რომელი ბანკი იძლევა იპოთეკურ სესხს უფრო ადვილად? სად ავიღოთ იპოთეკა დაბალი საპროცენტო განაკვეთით

იპოთეკის საკითხი რუსეთისთვის ყოველთვის პრიორიტეტული იყო. თუმცა, რეალობა ისაა, რომ სახლის შეძენა უფრო ფანტაზია და ოცნებაა, ვიდრე რეალური მოვლენა. 2019 წლის დასაწყისიდან ჩვენს ქვეყანაში უძრავი ქონების ბაზარი ოდნავ გააქტიურდა და ბევრს გაუჩნდა კითხვა, სად უნდა აიღოს იპოთეკა.

ბოლო 10 წლის განმავლობაში, რუსეთში უძრავი ქონების ბაზარი განიხილება არა როგორც საცხოვრებელი, არამედ როგორც ინვესტიცია. მომგებიანი ინვესტიცია. იპოთეკური სესხი ძალიან პოპულარულია რუსეთის მაცხოვრებლებში, ამიტომ ბანკები, თავის მხრივ, სთავაზობენ ფართო არჩევანისაკრედიტო პროგრამები.

იპოთეკა არის გირაოს ერთ-ერთი ფორმა, რომელშიც დაგირავებული უძრავი ქონებარჩება მოვალის მფლობელობაში და სარგებლობაში, ხოლო კრედიტორი, თუ ეს უკანასკნელი არ ასრულებს თავის ვალდებულებას, იძენს უფლებას მიიღოს კმაყოფილება ამ ქონების გაყიდვით.

ანუ, იპოთეკა საკმაოდ მომგებიანი გარიგებაა როგორც გამსესხებლისთვის, ასევე მსესხებლისთვის, მიუხედავად იმისა, რომ სესხის წინასწარ გადახდა შეიძლება იყოს შთამბეჭდავი თანხა. მაგრამ რა თანხებზე შეიძლება ვისაუბროთ სახლის შეძენისას? რა თქმა უნდა, სახლის ყიდვა დიდი პლუსია. გარდა ამისა, იმისათვის, რომ არ გახდეთ უვადო მოვალე-მსესხებელი, ყურადღებით უნდა აირჩიოთ გამსესხებელი და აწონ-დაწონოთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები.

რა უნდა ვეძებოთ იპოთეკის აღებამდე?

სწორი იპოთეკური პროგრამის არჩევისთვის, ყურადღება უნდა მიაქციოთ სესხის რამდენიმე ძირითად კომპონენტს:

1. საპროცენტო განაკვეთი და დამატებითი გადახდები. დამატებითი გადასახადები შეიძლება შეიცავდეს დაზღვევას, საკომისიოს და ბევრ სხვას.
2. წინასწარი გადახდა.
3. სესხის პირობები.
4. საპროცენტო განაკვეთის სქემა, კერძოდ:

• ხელშეკრულების გაფორმებამდე უნდა მოგაწოდოთ ოფიციალურად დამოწმებული გადახდის გრაფიკი. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთი ყოველთვის არ არის საუკეთესო სესხი. ასევე შეიძლება მოგთხოვონ ან შემოგთავაზონ ქონების ან მსესხებლის დაზღვევა;
• ბევრი მსესხებლისთვის უსიამოვნო პირობაა წინასწარ გადახდა. ეს გამოწვეულია იმით, რომ ყოველთვის არ არის შესაძლებელი შენატანისთვის საჭირო თანხის დაგროვება, განსაკუთრებით ორზე მეტი შვილის მქონე ოჯახებისთვის. ამ შემთხვევაში შეგიძლიათ გამოიყენოთ ე.წ. „სამშობიარო კაპიტალი“;

• რაც უფრო გრძელია სესხის ვადა, მით მეტია ზედმეტად გადახდა. თუმცა, ეს ვარიანტი ამცირებს ყოველთვიურ საჭირო გადასახადს. ეს წესი ყოველთვის მუშაობს, ამიტომ იყავით ძალიან ფრთხილად და წინდახედული. გარდა ამისა, თუ თქვენი შემოსავალი გაიზრდება (დაწინაურება, მაგალითად), მაშინ არსებობს სესხის ვადამდე დაფარვის შესაძლებლობა;

• არსებობს პროცენტის გაანგარიშების ორი სქემა: ანუიტეტი და „ბალანსის პროცენტი“. თუ გავითვალისწინებთ, რომ რუსული ინფლაცია მუდმივად „ბომბავს“, მაშინ, სავარაუდოდ, ანუიტეტი უფრო მომგებიანი იქნება. იგი გულისხმობს სესხის თანაბარი გადახდების დაფარვას. სხვა შემთხვევაში, გადახდები გამოითვლება შემდეგნაირად: პირველი უფრო დიდია, ცოტა მოგვიანებით - უფრო მცირე.

ბანკები, რომლებიც გვთავაზობენ იპოთეკური სესხის ხელსაყრელ პირობებს 2019 წლისთვის

აქ არის რამდენიმე რუსული ბანკი, რომლებიც გთავაზობთ იპოთეკური სესხის ყველაზე ხელსაყრელ და მიმზიდველ პირობებს 2019 წლისთვის.

რუსეთის სბერბანკი

უმსხვილესი რუსული ბანკი გამოსცემს საკმაოდ მიმზიდველ ბანკებს დამატებითი საკომისიოს გარეშე. მთავარი თვისებაამ ბანკის იპოთეკა - ყველა სახის აქციის არსებობა, რომელსაც შეუძლია შეამციროს სესხზე საპროცენტო განაკვეთები. ეს ბანკი ასევე იძლევა შესაძლებლობას მიიღოს იპოთეკა სპეციალური სოციალური პროგრამებით, მაგალითად, სამხედრო მოსამსახურეებისთვის, ასევე „ახალგაზრდა ოჯახის“ პროგრამით.

ძირითადი დაკრედიტების პროგრამები და მათი პირობები:

• სასესხო სახსრების სარგებლობის პროცენტი – 10,5%-დან;
• თანხა - 45,000 რუბლიდან საცხოვრებლის ღირებულების 85% -მდე;

• მინიმალური განვადებით - 15%;

• სესხის ვადა 30 წლამდეა.

ამ და სხვა იპოთეკური სესხის მისაღებად მსესხებელი უნდა აკმაყოფილებდეს შემდეგ მოთხოვნებს:

• მსესხებლის ასაკი არის 21-დან 75 წლამდე (სესხის სრულად დაფარვის დროს);
• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქე;

• სამუშაო გამოცდილება - 6 თვიდან ერთ სამუშაო ადგილზე;

• აუცილებელია მეუღლის მსესხებლად მოზიდვა, მიუხედავად მათი ასაკისა და გადახდისუნარიანობისა;

• მსესხებელთა მაქსიმალური რაოდენობა – 3.

ბანკის ვებგვერდზე განთავსებულია სპეციალური კალკულატორი, რომლითაც ნებისმიერ მსურველს შეუძლია გამოთვალოს ყოველთვიური გადასახადი და მთლიანი წინასწარი გადახდა.

მაგალითად, სახლის შესაძენად იღებთ იპოთეკას 30 წლით 2 000 000 რუბლის ოდენობით. პირობების მიხედვით, განვადება 15-დან 30%-მდე მერყეობს. ამ გზით შეგიძლიათ მიიღოთ:

• საპროცენტო განაკვეთი 14%;
• მინიმალური ყოველთვიური გადახდა 23,700 რუბლი;

• სესხის მთლიანი ზედმეტად გადახდა მთელი სესხის პერიოდისთვის არის 6 მილიონ რუბლზე მეტი.

შედარებისთვის:
სესხის 10 წლიანი ვადით, მსესხებელი ბინის შეძენას დაუჯდება:

• საპროცენტო განაკვეთი – 13,5%;
• ყოველთვიური გადასახადი - 30,500 რუბლი;

• ზედმეტი გადახდა - 1,650,000 რუბლი.

როგორც ხედავთ, საკრედიტო დავალიანების გადახდის ვადა პირდაპირ გავლენას ახდენს ყოველთვიური გადახდისა და ზედმეტად გადახდის ოდენობაზე. ანუ რაც უფრო გრძელია იპოთეკის გადახდის ვადა, მით ნაკლებია ყოველთვიური გადასახადი ვალის დასაფარად. თუმცა, ზედმეტად გადახდა ამ შემთხვევაში, პირიქით, ოდნავ უფრო დიდი იქნება.

