, որից հետո նա կստանա վարկ՝ հիփոթեքային պայմանագիր կնքելուց հետո, բնակելի տարածքի սեփականության իրավունքը գրանցելուց հետո։

Հիփոթեքային առաջարկ Ռոսգոսստրախ Բանկի կողմից «Սեփական բնակարան+»

Նման հիփոթեք կարող են ստանալ վարկատուի կայքում տեղադրված ցանկից բնակարաններ ձեռք բերող անձինք: Բանկը դիմումատուների համար սահմանում է հետևյալ պահանջները.

• Տարիք 27-65 տարեկան;
• գրանցման առկայությունը տեղանք, որտեղ գտնվում է Ռոսգոսստրախ բանկը (կառուցվածքային մասնաճյուղ);
• ծառայության երկարությունը աշխատանքի վերջին վայրում - ավելի քան մեկ տարի;
• գնված բնակարանի գրանցումը որպես գրավ.

Վարկի հայտի հաստատումից հետո վարկատուն դրա համար ունի 8 աշխատանքային օր, հաճախորդին կառաջարկվեն հետևյալ պայմանները.

• վարկի գումարը մեկ միլիոնից մինչև 20 միլիոն ռուբլի;
• կանխավճար – 30% ;
• վարկի պայմանները հինգից տասը տարի;
• տոկոսադրույքը 11,75%-ից մինչև 12,75%, դա կախված է ընտրված գույքից։

Հիփոթեքային վարկ Բնակարանային ֆինանսավորման բանկից բնակարան ձեռք բերելու համար

Առաջարկում է հիփոթեքի առավել ճկուն և առավել բարենպաստ պայմաններ: Դա հաստատում է անշարժ գույքի գնման համար վարկատուի կողմից սահմանված տոկոսադրույքը 10,75%: Բանկը հաստատել է հիփոթեքի այլ էական պայմաններ.

• նվազագույն կանխավճար - 20% ;
• վարկի նվազագույն ժամկետը - տարին, առավելագույնը – 20 տարի;
• վարկի գումարը 450 հազարից մինչև 10 միլիոն ռուբլի:

Վարկը տրամադրվում է բացառապես Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիներին:

Բանկային կառույցը չի անտեսել վարկառուի կողմից գնված բնակարանը. Վերջինս պետք է լինի.

• այն վայրը, որտեղ գործում է BWF մասնաճյուղը.
• առնվազն երեք հարկ ունեցող տուն.

Բանկիրները չեն հաստատի անշարժ գույք, եթե.

• կապիտալ վերանորոգման կարիք ունեցող բնակարաններ;
• շենքը, որտեղ գտնվում է բնակարանը, ճանաչվել է ոչ անվտանգ.

Uralsib Bank ծրագիրը «Հիփոթեքային վարկավորում՝ կառուցվող բնակարանների ձեռքբերման համար»

Լավագույնը հաստատված է, թե ոչ, հաճախորդը կպարզի երեք աշխատանքային օրվա ընթացքում: Այս վարկի երկու տեսակ կա:

• ստանդարտ;
• վստահելի.

Առաջին տարբերակը տրամադրվում է այն անձանց, ովքեր առաջին անգամ կապվել են բանկային հաստատության հետ: Անծանոթ հաճախորդը բանկիրների կողմից դիտվում է որպես աճող ռիսկ, ուստի այդպիսի քաղաքացիների համար տոկոսադրույքները սահմանվում են միջակայքում. 13,5%-15% տարեկան.

Դիմորդներ, ովքեր.

• նախկինում հաջողությամբ համագործակցել են վարկատուի հետ և ունեն լավ վարկային պատմություն.
• վեց ամսից ավելի աշխատավարձով հաճախորդներ են եղել.
• Մենք վարձել ենք անշարժ գույքի ընկերություն, որը հանդիսանում է Uralsib-ի գործընկերը, որպես միջնորդ։

Այս դեպքում վարկը կարելի է ստանալ տակ 11.25% -14.25% տարեկան.

Հիփոթեքի մնացած պայմանները նույնն են բոլոր հաճախորդների համար.

• վարկի չափը - 300 հազարից մինչև 50 միլիոն ռուբլի;
• վարկի պայմաններ - 3-ից 30 տարի;
• կանխավճար - 20%.

Uralsib Bank-ն ընդունում է մայրության կապիտալը որպես կանխավճար:

Բնակարանների ձեռքբերման հարցը ռուսներին ստիպում է հիփոթեքային վարկերի համար փնտրել լավագույն բանկերը՝ առաջարկելով առավել բարենպաստ պայմաններ։ Փոխառու միջոցների օգտագործման անընդհատ նվազող տոկոսադրույքը քաղաքացիներին խրախուսում է գնել բնակարաններ, քանի որ նման բարենպաստ ժամանակաշրջանը կարող է ավարտվել, և անշարժ գույքի արժեքը նորից սողալ։ Որոշելու համար, թե որ հիփոթեքային վարկն է առավել շահավետ ընտրել առանց մերժման, դուք պետք է ուշադիր համեմատեք նման ապրանքներ առաջարկող բոլոր ֆինանսական և վարկային կառույցների պայմանները:

