რომელ ბანკს აქვს ხელსაყრელი იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთი? იპოთეკა მოსკოვის რეგიონში
როგორ ავირჩიოთ საუკეთესო იპოთეკა 2019 წელს? გამოიყენეთ ჩვენი რჩევები და იპოვეთ თქვენი იდეალური იპოთეკა მეორადი საცხოვრებლისა და ახალი მშენებლობისთვის!
2019 წლის ყველაზე მომგებიანი იპოთეკა მეორადი საცხოვრებლისა და ახალი შენობებისთვის: ხელმისაწვდომი იპოთეკა ქვეყნის საუკეთესო ბანკებიდან
საკუთარი საცხოვრებლის პრობლემა, სამწუხაროდ, იყო, არის და იქნება აქტუალური. ჩვენი ქვეყნის ყველა საშუალო მცხოვრებს არ აქვს შესაძლებლობა საკუთარი სახსრებით შეიძინოს სასურველი ქონება და ასეთ ვითარებაში ერთადერთი გამოსავალი შეიძლება იყოს მომგებიანი იპოთეკური სესხი. რა თქმა უნდა, თქვენ უკვე აღნიშნეთ თქვენთვის უზარმაზარი თანხაიპოთეკური შეთავაზებები სხვადასხვა ბანკებიდან.
მაგრამ სად არის უფრო მომგებიანი იპოთეკის აღება? 2019? ვცადოთ ამის გარკვევა ქვემოთ. წაიკითხეთ პოსტი ბოლომდე და გაიგებთ, რა არის ყველაზე მომგებიანი იპოთეკა მეორადი საცხოვრებლისა და ახალი შენობებისთვის ახლა ბანკებში.
რას უნდა მიაქციოს მსესხებელმა პირველ რიგში ყურადღება?
აირჩიე ყველაზე მეტი მომგებიანი ვარიანტი თქვენთვის იპოთეკა წინადადებების გაკეთება შესაძლებელია ბაზარზე არსებული ყველა წინადადების ანალიზით. გირჩევთ, დეტალურად შეისწავლოთ ყველა პირობა, რადგან შემოთავაზებების ზედაპირულმა გათვალისწინებამ შეიძლება მნიშვნელოვანი დეტალები დაკარგოს, მოგვიანებით კი თქვენთვის უსიამოვნო სიურპრიზები აღმოჩნდეს.
ყველაზე იაფი იპოთეკა შედგება შემდეგი ასპექტებისგან:
იპოთეკური ვალუტა
ბევრი კერძო ბანკი იზიდავს კლიენტებს იპოთეკური სესხებისთვის შეღავათიან ფასებში საპროცენტო განაკვეთიუცხოურ ვალუტაში იპოთეკებისთვის. შეთავაზება, რა თქმა უნდა, მომგებიანია, მაგრამ ძალიან წინააღმდეგობრივი. 2019 წელს უცხოურ ვალუტაში იპოთეკის აღება დიდი რისკია.
ჯერ ერთიჩვენი ქვეყნის არასტაბილურმა ეკონომიკურმა მდგომარეობამ მომავალში შესაძლოა ეროვნული ვალუტის გაუფასურება გამოიწვიოს. ეს ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მოხდეს მომდევნო 5-7 წლის განმავლობაში, მაგრამ იპოთეკური სესხი ხშირად 20-30 წლით არის გაფორმებული. ყველაზე პროფესიონალი ექსპერტიც კი ვერ იტყვის, როგორი იქნება ჩვენი ვალუტა იმავე 15 წელიწადში. თუ რუბლის გაუფასურება მოხდა, მაშინ უცხოურ ვალუტაში იპოთეკით ვერაფერს მიიღებთ, პირიქით, თავის ტკივილი გექნებათ.
მეორეც, სავალუტო კურსები ყოველთვის მცურავი იყო. რა თქმა უნდა, თქვენ იცით, როგორ გადახტა დოლარი ბოლო 3 წლის განმავლობაში და მიაღწია რეკორდულ მნიშვნელობას. და ეს პირდაპირ იქნება დაკავშირებული თქვენს გადახდებთან უცხოურ ვალუტაში იპოთეკაზე. აიღეთ კალკულატორი და შეეცადეთ გამოთვალოთ როგორ შეიცვლება თქვენი გადახდები, თუ კურსი შეიცვლება.
რჩევა:ექსპერტები გირჩევენ მიმართოთ იპოთეკურ სესხს იმ ვალუტაში, რომელშიც თქვენი ძირითადი სტაბილური შემოსავალი გაქვთ. თუ ხელფასს იღებთ რუბლებში, მაგრამ გსურთ სესხის აღება დოლარში, მაშინ გირჩევთ, უარი თქვათ ამ სარისკო იდეაზე.
წინასწარი გადახდის თანხა
იპოთეკაზე წინასწარ გადახდა თითქმის... წინაპირობადაკრედიტება, ამის გარეშე 2018/19 წლებში იპოთეკის აღება შეუძლებელია. ეს არის იშვიათი ბანკი, რომელიც არ მოითხოვს პოტენციურ მსესხებლებს საკუთარი სახსრების მცირე ნაწილის მაინც შეტანას. თუ ფინანსური ორგანიზაცია არ მოითხოვს წინასწარ გადახდას, მაშინ ის ანაზღაურებს ამას გაზრდილი საპროცენტო განაკვეთით ან კლიენტისთვის სხვა არახელსაყრელი პირობებით, მაგრამ თავისთვის ხელსაყრელი.
უმეტეს შემთხვევაში, ბანკი ადგენს წინასწარ გადახდის თანხას 10%-დან 30%-მდე დიაპაზონში. სინამდვილეში, ეს სულაც არ არის მცირე რაოდენობა. მაგრამ ეს აძლევს ბანკს გარკვეულ გარანტიას, რომ თქვენ ხართ საიმედო კლიენტი და შეგიძლიათ გასესხოთ დიდი თანხა.
თუ ჯერ კიდევ ცდილობთ გარიგებების მოპოვებას 5 პროცენტიანი წინასწარი გადახდით ან მის გარეშე, აიღეთ კალკულატორი და დაფიქრდით, რა სარგებელს მოგცემთ პირველ რიგში საკუთარი ფულის დახარჯვა. თქვენ მაინც მოგიწევთ ბანკში წინასწარი თანხის დაბრუნება, მაგრამ ისიც პროცენტით იქნება დამძიმებული.
როგორ გაიცემა იპოთეკა წინასწარი გადახდის გარეშე, დეტალურად არის აღწერილი სტატიაში:
საპროცენტო განაკვეთი
იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი არის ის, რასაც იხდით ბანკის მიერ გაცემული სესხისთვის. ეს ძალიან მნიშვნელოვანი პარამეტრიხელსაყრელი იპოთეკა, მაგრამ არა ფუნდამენტური. მაგრამ მსესხებლების უმეტესობა ამას უპირველეს ყოვლისა აქცევს ყურადღებას და კალკულატორსაც კი არ იღებს.
რეკლამები სავსეა დაბალი საპროცენტო განაკვეთების დაპირებებით. საშუალო ზომისრუსეთში ექსპერტები ადგენენ 12,7%-ს. თუ იპოვით სესხს იპოთეკური განაკვეთით 5% ან 7%, მაშინ დროა უფრო ყურადღებით წაიკითხოთ პირობები. ფაქტობრივად, შეიძლება აღმოჩნდეს, რომ ასეთი დაბალი განაკვეთი გათვალისწინებულია, მაგალითად, შემდეგი პირობებით: წინასწარი გადახდის ზომა 50%, სესხის ვადა 5 წელი და ა.შ.
მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ ბანკი უპირველეს ყოვლისა დაინტერესებულია საკუთარი მოგებით, ამიტომ მისთვის სრულიად წამგებიანია ასეთი დაბალი განაკვეთით იპოთეკის გაცემა ყოველგვარი დამამძიმებელი პირობების გარეშე. ეს ართულებს იმის გარკვევას, თუ სად უნდა მიიღოთ ნამდვილად ეკონომიური სესხი. ყოველთვის გამოიყენეთ კალკულატორი გამოსათვლელად.