ამრიგად, ყველა თანხისა და პირობის გულდასმით გაანგარიშების შემდეგ, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ უკეთესია იპოთეკის აღება 15 წლის ვადით, რადგან აზრი აღარ აქვს. თქვენ შეგიძლიათ ითამაშოთ ციფრებით და ნახოთ, რომ თუ ვადა 20 წელია, მაშინ ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა არ იქნება ბევრად ნაკლები, ვიდრე 15 წლის ვადით, მაგრამ ზედმეტად გადახდა გაცილებით მეტი იქნება. აქედან გამომდინარე, ყველაზე სწორი სტრატეგია აქ არის ის, რომ რაც უფრო მოკლეა სესხის ვადა, მით ნაკლებია ზედმეტად გადახდა. ამ შემთხვევაში ზედმეტად გადახდა ყველაზე სერიოზული პრობლემაა.

ვითიბი-24

ვითიბი-24 ბანკი იძლევა შესაძლებლობას შეიძინოს საცხოვრებელი როგორც ახალ კორპუსში, ასევე უძრავი ქონების მეორად ბაზარზე, იმ რეგიონში, სადაც არის ამ ბანკის ფილიალი. აქ მნიშვნელობა არ აქვს მსესხებლის მოქალაქეობას და რეგისტრაციის ადგილს. ბანკი უზრუნველყოფს ხელსაყრელი პირობებიდა სპეციალური პროგრამები შემცირებული ტარიფებით.

გთავაზობთ ვითიბი-24 ბანკის დაკრედიტების პირობებს:

• საპროცენტო განაკვეთი – 11,95%-დან;
• სესხის თანხა - 900,000-დან 90,000,000 რუბლამდე;

• განვადებით - 10%;

• სესხის დაფარვის ვადა 50 წლამდეა.

ვითიბი-24 ბანკიდან სესხის მისაღებად, თქვენ უნდა აკმაყოფილებდეთ შემდეგ მოთხოვნებს:

• მსესხებლის მინიმალური ასაკი არის 21 წელი; მსესხებლის მაქსიმალური ასაკი არის 65 წელი;
• მინიმუმ სამუშაო გამოცდილება ბოლო ადგილზე – 3 თვიდან;

• იპოთეკური სესხი შეიძლება გაიცეს როგორც რუსეთის მოქალაქეებზე, ასევე უცხო ქვეყნის მოქალაქეებზე, რომლებიც დასაქმებულნი არიან რუსეთის ფედერაციაში.

მოდით გამოვთვალოთ ყოველთვიური გადასახადი და ზედმეტად გადახდის ოდენობა VTB-24 ბანკიდან უძრავი ქონების შეძენის ძირითადი პროგრამის ფარგლებში:
- იპოთეკის თანხა - 2,000,000 რუბლი, საწყისი გადახდით 10% 30 წლის ვადით. ჩვენ ვიყენებთ კალკულატორს, რომ გამოვთვალოთ და მივიღოთ:

• 13,95% - საპროცენტო განაკვეთი;
• 23,600 რუბლი - ყოველთვიური გადასახადი;

• 6,500,000 რუბლი - ზედმეტად გადახდა სესხზე.

გაითვალისწინეთ, რომ ამ შემთხვევაშიც მოქმედებს წესი: რაც უფრო მოკლეა სესხის ვადა, მით ნაკლებია ზედმეტად გადახდა.

იპოთეკა საბინაო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტოდან IAZHK

ეს სააგენტო სახელმწიფომ შექმნა იპოთეკური სესხის უფრო აქტიურად განვითარების მიზნით. IAHK-ს აქვს საკმარისი მიმზიდველი პირობები იპოთეკის მისაღებად. სააგენტო ასევე უზრუნველყოფს მოხერხებულ სამთავრობო სოციალურ პროგრამებს, სადაც ტარიფები მცირდება მასწავლებლებისთვის, მეცნიერებისთვის, სამხედრო პერსონალისთვის, ასევე მრავალშვილიანი ოჯახებისთვის და მრავალი სხვა.

აქ მოცემულია საბინაო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტოს დაკრედიტების პირობები:

• საპროცენტო განაკვეთი – 7,65%-დან;
• სესხის მაქსიმალური ოდენობა დამოკიდებულია რეგიონზე, რომელშიც შეძენილია ქონება;

• განვადებით არის 10%-დან;

• სესხის დაფარვის ვადა 30 წლამდეა.

აქ არის რამდენიმე მოთხოვნა მსესხებლის მიმართ:

• ასაკი – 18-დან 65 წლამდე;
• სამუშაო გამოცდილება უნდა იყოს მინიმუმ 6 თვე;

• უნდა იყოს რუსეთის ფედერაციის მოქალაქე;

• აუცილებელია მეუღლის ჩართვა თავდებლად;

• არაუმეტეს 4 მსესხებლისა.

ტინკოფ ბანკი

Tinkoff Bank გთავაზობთ საკმაოდ ხელსაყრელ იპოთეკურ შეთავაზებას. კლიენტებს შეუძლიათ მიიღონ 100 მილიონ რუბლამდე 30 წლამდე ვადით. ამ შემთხვევაში განაკვეთი არის 10.5% საწყისი გადახდით 15%.

ბანკი "ოტკრიტიე"

არსებული სესხის აღება შესაძლებელია ოტკრიტიე ბანკში. აქ კლიენტებს სთავაზობენ 15 მილიონ რუბლს 13 პროცენტიანი საპროცენტო განაკვეთით 30 წლის ვადით.

უნიკრედიტ ბანკი

უძრავი ქონების მეორად ან პირველად ბაზარზე ბინის შეძენა შეგიძლიათ უნიკრედიტ ბანკიდან იპოთეკის აღებით. ეს ბანკიგთავაზობთ განაკვეთს 13.5%. აქ შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი 8 მილიონ რუბლამდე ოდენობით 25 წლის ვადით, საწყისი გადახდით 20%.

ბევრი ადამიანი ოცნებობს ბინის ყიდვაზე, მაგრამ ყველას არ შეუძლია ერთდროულად დახარჯოს ასეთი მნიშვნელოვანი თანხა. ასეთ სიტუაციაში ხშირად მხოლოდ ერთი გამოსავალია - იპოთეკური სესხის აღება. ბევრი ვერ გადაწყვეტს ასეთი საპასუხისმგებლო ნაბიჯის გადადგმას, იმის გაცნობიერებით, რომ ასეთი სესხის დაფარვა ძალიან დიდი ხნის განმავლობაში მოუწევს. თუმცა, თუ დაიცავთ რამდენიმე წესს, ასევე ფრთხილად აირჩევთ ბანკს, შეგიძლიათ გადახვიდეთ საკუთარ ბინაში მნიშვნელოვანი პრობლემების გარეშე.

როგორ აიღოთ იპოთეკური სესხი სწორად და მომგებიანად

ბინის იპოთეკით ყიდვის გადაწყვეტილება ბევრისთვის ცხოვრებაში ყველაზე მნიშვნელოვანი გადაწყვეტილება ხდება. ამავდროულად, ძალიან მინდა, რომ სესხი იყოს მაქსიმალურად მომგებიანი და არ გახდეს მონობა.

როგორ აიღოთ იპოთეკური სესხი? ეს კითხვა აუცილებლად ჩნდება პოტენციურ მსესხებლებს შორის. რეალურად რამდენიმეა მნიშვნელოვანი წესები, რომლის დაცვა ხელს შეუწყობს ბინის ყიდვას მხიარულ მოვლენად აქციოს და არ დაუშვებს იპოთეკის რეგისტრაციას მსესხებლის სიცოცხლე გაუფუჭოს.

1. სანამ იპოთეკურ სესხზე მიმართავთ, უნდა შეაფასოთ თქვენი ვარიანტები.მიზანშეწონილია, რომ ყოველთვიური გადასახადები არ აღემატებოდეს ოჯახის ბიუჯეტის მესამედს. თუ არ დაიცავთ ამ წესს, შეიძლება ძალიან რთული იყოს თქვენი იპოთეკის გადახდა.
2. უმჯობესია თქვენი ცხოვრების პირობები თანდათან გააუმჯობესოთ.ამ შემთხვევაში გადახდის თანხა უფრო დაბალი იქნება. გარდა ამისა, იპოთეკის დაფარვას უფრო სწრაფად შეძლებთ, ხოლო თუ სამომავლოდ უფრო დიდი ბინის შეძენა გსურთ, უფრო ხელსაყრელი პირობებით შეძლებთ სესხის აღებას.
3. საკმარისი არ არის მხოლოდ იპოთეკური სესხის აღება ბანკიდან.ყოველთვიური გადასახადები დროულად უნდა განახორციელოთ. ოჯახის ბიუჯეტის მაქსიმალური დანაზოგი ხელს შეუწყობს უსაფრთხოების ბადის შექმნას. იდეალურ შემთხვევაში, ეს უნდა იყოს დაახლოებით სამი თვიური გადასახადი. ეს დაგეხმარებათ გადაიხადოთ თქვენი იპოთეკა დროებითი სირთულეების შემთხვევაშიც კი. როდესაც შეიქმნება "საფარი", შეიძლება დაიწყოს ნაწილობრივი ადრეული დაფარვა. ეს დაგეხმარებათ დაზოგოთ პროცენტის გადახდაზე.

