იპოთეკური სესხი შეადარეთ საპროცენტო განაკვეთები. რომელი ბანკიდან არის საუკეთესო იპოთეკის აღება? იპოთეკის პირობები, მიმოხილვები

იპოთეკა უკვე დიდი ხნის განმავლობაშიეს არის ერთადერთი ტიპის დაკრედიტება რუსეთში, რომელიც აჩვენებს სტაბილურ ზრდას. საკმაოდ რთულია ამ ფაქტს გასაკვირი ვუწოდოთ, რადგან ჩნდებიან ახალი ოჯახები, რომლებსაც საცხოვრებელი ადგილი სჭირდებათ, ან ჰყავთ შვილები და საცხოვრებელი ფართის გაფართოება აქტუალურ საკითხად იქცევა. იმის გათვალისწინებით, რომ ბინა საკმაოდ ძვირია და მის დაზოგვას წელიწადზე მეტი დასჭირდება, რუსების უმეტესობისთვის იპოთეკა ერთადერთი ვარიანტი ხდება საკუთარი საცხოვრებელი ფართის არსებობის თვალსაზრისით. ამიტომ, გადავწყვიტეთ განვსაზღვროთ ბანკების 10 ყველაზე მომგებიანი შეთავაზება ამ ტიპის დაკრედიტებისთვის, რომელიც მიზნად ისახავს ახალ კორპუსებში და მეორად ბაზარზე ბინების შესაძენად, რომლებიც ძალაშია 2016 წელს.

ორივე რეიტინგის შედგენის რამდენიმე ძირითადი წესი არსებობდა. პირველ რიგში, განიხილებოდა მხოლოდ სესხის ოფციები უცხოურ ვალუტაში - რუბლებში. მეორეც, გათვალისწინებული იყო პოპულარული იპოთეკური სესხები მთავრობის მხარდაჭერით და სამშობიარო კაპიტალის რეგისტრაციისთვის გამოყენების შესაძლებლობა. მესამე, მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი განისაზღვრა მსესხებელთა ყველა შესაძლო კატეგორიის გათვალისწინებით და დამატებითი პირობები. ანუ როგორც რიგითი მოქალაქეებისთვის, ასევე ხელფასიანი კლიენტებისთვის, ყოვლისმომცველი დაზღვევის რეგისტრაციის გათვალისწინებით და ა.შ.

რომელი ბანკი ჯობია ახალ კორპუსში ბინის იპოთეკის აღება?

დაუყოვნებლივ უნდა აღინიშნოს, რომ ეს რეიტინგი არ მოიცავს საკრედიტო პროგრამებს, რომლებიც შეიმუშავეს ბანკებმა პარტნიორ დეველოპერებთან ერთად. ეს იმის გამო ხდება, რომ ამ შემთხვევაში მთლიანად რუსეთში საპროცენტო განაკვეთების შესახებ ობიექტური ინფორმაციის მიწოდება შეუძლებელია. მიუხედავად იმისა, რომ სპეციალიზებული პროგრამებისთვის გარკვეული დეველოპერებით ისინი მნიშვნელოვნად დაბალია.

რეიტინგის ლიდერია TanksCapitalBank (TCB) იპოთეკის გაცემის შეთავაზებით. ახალი ბინაწლიური 10,9%-იანი საპროცენტო განაკვეთით. თუმცა შეუძლებელია იმის თქმა, რომ Raiffeisenbank და Promsvyazbank, რომლებიც ასევე TOP-3-ში არიან, გასცემენ სესხებს, რომლებიც ბევრად უფრო ძვირია. სხვაობა TKB-თან არის მხოლოდ 0.1% წელიწადში. უფრო მეტიც, ყველა სხვა პირობა თითქმის იდენტურია.

აქ ჩვენ არ განვიხილეთ Tinkoff Bank. მიუხედავად იმისა, რომ ის გვთავაზობს იპოთეკის აღებას წლიური 10,9%-იანი საპროცენტო განაკვეთით, სესხს ახორციელებს პარტნიორი ბანკების დახმარებით, რომელთა უმეტესობა უკვე ჩვენს რეიტინგშია.

რომელი ბანკი ჯობია მეორადი სახლის იპოთეკის აღება?

რუსებში არანაკლებ პოპულარულია ბინის კრედიტით ყიდვა მეორად ბაზარზე. მაგალითად, TKB-ში მთელი იპოთეკური პორტფელის 50% იკავებს ამ ტიპის სესხს. ამ ტენდენციის მრავალი მიზეზი არსებობს, მაგრამ მთავარი არის უძრავი ქონების არჩევანის ფართო სპექტრი. უფრო მეტიც, ზოგიერთ შემთხვევაში, მეორად ბაზარზე შეგიძლიათ დაუყოვნებლივ შეიძინოთ ბინა მაღალი ხარისხის რემონტიდა მაშინვე გადადით მასში.

როგორც წინა რეიტინგში, TKB ლიდერია. მეორე ადგილი Raiffeisenbank-მა დაიკავა. უფრო მეტიც, ორივე საკრედიტო დაწესებულებაში მეორად ბაზარზე ბინის შესაძენად იპოთეკის მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი არ განსხვავდება ახალი შენობების პირობებისგან. ეს არის 10.9% და 11.0% წლიურად, შესაბამისად. სამეულს Binbank ხურავს წლიური განაკვეთით 11,75%.