დაზღვევის ხელმისაწვდომობა და მასზე გადახდის ოდენობა
რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობამ დაადგინა იპოთეკური სესხის აღების სავალდებულო პირობა - ბინის დაზღვევა. ყველა სხვა სახის დაზღვევა შეიძლება გაიცეს კლიენტის მოთხოვნით.
- გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ კლიენტი სიცოცხლის დაზღვევაზე თანახმაა, შეიძლება პირდაპირ იმოქმედოს იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთზე.
- ბანკი დაინტერესებულია იყოს მაქსიმალურად დარწმუნებული თავის კლიენტში. ამ უკანასკნელის სიცოცხლის ან შესრულების დაზღვევისას ბანკი არაფერს დაკარგავს გაუთვალისწინებელი სიტუაციების შემთხვევაში.
- გამოიყენეთ კალკულატორი და გაანალიზეთ, თუ როგორ იმუშავებს იპოთეკა თქვენთვის საუკეთესოდ და ისარგებლებთ თუ არა რაიმე სახის დაზღვევაზე დათანხმებით და თუ არა, მაშინ ისარგებლებთ მათგან.
არის თუ არა რაიმე საკომისიო და მათი ზომა?
იპოთეკური მსესხებლების უმეტესობა თვლის, რომ საკმარისია წინასწარ დაზოგონ და სესხი ჯიბეში ჰქონდეთ.
- მაგრამ სინამდვილეში, თქვენ მზად უნდა იყოთ სხვა ხარჯებისთვის, რადგან ბანკების უმეტესობა ავალდებულებს თავის კლიენტებს გადაიხადონ გარკვეული საკომისიო, რამაც შეიძლება პირდაპირ განსაზღვროს როგორც სესხის განაკვეთის ზომა, ასევე ზედმეტად გადახდის ოდენობა.
- პირველი საკომისიო, რომელიც აუცილებლად შეგხვდებათ, არის იპოთეკური სესხის გაცემის საკომისიო. დაკრედიტების პროგრამის სპეციფიკიდან გამომდინარე, ეს საკომისიო შეიძლება მერყეობდეს მიღებული სესხის ოდენობის 1%-დან 4%-მდე. უკეთესი იპოთეკური სესხის ასარჩევად უნდა გაანალიზოთ იპოთეკის ზედმეტად გადახდილი მოცემული საკომისიო და აირჩიოთ ყველაზე ეკონომიური ვარიანტი.
- მზად იყავით საკრედიტო ანგარიშის გახსნისა და გამყიდველისთვის ფულის გადარიცხვისთვის.
მეორე მხარეს შეიძლება იყოს საკომისიო სეიფის დაქირავებაზე.სასარგებლო რჩევა: იმისათვის, რომ დაიცვათ თქვენი ბიუჯეტი მოულოდნელი დიდი ხარჯებისგან, ყურადღებით წაიკითხეთიპოთეკის ხელშეკრულება
ხელმოწერამდე.
სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის შესაძლებლობა და პირობები
ძალიან ხშირად ეს არ არის მომგებიანი ბანკისთვის, რადგან სესხზე მიღებული ზედმეტად გადასახდელი შეიძლება იყოს ძალიან მცირე. ამასთან დაკავშირებით ის ან საერთოდ არ აძლევს კლიენტს ვადაზე ადრე დაფარვის შესაძლებლობას, ან ამ ტრანზაქციის საკომისიოს მაღალ პროცენტს აწესებს.
თუ ხელშეკრულებაში მითითებულია, რომ ბანკი არ ეწინააღმდეგება თქვენი სესხის ვადაზე ადრე დაფარვას და, უფრო მეტიც, გთავაზობთ ამის გაკეთებას თქვენთვის მოსახერხებელი ერთ-ერთი გზით (გადაიხადეთ დავალიანების მთელი დარჩენილი თანხა ან მხოლოდ ნაწილი) საკომისიოს და ზედმეტი გადახდის გარეშე, მაშინ ასეთი გარიგება შეიძლება ითქვას, რომ ეს არის ყველაზე მომგებიანი ვარიანტი და შეგიძლიათ უსაფრთხოდ აიღოთ იპოთეკა.
იფიქრეთ ამაზე: ჯერ ვიხდი იმას, რაც მჭირდება, შემდეგ კი ვაგროვებ
ყველა ზემოაღნიშნული პარამეტრიდან გამომდინარე, იდეალური მომგებიანი იპოთეკა ასე გამოიყურება:
- საკრედიტო ვალუტა - რუბლი;
- განვადებით პროცენტი - 10-15%;
- იპოთეკური პრეფერენციების ხელმისაწვდომობა;
- იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი - 10-12%;
- დაზღვევის სავალდებულო სახეები - მხოლოდ სტრუქტურული დაზღვევა (სხვა არა);
- საკომისიოები იპოთეკის ასაღებად - არა;
- გათვალისწინებულია სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის შესაძლებლობა, არ არის ზედმეტად გადახდა.
გამოიყენეთ ეს რჩევები თქვენი იდეალური იპოთეკის მოსაძებნად.
სად არის საუკეთესო ადგილი იპოთეკის მისაღებად?
ხელმისაწვდომი იპოთეკური სესხები ქვეყნის საუკეთესო ბანკებიდან ქვემოთ მოცემულია. ამ ცხრილებიდან შეიტყობთ, რომელ ბანკს აქვს მომგებიანი იპოთეკა და რომელს არა მეორადი საცხოვრებლისა და ახალი შენობებისთვის.