მინიმალური ზედმეტად გადახდის მიღწევა შესაძლებელია არა მხოლოდ იპოთეკური სესხისთვის საუკეთესო პირობების არჩევისას. მნიშვნელოვანია ბინის ყიდვა, როდესაც ბაზარი ეცემა. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა ყურადღებით შეისწავლოთ ექსპერტების პროგნოზები.

საუკეთესო ბანკები იპოთეკური სესხისთვის

არ არის საჭირო იჩქაროთ იპოთეკური სესხის აღება. გადაწყვეტილების მიღებამდეც კი ყურადღებით უნდა წაიკითხოთ სხვადასხვა საკრედიტო ინსტიტუტის შეთავაზებები. იმის გასაგებად, სად ჯობია იპოთეკური სესხის აღება. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ არა მხოლოდ საპროცენტო განაკვეთი, არამედ სხვა პირობებიც:

• დამატებითი საკომისიოების, დაზღვევისა და გადახდების ხელმისაწვდომობა.
• ვადამდელი დაფარვის პირობები (მათ შორის ნაწილობრივი).
• წინასწარი გადახდის თანხა. მაშინვე ვთქვათ, რომ საკმაოდ რთულია იპოთეკური სესხის აღება 2019 წელს წინასწარი გადახდის გარეშე, რადგან ეს ბანკისთვის დიდი რისკებია. როგორც წესი, ასეთ სესხებზე წინასწარი გადახდა იწყება 10 პროცენტიდან. თუ არ გაქვთ წინასწარი გადახდა ბინის კრედიტით შესაძენად, ყურადღება მიაქციეთ ბანკებს, სადაც შეგიძლიათ მიმართოთ სამომხმარებლო სესხინებისმიერი მიზნით. მიღებული თანხა შეიძლება გამოყენებულ იქნას იპოთეკის განვადებით.

ბაზარზე შეთავაზებების დიდი რაოდენობა ხშირად იწვევს პოტენციურ მსესხებლების დაბნეულობას და დაბნეულობას. უზარმაზარი რიცხვიმაცდური სარეკლამო ლოზუნგები შეიძლება იყოს სრულიად შეცდომაში შემყვანი. აქედან გამომდინარე, სასარგებლო იქნება არჩევისას სპეციალისტების მიერ შედგენილი იპოთეკური სესხისთვის TOP 5 საუკეთესო ბანკის გამოყენება.

მომგებიანი იპოთეკური სესხი ონლაინ Tinkoff.Mortgage სერვისის მეშვეობით

გთავაზობთ რამდენიმე ბანკის შეთავაზების განხილვას ბინის შესაძენად სესხებზე. ამავდროულად, შეგიძლიათ დატოვოთ ის საშინელი აზრი, რომ მოგიწიოთ სირბილი სხვადასხვა საკრედიტო ინსტიტუტის ოფისებში. Tinkoff ვებსაიტის საშუალებით იპოთეკის ონლაინ განაცხადი საშუალებას გაძლევთ გადაიტანოთ ბანკში დოკუმენტების გაგზავნის ყველა პრობლემა თქვენს პირად მენეჯერზე.

საიტზე არსებული ფორმის შევსების შემდეგ ტინკოფ ბანკითქვენს განაცხადს ერთდროულად რამდენიმე პარტნიორი ბანკი განიხილავს. დამტკიცების შემდეგ, რჩება მხოლოდ იპოთეკის საუკეთესო ბანკის არჩევა შემოთავაზებული სიიდან. უფრო მეტიც, Tinkoff-ის მეშვეობით სესხზე განაცხადის დროს შეგიძლიათ მიიღოთ ფასდაკლება საპროცენტო განაკვეთზე 1,5%-მდე. სესხის დიდი ოდენობისა და ვადის გათვალისწინებით, ეს საკმაოდ მნიშვნელოვანი დანაზოგია.

ამჟამად ახალ კორპუსში ბინის მინიმალური იპოთეკური განაკვეთი იწყება მხოლოდ 6%-დან წლიურად. მაქსიმალური ვადა 25 წელია, ხოლო სესხის თანხა 100 მილიონ რუბლამდეა. ძალიან მნიშვნელოვანია, რომ სერვისის საშუალებით იპოთეკური სესხის მისაღებად განაცხადის შეტანა შეუძლიათ არა მხოლოდ კომპანიის თანამშრომლებს, არამედ ინდივიდუალურ მეწარმეებს.

იპოთეკური სესხი ცუდი საკრედიტო ისტორიით BZhF ბანკიდან

ნებისმიერ მსურველს შეუძლია იპოთეკური სესხის აღება საბინაო ფინანსების ბანკში. უფრო მეტიც, როგორც ბანკში აცხადებენ, წარსულში ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე მსესხებლებსაც შეუძლიათ სესხის აღება. მთავარი ის არის, რომ განაცხადის წარდგენის დროს არ არის მიმდინარე ვადაგადაცილებული გადახდები სხვა ბანკების სესხებზე. ეს არის ერთ-ერთი იმ რამდენიმე ბანკიდან, სადაც წარსულში ცუდი საკრედიტო ისტორიის გამო უარს იტყვით იპოთეკური სესხის აღება. BJF-ის სტატისტიკა აჩვენებს, რომ ბანკი იპოთეკური განაცხადების 82%-ს ამტკიცებს. ეს ძალიან მაღალი მაჩვენებელია!

გარდა ამისა, იპოთეკურ სესხს BZhF-ში აქვს შემდეგი უპირატესობები:

• იპოთეკა 2 დოკუმენტზე (პასპორტი და მეორე საბუთი - SNILS, TIN, მართვის მოწმობა).
• არსებობს იპოთეკური პროგრამა, რომელიც საშუალებას გაძლევთ აიღოთ სესხი სერთიფიკატების გარეშე განაცხადის შეტანის დღეს.
• შემოსავლის ოფიციალური მტკიცებულება ამცირებს საპროცენტო განაკვეთს და ზრდის სესხის ლიმიტს.
• ტრანზაქცია და ბინა სრულდება არაუმეტეს 3 დღეში.
• იპოთეკური სესხი გაიცემა უშუალოდ ბანკიდან, აგენტების, შუამავლებისა და საკომისიოების მონაწილეობის გარეშე.
• მნიშვნელოვანი! შემდეგი ქალაქების მაცხოვრებლებს შეუძლიათ განაცხადონ იპოთეკური სესხი ინტერნეტით: მოსკოვი და რეგიონი, სანკტ-პეტერბურგი და ლენინგრადის რეგიონი, ვოლგოგრადი, ეკატერინბურგი, ყაზანი, კრასნოდარი, კრასნოიარსკი, ნიჟნი ნოვგოროდი, სარატოვი, ნოვოროსიისკი, ნოვოსიბირსკი, ომსკი.

ხელსაყრელი იპოთეკური პირობები ოტკრიტიე ბანკისგან

როდესაც გადაწყვეტთ, რომელ ბანკს მიმართოთ იპოთეკური სესხის მისაღებად, არ უნდა უგულებელყოთ Otkritie Bank. იპოთეკური სესხის პირობები აქ საკმაოდ მოქნილია. კლიენტს სთავაზობენ რამდენიმე საინტერესო პროგრამას ასარჩევად, მსესხებლის საჭიროებიდან გამომდინარე:

1. ბინის ყიდვა ახალ კორპუსში.
2. ბინის ყიდვა მეორად ბაზარზე.
3. სხვა ბანკებიდან იპოთეკური სესხების რეფინანსირება.
4. სამხედრო იპოთეკა.
5. უძრავი ქონება სამშობიარო კაპიტალისთვის.
6. იპოთეკური სესხი დიდი ბინების შესაძენად.

საპროცენტო განაკვეთი Otkritie Bank-ში განისაზღვრება იპოთეკური პროგრამით, რომლითაც გაიცა სესხი. ახალ კორპუსში ბინის ან სამხედრო იპოთეკის შეძენისას შეგიძლიათ მინიმუმ 8,9% პროცენტის იმედი გქონდეთ. სხვა ფუნქციებში შედის 10% განვადება და მაქსიმალური ვადა 30 წელი.