მეორადი საცხოვრებლისა და ახალი შენობების შესაძენად დაკრედიტების პირობებს შორის აშკარა განსხვავებაა სესხის მაქსიმალური თანხა. თითქმის ყველა ბანკში ის გაცილებით დიდია და საშუალოდ 30-50 მილიონ რუბლს შეადგენს, ზოგიერთ შემთხვევაში კი მთლიანად შემოიფარგლება მხოლოდ გირაოს ღირებულებით.

დასკვნა

ორივე რეიტინგიდან გამომდინარე, შეიძლება აღინიშნოს, რომ ახალ კორპუსში ბინის იპოთეკა ყოველთვის არ არის ფინანსურად უფრო მომგებიანი, ვიდრე მეორადი სახლის შეძენა. რა თქმა უნდა, თუ არ განიხილავთ ბანკების მიერ შექმნილ წინადადებებს დეველოპერებთან ერთად. ამიტომ საკრედიტო დაწესებულებასთან დაკავშირებამდე ყოველთვის საჭიროა დეტალურად შეისწავლოთ რაც შეიძლება მეტი შეთავაზება, რათა აირჩიოთ ყველაზე მომგებიანი. ბოლოს და ბოლოს, იპოთეკა ხშირად გაიცემა 15-20 წლით და ასეთ პერიოდთან ერთად, წლიური 0,5%-იანი სხვაობაც კი მნიშვნელოვან როლს ასრულებს.

ყველას არ შეუძლია დაუყოვნებლივ იყიდოს სახლი. ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ გამოიყენოთ იპოთეკა. თითოეული ბანკი სთავაზობს თავის პირობებს და საპროცენტო განაკვეთებს. სახელმწიფო მხარს უჭერს იპოთეკურ სესხებს და არსებობს სპეციალური პროგრამები, რომ გადახდის გაადვილება. მაგრამ იმის გასარკვევად, თუ სად არის უკეთესი იპოთეკის აღება, თქვენ უნდა გაეცნოთ სხვადასხვა ბანკის შეთავაზებებს.

იპოთეკის ვადა განსხვავებულია თითოეული ბანკისთვის. თქვენ უნდა გაარკვიოთ ეს დაუყოვნებლივ, ხელშეკრულების გაფორმებამდე. როგორც წესი, იპოთეკა იდება 10-20 წლით. ყოველთვიური გადასახადი გამოითვლება თითოეული მსესხებლისთვის. მისი შეტანა შეგიძლიათ დიდი ოდენობით, რაც საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ პროცენტი.

მომგებიანი სესხები

რუსეთში არის მხოლოდ ერთი ტიპის იპოთეკა - წინასწარი გადახდით. ამის გარეშე იპოთეკის აღება მხოლოდ 2008-2011 წლების ეკონომიკურ კრიზისამდე იყო შესაძლებელი. ახლა ამ ტიპის სესხი არ გამოიყენება არასაკმარისი საიმედოობის გამო. მაგრამ ბანკები, რომლებიც აძლევენ, ძალიან პოპულარულია. ყოველივე ამის შემდეგ, ყველა ოჯახს ერთდროულად არ აქვს დიდი თანხა.

მაგრამ ახლაც შეგიძლიათ იპოვოთ ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც უზრუნველყოფენ იპოთეკას წინასწარი გადახდის გარეშე, მაგრამ პროცენტი ოდნავ მაღალი იქნება. ზოგჯერ საჭიროა გირაო არსებული საცხოვრებლის სახით. შეიძლება სხვა პირობებიც იყოს.

უზრუნველყოფის უზრუნველყოფა

იდეალური ვარიანტია მეორე სახლის შეძენა, როდესაც უკვე გაქვთ გარკვეული ქონება. ამ შემთხვევაში ბანკები აძლევენ იპოთეკას, მაგრამ არა მთლიან თანხაზე, არამედ 80%-ზე. მაგალითად, თუ ბინის ღირებულება 10 მილიონია, გათვალისწინებული იქნება 8 მილიონი.

უძრავი ქონების აღება შეგიძლიათ 2 სესხით. სხვა ბანკიდან უნდა აიღოთ მხოლოდ წინასწარი გადახდის თანხები. ნებისმიერ შემთხვევაში, თითოეულ პროგრამას ექნება თავისი პირობები. გირაოს სახით, როგორც წესი, უნდა მიაწოდოთ სხვა უძრავი ქონება, მანქანა. ბანკს ეს სჭირდება გარანტიისთვის, თუ მსესხებელი რაიმე მიზეზით ვერ გადაიხდის იპოთეკას.

სამომხმარებლო სესხი

თუ გაინტერესებთ იპოთეკა, რომელი ბანკიდან ჯობია მისი აღება? მიზანშეწონილია მიმართოთ ცნობილ რუსულ ინსტიტუტებს. არის კიდევ ერთი ვარიანტი - სამომხმარებლო სესხის აღება. ამ შემთხვევაში საბინაო უსაფრთხოება არ არის გათვალისწინებული. ბანკები გასცემენ თანხებს 300-500 ათასი რუბლის ოდენობით, რაც საკმარისი არ იქნება ბინის შესაძენად. პატარა ქალაქი. მაგრამ ასეთი სესხი შესაფერისია სოფელში უძრავი ქონების შესაძენად.

დღეს ბევრი პროგრამაა, მაგრამ მხოლოდ ორი ითვლება ყველაზე ეფექტური - "ახალგაზრდა ოჯახი" და სამშობიარო კაპიტალი. ისინი სთავაზობენ სარგებელს მსესხებლებს დაფარვის გასაადვილებლად.