Ինչ է հիփոթեքը

Ռուսաստանի քաղաքացիները խստորեն կապում են այս հայեցակարգը ապառիկ բնակարան ձեռք բերելու հետ: Բնակչության համար հիփոթեքային վարկավորման ծրագրերի մեծ մասը իրականում նախատեսում է անշարժ գույքի գնում առաջնային կամ երկրորդային շուկայում, սակայն հայեցակարգն ինքնին շատ ավելի լայն է: Քաղաքացին կարող է դիմել նպատակային կամ ոչ նպատակային վարկի համար, իսկ բանկային կազմակերպությանը որպես երաշխիք տրամադրել անշարժ գույք։ Վարկառուն ստացված գումարը կարող է ծախսել պայմանագրում նշված նպատակների համար: Այս գործողությունը համարվում է հիփոթեքային վարկ:

Հիփոթեքի առանձնահատկությունները ներառում են այն փաստը, որ վարկը տրվում է երկարաժամկետ ժամկետով, որը որոշ բանկային ծրագրերում կարող է հասնել 30-50 տարվա: Գույքը, բանկի հետ կնքված հիփոթեքային պայմանագրի համաձայն, մնում է սեփականատիրոջ՝ ֆինանսական հաստատության սեփականությունը, քանի դեռ վարկառուն չի մարել պարտքն ամբողջությամբ։ Եթե ​​պարտապանը անվճարունակ է, ապա պարտատերը վերցնում է գրավը` ապահովելով վնասների ծածկույթ:

Երկրի բնակչության մեծամասնության համար բնակարանների հրատապ անհրաժեշտության պատճառով պետությունը մշակել է ցածր եկամուտ ունեցող քաղաքացիներին աջակցելու ընթացակարգ: Նրա տարբերակիչ հատկանիշմատչելի առաջարկներից ամենացածր տոկոսադրույքն են, ինչպես նաև վարկի մարման բյուջետային սուբսիդավորում: Կախված շահառուի անձնական կատեգորիայից՝ գումարը տրամադրվում է կանխիկ կամ պարտքի մի մասը վճարելու լիազորություն տվող տեղեկանքի տեսքով։ Արտոնյալ պայմաններով հիփոթեքային վարկ վերցնելու համար դուք պետք է հաստատեք ձեր նախապատվությունների իրավունքը:

Նվազագույն տոկոսադրույքը

Հիփոթեքի տոկոսադրույքը կարող է պարբերաբար փոխվել՝ մեկ տարվա ընթացքում ցույց տալով նվազում և աճ՝ կախված վարկային կառույցների ֆինանսական հանգամանքներից. բոլոր բանկերն առաջարկում են դրամական միջոցների թողարկման տարբեր ծրագրեր՝ վարկի վրա տարբեր գերավճարներով: Հիփոթեքի տոկոսադրույքը որոշվում է բարդ ոչ գծային ֆինանսական օրենքների համաձայն: Կարելի է առանձնացնել հետևյալ գործոնները, որոնց համաձայն որոշվում է հիփոթեքային վարկավորման տոկոսադրույքը.

• Ֆինանսական հաստատության շահույթը կամ մարժաը ներառված է յուրաքանչյուր վարկի վերջնական գնի մեջ:
• Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի հիմնական դրույքաչափի արժեքը. Այս չափանիշը համարվում է հիմնական գործոնը, որի վրա կենտրոնանում են բանկերը, երբ առաջարկում են վարկեր վերցնել օրինական և անհատներ. 2018 թվականի ընթացքում Կենտրոնական բանկը անշեղորեն նվազեցրել է հիմնական տոկոսադրույքը՝ վարկային կազմակերպություններին հնարավորություն ընձեռելով ցածր պահել բնակարանային վարկերի վճարները։ Դա արվել է ապահովելու համար, որ հիփոթեքային վարկերը հասանելի դառնան սեփական բնակարանի կարիք ունեցող բնակչության լայն շերտերին:
• Ռիսկի մակարդակը. Բանկային կառուցվածքը գնահատում է գումար կորցնելու հավանականությունը, հաշվի է առնում պոտենցիալ վարկառուի կողմից ստացված եկամտի, կանխավճարի առկայության կամ բացակայության, երաշխիքի, անշարժ գույքի ապահովագրության, վարկառուի առողջության և այլ գնահատականների մասին տեղեկատվության տրամադրումը: (հաճախորդի հուսալիության և վճարունակության գնահատում): Այս ամբողջ տեղեկատվությունը ներառված է հիփոթեքի տոկոսադրույքում:
• Բնակարան գնել կոնկրետ կառուցապատողից. Եթե ​​բնակարանը ձեռք է բերվում հավատարմագրված գործընկերոջից, ով աղքատների համար պետական ​​աջակցության ծրագրի մասնակից է, ապա հիփոթեքի տոկոսադրույքը կարող է նվազել:
• Ընթացիկ տարվա գնաճի աճի տեմպերը. Գնաճը գնահատվում է երկրի պաշտոնական վիճակագրության համաձայն և ներառվում է դրույքաչափի մեջ՝ բնակարանների ձեռքբերման համար վարկ տրամադրելիս դրամական կորուստները փոխհատուցելու նպատակով:
• Իրավիճակը երկրի բնակարանային շուկայում. Երբ պահանջարկը գերազանցում է առաջարկը, ինչպես եղավ մինչև 2014 թվականը, հիփոթեքային տոկոսադրույքները բարձրացան, քանի որ քաղաքացիները դիտարկում էին անշարժ գույք գնելը որպես իրենց անվճար գումարը ներդնելու միջոց: ֆինանսական ռեսուրսներ, բայց անձնական օգտագործման համար բնակարան չի գնել: Ճգնաժամը 2014-2015 թթ հանգեցրեց բնակարանների պահանջարկի կտրուկ անկմանը, կառուցապատողները ստիպված եղան նվազեցնել անշարժ գույքի գինը։ Հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքները դարձել են ցածր՝ հասնելով պատմական նվազագույնի մինչև 2017թ.