მეორადი
| ბანკი | შეთავაზება, % | PV, % | გამოცდილება, თვეები | ასაკი, წლები | შენიშვნა |
| სბერბანკი | 10 | 15 | 6 | 21-75 | ახალგაზრდა ოჯახებისთვის 9,5%, ხელფასს მიმღებთათვის ფასდაკლება 0,5% და ელექტრონული რეგისტრაციის შემთხვევაში 0,1%. |
| ვითიბი 24 და მოსკოვის ბანკი | 9,5 | 15 | 3 | 21-65 | 9,25% თუ ბინა 65 კვ.მ-ზე მეტია, თანამშრომლების ხელფასი PV 10%. |
| რაიფაიზენბანკი | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
| გაზპრომბანკი | 10 | 20 | 6 | 21-60 | |
| დელტაკრედიტი | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1.5% ფასდაკლება 4% საკომისიოს შემთხვევაში |
| როსელხოზბანკი | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10% PV მზა ნივთებზე ახალგაზრდა ოჯახისთვის, 0,25 ფასდაკლება, თუ 3 მილიონზე მეტია, კიდევ 0,25 ფასდაკლება, თუ პარტნიორების მეშვეობით |
| აბსალუტ ბანკი | 11 | 15 | 3 | 21-65 | FB +0.5% |
| ბანკი ვოზროჟდენიე | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
| სანქტ-პეტერბურგის ბანკი | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | |
| პრომსვიაზბანკი | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
| რუსეთის დედაქალაქი | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | |
| ურალისიბი | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0.5%-ით მეტი, თუ ბანკის ფორმა არის 20% PV |
| აკ ბარები | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | 0.5% ფასდაკლება პარტნიორებისგან |
| ტრანსკაპიტალბანკი | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | შეგიძლიათ შეამციროთ განაკვეთი 1.5%-ით 4.5%-იანი საკომისიოს შემთხვევაში |
| ბანკის ცენტრი-ინვესტი | 10 | 10 | 6 | 18-65 | |
| FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0.25 პლუს FB-ს შემთხვევაში, ფასდაკლება 0.25% კორპორატიულ კლიენტებზე, 0.3% შემცირება საკომისიოს 2.5%-ის შემთხვევაში, ხელფასის მფლობელებისთვის პირველი გადახდა არის 10% FB-ზე 20% |
| სვიაზ-ბანკი | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Zapsibcombank | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | 0,5%-იანი ფასდაკლება ხელფასს |
| Zhilfinance | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| მოსკოვის საკრედიტო ბანკი | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
| გლობექსის ბანკი | 12 | 20 | 4 | 18-65 | 0.3%-იანი ფასდაკლება ხელფასს |
| მეტალინვესტბანკი | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| ბანკი ზენიტი | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
| როსევრობანკი | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
| ბინბანკი | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| SMP ბანკი | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | ფასდაკლება 0.2% თუ PV არის 40% ან მეტი, ფასდაკლება 0.5% თუ კლიენტი მიეკუთვნება შეღავათიან კატეგორიას, ფასდაკლება გარიგებაში სწრაფად შესვლისთვის 10.9 - 11.4% |
| AHML | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| ევრაზიული ბანკი | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
| Unicreditbank | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
| ალბანკი | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% საკომისიო - 1.5% ფასდაკლება მუშაობს დელტას მიხედვით |
ახალი კორპუსი
| ბანკი | შეთავაზება, % | PV, % | გამოცდილება, წლები | ასაკი, წლები | შენიშვნა |
| სბერბანკი | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9.9 გარიგების ელექტრონულად რეგისტრაციისას; -0,5% თუ Sber ხელფასი; დეველოპერის მიერ სუბსიდირების შემთხვევაში 7.4%-8%. |
| ვითიბი 24 და მოსკოვის ბანკი | 9,45 | 15 | 3 | 21-65 | 9.2% თუ ბინა 65 კვ.მ-ზე მეტია, თანამშრომელთა ხელფასი PV 10%. |
| რაიფაიზენბანკი | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% PV ხელფასის მფლობელებისთვის, ფასდაკლება 0.59-0.49 გარკვეული დეველოპერებისთვის |
| გაზპრომბანკი | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% PV გაზის მუშაკებისთვის, 15% PV მსხვილი პარტნიორებისთვის |
| დელტაკრედიტი | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1.5% ფასდაკლება 4% საკომისიოს შემთხვევაში, |
| როსელხოზბანკი | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | სამშობიარო კაპიტალის გარეშე PV განაკვეთი არ იცვლება, ფასდაკლება 0.25 თუ 3 მილიონზე მეტია, სხვა ფასდაკლება 0.25 თუ პარტნიორების მეშვეობით |
| აბსალუტ ბანკი | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | FB +0.5% |
| ბანკი ვოზროჟდენიე | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
| სანქტ-პეტერბურგის ბანკი | 12 | 15 | 4 | 18-70 | 0,5% ფასდაკლება ხელფასზე და ბანკის დახურული იპოთეკით, სახლის ექსპლუატაციაში გაშვების შემდეგ -1%. |
| პრომსვიაზბანკი | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% PV ძირითადი პარტნიორებისთვის |
| რუსეთის დედაქალაქი | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | 0.5% ფასდაკლება კლიენტებისთვის ბანკის პარტნიორების მეშვეობით, 0.5% ფასდაკლება PV-ზე 50%-დან. |
| ურალისიბი | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0.5%-ით მეტი, თუ ბანკის ფორმა არის 20% PV, ფასდაკლება 0.41% PV 30% და მეტი. |
| აკ ბარები | 11 | 10 | 3 | 18-70 | ფასდაკლება 0.3% თუ PV 20-30%, 30%-ზე მეტი ფასდაკლება 0.6% |
| ტრანსკაპიტალბანკი | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | სახლის ექსპლუატაციაში გაშვების შემდეგ შეგიძლიათ განაკვეთი შეამციროთ 1,5%-ით; |
| ბანკის ცენტრი-ინვესტი | 10 | 10 | 6 | 18-65 | 5-10 წლიდან ეს მაჩვენებელი არის 12%, შემდეგ მოსპრიმის განაკვეთის ინდექსი (6 მ) წინა წლის 1 ოქტომბრის მდგომარეობით +3,75% წელიწადში. |
| FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0.25 პლუს FB, 0.25% ფასდაკლება კორპორატიულ კლიენტებზე, 0.3% შემცირება საკომისიოს 2.5%-ის გადახდის შემთხვევაში, 10% PV თუ ხელფასის თანამშრომელი, 20% PV FB-ზე. |
| სვიაზ-ბანკი | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Zapsibcombank | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | 0,5%-იანი ფასდაკლება ხელფასს |
| Zhilfinance | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| მოსკოვის საკრედიტო ბანკი | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
| გლობექსის ბანკი | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | 0.3%-იანი ფასდაკლება ხელფასს |
| მეტალინვესტბანკი | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| ბანკი ზენიტი | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
| როსევრობანკი | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
| ბინბანკი | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| SMP ბანკი | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | 0.2% ფასდაკლება PV 40% ან მეტი, 0.5% ფასდაკლება კლიენტთა შეღავათიანი კატეგორიისთვის, განაკვეთი 10.9 - 11.4% გარიგებაზე სწრაფი წვდომისთვის. |
| AHML | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| ევრაზიული ბანკი | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% საკომისიო - 1.5% ფასდაკლება მუშაობს დელტას მიხედვით |
| უგრა | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
| ალბანკი | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% საკომისიო - 1.5% ფასდაკლება მუშაობს დელტას მიხედვით |
ახლა თქვენ იცით ბანკების საუკეთესო შეთავაზებები:
- მიმდინარე მინიმალური იპოთეკა გაზპრომბანკში კლიენტებისთვის ინტერესის თვალსაზრისით "ქუჩის" კატეგორიაში, მაგრამ არ დაივიწყოთ სხვა ასპექტები. სწორი არჩევანიიპოთეკური პროდუქტი. პროცენტი ყოველთვის არ არის მთავარი ფაქტორი.
- იპოთეკის მინიმალური ზომა Rosselkhozbank-ში.
შეღავათიანი იპოთეკა 2019 წელს
შეღავათიანი იპოთეკა, ანუ გათვალისწინებულია მოსახლეობის ყველაზე დაუცველი ფენებისთვის (მარტოხელა დედები, მრავალშვილიანი ოჯახები და ა.შ.), ასევე სამხედრო პერსონალისთვის. მისი არსი იმაში მდგომარეობს, რომ ბენეფიციარის საკრედიტო ვალდებულებების ნაწილს სახელმწიფო იღებს, მაგრამ ის ყოველთვის არ გამოდის ჩვეულებრივზე იაფი.
ამჟამად არსებობს იპოთეკური პროგრამები, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ იპოთეკური სესხი უფრო ხელსაყრელი პირობებით: - სოციალურად მნიშვნელოვანი პროფესიების სახელმწიფო მხარდაჭერა.
როგორ ავირჩიოთ სწორი იპოთეკა
კარგად შერჩეული იპოთეკური შეთავაზება მოგიხსნით თავის ტკივილს და დაზოგავს დიდ ფულს. მაგრამ რამდენად მომგებიანია იპოთეკის აღება? დაეყრდნოთ შემდეგ რჩევებს და საუკეთესო იპოთეკაჯიბეში:
- შეარჩიეთ ქონების ტიპი (მაგალითად, იყიდეთ კერძო სახლი, ახალი შენობა, იღებთ იპოთეკურ სესხს მეორადი სახლისთვის და ა.შ.).
- შეაფასეთ თქვენი შანსები, მონაწილეობა მიიღოთ სახელმწიფოსგან სპეციალურ მხარდაჭერის პროგრამებში.
- შეისწავლეთ ჩვენი ქვეყნის სხვადასხვა წამყვანი საჯარო და კერძო ბანკების შეთავაზებები უფრო ხელსაყრელი პირობების გამოსავლენად.