ახალგაზრდა ოჯახის პროგრამა

სად შეიძლება ახალგაზრდა ოჯახმა მიიღოს იპოთეკა? თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკებს, რომლებიც მუშაობენ სპეციალური „ახალგაზრდა ოჯახის“ პროგრამით. მის ფარგლებში მსესხებლებს ეძლევათ სუბსიდია, მხოლოდ მეუღლეები უნდა იყვნენ 35 წლამდე. პირობები მოიცავს რეგისტრაციის რეგიონში 10 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში ცხოვრებას. მაგრამ მაშინაც კი, თუ თქვენ მონაწილეობთ სუბსიდირებულ პროგრამაში, თქვენ უნდა გადაიხადოთ იპოთეკური საფასური ქონების ღირებულების დაახლოებით 20%.

ახალგაზრდა ოჯახის პროგრამაზე დაფუძნებული შეღავათები მოცემულია Sberbank-ის მიერ. ზედმეტად ანაზღაურება შეადგენს 11-12%-ს წელიწადში, ხოლო პირველი გადახდა შეადგენს თანხის დაახლოებით 12%-ს. პროგრამაში მონაწილეობის მისაღებად თქვენ უნდა მოამზადოთ შემდეგი დოკუმენტები:

• მშობლების პასპორტები;
• ბავშვთა დაბადების მოწმობები;
• ქორწინების ან განქორწინების მოწმობა;
• შემოსავლის მოწმობები;
• ამონაწერი სახლის რეესტრიდან;
• პირადი ანგარიშის ასლები;
• დოკუმენტი ოჯახის ცხოვრების პირობების კვლევის შესახებ;
• იმოქმედოს საცხოვრებლის საგანგებო მდგომარეობაზე;
• დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს ქონების არსებობას ან არარსებობას.

ეს მხოლოდ საბუთების ძირითადი ჩამონათვალია, მაგრამ ბანკმა შეიძლება სხვა რამ მოითხოვოს. ყველაფერი რეგულირდება დაწესებულების წესებით.

მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ

იპოთეკა მოსკოვში და რუსეთის სხვა ქალაქებში გაიცემა მხოლოდ მსესხებლებზე, რომლებიც აკმაყოფილებენ შემდეგ მოთხოვნებს:

• ასაკი - 23 წელზე მეტი და 65 წლამდე;
• მუდმივი სამუშაო ადგილი 6 თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში;
• მიწა, რომელზედაც აშენდება საცხოვრებელი, უნდა იყოს მსესხებლის საკუთრება.

ასევე შეიძლება არსებობდეს იპოთეკის გაცემის სხვა პირობები. მიზანშეწონილია მისი აღება დიდი, სანდო ფინანსური ინსტიტუტებიდან. მათ შორის საუკეთესო ინსტიტუტებიშეგვიძლია აღვნიშნოთ Sberbank და VTB, რომლებიც უზრუნველყოფილია ხელსაყრელი პირობებით. თუ თქვენ გჭირდებათ მცირე სესხი, უმჯობესია დაუკავშირდეთ როსელხოზბანკს.

სად არის საუკეთესო ადგილი იპოთეკის მისაღებად მის მისაღებად ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთები? ამ შემთხვევაში შეგიძლიათ შეიძინოთ წილის ბინა. მაშინ შეზღუდვა იქნება ასაკი, სტაჟი, სამუშაო ადგილი. მიზანშეწონილია აირჩიოთ დიდი ბანკი. უფრო მომგებიანია იპოთეკის აღება 13-15% წლიურად. მაგრამ ბევრი ინსტიტუტი გვთავაზობს სესხებს 23%-ით, ეს ყველაფერი დამოკიდებულია პირობებზე. ზოგიერთ ბანკს სჭირდება გარანტი. ისინი შეიძლება იყვნენ ნათესავი ან ახლო ადამიანი.

რა გავლენას ახდენს პროცენტზე

მოსკოვში და რუსეთის სხვა ქალაქებში იპოთეკა მოცემულია პროცენტით. მხოლოდ ერთ დაწესებულებაში შეიძლება იყოს პატარა, მეორეში კი მაღალი. აუცილებელია ყურადღება მიაქციოთ ხელშეკრულების პირობებს, რადგან საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებულია ამაზე.

სესხის სარგებელზე გავლენას ახდენს სხვადასხვა მოთხოვნები, მაგალითად, დაზღვევა. ეს სერვისი მნიშვნელოვან თანხას დაამატებს სესხს. მაგრამ მსესხებელს შეუძლია უარი თქვას დაზღვევაზე 14 დღის განმავლობაში, ეს ყველაფერი დამოკიდებულია მის სურვილზე.

იპოთეკის გადახდის დასადგენად გამოიყენება გადახდის ანუიტეტური ფორმა, რომელიც ზრდის საპროცენტო განაკვეთს. მაგრამ ბევრი თვლის, რომ ასეთი გადახდის სისტემა ოჯახის ბიუჯეტის საუკეთესო გამოყენებაა. რაც უფრო გრძელია იპოთეკის ვადა, მით ნაკლებია ყოველთვიური გადასახადები.

როგორ ავიღოთ სესხი დაბალი პროცენტით

სად არის საუკეთესო ადგილი იპოთეკის მისაღებად დაბალი საპროცენტო განაკვეთებით სარგებლობისთვის? ასეთ სესხებს სთავაზობენ სხვადასხვა ბანკში, მხოლოდ შემდეგი მოთხოვნები უნდა აკმაყოფილებდეს:

• დადებითი საკრედიტო ისტორია;
• სტაბილური და კარგად ანაზღაურებადი სამუშაო;
• უზრუნველყოფა დიდი რაოდენობითდოკუმენტაცია;
• წინასწარი გადახდის შესაძლებლობა.