Պետությունը՝ ի դեմս երկրի նախագահի, բանկերին առաջարկում է նվազեցնել հիփոթեքային վարկավորման տոկոսադրույքը 2018թ. Շահավետ հիփոթեքը տարեկան 6%-ով հասանելի կդառնա այն մարդկանց համար, ովքեր չեն կարող իրենց թույլ տալ մտածել սեփական բնակարանի մասին։ Այս նախագիծըառաջարկվել է որպես հիփոթեքի փոխարինում պետական ​​սուբսիդիաներով՝ իրականացված 2015-2017թթ. Դուք կարող եք ապավինել բնակարանային վարկերի ցածր տոկոսադրույքին հետևյալ հանգամանքներում.

1. Մասնակցություն պետական ​​հիփոթեքային վարկավորման աջակցության ծրագրին. Քաղաքացիների արտոնյալ կատեգորիաները՝ ցածր եկամուտ ունեցող մարդիկ, երեխաներ ունեցող և առանց երեխաներ ունեցող երիտասարդ ընտանիքներ, զինվորականներ, ուսուցիչներ, բնակարանային ծառայողներ, կարող են օգտվել ամենացածր դրույքաչափից և այլ արտոնություններից, որոնք փոխհատուցվում են բյուջեով, եթե ապացուցեն իրենց իրավունքը օգուտ.
2. Վարկային պատմություն. Բանկի ղեկավարներն ավելի հավատարիմ են այն հաճախորդներին, ովքեր ապացուցել են բարեխիղճ և հուսալիություն վարկի պարտքի մարման հարցում և ովքեր չունեն պարտքի մարման վատ պատմություն: Նման քաղաքացիներին ավելի արագ կհաստատեն վարկի հայտերը և կառաջարկվեն ցածր տոկոսադրույքներ։
3. Պաշտոնական եկամուտների առկայություն. Եթե ​​դիմորդը 2-NDFL ձևով տեղեկատվություն է պատրաստում բարձր «սպիտակ» եկամտի մասին, որով կարելի է հանգիստ մարել վարկի պարտքը, ապա ցածր տոկոսադրույքով գումար ստանալու հնարավորությունները կտրուկ աճում են. բանկը հանգիստ է վերաբերվում իր ներդրումներին:
4. Արդյոք վարկառուն բանկի հաճախորդ է: Շատ ֆինանսական հաստատություններ հանգստացնում են տոկոսադրույքի պահանջները, եթե հաճախորդն ունի հատուկ դեբետային «աշխատավարձ» կամ կենսաթոշակային հաշիվ, որը ստանում է կանոնավոր եկամուտ: Որոշ կազմակերպություններ հաճախորդներին առաջարկում են գումար փոխանցել այս բանկի հաշվեհամարին՝ ցածր տոկոսադրույքների արտոնությունից օգտվելու համար:
5. Ինչպես դիմել վարկի համար. Շատերը ֆինանսական ընկերություններխրախուսել հաճախորդներին՝ առաջարկելով վարկի հայտերի հեռավար մշակում ինտերնետի միջոցով՝ նվազեցնելով տոկոսադրույքը հայտը քննարկման ներկայացնելու այս մեթոդի համար: Առցանց հավելվածն օգնում է խուսափել մասնաճյուղերում հերթերից և թեթեւացնում է սպասարկող անձնակազմի ծանրաբեռնվածությունը:

Ո՞ր բանկն է լավագույնը հիփոթեքային վարկ վերցնել 2018 թվականին:

Բարենպաստ պայմաններստացող Փողբնակարան ձեռք բերելը քաղաքացիներին ստիպում է պատասխան փնտրել այն հարցի, թե որ բանկային հաստատություններն են առաջարկում հիփոթեքային վարկերի ամենացածր տոկոսադրույքները 2018 թվականին։ Բանկերը իրենց վարկային ապրանքները գովազդելիս կենտրոնանում են ցածր տոկոսադրույքների վրա, սակայն լավագույն հիփոթեքային գործարքները հաշվի են առնում բազմաթիվ չափանիշներ: Դրանք ներառում են.