ალბათ ჯერ კიდევ ფიქრობთ, რა არის უფრო მომგებიანი: ბინის დაქირავება თუ იპოთეკის აღება? რა თქმა უნდა, მეორე. თითქოს იპოთეკაზე დაზოგვა სიტყვების თამაში იყო. ნაწილობრივ, ეს მართალია. იპოთეკის ყიდვა ნაკლები დაგიჯდებათ, თუ იცით საიდუმლოებები. ჩვენ შევიკრიბეთ თქვენთვის ყველაზე სასარგებლო რჩევები:
- აირჩიე ყოველთვიური იპოთეკური გადახდების დიფერენცირებული სისტემა, თუ ბანკი იძლევა ასეთ შესაძლებლობას. ამ გზით შეგიძლიათ გადაიხადოთ დავალიანების დარჩენილი თანხა და ასევე პროცენტი. შედეგად, მთლიანი ზედმეტად გადახდის თანხა მნიშვნელოვნად შემცირდება. შეიტყვეთ ყველა ინფორმაცია ბანკის თანამშრომლებისგან.
- დააზღვიე თავი. ბანკებს აინტერესებთ კლიენტების მოზიდვა მათთან დაზღვევის მიზნით, მაგრამ ეს ყოველთვის არ არის იაფი სიამოვნება. ის თითქმის 2-ჯერ უფრო ძვირი იქნება, ვიდრე სხვა აგენტებისგან დაზღვევა. სირთულე ის არის, რომ კონკრეტულ ბანკს შეუძლია ითანამშრომლოს სადაზღვევო კომპანიების ვიწრო სპექტრთან. თქვენ უნდა გაარკვიოთ და მეორე სადაზღვევო კომპანია მოგცემთ დოკუმენტს რამდენიმე დღეში.
- თუ შესაძლებელია, დაფარეთ სესხი ვადაზე ადრე. ზედმეტია იმის თქმა, რომ ზედმეტად გადახდა ამ შემთხვევაში ნაკლები იქნება, რაც უფრო ადრე დაფარავთ სესხის მთელ თანხას.
- სრული გადასახადის გამოქვითვადა იპოთეკის პროცენტის დაბრუნება. რუსეთის ფედერაციის თითოეულ მოქალაქეს აქვს ამის უფლება ცხოვრებაში ერთხელ.
- ქირავდება ბინა იპოთეკით. ამ შემთხვევაში მოგებას იპოთეკით სახლიდანაც კი მიიღებთ.
ასე რომ, ახლა თქვენ იცით, როგორ აირჩიოთ ყველაზე მომგებიანი იპოთეკური სესხის ვარიანტი და ჩვენ მზად ვართ დაგეხმაროთ სესხის აღებაში უძრავი ქონების შესაძენად, რადგან ვიცით, როგორია ეს მომგებიანი იპოთეკა.
ყველას არ შეუძლია დაუყოვნებლივ იყიდოს სახლი. ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ გამოიყენოთ იპოთეკა. თითოეული ბანკი სთავაზობს თავის პირობებს და საპროცენტო განაკვეთებს. სახელმწიფო მხარს უჭერს იპოთეკურ სესხებს და არსებობს სპეციალური პროგრამები, რომ გადახდის გაადვილება. მაგრამ იმის გასარკვევად, თუ სად არის უკეთესი იპოთეკის აღება, თქვენ უნდა გაეცნოთ სხვადასხვა ბანკის შეთავაზებებს.
იპოთეკის ვადა განსხვავებულია თითოეული ბანკისთვის. თქვენ უნდა გაარკვიოთ ეს დაუყოვნებლივ, ხელშეკრულების გაფორმებამდე. როგორც წესი, იპოთეკა იდება 10-20 წლით. ყოველთვიური გადასახადი გამოითვლება თითოეული მსესხებლისთვის. მისი შეტანა შეგიძლიათ დიდი ოდენობით, რაც საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ პროცენტი.
მომგებიანი სესხები
რუსეთში იპოთეკის მხოლოდ ერთი სახეობაა - წინასწარი გადახდით. ამის გარეშე იპოთეკის აღება მხოლოდ 2008-2011 წლების ეკონომიკურ კრიზისამდე იყო შესაძლებელი. ახლა ამ ტიპის სესხი არ გამოიყენება არასაკმარისი სანდოობის გამო. მაგრამ ბანკები, რომლებიც აძლევენ, ძალიან პოპულარულია. ყოველივე ამის შემდეგ, ყველა ოჯახს ერთდროულად არ აქვს დიდი თანხა.
მაგრამ ახლაც შეგიძლიათ იპოვოთ ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც უზრუნველყოფენ იპოთეკურ სესხებს წინასწარი გადახდის გარეშე, მაგრამ მხოლოდ პროცენტი ოდნავ მაღალი იქნება. ზოგჯერ საჭიროა გირაო არსებული საცხოვრებლის სახით. შეიძლება სხვა პირობებიც იყოს.
უზრუნველყოფის უზრუნველყოფა
იდეალური ვარიანტია მეორე სახლის შეძენა, როდესაც უკვე გაქვთ გარკვეული ქონება. ამ შემთხვევაში ბანკები აძლევენ იპოთეკას, მაგრამ არა მთლიან თანხაზე, არამედ 80%-ზე. მაგალითად, თუ ბინის ღირებულება 10 მილიონია, გათვალისწინებული იქნება 8 მილიონი.
უძრავი ქონების აღება შეგიძლიათ 2 სესხით. სხვა ბანკიდან უნდა აიღოთ მხოლოდ წინასწარი გადახდის თანხები. ნებისმიერ შემთხვევაში, თითოეულ პროგრამას ექნება თავისი პირობები. გირაოს სახით, როგორც წესი, უნდა მიაწოდოთ სხვა უძრავი ქონება, მანქანა. ბანკს ეს სჭირდება გარანტიისთვის, თუ მსესხებელი რაიმე მიზეზით ვერ გადაიხდის იპოთეკას.
სამომხმარებლო სესხი
თუ გაინტერესებთ იპოთეკა, რომელი ბანკიდან ჯობია მისი აღება? მიზანშეწონილია მიმართოთ ცნობილ რუსულ ინსტიტუტებს. არის კიდევ ერთი ვარიანტი - მიღება სამომხმარებლო სესხი. ამ შემთხვევაში საბინაო უსაფრთხოება არ არის გათვალისწინებული. ბანკები გასცემენ 300-500 ათას რუბლს, რაც საკმარისი არ იქნება ბინის შესაძენად. პატარა ქალაქი. მაგრამ ასეთი სესხი შესაფერისია სოფელში უძრავი ქონების შესაძენად.
დღეს ბევრი პროგრამაა, მაგრამ მხოლოდ ორი ითვლება ყველაზე ეფექტური - "ახალგაზრდა ოჯახი" და სამშობიარო კაპიტალი. ისინი სთავაზობენ სარგებელს მსესხებლებს დაფარვის გასაადვილებლად.
ახალგაზრდა ოჯახის პროგრამა
სად შეიძლება ახალგაზრდა ოჯახმა მიიღოს იპოთეკა? თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკებს, რომლებიც მუშაობენ სპეციალური „ახალგაზრდა ოჯახის“ პროგრამით. მის ფარგლებში მსესხებლებს ეძლევათ სუბსიდია, მხოლოდ მეუღლეები უნდა იყვნენ 35 წლამდე. პირობები მოიცავს რეგისტრაციის რეგიონში 10 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში ცხოვრებას. მაგრამ მაშინაც კი, თუ თქვენ მონაწილეობთ სუბსიდირებულ პროგრამაში, თქვენ უნდა გადაიხადოთ იპოთეკური საფასური ქონების ღირებულების დაახლოებით 20%.