პროცენტი გამოითვლება სესხის ვადისა და წინასწარი გადახდის ზომის მიხედვით. ყველაზე მეტად დაბალი ინტერესიხელმისაწვდომია ძირითადი ბანკებიდან. მცირე დაწესებულებები, როგორც წესი, განიცდიან არასტაბილურობას, ამიტომ მათი გადასახადები დიდი იქნება.

ბევრი ბანკი სთავაზობს ინდივიდუალურ იპოთეკურ პირობებს კლიენტებს. თუ სესხი ერთხელ იყო გაცემული, მაშინ მომავალში მეტი იქნება გაცემული. ხელსაყრელი პირობები. ბანკები მზად არიან გასცენ იპოთეკა გონივრული საპროცენტო განაკვეთით მხოლოდ სანდო კლიენტებზე.

საუკეთესო რუსული ბანკები

სანამ გადაწყვეტთ, სად ჯობია იპოთეკის აღება, უნდა გაეცნოთ რამდენიმე ბანკის პირობებს. თითოეული ადამიანის სარგებლის კონცეფცია მრავალ ფაქტორზეა დამოკიდებული. ზოგს სურს სესხის სწრაფად დაფარვა, რათა ბევრი არ გადაიხადოს. სხვები ისარგებლებენ მცირე ყოველთვიური გადასახადით.

სბერბანკი გთავაზობთ იპოთეკურ სესხს 14,5% -ით, მაგრამ თქვენ მოგიწევთ გადაიხადოთ საწყისი გადახდა 50%. სესხი უნდა დაფაროთ 10 წლის განმავლობაში. თუ შემოსავლის ცნობას არ წარუდგენთ, განაკვეთი იზრდება 15%-მდე. თუ თქვენ გადაიხდით 30%-იან წინასწარ გადახდას, მაშინ ზედმეტად გადასახდელი იქნება 15,5%.

ინტერესი იზრდება შემდეგ სიტუაციებში:

• თუ ხელშეკრულება არ გაფორმდება იპოთეკის დადასტურებიდან ერთი თვის განმავლობაში;
• სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევაზე უარის თქმის შემთხვევაში.

სბერბანკს აქვს "ახალგაზრდა ოჯახის" პროგრამა. საწყისი გადახდა მცირდება 10%-მდე, ხოლო ბავშვის დაბადებისთანავე დარჩენილი ვალის გადახდა 3 წლით ჩერდება. სამშობიარო კაპიტალის გამოყენება შესაძლებელია სესხის დასაფარად.

ვითიბი არის ბანკი, რომელშიც იპოთეკა მოცემულია პროცენტის დადგენის საკუთარი მეთოდოლოგიით, რაც საშუალებას გვაძლევს მივიჩნიოთ მისი შეთავაზება მისაღებად. ზედმეტად გადახდილი 15,25%. პროცენტი იზრდება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ უარს იტყვით ჯანმრთელობისა და სიცოცხლის დაზღვევაზე.

იპოთეკის აღება შესაძლებელია ალფა ბანკში. აქ კლიენტმა უნდა გადაიხადოს 50%-იანი წინასწარი გადახდა, შემდეგ კი სესხი გაიცემა 10 წლამდე ვადით. პროცენტი იქნება 20%. თუ პირველი გადახდა არის 30%, მაშინ იპოთეკის ვადა ვრცელდება 25 წლამდე. სესხზე ზედმეტად გადახდილი იქნება 21,1% წელიწადში.

სამშობიარო კაპიტალი

2009 წლამდე წინასწარი გადახდა შეიძლებოდა სამშობიარო კაპიტალის გამოყენებით. თანხების გამოსაყენებლად არ დაგჭირდათ ლოდინი მეორე შვილის დაბადებიდან 3 წლის გასვლამდე.

სერთიფიკატი მიღებისთანავე უნდა გაიგზავნოს ბანკში. კაპიტალი გადარიცხულია საპენსიო ფონდისაცხოვრებლის მფლობელზე ხელახალი რეგისტრაციის შემდეგ. გარდა ამისა, თქვენ უნდა წარადგინოთ განაცხადი განაცხადისთვის, სერთიფიკატი და საპენსიო დაზღვევის მოწმობა.

იპოთეკის უპირატესობები

იპოთეკაზე განაცხადის დაწყებამდე უნდა გაეცნოთ გადაწყვეტილების ყველა დადებითი და უარყოფითი მხარეების შესახებ. ეს თავიდან აიცილებს ბევრ სირთულეს მომავალში. ექსპერტები ხაზს უსვამენ იპოთეკის შემდეგ უპირატესობებს:

• ქონება გადადის მსესხებლის საკუთრებაში, რომელსაც შეუძლია იქ შეიძინოს რეგისტრაცია და ასევე დაარეგისტრიროს თავისი ოჯახი;
• 2016 წლიდან დაიწყო მოქმედების პირობები, რომლითაც მსესხებელს აქვს შესაძლებლობა ვადაზე ადრე დაფაროს დავალიანება ჯარიმებისა და პროცენტების გარეშე;
• გადახდის თანხა არის ქირავნობის საფასურის მსგავსი, მაგრამ მსესხებელი ხდება მფლობელი;
• შეგიძლიათ ისარგებლოთ მომგებიანი პროგრამით ან სოციალური პროექტით.