• Վարկի վրա կանխավճարի առկայությունը կամ բացակայությունը, դրա չափը.
• Տոկոսադրույքը և հավելավճարների առկայությունը՝ գնահատում, գույքի ապահովագրություն, միջնորդավճարների վճարում:
• Դրամական միջոցների տրամադրման վերջնաժամկետ.
• Վարկի մարմնի և տոկոսների մարման եղանակը՝ անուիտետային վճարումները նախատեսում են ամսական հավասար չափերի վճարում, տարբերակված (մարում անհավասար մասերով)՝ այն փաստը, որ հիփոթեքի մեծ մասը տոկոսների հետ միասին պետք է վերադարձվի վճարման սկզբնական փուլերում։ , ավելի փոքրը՝ պայմանագրի ժամկետի ավարտին։

Բանկի հուսալիություն

Հիփոթեք ունեցողների համար մեծ առավելություն կլինի բանկի հուսալիությունը, որի հետ կնքվում է երկարաժամկետ վարկի պայմանագիր ցածր տոկոսադրույքներով։ Եթե ​​բանկային կառույցը պարզվի, որ ի վիճակի չէ վճարել պարտապաններին, ապա վարկառուն կարող է խնդիրներ ունենալ գրավադրված գույքի սեփականատիրոջը որոշելու հարցում։ Թեկնածու բանկ ընտրելիս պետք է հաշվի առնել ֆինանսական կորպորացիայի և՛ ցածր տոկոսադրույքը, և՛ հուսալիության աստիճանը՝ առաջնորդվելով ունիվերսալ չափանիշների հետևյալ ցանկով.

• Ընթացիկ ամսաթվի ֆինանսական ցուցանիշները՝ ակտիվների չափը, տարեկան շահույթի առկայությունը, ավանդների քանակը, վարկային պորտֆելի չափը:
• Վարկային ծրագրերի առկայություն.
• Միջազգային գործակալությունների կողմից տրված վարկային վարկանիշներ:
• Ֆինանսական խնդիրների և մենեջերների անազնիվ պահվածքի մասին ԶԼՄ-ներում տեղեկատվության բացակայություն:

Ըստ այդ ցուցանիշների՝ ռուսական բանկերի մեջ հուսալիության առաջին տեղը զբաղեցնում է Սբերբանկը՝ ավելի քան 22900 միլիարդ ռուբլի ակտիվներով և 15 միլիարդ ռուբլու վարկային պորտֆելով։ Դրական աճը և շահույթի ավելացումը երաշխավորում են սերտ համագործակցությունը կառավարության հետ արտոնյալ հիփոթեքային վարկավորման հարցում: Երկրորդ տեղը զբաղեցնում է ՎՏԲ-24-ը՝ ավելի քան 9 մլրդ ռուբլի արժողությամբ ակտիվներով և 5200 մլրդ ռուբլի վարկային պորտֆելով։ Հուսալիությունն ապահովվում է պետական ​​աջակցությամբ, քանի որ վարկային ընկերության բաժնետոմսերի մեծ մասը պատկանում է պետությանը։

Տոկոսադրույքներ

Ընտրելով, թե որ կազմակերպությունն ունի ամենաէժան հիփոթեքը, պետք է հաշվի առնել իրական տոկոսադրույքի չափը։ Ակցիաները, որոնք առաջարկում են վարկերի ցածր տոկոսադրույքներ, հաճախ իրական չեն: Վարկառուն վարկային հաստատություն դիմելիս ակնկալում է ցածր տոկոսադրույքներ, իսկ ընկերության աշխատակիցները պնդում են, որ անձնագրի և երկրորդ փաստաթղթի ներկայացման դեպքում իջեցված տոկոսադրույք չի վճարվում։ Համաձայնագիր ստորագրելիս փաստաթղթում կարող են նշվել նախկինում համաձայնեցվածից նույնիսկ ավելի բարձր տոկոսներ։

Վարկառուն պետք է ուսումնասիրի բանաձևը, որով վճարումները կհաշվարկվեն բանկային կառույցի կողմից. որոշ կազմակերպություններ թույլ չեն տալիս ինքնուրույն ընտրել անուիտետի և տարբերակված վճարների միջև, նրանք առաջարկում են պարտքը մարելու միայն մեկ ճանապարհ. Ռուսների համար ավելի ձեռնտու է պարտքը մարել հավասար մասերով, քանի որ նման բեռը ամենաքիչն է ազդում ընտանեկան բյուջեի վրա։

Հիփոթեքային պայմանագրերը նախատեսում են գրավադրված գույքի պարտադիր ապահովագրում նախնական գնահատմամբ, ինչը թանկացնում է վարկը։ Բացի այդ, շատ ֆինանսական կազմակերպություններ առաջարկում են վարկառուին ապահովագրել առողջությունն ու կյանքը՝ առանց պայմանագիր կնքելու, առանց հաճախորդի ձեռքի տակ քաղաքականություն ունենալու: Վարկավորման ծրագիր ընտրելիս պետք է անմիջապես պարզել, թե ինչ թաքնված միջնորդավճարներ և վճարումներ են ներառված ցածր դրույքաչափում, և արդյոք կան բոնուսներ:

Նախնական վճար

Ցածր տոկոսադրույքներով բնակարանի համար վարկ վերցնել ցանկացող քաղաքացիների ճանապարհին հիմնական խոչընդոտը սկզբնական ներդրումն է, որը նրանցից խնդրում են կատարել հաշվին նախքան հիփոթեքային վարկի համար միջոցներ տրամադրելը: Առաջին վճարման չափը տատանվում է գնված գույքի գնահատված արժեքի 10-50%-ի սահմաններում։ Կախված կանխավճարի չափից՝ վարկի տոկոսադրույքը կարող է աճել կամ նվազել։ Բնակարանների կարիք ունեցող երեխաներ ունեցող ոչ բոլոր ռուսներն են գումար կուտակել մեծ կանխավճարի համար։