ახალგაზრდა ოჯახის პროგრამაზე დაფუძნებული შეღავათები მოცემულია Sberbank-ის მიერ. ზედმეტად ანაზღაურება შეადგენს 11-12%-ს წელიწადში, ხოლო პირველი გადახდა შეადგენს თანხის დაახლოებით 12%-ს. პროგრამაში მონაწილეობის მისაღებად თქვენ უნდა მოამზადოთ შემდეგი დოკუმენტები:
- მშობლების პასპორტები;
- ბავშვთა დაბადების მოწმობები;
- ქორწინების ან განქორწინების მოწმობა;
- შემოსავლის მოწმობები;
- ამონაწერი სახლის რეესტრიდან;
- პირადი ანგარიშის ასლები;
- დოკუმენტი ოჯახის ცხოვრების პირობების კვლევის შესახებ;
- იმოქმედოს საცხოვრებლის საგანგებო მდგომარეობაზე;
- დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს ქონების არსებობას ან არარსებობას.
ეს მხოლოდ დოკუმენტების ძირითადი ჩამონათვალია, მაგრამ ბანკმა შეიძლება სხვა რამ მოითხოვოს. ყველაფერი რეგულირდება დაწესებულების წესებით.
მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ
იპოთეკა მოსკოვში და რუსეთის სხვა ქალაქებში გაიცემა მხოლოდ მსესხებლებთან, რომლებიც აკმაყოფილებენ შემდეგ მოთხოვნებს:
- ასაკი - 23 წელზე მეტი და 65 წლამდე;
- მუდმივი სამუშაო 6 თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში;
- მიწა, რომელზედაც აშენდება საცხოვრებელი, უნდა იყოს მსესხებლის საკუთრება.
ასევე შეიძლება არსებობდეს იპოთეკის გაცემის სხვა პირობები. მიზანშეწონილია მისი აღება დიდი, სანდო ფინანსური ინსტიტუტებიდან. მათ შორის საუკეთესო ინსტიტუტებიშეგვიძლია აღვნიშნოთ Sberbank და VTB, რომლებიც უზრუნველყოფილია ხელსაყრელი პირობებით. თუ თქვენ გჭირდებათ მცირე სესხი, უმჯობესია დაუკავშირდეთ როსელხოზბანკს.
სად არის საუკეთესო ადგილი იპოთეკის მისაღებად, რომ მიიღოთ იგი ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთებით? ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ შეიძინოთ წილის ბინა. მაშინ შეზღუდვა იქნება ასაკი, სტაჟი, სამუშაო ადგილი. მიზანშეწონილია აირჩიოთ დიდი ბანკი. უფრო მომგებიანია იპოთეკის აღება 13-15%-ით წელიწადში. მაგრამ ბევრი ინსტიტუტი გვთავაზობს სესხებს 23%-ით, ეს ყველაფერი დამოკიდებულია პირობებზე. ზოგიერთ ბანკს სჭირდება გარანტი. ისინი შეიძლება იყვნენ ნათესავი ან ახლო ადამიანი.
რა გავლენას ახდენს პროცენტზე
მოსკოვში და რუსეთის სხვა ქალაქებში იპოთეკა მოცემულია პროცენტით. მხოლოდ ერთ დაწესებულებაში შეიძლება იყოს პატარა, მეორეში კი მაღალი. აუცილებელია ყურადღება მიაქციოთ ხელშეკრულების პირობებს, რადგან საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებულია ამაზე.
სესხის სარგებელზე გავლენას ახდენს სხვადასხვა მოთხოვნები, მაგალითად, დაზღვევა. ეს სერვისი მნიშვნელოვან თანხას დაამატებს სესხს. მაგრამ მსესხებელს შეუძლია უარი თქვას დაზღვევაზე 14 დღის განმავლობაში, ეს ყველაფერი დამოკიდებულია მის სურვილზე.
იპოთეკის გადახდის დასადგენად გამოიყენება გადახდის ანუიტეტური ფორმა, რომელიც ზრდის საპროცენტო განაკვეთს. მაგრამ ბევრი თვლის, რომ ასეთი გადახდის სისტემა ოჯახის ბიუჯეტის საუკეთესო გამოყენებაა. რაც უფრო გრძელია იპოთეკის ვადა, მით ნაკლებია ყოველთვიური გადასახადები.
როგორ ავიღოთ სესხი დაბალი პროცენტით
სად არის საუკეთესო ადგილი იპოთეკის მისაღებად დაბალი საპროცენტო განაკვეთებით სარგებლობისთვის? ასეთ სესხებს სთავაზობენ სხვადასხვა ბანკში, მხოლოდ შემდეგი მოთხოვნები უნდა აკმაყოფილებდეს:
- დადებითი საკრედიტო ისტორია;
- სტაბილური და კარგად ანაზღაურებადი სამუშაო;
- უზრუნველყოფა დიდი რაოდენობითდოკუმენტაცია;
- წინასწარი გადახდის შესაძლებლობა.
პროცენტი გამოითვლება სესხის ვადისა და წინასწარი გადახდის ზომის მიხედვით. ყველაზე მეტად დაბალი ინტერესიხელმისაწვდომია ძირითადი ბანკებიდან. მცირე დაწესებულებები, როგორც წესი, განიცდიან არასტაბილურობას, ამიტომ მათი გადასახადები დიდი იქნება.
ბევრი ბანკი სთავაზობს ინდივიდუალურ იპოთეკურ პირობებს კლიენტებს. თუ სესხი ერთხელ იყო გაცემული, მაშინ მომავალში მეტი იქნება გაცემული. ხელსაყრელი პირობები. ბანკები მზად არიან გასცენ იპოთეკა გონივრული საპროცენტო განაკვეთით მხოლოდ სანდო კლიენტებზე.
საუკეთესო რუსული ბანკები
სანამ გადაწყვეტთ, სად ჯობია იპოთეკის აღება, უნდა გაეცნოთ რამდენიმე ბანკის პირობებს. თითოეული ადამიანის სარგებლის კონცეფცია მრავალ ფაქტორზეა დამოკიდებული. ზოგს სურს სესხის სწრაფად დაფარვა, რათა ბევრი არ გადაიხადოს. სხვები ისარგებლებენ მცირე ყოველთვიური გადასახადით.
სბერბანკი გთავაზობთ იპოთეკურ სესხს 14,5% -ით, მაგრამ თქვენ მოგიწევთ გადაიხადოთ საწყისი გადახდა 50%. სესხი უნდა დაფაროთ 10 წლის განმავლობაში. თუ არ მოგცემთ შემოსავლის ცნობას, განაკვეთი იზრდება 15%-მდე. თუ თქვენ გადაიხდით 30%-იან წინასწარ გადახდას, მაშინ ზედმეტად გადახდილი იქნება 15,5%.
ინტერესი იზრდება შემდეგ სიტუაციებში:
- თუ ხელშეკრულება არ გაფორმდება იპოთეკის დადასტურებიდან ერთი თვის განმავლობაში;
- სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევაზე უარის თქმის შემთხვევაში.
სბერბანკს აქვს "ახალგაზრდა ოჯახის" პროგრამა. საწყისი გადახდა მცირდება 10%-მდე, ხოლო ბავშვის დაბადებისთანავე დარჩენილი ვალის გადახდა 3 წლით ჩერდება. სამშობიარო კაპიტალის გამოყენება შესაძლებელია სესხის დასაფარად.
ვითიბი არის ბანკი, რომელშიც იპოთეკა მოცემულია პროცენტის დადგენის საკუთარი მეთოდოლოგიით, რაც საშუალებას გვაძლევს მივიჩნიოთ მისი შეთავაზება მისაღებად. ზედმეტად გადახდილი 15,25%. პროცენტი იზრდება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ უარს იტყვით ჯანმრთელობისა და სიცოცხლის დაზღვევაზე.
იპოთეკის აღება შესაძლებელია ალფა ბანკში. აქ კლიენტმა უნდა გადაიხადოს 50%-იანი ავანსი, შემდეგ კი სესხი გაცემულია 10 წლამდე ვადით. პროცენტი იქნება 20%. თუ პირველი გადახდა არის 30%, მაშინ იპოთეკის ვადა ვრცელდება 25 წლამდე. სესხზე ზედმეტად გადახდილი იქნება 21,1% წელიწადში.