ვითიბი ბანკის მთავრობის მხარდაჭერით იპოთეკური სესხი მომგებიანია

• აქ საპროცენტო განაკვეთი 10,2%-დან იწყება.
• წინასწარი გადახდა ნაკლებია, ვიდრე ბევრ სხვა ბანკში - 10%.
• სამშობიარო კაპიტალის წინასწარი გადახდის გარეშე რეგისტრაციის შესაძლებლობა.

გარდა ამისა, ეს ბანკი ახორციელებს პროგრამას „იპოთეკური სესხი სახელმწიფო მხარდაჭერით“. პროგრამა ითვალისწინებს შეღავათიან სესხებს ოჯახებს, რომლებსაც მეორე ან მესამე შვილი ჰყავთ 2018 წლის 1 იანვრიდან. გარკვეული პერიოდის განმავლობაში დგინდება 6%-იანი შეღავათიანი განაკვეთი 20%-იანი განვადებით. ეთანხმებით, რომ ეს მომგებიანია?

ასევე არის საინტერესო პროგრამა "მეტი მეტრი - დაბალი ტარიფი" ბინის შეძენისას 65 კვ.მ. მეტრი. ანუ ვიდრე უფრო დიდი ბინა, რაც უფრო დაბალია საპროცენტო განაკვეთი.

იპოთეკური სესხი სბერბანკისგან აგარაკის მშენებლობის ან შეძენისთვის

ქვეყნის უმსხვილესი ბანკი Sberbank ასევე ძალიან აქტიურია იპოთეკური სესხების ბაზარზე. ბანკი ნებაყოფლობით აძლევს სესხს როგორც თავად დეველოპერებს, ასევე მსესხებლებს, რომლებსაც სურთ ბინა იპოთეკაზე. უფრო მეტიც, პენსიონერებსაც კი შეუძლიათ იპოთეკური სესხის აღება, მაგრამ იმ პირობით, რომ სესხი დაფარდება მსესხებლის 75 წლამდე.

სხვა ბანკების მსგავსად, შვილობილ ოჯახებს სახელმწიფო მხარდაჭერით სთავაზობს იპოთეკურ სესხს; იპოთეკა ახალი შენობებისა და მეორადი საცხოვრებლისთვის; სამხედრო იპოთეკური პროგრამები; იპოთეკა დედობრივი კაპიტალის გამოყენებით. ასევე არის პროგრამები, რომლებიც ყოველთვის არ გვხვდება სხვა ბანკებში. ეს არის იპოთეკური სესხი საცხოვრებელი კორპუსის ასაშენებლად, ასევე იპოთეკური სესხი ქვეყნის უძრავი ქონების შესაძენად ან მშენებლობისთვის ( კერძო სახლი, ბაღის ნაკვეთიდა ა.შ.).

ექსპერტები ამბობენ, რომ იპოთეკური სესხის მიმართ ინტერესი 2019 წელს არ შემცირდება. სავარაუდოდ, ის მხოლოდ გაიზრდება. ასეთი სესხების მიმართ სწორი დამოკიდებულებით, იპოთეკა მხოლოდ ახალ სახლში გადასვლის სიხარულს მოაქვს. თუმცა, არ უნდა აიღოთ სესხი პირველი ბანკიდან, რომელსაც წააწყდებით. მნიშვნელოვანია იმის გარკვევა, თუ სად არის უფრო მომგებიანი იპოთეკური სესხის აღება. ეს ხელს შეუწყობს ოჯახის ბიუჯეტის ლომის წილის დაზოგვას.

P/S იპოთეკის აღებამდე აუცილებლად გადახედეთ „კომფორტული იპოთეკის 5 წესს“

საერთოდ არ აქვს მნიშვნელობა რა მიზეზი გიბიძგებთ დაფიქრდეთ იპოთეკის აღებაზე თუ არა. შესაძლოა, თქვენ აპირებთ დაქორწინებას, მაგრამ ჯერ არ გაქვთ საკუთარი სახლი. ან ოჯახში ახალი დამატებაა მოსალოდნელი, მომავალ შთამომავლობას კი ცალკე ოთახი სჭირდება. სესხის აღების შესახებ გადაწყვეტილება ფრთხილად უნდა იქნას მიღებული. მნიშვნელოვანია გამოვთვალოთ თქვენი ვალის დაფარვის უნარი ისე ზუსტად, როგორც ამას ბანკის ექსპერტები აკეთებენ.

რა ხარჯები იქნება დაკავშირებული იპოთეკასთან?

ჩამოაყალიბეთ კითხვა ზუსტად ასე, რადგან სესხის ღირებულება მოიცავს არა მხოლოდ საპროცენტო განაკვეთს, არამედ უამრავ სავალდებულო გადასახადს:

• უძრავი ქონების შეფასების საფასური (თუ საჭიროა მისი განხორციელება),
• სადაზღვევო პრემიები,
• სახელმწიფო გადასახადი სარეგისტრაციო პალატაში.

იპოთეკის აღებამდე უმჯობესია გააკეთოთ პროგნოზი, თუ რა ხარჯების გაღება მოგიწევთ და რა წყაროებიდან გადაიხდით ვალდებულებებს. ეს დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ, აიღოთ თუ არა იპოთეკა ახლავე.

რა თანხა გჭირდებათ წინასწარ გადახდისთვის?

ბანკები, როგორც წესი, არ გასცემენ საბინაო სესხს იმ პირობით, რომ ქონების სრული ფასი გადაიხდება მხოლოდ საკრედიტო სახსრებით. სახლის ან ბინის ღირებულების ნაწილი საკუთარი ჯიბიდან უნდა გადაიხადოთ.

მინიმალური წინასწარი გადახდა დამოკიდებულია იმაზე, თუ რომელ ბანკთან მიმართავთ იპოთეკურ სესხს და რომელ დაკრედიტების პროგრამით. მაგალითად, სბერბანკში, სესხის მიღებისას, თქვენ თავად უნდა გადაიხადოთ სახლის ან ბინის ღირებულების მინიმუმ 20%. საჭირო საწყისი შენატანი PJSC ვითიბი ბანკში მზა საცხოვრებლის გადახდისას არის 15%, ხოლო მშენებარე ფართის შესაძენად სახელმწიფო მხარდაჭერით იპოთეკაზე განაცხადისას - 20%. ოტკრიტიე ბანკიდან სესხის მოლოდინში მოამზადეთ სახლის ან ბინის ფასის მინიმუმ 30%. ალფა ბანკში მზა უძრავი ქონების შესაძენად განვადება 15%, ხოლო მშენებარე კვადრატული მეტრის შესაძენად - 30%-დან. Rosselkhozbank-ში მოგიწევთ გადაიხადოთ ფასის მინიმუმ 15% მზა საცხოვრებლისთვის და მინიმუმ 20% მშენებარე საცხოვრებლისთვის.

დაფიქრდით, გაქვთ თუ არა ეს თანხა ახლა. იქნებ ღირს გარიგების გადადება რამდენიმე თვით ფულის მოსაზიდად? თუ გეგმავთ ფიზიკური პირებისგან წინასწარი გადახდისთვის საჭირო თანხების სესხებას, იფიქრეთ რამდენად შესაძლებელი იქნება ერთდროულად ორი ვალის გადახდა.

როცა ფული გაქვს რეზერვში

თუ ოჯახის საფულეში არის თანხა, რომელიც მნიშვნელოვნად აღემატება ბანკების მიერ მოთხოვნილ მინიმალურ წინასწარ გადახდას, ნუ ჩქარობთ მის დაუყოვნებლივ გაცემას მომავალი საცხოვრებლის გადასახდელად. პირველ რიგში, გადაამოწმეთ თქვენს საკრედიტო მენეჯერთან, რამდენად იქნება დამოკიდებული საპროცენტო განაკვეთი და ყოველთვიური ვალდებულებების ოდენობა იმ ქონების ფასის წილზე, რომელსაც თქვენ თავად იხდით. რაც უფრო დიდია წინასწარი გადახდა, მით ნაკლებია სესხის ღირებულება, გამოხატული წლიური პროცენტით. მაგრამ ეს პროპორცია წყვეტს მუშაობას, როდესაც თქვენი საკუთარი წილი გადააჭარბებს სახლის ან ბინის ფასის 50%-ს. თუ წინასწარი გადახდა არის 80 ან თუნდაც 90%, განაკვეთი დგინდება ზუსტად ისევე, როგორც ქონების ფასის 50%-ის გადახდის შემთხვევაში.

ასევე იფიქრეთ იმაზე, რომ თუ დაუყოვნებლივ მიმართავთ თქვენს ხელთ არსებულ თანხას სახლის შესაძენად, მაშინ ცოტა მოგვიანებით შეიძლება არ დარჩეთ უფასო ფული რემონტისთვის. ამიტომ, ზოგჯერ უფრო მომგებიანია მინიმალური წვლილი შეიტანოთ და „ყულაბაში უფრო მეტი რუბლი ჩადოთ“, რითაც საცხოვრებლის შეძენის ხარჯები იყოფა მცირე ყოველთვიურ აქციებად.