Խնդրի լուծմանն օգնում է պետությունը, որն առաջարկում է որոշակի կատեգորիաների քաղաքացիների նախնական վճարում կատարել նրանց դիմաց։ Գումարը տրվում է կանխիկ կամ վկայական, որով կարելի է վճարել ներդրումը: Արտոնության համար դիմելու համար դուք պետք է գրանցված լինեք քաղաքապետարանում որպես սուբսիդավորվող բնակարանի կարիք, տրամադրեք տեղեկատվություն ցածր թվի մասին քառակուսի մետրընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի համար բանկային կանոններով և օրենսդրությամբ նախատեսված այլ փաստաթղթեր:

Հիփոթեքային վարկի չափը և ժամկետը

Վարկի գումարը կախված է բնակարանի կոնկրետ գնից, որը վարկառուն ցանկանում է գնել: Եթե ​​նա պատկանում է քաղաքացիների արտոնյալ կատեգորիային, որոնց առաջարկվում է հիփոթեքային ցածր տոկոսադրույք, ապա վարկառուն քիչ ընտրություն ունի՝ նա կարող է բնակարան գնել բանկային ընկերության հավատարմագրված ծրագրավորող-գործընկերներից: Եթե ​​քաղաքացին ցանկանում է գումար ստանալ առկա գույքը գրավադրելով, ապա տրված վարկի չափը կախված կլինի գույքի գնահատականից։ Բնակարանային արժեքի 100%-ը հնարավոր չի լինի ստանալ բանկերը բնակարանի գնի 60-75%-ը.

Ստացված գումարի չափի վրա ազդում է կատարված նախնական ներդրումը: Մոսկվայի և Սանկտ Պետերբուրգի բնակիչների համար վարկի չափը կարող է տատանվել 300 հազար ռուբլուց մինչև 40 միլիոն ռուբլի: Ստացված ֆինանսների չափն ուղղակիորեն կապված է վարկի պայմանների հետ. որքան մեծ է վարկը, այնքան ավելի երկար կպահանջվի դրա մարումը: Պետք է հաշվի առնել, որ որքան երկար լինի վարկի մարման ժամկետը, այնքան ավելի մեծ կլինի վարկի գծով ընդհանուր գերավճարը, սակայն ամսական վճարումը նվազում է։ Հիփոթեքային վարկը տրամադրվում է 3-50 տարի ժամկետով՝ կախված կոնկրետությունից բանկային արտադրանք.

Տոկոսների բանաձև

Յուրաքանչյուր բանկային հաստատության պաշտոնական կայքում տեղադրված է ավտոմատ հաշվիչը, որի օգնությամբ առաջարկվում է արագ հաշվարկել վարկի ամսական վճարումները։ Օգտագործողը սահմանում է հիմնական պարամետրերը՝ վարկի չափը, մարման ցանկալի ժամկետը, պարտքի մարման տարբերակը՝ անուիտետ կամ տարբերակված, իսկ համակարգը հաշվարկում է վարկի վրա գերավճարը՝ միաժամանակ նշելով պարտքի մարման ժամանակացույցը:

Եթե ​​վարկի հաշվիչը կասկածելի է, դուք կարող եք ինքնուրույն հաշվարկել վճարված տոկոսները՝ օգտագործելով բանաձևերը յուրաքանչյուր տեսակի ներդրման համար: Անուիտետների համար հիփոթեքի ամսական վճարման բանաձևը հետևյալն է.

A = C x p /, որտեղ

Գ – հիփոթեքի գումար;

n - տոկոսներ դրա վրա;

s-ը պարտքի մարման ժամկետների թիվն է:

Տարբերակված վճարումները ենթադրում են, որ հիմնական վարկը մարվում է հավասար չափաբաժիններով, իսկ տոկոսների վճարումը տատանվում է առավելագույնից մինչև վերջինի նվազագույնը: Առաջին վճարումը հաշվարկելու բանաձևը հետևյալն է.

A1 = C x (n + 1/s), որտեղ

Գ – վարկի գումար;

P - դրույքաչափը դրա վրա;

s - պարտքի մարման ժամկետների քանակը:

Շատ բանկային հաստատությունների հիփոթեքային ծրագրերն առաջարկում են անուիտետային վճարումներ՝ պարտքերը մարելիս՝ որպես հիփոթեքի համար առավել ընդունելի: Տարբերակված վճարումը կարող է գրավիչ դառնալ փոքր վարկի համար, երբ առաջին, ամենամեծ մարման գումարը անտեղի չի ընկնում ընտանեկան բյուջեի վրա։ Խոշոր վարկի համար, ինչպիսին է բնակարանի վարկը, հարմար են անուիտետային վճարումները՝ ամսական վճարվող հավասար գումարներով. վճարումների ցածր գումարը չի ծանրաբեռնի վարկառուին:

Որտե՞ղ է 2018 թվականի հիփոթեքի ամենացածր տոկոսադրույքը:

Բազմաթիվ բանկային հաստատություններ կտրուկ նվազեցրին բնակարանների վարկավորման տոկոսադրույքները միանգամից մի քանի կետով՝ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի հիմնական ցուցանիշի կայուն անկումից հետո: Հաճախորդներին առաջարկվում են ցածր տոկոսադրույքներով շահութաբեր հիփոթեքային վարկավորման պայմանագրեր, որոնք ուժի մեջ են 2018 թվականի սկզբին: Դուք կարող եք տեսնել, թե որտեղ է հիփոթեքի ամենացածր տոկոսադրույքը և գնահատել ընթացիկ առաջարկները ստորև բերված աղյուսակում.