სამშობიარო კაპიტალი
2009 წლამდე წინასწარი გადახდა შეიძლებოდა სამშობიარო კაპიტალის გამოყენებით. თანხების გამოსაყენებლად არ დაგჭირდათ ლოდინი მეორე შვილის დაბადებიდან 3 წლის გასვლამდე.
სერთიფიკატი მიღებისთანავე უნდა გაიგზავნოს ბანკში. კაპიტალი გადარიცხულია საპენსიო ფონდისაცხოვრებლის მფლობელზე ხელახალი რეგისტრაციის შემდეგ. გარდა ამისა, თქვენ უნდა წარადგინოთ განაცხადი განაცხადისთვის, სერთიფიკატი და საპენსიო დაზღვევის მოწმობა.
იპოთეკის უპირატესობები
იპოთეკაზე განაცხადის დაწყებამდე უნდა გაეცნოთ გადაწყვეტილების ყველა დადებითი და უარყოფითი მხარეების შესახებ. ეს თავიდან აიცილებს ბევრ სირთულეს მომავალში. ექსპერტები ხაზს უსვამენ იპოთეკის შემდეგ უპირატესობებს:
- ქონება გადადის მსესხებლის საკუთრებაში, რომელსაც შეუძლია იქ შეიძინოს რეგისტრაცია და ასევე დაარეგისტრიროს თავისი ოჯახი;
- 2016 წლიდან დაიწყო მოქმედების პირობები, რომლითაც მსესხებელს აქვს შესაძლებლობა ვადაზე ადრე დაფაროს დავალიანება ჯარიმებისა და პროცენტების გარეშე;
- გადახდის თანხა არის ქირავნობის საფასურის მსგავსი, მაგრამ მსესხებელი ხდება მფლობელი;
- შეგიძლიათ ისარგებლოთ მომგებიანი პროგრამით ან სოციალური პროექტით.
ექსპერტების აზრით, ეკონომიკური კრიზისის დროს სახლის შესაძენად სესხი მომგებიანია, რადგან ბანკები ამ დროს კლიენტებს აწვდიან. საუკეთესო პირობები. იპოთეკას ასევე აქვს უარყოფითი მხარეები. აუცილებელია პირველადი გადახდა - თანხის 10-20%. ხელშეკრულება გაფორმებულია ხანგრძლივი ვადით, რაც ფსიქოლოგიურად ამძიმებს მსესხებელს. თუ სწორ პროგრამას აირჩევთ, იპოთეკა იქნება მომგებიანი ინვესტიცია.
არასტაბილურ ეკონომიკურ ვითარებაში ყველას არ შეუძლია საკუთარი სახლის ყიდვა. ზოგიერთი ჩვენგანი ამ შემთხვევაში მიმართავს არა საკმაოდ კარგი ვარიანტები– ბინის დაქირავება დღეს ძალიან ძვირია. და შედეგად მსგავსი გამოსავალიმხოლოდ დროებით გამოასწორებს სიტუაციას. თუ თქვენ შეძლებთ დაქირავებული ქონების გადახდას, აზრი აქვს განიხილოთ სესხის აღება მოსკოვში სახლის შესაძენად. დღესდღეობით, ბევრი ბანკი გვთავაზობს საკმაოდ ხელსაყრელ პირობებს უძრავ ქონებაზე.
სტანდარტული დაკრედიტების პროგრამები
თქვენ გადაწყვიტეთ აიღოთ იპოთეკური სესხი უძრავ ქონებაზე: შეაფასეთ საკუთარი ძალა, პირველ რიგში. მიუხედავად იმისა, რომ არსებული პროგრამები გთავაზობთ ძალიან ხელსაყრელ პირობებს, თქვენ უნდა გადაიხადოთ ყოველთვიურად. გარდა ამისა, საწყის ეტაპზე აუცილებელია დამატებითი ხარჯების დაგეგმვა - სტანდარტული გარიგება გულისხმობს ნოტარიულად დამოწმებას, დაზღვევას და საკომისიოს. ამ ყველაფრის გადახდა მოგიწევთ ტრანზაქციის დღეს. სამომავლოდ ხარჯები მოიცავს მხოლოდ ყოველთვიურ გადასახადს. იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთები მოსკოვის ბანკებში შეიძლება განსხვავდებოდეს, ფაქტობრივად, მათი ღირებულება განსაზღვრავს იპოთეკის მთლიან ღირებულებას. ამიტომ, სანამ გადაწყვეტილებას მიიღებთ ამა თუ იმ ბანკის სასარგებლოდ, ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ არსებული შეთავაზებები. ზოგადად, რამდენიმეა მნიშვნელოვანი ასპექტები, რომელიც უნდა აღინიშნოს:
- საბანკო იპოთეკის განაკვეთები;
- ფინანსური და საკრედიტო ინსტიტუტის რეპუტაცია;
- შენატანის თანხა;
- იპოთეკის პროცენტი;
- განრიგი;
- იპოთეკის ვადა.
თითოეული ბანკი, ხელმძღვანელობს ორგანიზაციული პოლიტიკით და შიდა მარეგულირებელი დოკუმენტები, გთავაზობთ დაკრედიტებას გარკვეული პირობებით. იგივე ეხება მსესხებლების მიმართ მოთხოვნებს - ასაკობრივი კრიტერიუმები, რეალური შემოსავალი, სტაჟი და ა.შ. წინასწარი გადახდა შეიძლება განსხვავდებოდეს 10-დან 30%-მდე, არჩეული პროგრამის პირობების გათვალისწინებით. რაც შეეხება დაფარვის აქტუალურობას, სესხები ძირითადად გრძელვადიან - 5-დან 30 წლამდეა გაცემული. ბუნებრივია, მომგებიანია მთელი თანხის გადახდა 5 წლის განმავლობაში, შეგიძლიათ დაზოგოთ პროცენტის გადახდაზე, მაგრამ ხშირად ყველას არ აქვს ეს შესაძლებლობა. ამიტომ ტრანზაქციის დადების შემდეგ უმეტესობა იხდის სესხს მაქსიმალური შესაძლო ვადის გათვალისწინებით.
მეორადი ბაზარი თუ ახალი მშენებლობა?
ეს ფაქტორი ასევე არანაკლებ მნიშვნელოვანია. როგორც წესი, მსხვილი დეველოპერები ხშირად აფორმებენ პარტნიორობას ბანკებთან და ყიდიან ბინებს უფრო მიმზიდველი პირობებით სტანდარტულ პროგრამებთან შედარებით. გარდა ამისა, ამ შემთხვევაში თქვენ შეძლებთ დამოუკიდებლად აირჩიოთ განლაგება, იატაკი და ა.შ. მეორადი გამოყენებისთვის მზა საცხოვრებლის შეძენას ასევე აქვს თავისი უპირატესობები - შეგიძლიათ ბინაში გადახვიდეთ რეგისტრაციისთანავე და ეს მნიშვნელოვანი პლიუსია. წინასწარ დაფიქრდით ყველა ამ ნიუანსზე, უძრავი ქონების შეძენა სერიოზული საკითხია, რომელიც გულდასმით უნდა იქნას განხილული.
როგორ ავიღოთ სესხი უძრავი ქონების შესაძენად
პირველადი ანალიზის შემდეგ, რომელიც ტარდება წარმოდგენილი დოკუმენტების საფუძველზე, უკვე გეცოდინებათ ღირს თუ არა ამის შემდგომი გაგრძელება. ძირითადი ფაქტორები, რომლებიც განსაზღვრავს საცხოვრებლის კრედიტით შეძენის შესაძლებლობას, არის:
- ოჯახის მთლიანი შემოსავალი;
- საკრედიტო ისტორია;
- ზოგადი გამოცდილება;
- ასაკი და ა.შ.