ექსპერტების აზრით, ეკონომიკური კრიზისის დროს სახლის შესაძენად სესხი მომგებიანია, რადგან ბანკები ამ დროს კლიენტებს აწვდიან. საუკეთესო პირობები. იპოთეკას ასევე აქვს უარყოფითი მხარეები. აუცილებელია პირველადი გადახდა - თანხის 10-20%. ხელშეკრულება გაფორმებულია ხანგრძლივი ვადით, რაც ფსიქოლოგიურად ამძიმებს მსესხებელს. თუ სწორ პროგრამას აირჩევთ, იპოთეკა იქნება მომგებიანი ინვესტიცია.

ხელსაყრელი პირობებით სესხის აღება ყველა განმცხადებლის სურვილია. რომელ ბანკს აქვს საუკეთესო იპოთეკა 2019 წელს? პასუხის მისაღებად, თქვენ არ გჭირდებათ საკრედიტო ბროკერთან დაკავშირება ან ინფორმაციის მოძიება, უბრალოდ წაიკითხეთ ჩვენი სტატია.

სბერბანკის პროგრამა "მზა საცხოვრებლის შეძენა"

Sberbank-ის ყველაზე მომგებიანი იპოთეკური პროგრამები იზიდავს პოტენციურ მსესხებლებს. დაბალი საპროცენტო განაკვეთები გთხოვთ სამუშაოს მაძიებლებს, რომლებიც გადაწყვეტენ შეიძინონ მეორად ბაზარზე საცხოვრებელი და ისარგებლონ შეთავაზებით. ბანკირებს რჩებიან წარდგენილი სესხის განაცხადების ანალიზი ღირსეული კანდიდატების მოსაძებნად. აუცილებელი პირობებია:

• სესხის ზომა 300 ათასიდან 15 მილიონ რუბლამდე;
• სესხის ვადა ერთი წლიდან 30 წლამდე;
• წინასწარ გადახდა - სახლის ღირებულების 20%.;
• უზრუნველყოფის უზრუნველყოფა.

საპროცენტო განაკვეთიგანისაზღვრება ინდივიდუალურად. ის იწყება 12%-დანდა დამოკიდებულია ისეთ ფაქტორებზე, როგორიცაა:

• წინასწარი გადახდის ოდენობა;
• მსესხებლის თანხმობა მისი სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევაზე;
• „სბერბანკის სახელფასო კლიენტის“ სტატუსის მქონე;
• სესხის ვადა;
• შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტების ხელმისაწვდომობა;
• გირაოს სახით მოწოდებული ქონების ლიკვიდობა.

გთავაზობთ „საცხოვრებლის შეძენა პირველად ბაზარზე“ VTB24-ისგან

• მისი ასაკი 21-დან 65 წლამდე;
• მზადაა წვლილი შეიტანოს 50% ქონების ღირებულება, როგორც წინასწარი გადახდა;
• გირაო არის შეძენილი საცხოვრებელი ფართი;
• ბინა შეძენილია ბანკის მიერ აკრედიტებული დეველოპერისგან;
• სამი ან მეტი ბავშვის აღზრდა.

იმ პირებისთვის, რომლებიც ყიდულობენ უძრავ ქონებას იპოთეკით შორეული აღმოსავლეთის ფედერალურ ოლქში, ბოლო პუნქტი არჩევითია.

ბანკი განიხილავს სესხის განაცხადს სამი სამუშაო დღის განმავლობაში. კრედიტორის გადაწყვეტილება სესხის გაცემის შესახებ ძალაშია სამი თვის განმავლობაში. საბანკო სტრუქტურა ბინის ფულს სამშენებლო კომპანიის ან ინვესტორ-გამყიდველის ანგარიშზე გადარიცხავს.

რაიფაიზენბანკი გთავაზობთ "ბინა მეორად ბაზარზე"

ავლენს ერთგულებას მსესხებლების მიმართ. საკრედიტო სტრუქტურის სპეციალისტებმა შეიმუშავეს მომგებიანი იპოთეკური პროდუქტი, რომელსაც შეუძლია დააკმაყოფილოს განმცხადებლების უმეტესობის მოთხოვნილებები. სესხის ძირითადი პირობებია:

• სესხის ვადა - ერთი წლიდან 25 წლამდე;
• წინასწარი გადახდა - 15% ;
• სესხის თანხა - ნახევარი მილიონი რუბლიდან 26 მილიონამდე;
• საკრედიტო განაკვეთი - 11,9%.

განმცხადებლის უარი პერსონალურ დაზღვევაზე იწვევს საპროცენტო განაკვეთის ზრდას. მსესხებლებისთვის 45 წლამდე ასაკისის გაიზრდება 12,4% (+0.5%) თუ სახე 45 წელზე მეტი - 15.1% -მდე (+3,2%).

იპოთეკით დატვირთული ბინის და თავად მსესხებლის დაზღვევას ახორციელებენ რაიფაიზენბანკის მიერ აკრედიტებული სადაზღვევო კომპანიები.

კლიენტი დამოუკიდებლად ირჩევს:

• საკრედიტო ფულის მიღების მომგებიანი გზა: გადარიცხვა გამყიდველის ანგარიშზე, სეიფის გამოყენება;
• ღონისძიება, რის შემდეგაც იგი მიიღებს სესხს: იპოთეკის ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ, საცხოვრებელი ფართის საკუთრების რეგისტრაციის შემდეგ.