Ո՞ր բանկն ունի լավագույն հիփոթեքը 2018 թվականին:

Շատ պոտենցիալ վարկառուներ չեն կարող որոշել, թե որ բանկից վարկ վերցնեն, քանի որ առաջարկվում են տարբեր ապրանքներ, և տոկոսադրույքները անընդհատ տատանվում են թե՛ ներքև, թե՛ վերև: Օգտվեք հիփոթեքային ցածր տոկոսադրույքի ներկայիս միտումից և վերցրեք շահավետ վարկ, կարող եք համեմատել 2018 թվականի ընթացիկ առաջարկները հետևյալ աղյուսակից.

Տեսանյութ

Շատերն են երազում բնակարան գնելու մասին, սակայն ոչ բոլորն են կարող իրենց թույլ տալ միանգամից այդքան զգալի գումար ծախսել։ Նման իրավիճակում հաճախ միայն մեկ ելք կա՝ հիփոթեքային վարկ վերցնել։ Շատերը չեն կարող որոշել գնալ նման պատասխանատու քայլի՝ հասկանալով, որ նման վարկը դեռ երկար ժամանակ պետք է մարվի։ Այնուամենայնիվ, եթե հետևեք մի քանի կանոնների, ինչպես նաև ուշադիր ընտրեք բանկը, կարող եք առանց էական խնդիրների տեղափոխվել ձեր սեփական բնակարան:

Ինչպես ճիշտ և շահավետ վերցնել հիփոթեքային վարկ

Հիփոթեքով բնակարան գնելու որոշումը շատերի համար դառնում է կյանքում ամենակարեւոր որոշումը։ Միաժամանակ շատ եմ ուզում, որ վարկը լինի հնարավորինս շահավետ և չդառնա ստրկություն։

Ինչպես վերցնել հիփոթեքային վարկ? Այս հարցը անխուսափելիորեն առաջանում է պոտենցիալ վարկառուների մոտ։ Իրականում կան մի քանիսը կարևոր կանոններ, որի համապատասխանությունը կօգնի բնակարան գնելը դարձնել ուրախալի իրադարձություն և թույլ չի տա, որ հիփոթեքի գրանցումը կործանի վարկառուի կյանքը։

1. Նախքան հիփոթեքի համար դիմելը, դուք պետք է գնահատեք ձեր տարբերակները:Ցանկալի է, որ ամսական վճարումները չգերազանցեն ընտանեկան բյուջեի մեկ երրորդը։ Եթե ​​դուք չեք հետևում այս կանոնին, կարող է շատ դժվար լինել ձեր հիփոթեքը մարելը:
2. Լավագույնն է աստիճանաբար բարելավել ձեր կենսապայմանները:Այս դեպքում վճարման գումարն ավելի ցածր կլինի։ Բացի այդ, դուք կկարողանաք ավելի արագ մարել ձեր հիփոթեքը, իսկ եթե ցանկանում եք հետագայում ավելի մեծ բնակարան գնել, ապա կկարողանաք վարկ ստանալ ավելի բարենպաստ պայմաններով։
3. Բավական չէ պարզապես բանկից հիփոթեքային վարկ վերցնելը։Դուք պետք է ժամանակին կատարեք ձեր ամսական վճարումները: Ընտանեկան բյուջեի առավելագույն խնայողությունները կօգնեն ստեղծել անվտանգության ցանց: Իդեալում, այն պետք է լինի մոտ երեք ամսական վճարումներ: Սա կօգնի ձեզ վճարել ձեր հիփոթեքը նույնիսկ ժամանակավոր դժվարությունների դեպքում: Երբ ստեղծվի «պահեստը», կարող են սկսվել մասնակի վաղաժամկետ մարումները: Սա կօգնի ձեզ խնայել տոկոսների վճարումները:

Նվազագույն գերավճարի կարելի է հասնել ոչ միայն այն դեպքում, երբ ընտրվեն հիփոթեքային վարկի համար լավագույն պայմանները: Կարևոր է բնակարան գնել, երբ շուկան ընկնում է։ Այս դեպքում դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք փորձագետների կանխատեսումները:

Լավագույն բանկերը հիփոթեքային վարկի համար

Պետք չէ շտապել հիփոթեք ձեռք բերելու հարցում։ Նույնիսկ որոշում կայացնելուց առաջ պետք է ուշադիր կարդալ տարբեր վարկային կազմակերպությունների առաջարկները։ Հասկանալու համար, թե որտեղ է ավելի լավ հիփոթեքային վարկ ստանալ. Այս դեպքում պետք է հաշվի առնել ոչ միայն տոկոսադրույքը, այլ նաև այլ պայմաններ.