როდესაც შეძენილი ქონების გადახდა შესაძლებელია მთლიანად ბანკის სახსრებით

იპოთეკა შენატანის გარეშე შეიძლება გაიცეს შემდეგ შემთხვევებში:

1. თქვენ იღებთ სესხს საცხოვრებლის შესაძენად, რომელიც უზრუნველყოფილია არსებული უძრავი ქონებით. ასეთ პროგრამას, კერძოდ, გვთავაზობს როსელხოზბანკი სს. სესხი გაიცემა გირაოს სახით დაგირავებული ქონების საბაზრო ღირებულების არაუმეტეს 70%-ის ოდენობით. დაფინანსების პერიოდი 30 წლამდეა. საპროცენტო განაკვეთები- 14-დან 16%-მდე წელიწადში, ვადის მიხედვით. ხელფასის მქონე კლიენტებზე მოქმედებს ფასდაკლება 0,5 პროცენტული პუნქტით. სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევაზე უარს მსესხებლებისთვის დაწესებულია 3,5%-იანი პრემია. სესხის გაცემის საკომისიო არ არის.
2. თქვენ ფლობთ ლიკვიდურ ქონებას, როგორიცაა მანქანა, რომლის ღირებულება აღემატება სესხის თანხას. ამ შემთხვევაში, ღირებულება არის დაგირავებული.
3. თქვენ გახდით ორი ან მეტი შვილის ბედნიერი მშობელი და გაქვთ სამშობიარო კაპიტალის მოწმობა. ამ შემთხვევაში განვადებით გადაიხდება არა ფულით, არამედ სახელმწიფო სუბსიდიით.
4. თქვენ არ იღებთ კლასიკურ იპოთეკას, არამედ სესხს ადრე აღებული სახლის სესხის რეფინანსირებისთვის.

ყოველთვიური გადახდა

ეს ხარჯი ოჯახისთვის სავალდებულო გახდება სესხის მთელი ვადით, რომელიც ჩვეულებრივ 15-დან 30 წლამდეა. ყოველთვიური გადასახადის უმეტესი ნაწილი, რაც სირცხვილია, მიდის არა ძირითადი ვალის ოდენობის შესამცირებლად, არამედ საპროცენტო ვალდებულებების დასაფარად.

საკრედიტო მენეჯერთან კონსულტაციისას დაინტერესდით არა კურსით, არამედ ყოველთვიური გადახდის ოდენობით. თითოეულ ბანკს აქვს იპოთეკის კალკულატორი თავის ვებსაიტზე. ეს დაგეხმარებათ განსაზღვროთ სავარაუდო თანხა, რომელსაც ყოველთვიურად ჩარიცხავთ კრედიტორს. პროგრამა ასევე აჩვენებს სესხზე ზედმეტად გადახდის სავარაუდო ოდენობას.

თუმცა, ნუ ელით, რომ კალკულატორი ზუსტი იქნება. ჯერ ერთი, ის არ აჩვენებს ყველა საკომისიოს გადახდის ოდენობას. მეორეც, ეს არ ასახავს უძრავი ქონების შეფასების ხარჯებს, სარეგისტრაციო პალატაში გადასახადებს და სადაზღვევო გადასახადებს. მესამე, თქვენ თვითონ, საკრედიტო მენეჯერთან კონსულტაციის გარეშე, წინასწარ არ იცით ზუსტი საპროცენტო განაკვეთი.

თუმცა, იპოთეკის კალკულატორი დაგეხმარებათ გაერკვნენ, თუ რა პერსონალური სახსრების გაყოფა მოგიწევთ ყოველ 30 დღეში. ეს ინფორმაცია დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ, აიღოთ თუ არა იპოთეკა ახლავე.

დაზღვევის ხარჯები

ბანკის დაკრედიტების შეთავაზებების შესწავლისას შეამოწმეთ არის თუ არა საჭირო იპოთეკური დაზღვევა და თუ ასეა, რა სახის პოლისების გაფორმება დაგჭირდებათ.

გირაოს დაზღვევა კანონით არის მოთხოვნილი. თუ არ ეთანხმებით პოლისის აღებას, სესხზე უარს გეუბნებიან. თუ სესხის ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში დაზღვევას დროულად არ განაახლებთ, კრედიტორმა ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს ჯარიმის გადახდა. გაცილებით იშვიათად იყო შემთხვევები, როდესაც ფინანსური ორგანიზაციები სასამართლოში ითხოვდნენ სესხის ვადაზე ადრე დაფარვას მსესხებლის მიერ ხელშეკრულების პირობების შეუსრულებლობის გამო.

სიტუაცია გარკვეულწილად განსხვავებულია სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევასთან დაკავშირებით. ბანკები არ მოითხოვენ ამ პირობის სავალდებულო დაცვას. თუმცა, საპროცენტო განაკვეთები პოლიტიკის გარეშე უფრო მაღალია, რადგან ბანკის რისკები იზრდება.

სს როსელხოზბანკი არასიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევაზე ადგენს პრემიას 3,5 პროცენტული პუნქტით. რუსეთის ფედერაციის Sberbank და PJSC VTB-24 სათადარიგო კლიენტები: პოლისის არარსებობის გამო ფასის ზრდა მხოლოდ 1 პროცენტული პუნქტია.

Otkritie Bank სთავაზობს მსესხებლებს დააზღვიონ არა მხოლოდ სიცოცხლე (ჯანმრთელობა), არამედ საკუთრების უფლება, ანუ შეძენილ ქონებაზე საკუთრების დაკარგვის რისკი. თითოეული პოლისის არარსებობის შემთხვევაში, პრემია არის 2 პროცენტული პუნქტი.

როცა ცოტა აკლია

ჩვენს ქვეყანაში ტიპიური სიტუაციაა ის, რომ მთელი მსოფლიო აგროვებს ფულს ბავშვისთვის ახალგაზრდა წყვილისთვის ბინაში. აუზში მონაწილეობენ ცოლ-ქმრის მშობლები, ბებიები, ბაბუები, დეიდები და ბიძები. საერთო ძალისხმევით, ხშირად გროვდება თანხა, რომელიც საკმარისია სახლის ან ბინის ღირებულების სრულად გადასახდელად. თუმცა, შესაძლოა მაინც გადაწყვიტოთ საცხოვრებლის სესხის აღება, რადგან უახლოეს მომავალში თანხა დაგჭირდებათ რემონტისთვის, ხოლო პირად სესხებს უფრო მაღალი განაკვეთები აქვს.

ბევრს მიაჩნია, რომ ამ შემთხვევაში ერთწლიანი იპოთეკა ყველაზე იაფი იქნება. მაგრამ ეს არ არის მთლიანად სიმართლე. უფრო მომგებიანია ბინის გასარემონტებლად საჭირო იგივე თანხის აღება უფრო ხანგრძლივი ვადით - 5 ან 10 წლით. საპროცენტო განაკვეთი არ შეიცვლება და ყოველთვიური გადასახადი შემცირდება გადახდების უფრო ნაზი განაწილების გამო. მაგალითად, რუსეთის ფედერაციის სბერბანკში, საბაზისო საპროცენტო განაკვეთები იგივეა ნებისმიერი სესხის პერიოდისთვის 10 წლის განმავლობაში. თუმცა, იპოთეკურ სესხზე განაცხადისას, დარწმუნდით, რომ ნებადართული გაქვთ ადრეული დაფარვა.

როგორ გამოვთვალოთ სესხის დასაშვები თანხა თქვენთვის

განსაზღვრეთ ყოველთვიური გადახდის თანხის რამდენი პროცენტია თქვენი ოჯახის მთლიან შემოსავალში. იგი არ უნდა აღემატებოდეს მისი ყველა წევრის „წმინდა“ ხელფასის ოდენობის 30-35%-ს. თუ თქვენი იპოთეკის გადახდა შეადგენს თქვენი ოჯახის შემოსავლის 40 პროცენტს ან მეტს, თქვენ რისკავთ თქვენი დანგრევის საკრედიტო ისტორიაშენი და გარანტიები.

თქვენ არ შეგიძლიათ აიღოთ იპოთეკური სესხი, რათა მასზე დაიხარჯოს ყველა არსებული თანხა. ყოველთვის შეიძლება წარმოიშვას გაუთვალისწინებელი ხარჯები, როგორიცაა მკურნალობის ან რემონტის გადახდა. იფიქრეთ, შეძლებთ თუ არა იპოთეკის გადახდას, თუ თქვენი ოჯახის რომელიმე წევრი დაკარგავს შემოსავლის რეგულარულ წყაროს.