იპოთეკური შეთავაზება როსგოსტრახ ბანკისგან „საკუთარი ბინა+“

ასეთი იპოთეკის მიღება შეუძლიათ პირებს, რომლებიც ყიდულობენ ბინებს კრედიტორის ვებგვერდზე განთავსებული სიიდან. ბანკი აპლიკანტებს აწესებს შემდეგ მოთხოვნებს:

• ასაკი 27-65 წლის;
• რეგისტრაციის არსებობა ლოკაცია, სადაც მდებარეობს როსგოსტრახ ბანკი (სტრუქტურული ფილიალი);
• მუშაობის ხანგრძლივობა ბოლო ადგილზე - წელზე მეტი;
• შეძენილი ბინის რეგისტრაცია გირაოს სახით.

სესხის განაცხადის დამტკიცების შემდეგ გამსესხებელს ამისთვის აქვს 8 სამუშაო დღე, კლიენტს შესთავაზებს შემდეგ პირობებს:

• სესხის თანხა მილიონიდან 20 მილიონ რუბლამდე;
• წინასწარ გადახდა – 30% ;
• სესხის ვადა ხუთიდან ათ წლამდე;
• საპროცენტო განაკვეთი 11.75%-დან 12.75%-მდე, ეს დამოკიდებულია არჩეულ თვისებაზე.

იპოთეკური სესხი საბინაო საფინანსო ბანკიდან საცხოვრებლის შესაძენად

გთავაზობთ ყველაზე მოქნილ და ხელსაყრელ იპოთეკურ პირობებს. ამას ადასტურებს კრედიტორის მიერ უძრავი ქონების შესაძენად 10,75%-იანი საპროცენტო განაკვეთი. ბანკმა დაამტკიცა იპოთეკის სხვა არსებითი პირობები:

• მინიმალური წინასწარი გადახდა - 20% ;
• სესხის მინიმალური ვადა - წელიწადი, მაქსიმუმი - 20 წელი;
• სესხის თანხა 450 ათასიდან 10 მილიონ რუბლამდე.

სესხი გაიცემა ექსკლუზიურად რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებზე.

საბანკო სტრუქტურამ უყურადღებოდ არ დატოვა მსესხებლის მიერ შეძენილი ბინა. ეს უკანასკნელი უნდა იყოს:

• ადგილი, სადაც BWF ფილიალი მუშაობს;
• მინიმუმ სამი სართულიანი სახლი.

ბანკირები არ დაამტკიცებენ უძრავ ქონებას, თუ:

• საცხოვრებელი, რომელიც საჭიროებს ძირითად რემონტს;
• შენობა, სადაც ბინა მდებარეობს, აღიარებულია, როგორც სახიფათო.

Uralsib Bank პროგრამა "იპოთეკური სესხი მშენებარე საცხოვრებლის შესაძენად"

დამტკიცებულია თუ არა საუკეთესო, კლიენტი სამ სამუშაო დღეში გაიგებს. ამ სესხის ორი ტიპი არსებობს:

• სტანდარტი;
• სანდო.

პირველი ვარიანტი გათვალისწინებულია იმ პირებისთვის, ვინც პირველად დაუკავშირდა საბანკო დაწესებულებას. უცნობი კლიენტი ბანკირების მიერ განიხილება, როგორც გაზრდილი რისკი, ამიტომ ასეთი მოქალაქეებისთვის საპროცენტო განაკვეთები განისაზღვრება დიაპაზონში. 13,5%-15% წლიურად.

განმცხადებლები, რომლებიც:

• წარმატებულად თანამშრომლობდნენ კრედიტორთან და აქვთ კარგი საკრედიტო ისტორია;
• ექვს თვეზე მეტია არიან ხელფასიანი კლიენტები;
• შუამავლად დავიქირავეთ უძრავი ქონების კომპანია, რომელიც არის Uralsib-ის პარტნიორი.

ამ შემთხვევაში სესხის აღება შესაძლებელია ქვეშ 11,25% -14,25% წლიურად.

იპოთეკის დარჩენილი პირობები ყველა კლიენტისთვის ერთნაირია:

• სესხის თანხა - 300 ათასიდან 50 მილიონ რუბლამდე;
• სესხის ვადა - 3-დან 30 წლამდე;
• წინასწარ გადახდა - 20%.

Uralsib Bank იღებს სამშობიარო კაპიტალს როგორც წინასწარი გადახდა.

ბინების შეძენის საკითხი რუსებს აიძულებს მოიძიონ იპოთეკური სესხის საუკეთესო ბანკები, რომლებიც ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს გვთავაზობენ. ნასესხები სახსრების გამოყენების მუდმივად კლებადი საპროცენტო განაკვეთი მოქალაქეებს ბინების ყიდვისკენ უბიძგებს, ვინაიდან ასეთი ხელსაყრელი პერიოდი შესაძლოა დასრულდეს და უძრავი ქონების ღირებულება კვლავ გაიზარდოს. იმისათვის, რომ გადაწყვიტოთ რომელი იპოთეკური სესხი არის ყველაზე მომგებიანი, რომ აირჩიოთ უარის გარეშე, საჭიროა ყურადღებით შეადაროთ ყველა ფინანსური და საკრედიტო სტრუქტურის პირობები, რომლებიც გვთავაზობენ ასეთ პროდუქტებს.