• Լրացուցիչ միջնորդավճարների, ապահովագրության և վճարումների առկայություն:
• Վաղաժամկետ մարման պայմանները (ներառյալ մասնակի).
• Կանխավճարի գումարը. Միանգամից ասենք, որ 2019 թվականին առանց կանխավճարի հիփոթեքային վարկ ստանալը բավականին դժվար է, քանի որ դրանք մեծ ռիսկեր են բանկի համար։ Որպես կանոն, նման վարկերի կանխավճարը սկսվում է 10 տոկոսից։ Եթե ​​վարկով բնակարան ձեռք բերելու համար կանխավճար չունեք, ուշադրություն դարձրեք բանկերին, որտեղ կարող եք դիմել սպառողական վարկցանկացած նպատակով: Ստացված գումարը կարող է օգտագործվել հիփոթեքի կանխավճարի համար։

Շուկայում մեծ թվով առաջարկներ հաճախ հանգեցնում են նրան, որ պոտենցիալ վարկառուները դառնում են շփոթված և շփոթված: Մեծ գումարգայթակղիչ գովազդային կարգախոսները կարող են լիովին ապակողմնորոշիչ լինել: Ուստի օգտակար կլինի ընտրել լավագույն բանկերի TOP 5-ը հիփոթեքային վարկի համար, որը կազմվել է մասնագետների կողմից:

Շահավետ հիփոթեքային վարկ առցանց Tinkoff.Mortgage ծառայության միջոցով

Առաջարկում է դիտարկել մի քանի բանկերի առաջարկները՝ բնակարան ձեռք բերելու համար վարկեր տրամադրելու համար: Միևնույն ժամանակ, դուք կարող եք հետևում թողնել վախեցնող միտքը, որ ստիպված եք վազել տարբեր վարկային հաստատությունների գրասենյակներով: Tinkoff կայքի միջոցով հիփոթեքի առցանց դիմումը թույլ է տալիս Ձեզ փոխանցել բանկ փաստաթղթեր ուղարկելու բոլոր խնդիրները ձեր անձնական մենեջերին:

Կայքում ձևը լրացնելուց հետո Tinkoff BankՁեր դիմումը կքննարկվի միանգամից մի քանի գործընկեր բանկերի կողմից: Հաստատումից հետո մնում է միայն առաջարկվող ցուցակից ընտրել լավագույն բանկը հիփոթեքի համար: Ավելին, Tinkoff-ի միջոցով վարկի համար դիմելիս կարող եք զեղչ ստանալ մինչև 1,5% տոկոսադրույքի վրա։ Հաշվի առնելով վարկի մեծ գումարն ու ժամկետը՝ սա բավականին զգալի խնայողություն է։

Ներկայումս նորակառույց շենքում բնակարանի հիփոթեքի նվազագույն դրույքաչափը սկսվում է տարեկան ընդամենը 6%-ից: Առավելագույն ժամկետը 25 տարի է, իսկ վարկի գումարը` մինչև 100 մլն ռուբլի: Շատ կարևոր է, որ ծառայության միջոցով հիփոթեքային վարկ ստանալու համար կարող են դիմել ոչ միայն ընկերության աշխատակիցները, այլև անհատ ձեռնարկատերերը։

Վատ վարկային պատմությունով հիփոթեքային վարկ BZhF բանկից

Հիփոթեքային վարկ ստանալու համար կարող են դիմել «Housing Finance Bank»-ում բոլոր ցանկացողները: Ավելին, ինչպես նշում են բանկում, նույնիսկ նախկինում վատ վարկային պատմություն ունեցող վարկառուները կարող են վարկ ստանալ։ Գլխավորն այն է, որ դիմումը ներկայացնելու պահին այլ բանկերի վարկերի գծով ընթացիկ ժամկետանց վճարումներ չկան։ Սա այն սակավաթիվ բանկերից է, որտեղ դուք կարող եք հիփոթեքային վարկ ստանալ առանց հրաժարվելու վատի պատճառով վարկային պատմությունանցյալում։ BJF վիճակագրությունը ցույց է տալիս, որ բանկը հաստատում է ներկայացված հիփոթեքային հայտերի 82%-ը։ Սա շատ բարձր ցուցանիշ է։

Բացի այդ, BZhF-ում հիփոթեքային վարկն ունի հետևյալ առավելությունները.

• Հիփոթեք 2 փաստաթղթի վրա (անձնագիր և երկրորդ փաստաթուղթ՝ SNILS, TIN, վարորդական իրավունք).
• Գոյություն ունի հիփոթեքային ծրագիր, որը հնարավորություն է տալիս դիմելու օրը առանց վկայագրերի վարկ ստանալ:
• Եկամտի պաշտոնական ապացույցը նվազեցնում է տոկոսադրույքը և ավելացնում վարկի սահմանաչափը։
• Գործարքը և բնակարանը կատարվում են ոչ ավելի, քան 3 օրում։
• Հիփոթեքային վարկը տրամադրվում է անմիջապես բանկից՝ առանց գործակալների, միջնորդների և միջնորդավճարների մասնակցության։
• Կարևոր. Հիփոթեքային վարկ ստանալու համար առցանց կարող են դիմել հետևյալ քաղաքների բնակիչները՝ Մոսկվա և մարզ, Սանկտ Պետերբուրգ և Լենինգրադի մարզ, Վոլգոգրադ, Եկատերինբուրգ, Կազան, Կրասնոդար, Կրասնոյարսկ, Նիժնի Նովգորոդ, Սարատով, Նովոռոսիյսկ, Նովոսիբիրսկ, Օմսկ.