თუ სამსახურიდან გათავისუფლების გეშინიათ, მაშინ სესხზე განაცხადის დროს შეეცადეთ გამოყოთ თანხა, რომელიც უდრის სამიდან ოთხ თვიურ გადასახადს წვიმიანი დღისთვის. ამ სიფრთხილის წყალობით, კრიტიკულ სიტუაციაში გექნებათ საკმარისი დრო ახალი სამუშაოს მოსაძებნად და ამავდროულად შეინარჩუნოთ უნაკლო საკრედიტო ისტორია. თქვენი ფინანსური „უსაფრთხოების ბალიში“ სხვა მიმართულებით დახარჯვის ცდუნების თავიდან ასაცილებლად, ჩადეთ ნაღდი ფულიდეპოზიტისათვის.

ასევე დაფიქრდით, გაქვთ თუ არა რაიმე ქონება, რომელიც საჭიროების შემთხვევაში შეიძლება სწრაფად გაიყიდოს, რათა შემოსული თანხა მოხმარდეს სესხის დავალიანებას. ეს შეიძლება იყოს, მაგალითად, პირადი მანქანა.

რა დოკუმენტები უნდა მოამზადოთ საბინაო სესხის მისაღებად

ხდება, რომ რაიმე აქტის ან მოწმობის შესრულებასთან დაკავშირებული დაბრკოლებების გამო, ბანკი არ იძლევა საბინაო სესხს. ამიტომ, ზოგჯერ ძლიერი არგუმენტი, როდესაც გადაწყვეტთ იპოთეკის აღებას თუ არა, არის დოკუმენტების საჭირო პაკეტის შეგროვების შესაძლებლობა. შეამოწმეთ, გაქვთ თუ არა ყველა საჭირო დოკუმენტი მარაგში და რამდენად ადვილია დაკარგულის მოპოვება.

იპოთეკის დოკუმენტების სიაში შედის:

1. პასპორტი.
2. სერთიფიკატები იმის შესახებ, თუ სად მუშაობთ და რა შემოსავალს იღებთ ყოველთვიურად.
3. დოკუმენტები ოჯახის შემადგენლობის, ბავშვების ყოფნის შესახებ.
4. პასპორტები, დაგირავებული ნივთის საკუთრების დამადასტურებელი მოწმობები.
5. საბუთები უძრავ ქონებაზე, რომლის შეძენასაც აპირებთ სასესხო სახსრებით. სახლის ან ბინის გამყიდველმა უნდა მოგაწოდოთ დოკუმენტების ეს პაკეტი. იგი ჩვეულებრივ მოიცავს საკუთრების მოწმობას, დამადასტურებელ დოკუმენტებს, ამონაწერს უძრავ ქონებაზე უფლებათა რეესტრიდან, საკადასტრო პასპორტს ან სარეგისტრაციო მოწმობას შენობაში და ამონაწერს სახლის რეესტრიდან.

როდის არ უნდა აიღოთ იპოთეკა

უმჯობესია გადადოთ საბინაო სესხის აღება შემდეგ შემთხვევებში:

დასკვნა: თუ აიღებთ იპოთეკას, სად?

როდესაც გადაწყვეტთ, აიღოთ თუ არა იპოთეკა, გაითვალისწინეთ რამდენიმე ბანკის შეთავაზება. როგორც წესი, ყველაზე მოსახერხებელი და ეკონომიურია საკრედიტო დაწესებულებების საბინაო სესხები სახელმწიფო მონაწილეობით. კერძო ბანკებს უფრო ხშირად სურთ კლიენტების ნახევრად განთავსება. სასესხო ხელშეკრულებებზე საპროცენტო განაკვეთები და საკომისიოები იქ არ არის ბევრად მაღალი და ზოგჯერ უფრო დაბალი.

თუმცა, მცირე იპოთეკის ცენტრთან მიახლოებისას ფრთხილად იყავით. მინი ბანკებში საპროცენტო განაკვეთებს ემატება მრავალი დამატებითი საკომისიო, რომელიც წინასწარ არ არის გამჟღავნებული კლიენტებისთვის. ეს შეიძლება მოიცავდეს სავალდებულო სერთიფიკატების გაცემისა და სეიფების დაქირავების საფასურს.

მაგრამ მცირე კერძო ბანკები, რომლებიც იკავებენ კლიენტებს, ჩვეულებრივ აწვდიან ბევრ მომსახურებას ზომიერი გადასახადით, რაც მნიშვნელოვნად უწყობს ხელს ტრანზაქციას (კონსულტაცია, ყიდვა-გაყიდვის დოკუმენტების შედგენა ან მზა დოკუმენტების იურიდიული შემოწმება, კონტრაგენტის სანდოობის შემოწმება, დახმარება ურთიერთობაში. რეგისტრაციის სერვისი).

თუ გადაწყვეტთ იპოთეკის აღებას, პირველ რიგში დაუკავშირდით ბანკს, სადაც იღებთ ხელფასს. სავარაუდოდ, სწორედ აქ მიიღებთ ყველაზე მეტ სარგებელსა და პრივილეგიას.

იპოთეკის განაკვეთები განსხვავდება ბანკიდან ბანკში. მისი ღირებულება დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა პერიოდზე იღებთ სესხს, გირაოს ხელმისაწვდომობაზე, დაზღვევაზე და საკომისიოს გადასახდელებზე.

ბევრი ბანკი ატარებს დროებით აქციებს საცხოვრებლის სესხის ღირებულების შესამცირებლად.

გირავნობა და თავდებობა

იპოთეკის აღებისას გადაწყვეტილების მიღებისას გაითვალისწინეთ, რომ ბაზრის არასტაბილურობის პირობებში საკრედიტო ინსტიტუტები აწესებენ მკაცრ მოთხოვნებს სესხის უზრუნველსაყოფად.

რუსეთის რეესტრში შეძენილი ქონების საკუთრების დარეგისტრირებამდე, დიდი ალბათობით, დაგჭირდებათ არა მხოლოდ გადახდისუნარიანი პირების გარანტიის გაცემა, არამედ დამატებითი თხევადი გირაო - არსებული მანქანა ან ბინა.

ანტიკრიზისული იპოთეკური პროდუქტები

საკრედიტო ინსტიტუტები დაინტერესებულნი არიან მდიდარი კლიენტების მოზიდვით. ბანკები, რომლებიც უზრუნველყოფენ იპოთეკას, აქტიურად სთავაზობენ ფიზიკურ პირებს ახალ პროდუქტებს, რომლებიც კრიზისის დროს მოთხოვნადია, მაგრამ საკმაოდ ძვირია.

მაგალითად, Otkritie Financial Corporation გთავაზობთ სერვისს სხვა კომერციულ ბანკებთან ადრე გაცემული ტრანზაქციებისთვის. უცხოურ ვალუტაში მიღებული ვალდებულებები, კლიენტების მოთხოვნით, გარდაიქმნება რუბლებში. მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი „სესხებზე“ არის 13% წელიწადში. ის იზრდება, თუ ბანკში ყოვლისმომცველი მომსახურების გარკვეული პირობები არ არის დაკმაყოფილებული შემდეგი თანხებით:

• +0,25% - მსესხებლებისთვის, რომლებიც არ არიან ბანკის სახელფასო კლიენტები;
• +1% - ბიზნესის მფლობელებისთვის;
• +0.5% - თუ უარს იტყვით ტარიფის „შემცირებისთვის“ ერთჯერადი გადასახადის გადახდაზე;
• +4% - თუ სიცოცხლისა და შრომითი დაზღვევის ხელშეკრულებები არ არის გაფორმებული.

ფინანსური კორპორაცია „ოტკრიტიე“ ასევე გთავაზობთ სესხის პროდუქტს, იპოთეკა პლუსს: ფული გაიცემა არსებულ უძრავ ქონებაზე იმ მიზნით. კაპიტალური რემონტი. დანიშნულებისამებრ გამოყენების დამადასტურებელი დოკუმენტების მიწოდება საჭირო არ არის. საპროცენტო განაკვეთი - 16,25% წლიურად. მაქსიმალური დაფინანსების პერიოდი 30 წელია.

სესხები საცხოვრებლის შესაძენად მთავრობის მხარდაჭერით

იპოთეკის აღებისას ყველაზე მნიშვნელოვანი პარამეტრი არის განაკვეთი. ზედმეტად გადახდის თანხების გამოსათვლელი კალკულატორი ხელმისაწვდომია თითოეული ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტზე.