რა არის იპოთეკა

რუსეთის მოქალაქეები ამ კონცეფციას მტკიცედ უკავშირებენ საცხოვრებლის კრედიტით შეძენას. მოსახლეობის იპოთეკური სესხის პროგრამების უმეტესობა რეალურად ითვალისწინებს უძრავი ქონების შეძენას პირველად ან მეორად ბაზარზე, მაგრამ თავად კონცეფცია ბევრად უფრო ფართოა. მოქალაქეს შეუძლია მიმართოს მიზნობრივ ან არამიზნობრივ სესხს, ხოლო საბანკო ორგანიზაციას უზრუნველყოს უძრავი ქონებით. მსესხებელს შეუძლია მიღებული თანხა დახარჯოს ხელშეკრულებით განსაზღვრული მიზნებისთვის. ეს ქმედება ითვლება იპოთეკურ სესხად.

იპოთეკის თავისებურებებში შედის ის ფაქტი, რომ სესხი გაიცემა გრძელვადიანი ვადით, რომელიც ზოგიერთ საბანკო პროგრამაში შეიძლება მიაღწიოს 30-50 წელს, კლიენტი იღებს დიდ თანხებს, რომლითაც გადაიხდის შეძენილ სახლს. ქონება, ბანკთან დადებული იპოთეკური ხელშეკრულების მიხედვით, რჩება მესაკუთრის - საფინანსო ინსტიტუტის საკუთრებაში, სანამ მსესხებელი სრულად არ დაფარავს დავალიანებას. თუ მოვალე გადახდისუუნაროა, კრედიტორი იღებს უზრუნველყოფას, რაც უზრუნველყოფს ზარალის დაფარვას.

ქვეყნის მოსახლეობის უმრავლესობისთვის საცხოვრებლის მწვავე საჭიროებიდან გამომდინარე, სახელმწიფომ შეიმუშავა დაბალი შემოსავლის მქონე მოქალაქეების მხარდაჭერის პროცედურა. მისი გამორჩეული თვისებაარის ყველაზე დაბალი განაკვეთი არსებულ შეთავაზებებს შორის, ასევე ბიუჯეტის სუბსიდირება სესხის დაფარვისთვის. ბენეფიციარის პირადი კატეგორიიდან გამომდინარე, ფული გაიცემა ნაღდი ანგარიშსწორებით ან მოწმობის სახით, რომელიც უფლებას აძლევს გადაიხადოს დავალიანების ნაწილი. შეღავათიანი პირობებით იპოთეკური სესხის ასაღებად, თქვენ უნდა დაადასტუროთ თქვენი უფლება შეღავათებზე.

მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი

იპოთეკის განაკვეთი შეიძლება რეგულარულად შეიცვალოს, მცირდება და გაიზრდება ერთი წლის განმავლობაში, საკრედიტო სტრუქტურების ფინანსური ვითარებიდან გამომდინარე - ყველა ბანკი გვთავაზობს ფულის გაცემის მრავალფეროვან პროგრამას, სესხზე ზედმეტად განსხვავებული გადასახდელებით. იპოთეკის განაკვეთი განისაზღვრება რთული არაწრფივი ფინანსური კანონების მიხედვით. შეიძლება განისაზღვროს შემდეგი ფაქტორები, რომელთა მიხედვითაც განისაზღვრება იპოთეკური სესხის განაკვეთი:

• ფინანსური ინსტიტუტის მოგება, ანუ მარჟა, შედის თითოეული სესხის საბოლოო ფასში.
• რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ძირითადი კურსის ღირებულება. ეს კრიტერიუმი ითვლება მთავარ ფაქტორად, რომელზეც ბანკები ამახვილებენ ყურადღებას, როდესაც სთავაზობენ სესხის აღებას იურიდიულ და პირები. 2018 წლის განმავლობაში ცენტრალური ბანკი სტაბილურად ამცირებდა საკვანძო განაკვეთს, რაც საკრედიტო დაწესებულებებს შესაძლებლობას აძლევდა საბინაო სესხებზე საკომისიო დაბალი შეენარჩუნებინათ. ეს გაკეთდა იმის უზრუნველსაყოფად, რომ იპოთეკური სესხები ხელმისაწვდომი ყოფილიყო მოსახლეობის ფართო ფენებისთვის, რომლებსაც საკუთარი საცხოვრებელი სჭირდებოდათ.
• რისკის დონე. საბანკო სტრუქტურა აფასებს ფულის დაკარგვის ალბათობას, ითვალისწინებს პოტენციური მსესხებლის მიერ მიღებული შემოსავლის შესახებ ინფორმაციის მიწოდებას, წინასწარი გადახდის არსებობის ან არარსებობის, თავდებობის, უძრავი ქონების დაზღვევის, მსესხებლის ჯანმრთელობისა და სხვა ქულების კრიტერიუმების შესახებ. (კლიენტის სანდოობისა და გადახდისუნარიანობის შეფასება). ყველა ეს ინფორმაცია შედის იპოთეკის განაკვეთში.
• ბინის შეძენა კონკრეტული დეველოპერისგან. თუ საცხოვრებელი შეძენილია აკრედიტებული პარტნიორისგან, რომელიც არის ღარიბთა სახელმწიფო დახმარების პროგრამის მონაწილე, იპოთეკის განაკვეთი შეიძლება შემცირდეს.
• ინფლაციის ზრდის ტემპი მიმდინარე წლისთვის. ინფლაცია ფასდება ქვეყნის ოფიციალური სტატისტიკის მიხედვით და შედის განაკვეთში საცხოვრებლის შესაძენად სესხის გაცემისას ფულადი დანაკარგების ანაზღაურების მიზნით.
• სიტუაცია ქვეყნის საბინაო ბაზარზე. როდესაც მოთხოვნა აჭარბებს მიწოდებას, როგორც ეს იყო 2014 წლამდე, იპოთეკის განაკვეთები გაიზარდა, რადგან მოქალაქეები უძრავი ქონების შეძენას განიხილავდნენ, როგორც უფასო ფულის ინვესტიციის საშუალებას. ფინანსური რესურსები, მაგრამ არ იყიდა საცხოვრებელი პირადი სარგებლობისთვის. 2014-2015 წლების კრიზისი გამოიწვია ბინებზე მოთხოვნის მკვეთრი ვარდნა, დეველოპერები იძულებულნი გახდნენ დაეკლებინათ უძრავი ქონება. იპოთეკური განაკვეთები დაბალი გახდა და 2017 წლის ბოლოსთვის ისტორიულ მინიმუმს მიაღწია.