ზოგიერთ შემთხვევაში შეიძლება გათვალისწინებული იყოს სისხლის სამართლის ჩანაწერი. მაგრამ ბანკების უმეტესობისთვის ეს არ არის მნიშვნელოვანი ფაქტორი.
სად არის უფრო მომგებიანი იპოთეკის აღება მოსკოვში?
პრაქტიკაში, ყველაზე მომგებიანი სახლის იპოთეკა უზრუნველყოფს დაბალ საპროცენტო განაკვეთებს, გონივრულ სადაზღვევო განაკვეთებს და დამატებითი გადასახადების გარეშე. და სავსებით შესაძლებელია ასეთი პროგრამის პოვნა. მისაღებად ხელსაყრელი სესხისაცხოვრებლისთვის, ყურადღება უნდა მიაქციოთ არსებული შეთავაზებების შესწავლას. და მათ შეიძლება ჰქონდეთ მნიშვნელოვანი განსხვავებები და აუცილებელია გაეცნოთ მათ უძრავი ქონების შეძენამდე. ბანკებში წასვლის დროის შესამცირებლად, ჩვენ შევადგინეთ არსებული პროგრამების სრული მონაცემთა ბაზა სხვადასხვა კრედიტორებისგან. ჩვენი სერვისის გამოყენებით, შეგიძლიათ იპოვოთ საუკეთესო ტარიფები, რაც საშუალებას მოგცემთ შეიძინოთ თქვენი ოცნების სახლი დღეს.
იპოთეკა უკვე დიდი ხნის განმავლობაშიეს არის ერთადერთი ტიპის დაკრედიტება რუსეთში, რომელიც აჩვენებს სტაბილურ ზრდას. საკმაოდ რთულია ამ ფაქტს გასაკვირი ვუწოდოთ, რადგან ჩნდებიან ახალი ოჯახები, რომლებსაც საცხოვრებელი ადგილი სჭირდებათ, ან ჰყავთ შვილები და საცხოვრებელი ფართის გაფართოება აქტუალურ საკითხად იქცევა. იმის გათვალისწინებით, რომ ბინა საკმაოდ ძვირია და მის დაზოგვას წელიწადზე მეტი დასჭირდება, რუსების უმეტესობისთვის იპოთეკა ერთადერთი ვარიანტი ხდება საკუთარი საცხოვრებელი ფართის არსებობის თვალსაზრისით. ამიტომ, გადავწყვიტეთ განვსაზღვროთ ბანკების 10 ყველაზე მომგებიანი შეთავაზება ამ ტიპის დაკრედიტებისთვის, რომელიც მიზნად ისახავს ახალ კორპუსებში და მეორად ბაზარზე ბინების შესაძენად, რომლებიც ძალაშია 2016 წელს.
ორივე რეიტინგის შედგენის რამდენიმე ძირითადი წესი არსებობდა. პირველ რიგში, განიხილებოდა მხოლოდ სესხის ოფციები უცხოურ ვალუტაში - რუბლებში. მეორეც, გათვალისწინებული იყო პოპულარული იპოთეკური სესხები მთავრობის მხარდაჭერით და სამშობიარო კაპიტალის რეგისტრაციისთვის გამოყენების შესაძლებლობა. მესამე, მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი განისაზღვრა მსესხებელთა ყველა შესაძლო კატეგორიის გათვალისწინებით და დამატებითი პირობები. ანუ როგორც რიგითი მოქალაქეებისთვის, ასევე ხელფასიანი კლიენტებისთვის, ყოვლისმომცველი დაზღვევის რეგისტრაციის გათვალისწინებით და ა.შ.
რომელი ბანკი ჯობია ახალ კორპუსში ბინის იპოთეკის აღება?
დაუყოვნებლივ უნდა აღინიშნოს, რომ ეს რეიტინგი არ მოიცავს საკრედიტო პროგრამებს, რომლებიც შეიმუშავეს ბანკებმა პარტნიორ დეველოპერებთან ერთად. ეს იმის გამო ხდება, რომ ამ შემთხვევაში მთლიანად რუსეთში საპროცენტო განაკვეთების შესახებ ობიექტური ინფორმაციის მიწოდება შეუძლებელია. თუმცა გარკვეული დეველოპერების სპეციალიზებული პროგრამებისთვის ისინი მნიშვნელოვნად დაბალია.
| ადგილი |
ბანკის სახელი |
სესხის ვადა (წლები) | საპროცენტო განაკვეთი (%) | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | TransCapitalBank (TCB) | 1-25 | 20% | 8 000 000 |
10,9 |
| 2 | რაიფაიზენბანკი | 1-25 | 20% | 8 000 000 | 11,0 |
| 3 | პრომსვიაზბანკი | 1-25 | 20% | 8 000 000 | 11,0 |
| 4 | აბსოლუტ ბანკი | 1-30 | 20% | 8 000 000 | 11,2 |
| 5 | ბანკი "ოტკრიტიე" | 5-30 | 20% | 8 000 000 | 11,2 |
| 6 | ბანკი Uralsib | 3-30 | 20% | 8 000 000 | 11,25 |
| 7 | უნიკრედიტ ბანკი | 1-30 | 20% | 8 000 000 | 11,25 |
| 8 | ბანკი ვოზროჟდენიე | 1-30 | 20% | 8 000 000 | 11,6 |
| 9 | მოსკოვის ვითიბი ბანკი | 1-30 | 20% | 8 000 000 | 11,65 |
| 10 | სბერბანკი | 1-30 | 20% | 8 000 000 | 11,9 |
რეიტინგის ლიდერია TanksCapitalBank (TKB) იპოთეკის გაცემის შეთავაზებით. ახალი ბინაწლიური 10,9%-იანი საპროცენტო განაკვეთით. თუმცა შეუძლებელია იმის თქმა, რომ Raiffeisenbank და Promsvyazbank, რომლებიც ასევე TOP-3-ში არიან, გასცემენ სესხებს, რომლებიც ბევრად უფრო ძვირია. სხვაობა TKB-თან არის მხოლოდ 0.1% წელიწადში. უფრო მეტიც, ყველა სხვა პირობა თითქმის იდენტურია.
აქ ჩვენ არ განვიხილავთ ტინკოფის ბანკი. მიუხედავად იმისა, რომ ის გვთავაზობს იპოთეკის აღებას წლიური 10,9%-იანი საპროცენტო განაკვეთით, სესხს ახორციელებს პარტნიორი ბანკების დახმარებით, რომელთა უმეტესობა უკვე ჩვენს რეიტინგშია.
რომელი ბანკი ჯობია მეორადი სახლის იპოთეკის აღება?
რუსებში არანაკლებ პოპულარულია ბინის კრედიტით ყიდვა მეორად ბაზარზე. მაგალითად, TKB-ში მთელი იპოთეკური პორტფელის 50% იკავებს ამ ტიპის სესხს. ამ ტენდენციის მრავალი მიზეზი არსებობს, მაგრამ მთავარი არის უძრავი ქონების არჩევანის ფართო სპექტრი. უფრო მეტიც, ზოგიერთ შემთხვევაში, მეორად ბაზარზე შეგიძლიათ დაუყოვნებლივ შეიძინოთ ბინა მაღალი ხარისხის რემონტიდა მაშინვე გადადით მასში.
| ადგილი |
ბანკის სახელი |
სესხის ვადა (წლები) | მინიმალური წინასწარი გადახდა | სესხის მაქსიმალური თანხა (RUB) | საპროცენტო განაკვეთი (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | TransCapitalBank (TCB) | 1-25 | 20% | 8 000 000 |
10,9 |
| 2 | რაიფაიზენბანკი | 1-25 | 15% | 26 000 000 | 11,0 |
| 3 | ბინბანკი | 5-25 | 15% | არანაირი ლიმიტი | 11,75 |
| 4 | აბსოლუტ ბანკი | 1-25 | 15% | 50 000 000 | 12,0 |
| 5 | სბერბანკი | 1-30 | 20% | არანაირი ლიმიტი | 12,0 |
| 6 | პრომსვიაზბანკი | 3-25 | 20% | 30 000 000 | 12,5 |
| 7 | 30 000 000 | 12,8 |
როგორც წინა რეიტინგში, TKB ლიდერობს. მეორე ადგილი Raiffeisenbank-მა დაიკავა. უფრო მეტიც, ორივე საკრედიტო დაწესებულებაში მეორად ბაზარზე ბინის შესაძენად იპოთეკის მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი არ განსხვავდება ახალი შენობების პირობებისგან. ეს არის 10.9% და 11.0% წლიურად, შესაბამისად. სამეულს Binbank ხურავს წლიური განაკვეთით 11,75%.