იპოთეკის მომსახურების ღირებულება მცირდება მთავრობის სუბსიდირების პროგრამის ფარგლებში სესხის მიღებისას პირველად საბინაო ბაზარზე დაუმთავრებელი ბინების შესაძენად.

მონაწილე ბანკებს თანხები ენიჭებათ საპენსიო ფონდი, რის გამოც მათ ეძლევათ შესაძლებლობა შეამცირონ განაკვეთები იპოთეკური სესხებიახალ კორპუსებში ბინების შეძენის მიზნით. ამჟამად პროგრამას შეუერთდნენ რუსეთის PJSC Sberbank, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank და მრავალი სხვა საკრედიტო ორგანიზაცია.

სახელმწიფო მხარდაჭერით იპოთეკის მიღება შესაძლებელია 8 მილიონ რუბლამდე ოდენობით. მოსკოვისა და პეტერბურგის რეგიონებში, სხვა რეგიონებში - არაუმეტეს 3 მილიონი რუბლი. ახალი მშენებლობის პროგრამის ფარგლებში სესხის ყველაზე გრძელი ვადა, წესების მიხედვით, 30 წელია. თქვენი წვლილი უნდა იყოს შეძენილი ქონების ფასის მინიმუმ 20%.

იყიდე კვადრატული მეტრისუბსიდირების პროგრამით მიღებული სესხების საშუალებით ეს შესაძლებელია მხოლოდ ბანკების მიერ დამტკიცებული დეველოპერებისგან.

სახელმწიფო მხარდაჭერით სესხზე განაცხადის დროს ტარდება იპოთეკის შესაბამისი გაანგარიშება. Sberbank ადგენს ფიქსირებულ საპროცენტო განაკვეთს 12% წელიწადში, შეძენილი ქონების საკუთრების რუსულ რეესტრში რეგისტრაციამდე და მის შემდეგ. ამ შემთხვევაში აუცილებელია მსესხებლის სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმება. პოლისის წლიური განახლების პირობების დარღვევისთვის განაკვეთი იზრდება 13%-მდე წელიწადში.

VTB 24 PJSC-ში ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი სახელმწიფო მხარდაჭერით წლიური 12%-ით, ყოვლისმომცველი სადაზღვევო ხელშეკრულების სავალდებულო გაფორმებით.

გაზპრომბანკში იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი არის 11,25%-დან წლიურად.

PJSC VTB Bank-ში გაიცემა „ნიუ ბილდინგი“ სესხი თანხის 15%-ის საწყისი გადახდით, წლიური 11,75%-ით. სესხის გაცემის შესახებ გადაწყვეტილება მიიღება 24 საათის განმავლობაში.

Otkritie FC-ში სახელმწიფო მხარდაჭერით იპოთეკის განაკვეთი მერყეობს 11,45%-დან წლიურად. სავალდებულო გადახდები(დამატებები) ჯამში არ აღემატება 2,5%-ს წლიურად. აკრედიტებული ბანკში დიდი რაოდენობადეველოპერული კომპანიები.

სესხები „ახალგაზრდა ოჯახის“ პროგრამის ფარგლებში

უფრო დაბალი იპოთეკური განაკვეთის მიღების კიდევ ერთი გზაა სესხზე განაცხადი ახალგაზრდა ოჯახის სუბსიდიის პროგრამის ფარგლებში.

თუ ცოლ-ქმრის ასაკი არ აღემატება 35 წელს და წყვილს კანონის მიხედვით სჭირდება უკეთესი პირობებისაცხოვრებელი ადგილი, მიზანშეწონილია დაუკავშირდეთ რაიონის გამგეობას. ეკონომ კლასის სახლის ან ბინის შეძენისას სახელმწიფო გადაიხდის საცხოვრებლის ფასის 30%-მდე.

ახალგაზრდა ოჯახისთვის, ჩვეულებრივ, ნაკლები ღირს. მასზე ნაკლები გამამრავლებელი ფაქტორი გამოიყენება.

ახალგაზრდა ოჯახის იპოთეკის შემთხვევაში, ის განსხვავდება სესხის ვადისა და წინასწარი გადახდის ზომის მიხედვით.

საპროცენტო განაკვეთები ახალგაზრდა ოჯახის იპოთეკაზე რუსეთის PJSC Sberbank-ში წარმოდგენილია ცხრილში.

ბევრი კომერციული ბანკებიასევე აქვს უფლება მიიღოს თანხები საბინაო მოწმობიდან სესხის დაფარვის სახით, მაგრამ არ უზრუნველყოს შეღავათები საპროცენტო განაკვეთებზე.

თუმცა, იპოთეკა ახალგაზრდა ოჯახისთვის ახლა ასევე არის სახლის ან ბინის შესყიდვის საშუალება მნიშვნელოვნად დაბალ ფასად.

როგორ განვსაზღვროთ მომავალი იპოთეკის ხარჯები

სხვადასხვა ბანკში დაკრედიტების პირობების შედარებისას აუცილებლად სთხოვეთ მენეჯერს წინასწარი იპოთეკის გაანგარიშების მომზადება. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie და სხვა ბანკები თავიანთ ოფიციალურ ვებსაიტებზე აჩვენებენ მხოლოდ მომავალი სესხის მომსახურების ხარჯების სავარაუდო ოდენობას.

შეამოწმეთ პასუხისმგებელი თანამშრომელი, რომელიც გირჩევს:

1. საჭიროა თუ არა შეძენილი ქონების შეფასება? თუ ასეა, ვის ხარჯზე ტარდება?

2. რა დაჯდება გარიგების ნოტარიულად დამოწმება?

3. გარიგების რომელი მხარე იხდის სახელმწიფო მოსაკრებელს სარეგისტრაციო პალატაში?

4. იქნება თუ არა მაღალი იპოთეკის განაკვეთი, სანამ გირაო ბანკის სასარგებლოდ არ დარეგისტრირდება?

5. რა დამატებითი გადახდა განხორციელდება სესხის ხელშეკრულებით, გარდა საპროცენტო განაკვეთისა?

6. აუცილებელია თუ არა გირაოს, ასევე მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა? რა ეღირება პოლისი?

7. როგორი იქნება სესხის დაფარვის გრაფიკი?

8. არის თუ არა რაიმე შეზღუდვა სესხის ვადაზე ადრე დაფარვაზე?

9. რა ჯარიმები და ჯარიმებია გათვალისწინებული სესხის ხელშეკრულებით?

მხოლოდ სრული ინფორმაციის საშუალებით შეძლებთ გადაწყვიტოთ იყიდოთ თუ არა სახლი ახლავე.

იპოთეკა სბერბანკისგან ბინების და სახლების მომავალი მფლობელებისთვის მეორად ბაზარზე

ქვეყნის უმსხვილეს ბანკში ფიზიკური პირებისთვის სესხები რჩება მომგებიანი და იაფი. შეძენის დაფინანსება დასრულებული სახლიან ბინების მიღება შესაძლებელია 300000 რუბლის ოდენობით. 30 წლამდე ვადით 12.5%-დან 16.5%-მდე წლიური საპროცენტო განაკვეთით. თქვენი წინასწარი გადახდა არის მომავალი სახლის ფასის 20% ან მეტი.

სესხის ვადის განსაზღვრისას გათვალისწინებული იქნება თქვენი რეალური ასაკი. სესხის გაცემის წესების მიხედვით, მსესხებელი სესხის საბოლოო დაფარვის დროს უნდა იყოს არაუმეტეს 75 წლის.

სესხის თანხა, რომელიც მოგეცემათ იქნება ნაკლები:

ბინის ან ბინის შესყიდვის ფასის 80%,

ქონების შეფასებული ღირებულების 80%.

შეძენილი უძრავი ქონება რეგისტრირებულია გირაოს სახით და აუცილებლად დაზღვეულია დაკარგვის, განადგურებისა და დაზიანების რისკებისგან.

საბინაო სესხის მიღებისას 15 მილიონ რუბლამდე. სბერბანკში შესაძლებელია არ დაადასტუროთ მუდმივი სამუშაო ადგილის არსებობის ფაქტი და არ მიაწოდოთ შემოსავლის სერთიფიკატები.

სესხის გაცემაზე გადასახადი არ არის.

შეძენილ ქონებაზე საკუთრების წარმოშობამდე სესხის უზრუნველყოფის უზრუნველყოფის სხვა ფორმები უნდა იყოს წარმოდგენილი: ქონების გირავნობა ან გადახდისუნარიანი პირების გარანტია.

სბერბანკიდან იპოთეკის მიღების მნიშვნელოვანი უპირატესობაა ვადამდელი დაფარვის შესაძლებლობა დამატებითი საკომისიოს ან საკომისიოს გარეშე. თუმცა, სესხის ნაწილობრივი ან სრული დაფარვის შესახებ წინასწარ უნდა ეცნობოს საკრედიტო ოფისს.