Հիփոթեքային բարենպաստ պայմաններ Otkritie Bank-ից

Որոշելիս, թե որ բանկից դիմել հիփոթեքային վարկ ստանալու համար, չպետք է անտեսել Otkritie Bank-ը: Այստեղ հիփոթեքային վարկավորման պայմանները բավականին ճկուն են։ Հաճախորդին առաջարկվում են մի քանի հետաքրքիր ծրագրեր՝ կախված վարկառուի կարիքներից.

1. Բնակարանի գնում նորակառույց շենքում.
2. Երկրորդական շուկայում բնակարանի գնում.
3. Այլ բանկերից հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորում.
4. Զինվորական հիփոթեք.
5. Անշարժ գույք մայրության կապիտալի համար.
6. Հիփոթեքային վարկ՝ խոշոր բնակարանների ձեռքբերման համար.

Otkritie Bank-ում տոկոսադրույքը որոշվում է հիփոթեքային ծրագրով, որով տրվել է վարկը: Նորակառույց շենքում բնակարան կամ զինվորական հիփոթեք ձեռք բերելիս կարող եք հաշվել նվազագույնը 8,9 տոկոս տոկոսի վրա: Այլ առանձնահատկությունները ներառում են 10% կանխավճար և առավելագույնը 30 տարի ժամկետ:

Հիփոթեքային վարկը շահութաբեր է ՎՏԲ բանկի կառավարության աջակցությամբ

• Այստեղ տոկոսադրույքը սկսվում է 10,2%-ից։
• Կանխավճարն ավելի քիչ է, քան շատ այլ բանկերում՝ 10%:
• Առանց մայրության կապիտալի կանխավճարի գրանցման հնարավորություն.

Բացի այդ, այս բանկում գործում է «Պետական ​​աջակցությամբ հիփոթեքային վարկ» ծրագիրը։ Ծրագիրը արտոնյալ վարկեր է տրամադրում 2018 թվականի հունվարի 1-ից երկրորդ կամ երրորդ երեխա ունեցող ընտանիքներին։ Որոշակի ժամկետի համար սահմանվում է արտոնյալ դրույքաչափ 6%՝ 20% կանխավճարով։ Համաձա՞յն եք, որ սա ձեռնտու է:

Գոյություն ունի նաև հետաքրքիր ծրագիր «Ավելի մետր՝ ցածր տոկոսադրույք»՝ 65քմ բնակարան գնելիս։ մետր։ Այսինքն, քան ավելի մեծ բնակարան, այնքան ցածր է տոկոսադրույքը։

Հիփոթեքային վարկ Սբերբանկից ամառանոց կառուցելու կամ գնելու համար

Երկրի խոշորագույն բանկը՝ Սբերբանկը, նույնպես շատ ակտիվ է հիփոթեքային վարկավորման շուկայում։ Բանկը պատրաստակամորեն վարկ է տալիս ինչպես կառուցապատողներին, այնպես էլ վարկառուներին, ովքեր ցանկանում են բնակարան ունենալ հիփոթեքով: Ավելին, նույնիսկ թոշակառուները կարող են հիփոթեքային վարկ վերցնել, բայց պայմանով, որ վարկը մարվի մինչև վարկառուի 75 տարեկանը։

Ինչպես մյուս բանկերը, այն առաջարկում է պետական ​​աջակցությամբ հիփոթեքային վարկ երեխաներ ունեցող ընտանիքներին. հիփոթեք նոր շենքերի և երկրորդական բնակարանների համար. ռազմական հիփոթեքային ծրագրեր; մայրական կապիտալի օգտագործմամբ հիփոթեք. Կան նաև ծրագրեր, որոնք ոչ միշտ են հանդիպում այլ բանկերում: Սա հիփոթեքային վարկ է բնակելի շենքի կառուցման համար, ինչպես նաև հիփոթեքային վարկ՝ երկրի անշարժ գույքի ձեռքբերման կամ կառուցման համար ( առանձնատուն, այգու հողամասև այլն):

Փորձագետները նշում են, որ հիփոթեքային վարկավորման նկատմամբ հետաքրքրությունը 2019 թվականին չի նվազի։ Ամենայն հավանականությամբ, այն միայն կաճի: Նման վարկերի նկատմամբ ճիշտ վերաբերմունքի դեպքում հիփոթեքը միայն նոր տուն տեղափոխվելու ուրախություն կբերի: Այնուամենայնիվ, դուք չպետք է վարկ վերցնեք առաջին բանկից, ում հանդիպեք: Կարևոր է պարզել, թե որտեղ է ավելի շահավետ հիփոթեքային վարկ վերցնելը։ Սա կօգնի խնայել ընտանեկան բյուջեի առյուծի բաժինը։

Հիփոթեքային վարկ վերցնելուց առաջ անպայման նայեք «Հարմարավետ հիփոթեքի 5 կանոն».