მეორადი საცხოვრებლისა და ახალი შენობების შესაძენად დაკრედიტების პირობებს შორის აშკარა განსხვავებაა სესხის მაქსიმალური თანხა. თითქმის ყველა ბანკში ის გაცილებით დიდია და საშუალოდ 30-50 მილიონ რუბლს შეადგენს, ზოგიერთ შემთხვევაში კი მთლიანად შემოიფარგლება მხოლოდ გირაოს ღირებულებით.
დასკვნა
ორივე რეიტინგიდან გამომდინარე, შეიძლება აღინიშნოს, რომ ახალ კორპუსში ბინის იპოთეკა ყოველთვის არ არის ფინანსურად უფრო მომგებიანი, ვიდრე მეორადი სახლის შეძენა. რა თქმა უნდა, თუ არ განიხილავთ ბანკების მიერ შექმნილ წინადადებებს დეველოპერებთან ერთად. ამიტომ საკრედიტო დაწესებულებასთან დაკავშირებამდე ყოველთვის საჭიროა დეტალურად შეისწავლოთ რაც შეიძლება მეტი შეთავაზება, რათა აირჩიოთ ყველაზე მომგებიანი. ბოლოს და ბოლოს, იპოთეკა ხშირად გაიცემა 15-20 წლით და ასეთ პერიოდთან ერთად, წლიური 0,5%-იანი სხვაობაც კი მნიშვნელოვან როლს თამაშობს.
აბსოლუტური ფაქტი: რუსეთის დედაქალაქში უძრავი ქონების ფასები სტაბილურად ზრდის ტენდენციას ავლენს. მიუხედავად ამისა, ბუნებრივად იზრდება მოსკოველებსა და მოქალაქეებს შორის საკუთარი საცხოვრებლის საჭიროებაც. ამიტომ, სრულიად ბუნებრივია, რომ მოსკოვში იპოთეკური სესხები დღითიდღე პოპულარობას იძენს. იპოთეკური დაკრედიტების სფეროში მზარდი მოთხოვნის ლოგიკური პასუხი იყო მოსკოვის ბანკების შესაბამისი საკრედიტო პროგრამების მრავალფეროვნება. ყველა მათგანის შესწავლა და ყველა საჭირო პარამეტრისთვის ოპტიმალური ვარიანტის არჩევა მოითხოვს უზარმაზარ დროს, რომლის დროსაც მოსკოვში საცხოვრებლის ფასები კიდევ უფრო გაიზრდება. ჩვენ შეგვიძლია თავიდან ავიცილოთ ეს სირთულეები, დაზოგოთ თქვენი დრო და, შედეგად, თქვენი ფული!
მომგებიანი იპოთეკა დიდი ოდენობით რეალობაა!
თუ თქვენ გაინტერესებთ იპოთეკური სესხი ბინისთვის, მაშინ თქვენს სამსახურშია დიდი რაოდენობით იპოთეკური სესხი მოსკოვის ბანკებიდან. ყველა მათგანი განსხვავდება ერთმანეთისგან რამდენიმე შემდეგი გზით: სესხის ოდენობა, სესხის გაცემის პერიოდის ხანგრძლივობა, წინასწარი გადახდის ზომა, ზედმეტად გადახდის ოდენობა იპოთეკური განაკვეთით, მოთხოვნები. მსესხებელი და მსგავსი.
რა თქმა უნდა, ყველა პოტენციურ მსესხებელს სურს იპოვოს იპოთეკური სესხი, რომელიც გთავაზობთ ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს თითოეული ამ პარამეტრისთვის. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, იდეალური იპოთეკა მოსკოვში არის სესხი დიდი ოდენობით მინიმალური საპროცენტო განაკვეთით, გაცემული წინასწარი გადახდის გარეშე და დრაკონული მოთხოვნების გარეშე მსესხებლის სტატუსის შესახებ წარმოდგენილი დოკუმენტების რაოდენობაზე. რა თქმა უნდა, ასეთი იდეალური იპოთეკური სესხები არ არსებობს (ისინი უბრალოდ არ არის მომგებიანი ბანკებისთვის), მაგრამ ყველა მოთხოვნის ოპტიმალური კომბინაციის არჩევა და თქვენთვის საუკეთესო იპოთეკური შეთავაზების პოვნა არის ვებგვერდის მქონე ნებისმიერი ადამიანის უფლებამოსილება.
როგორ მუშაობს სერვისი?
ასე რომ, საიტი არის სესხების დიდი მონაცემთა ბაზა, რომელიც აერთიანებს მოსკოვში იპოთეკური სესხების ყველა შესაძლო შეთავაზებას. მოსახერხებელი სანავიგაციო სისტემა ინტუიციურ ინტერფეისთან ერთად ყველას საშუალებას მისცემს, მარტივად შეარჩიოს სასურველი შეთავაზება ბანკების მთელი მასიდან მოცემული პარამეტრის მიხედვით. ამრიგად, თქვენ თავად განსაზღვრავთ იმ იპოთეკურ შეთავაზებებს, რომლებიც არ არის თქვენთვის შესაფერისი რაიმე მიზეზით (მაღალი განაკვეთი, დიდი ზომისწინასწარი გადახდა, სესხის მიღებამდე დოკუმენტების სოლიდური პაკეტის შეგროვების მოთხოვნა) და თქვენ სწავლობთ მხოლოდ მათ, რისი გამოყენებაც ნამდვილად გსურთ. გარდა რეალური იპოთეკური შეთავაზებებისა, ჩვენს პროექტზე იპოვით მნიშვნელოვან ინფორმაციას თითოეული სესხის გამცემი ბანკის ისტორიის, მათი რეპუტაციისა და სესხის პროგრამების მახასიათებლების შესახებ, რაც დაგეხმარებათ სწორი გადაწყვეტილების მიღებაში მნიშვნელოვანი დროის ინვესტიციის გარეშე.
რატომ არის იპოთეკის არჩევა ვებგვერდიდან ასე მოსახერხებელი?
იპოთეკური შეთავაზების არჩევა ოთახსა თუ ბინისთვის, რომელიც ყველა თვალსაზრისით შესაფერისია ჩვენი სერვისის გამოყენებით, გაძლევთ შესაძლებლობას მინიმუმამდე დაიყვანოთ მიმდინარე ხარჯები იპოთეკაზე განაცხადისას. გარდა ამისა, საიტის წყალობით, იპოთეკური სესხის დაფარვით ისარგებლებთ ყველაზე გონივრული იპოთეკური განაკვეთების არჩევით. დაბოლოს, ჩვენი პროექტის დახმარებით თქვენ დაზოგავთ დროს, რომელიც, როგორც ვიცით, წარმატებით გარდაიქმნება ფულში: თუ თქვენ შეარჩიეთ რამდენიმე შესაფერისი შეთავაზება თქვენთვის, უბრალოდ შეავსეთ ონლაინ განაცხადი თითოეულისთვის! არასაჭირო მოგზაურობის გარეშე საკრედიტო დაწესებულებებში - თქვენი ყოფნა საჭირო იქნება მხოლოდ ერთ ბანკში, სადაც უკვე მოაწერთ ხელს ყველა საჭირო დოკუმენტს თქვენი ახალი სახლის შესაძენად!