სბერბანკში საბინაო სესხების ღირებულების გაანგარიშება

იპოთეკის განაკვეთი უფრო დაბალია შემდეგ შემთხვევებში:

1. სესხის ვადაა 10 წელი.
2. ხელფასს იღებთ სბერბანკში გახსნილ ანგარიშზე
3. განვადებით - 50%-დან და ზემოთ.
4. თქვენ წარადგინეთ შემოსავლის სერთიფიკატი ბანკში. სამუშაო გამოცდილება ბოლო სამუშაო ადგილზე არის მინიმუმ 6 თვე. მთლიანი ვადა შრომითი საქმიანობაბოლო 6 წლის განმავლობაში აღემატება 1 წელს. ეს მოთხოვნა არ ვრცელდება ბანკის სახელფასო კლიენტებზე.
5. სიცოცხლე და ჯანმრთელობა დაზღვეულია ერთ-ერთი აკრედიტებული კომპანიის მიერ.

იპოთეკის სავარაუდო საპროცენტო განაკვეთები ნაჩვენებია ქვემოთ მოცემულ ცხრილში.

მითითებულ ტარიფებს ემატება შემდეგი:

• +0,5% - თუ არ მიიღებთ შემოსავალს ბანკის სახელფასო ანგარიშებზე.
• +1% - შეძენილი ქონების საკუთრების რეგისტრაციამდე პერიოდისთვის.
• +1% - თუ მსესხებელს არ აქვს სიცოცხლის დაზღვევა.

სესხის პროდუქტები მზა საცხოვრებლის შესაძენად

მეორად ბაზარზე იპოთეკური დაკრედიტების კონკურენტულ პროგრამებს გვთავაზობს PJSC VTB24 Bank. მისი მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ წინასწარი გადახდა შეიძლება იყოს სახლის ან ბინის ღირებულების 15%-დან.

სესხები გაცემულია 30 წლამდე ვადით 13,5%-ით წელიწადში ყოვლისმომცველი სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებისას. სადაზღვევო პოლისის არარსებობის შემთხვევაში საპროცენტო განაკვეთი 14,5%-ია.

კლიენტებს, რომლებიც იღებენ ხელფასს PJSC VTB 24-ის ანგარიშებზე 0,5%-იანი ფასდაკლება.

PJSC ვითიბი ბანკი ადრე მუშაობდა ექსკლუზიურად მსხვილი და საშუალო ბიზნესის წარმომადგენლებთან. თუმცა, აღების შემდეგ, მან დაიწყო საცალო ბიზნესის განვითარება.

2016 წლის მაისიდან ვითიბი გთავაზობთ იპოთეკურ პროდუქტებსაც პირები. მას შემდეგ, რაც ბანკში საცალო დაკრედიტება ახლახან გაიხსნა, იპოთეკური განაკვეთი უკიდურესად დაბალია და მერყეობს წლიური 11%-დან.

დაფინანსების ხელსაყრელ პირობებს გვთავაზობს Promsvyazbank PJSC. ინდივიდუალური პროგრამების განვადება 10%-დან მერყეობს. მეორადი საბინაო ბაზარზე იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი არის 13,35%-დან წლიურად.

რაიფაიზენბანკი სს კლიენტებს იაფფასიან სესხებს უწევს. მზა საცხოვრებლისა და ახალ კორპუსებში ბინების შეძენის საპროცენტო განაკვეთები ხელფასი კლიენტებისთვის მერყეობს 11%-დან წლიურად, იმ პირებისთვის, ვინც ხელფასს იღებს არა რაიფაიზენბანკ სს - 12,25-12,5% წელიწადში. განვადებით - საცხოვრებლის ღირებულების 15%-დან. თუმცა, სესხის მაქსიმალური შესაძლო ვადა საკმაოდ მოკლეა, მხოლოდ 25 წელი, რაც გავლენას ახდენს ყოველთვიური გადახდების ოდენობაზე.

დასკვნა

ფინანსური კრიზისის პირობებში, ბანკები კვლავ დაინტერესებულნი არიან გადახდისუნარიან კლიენტებთან აქტიური თანამშრომლობით. თუ საკმაოდ მაღალი შემოსავალი გაქვთ, რაც ოფიციალურად დადასტურდა, ნუ იჩქარებთ შემოთავაზების მიღებას პირველი იპოთეკური ცენტრისგან, რომელიც დათანხმდა სესხის გაცემას. მოძებნეთ ოპტიმალური პირობები.

დასასრულს, მინდა მოგცეთ რჩევა, რომელიც ნასესხებია ბოდო შეფერის წიგნიდან "ძაღლი, რომელსაც ფული ჰქვია": შეეცადეთ გაუმკლავდეთ მხოლოდ ბანკის მენეჯერებს, რომლებიც მოგწონთ. ამ შემთხვევაში, ყველა გარიგება წარმატებული იქნება.

ბევრ ადამიანს არ აქვს საკმარისი სახსრები ბინის ან კერძო სახლის ნაღდი ფულით შესაძენად, მიმართავს საბანკო დაწესებულებებს უძრავი ქონების შესაძენად სესხის აღებისთვის.

ყველაზე მომგებიანი იპოთეკა მოსკოვის ბანკებში

განვიხილოთ მოსკოვის ბანკების პოპულარული იპოთეკური შეთავაზებები მიმდინარე წლისთვის.

1. წამყვანი რუსული ბანკი Sberbank გთავაზობთ დაბალ იპოთეკურ განაკვეთებს. ეს საკრედიტო დაწესებულება შემოგთავაზებთ დასრულებულ საცხოვრებელს წელიწადში 10,75%-ით. ბანკი გთავაზობთ ასეთ დაბალ პროცენტს იმ პირობით, რომ თქვენ ხართ ახალგაზრდა ოჯახი და გყავთ თქვენზე დამოკიდებული სამი ან მეტი არასრულწლოვანი შვილი. ამ შემთხვევაში სესხი გაიცემა 10 წლის ვადით, ხოლო წინასწარი გადახდა იქნება 50%-ზე მეტი. თუ სამზე ნაკლებ შვილს ზრდით, განაკვეთი დაიწყება წელიწადში 11,5%-დან.
2. როსელხოზბანკს აქვს ყველაზე დაბალი იპოთეკური განაკვეთი მოსკოვში „იპოთეკა სახელმწიფო მხარდაჭერით“ პროგრამის ფარგლებში. ეს არის 10,9% წელიწადში რუსეთის მოქალაქეებისთვის 21-დან 64 წლამდე, რომლებმაც დაადასტურეს თავიანთი შემოსავალი. თუ მსესხებელი უარს იტყვის დაზღვევაზე, ბანკი განაკვეთს 7%-ით გაზრდის. სესხის ვადა 30 წლამდეა, წინასწარი თანხა არის სესხის ღირებულების 20%. ასეთი სესხები გაიცემა მეორად ბაზარზე საცხოვრებლად ან მშენებარე შენობებში საცხოვრებელი ფართებისთვის.
3. Promsvyazbank გთავაზობთ შეთავაზებას მოსკოვში ყველაზე დაბალი იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთით, რომელიც იქნება 12%. სესხის აღების მომენტში პირი უნდა იყოს 21 წლის. სესხი გაიცემა მინიმუმ 3 წლით.
4. Svyaz-Bank გთავაზობთ მომგებიან იპოთეკას 2019 წელს მოსკოვში 12.25% განაკვეთით. ამ შემთხვევაში წინასწარი გადახდა ბინის ფასის 50-90%-ის ტოლი უნდა იყოს, სესხის ვადა 3-10 წელია. მსესხებელს უნდა ჰქონდეს ამ ბანკის სახელფასო ბარათი.
5. MTS ბანკი აძლევს სესხებს მოსკოვში მეორადი ბაზრის საცხოვრებლისთვის განმცხადებლებს, რომლებსაც აქვთ ამა თუ იმ გზით ურთიერთობა ამ ფინანსურ ორგანიზაციასთან (აქვს გადახდის ბარათები ან არიან AFK Sistema-ს თანამშრომლები). ავანსი – 50-85%, სესხი 3-10 წელი. გადახდები გამოითვლება თანაბარი ყოველთვიური განვადებით.
6. გაზპრომბანკი ადგენს წლიურ საპროცენტო განაკვეთს პირველი გადახდის ოდენობის მიხედვით. 11.5% - თუ გაქვთ მითითებული ბანკის სახელფასო ბარათი, პირველი გადახდა 50%-ზე მეტია. მეორადი უძრავი ქონება აღებულია კრედიტით მოსკოვის სახელმწიფო საწარმოებიდან.