სახელმწიფო, ქვეყნის პრეზიდენტის მიერ წარმოდგენილი, ბანკებს 2018 წლისთვის იპოთეკური სესხის განაკვეთის შემცირებას სთავაზობს. მომგებიანი იპოთეკა წლიური 6%-ით ხელმისაწვდომი გახდება იმ ადამიანებისთვის, რომლებსაც არ აქვთ საშუალება იფიქრონ საკუთარ ბინაზე. ეს პროექტიშემოთავაზებული, როგორც სახელმწიფო სუბსიდიებით იპოთეკის ჩანაცვლება, განხორციელებული 2015-2017 წლებში. საცხოვრებლის სესხის დაბალ განაკვეთზე შეგიძლიათ იმედი გქონდეთ შემდეგ პირობებში:

1. სახელმწიფო იპოთეკური სესხის მხარდაჭერის პროგრამაში მონაწილეობა. მოქალაქეთა შეღავათიანი კატეგორიები - დაბალი შემოსავლის მქონე პირები, ახალგაზრდა ოჯახები შვილებთან და გარეშე, სამხედრო მოსამსახურეები, მასწავლებლები, საჯარო მოხელეები, რომლებიც ითხოვენ საცხოვრებელ ბინას - შეუძლიათ ისარგებლონ ყველაზე დაბალი განაკვეთით და სხვა შეღავათებით, რომლებიც ანაზღაურდება ბიუჯეტით, თუ ისინი დაამტკიცებენ თავიანთ უფლებას. სარგებელი.
2. საკრედიტო ისტორია. ბანკის მენეჯერები უფრო ლოიალურები არიან კლიენტების მიმართ, რომლებსაც აქვთ დადასტურებული კეთილსინდისიერება და სანდოობა სესხის დავალიანების დაფარვისას და რომლებსაც არ აქვთ ვალის დაფარვის ცუდი ისტორია. ასეთ მოქალაქეებს სესხის განაცხადები უფრო სწრაფად დამტკიცდებათ და სთავაზობენ დაბალ საპროცენტო განაკვეთებს.
3. ოფიციალური შემოსავლის ხელმისაწვდომობა. თუ განმცხადებელი ამზადებს ინფორმაციას ფორმაში 2-NDFL მაღალი "თეთრი" შემოსავლის შესახებ, რომლითაც შეგიძლიათ მშვიდად დაფაროთ სესხის დავალიანება, მაშინ მკვეთრად იზრდება ფულის დაბალ განაკვეთზე მიღების შანსები - ბანკი მშვიდად არის ინვესტიციების მიმართ.
4. არის თუ არა მსესხებელი ბანკის კლიენტი. ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი ამშვიდებს საპროცენტო განაკვეთის მოთხოვნებს, თუ კლიენტს აქვს სპეციალური სადებეტო „ხელფასი“ ან საპენსიო ანგარიში, რომელიც იღებს რეგულარულ შემოსავალს. ზოგიერთი ორგანიზაცია კლიენტებს სთავაზობს ფულის გადარიცხვას ამ ბანკის ანგარიშზე, რათა ისარგებლონ დაბალი საპროცენტო განაკვეთების პრეროგატივით.
5. როგორ მივმართოთ სესხს. ბევრი ფინანსური კომპანიებიწაახალისეთ მომხმარებლები სესხის განაცხადის დისტანციური დამუშავების შეთავაზებით ინტერნეტის საშუალებით, რაც შეამცირებს საპროცენტო განაკვეთს განაცხადის განსახილველად წარდგენის ამ მეთოდისთვის. ონლაინ აპლიკაცია ხელს უწყობს ფილიალებში რიგების თავიდან აცილებას და მომსახურე პერსონალის დატვირთვას ათავისუფლებს.

რომელი ბანკი ჯობია იპოთეკის ასაღებად 2018 წელს?

ხელსაყრელი პირობებიმიღება ნაღდი ფულისაცხოვრებლის შესაძენად მოქალაქეებს აიძულებენ მოძებნონ პასუხი კითხვაზე, რომელი საბანკო დაწესებულებები გვთავაზობენ იპოთეკის ყველაზე დაბალ განაკვეთს 2018 წელს. ბანკები სასესხო პროდუქტების რეკლამირებისას ყურადღებას ამახვილებენ დაბალ საპროცენტო განაკვეთებზე, მაგრამ საუკეთესო იპოთეკური გარიგებები ითვალისწინებს ბევრ კრიტერიუმს. ეს მოიცავს:

• სესხზე წინასწარი გადახდის არსებობა ან არარსებობა, მისი ზომა.
• საპროცენტო განაკვეთი და დამატებითი გადახდების ხელმისაწვდომობა - შეფასება, ქონების დაზღვევა, საკომისიოს გადახდა.
• სახსრების გაცემის ბოლო ვადა.
• სესხის ორგანოს და პროცენტის დაფარვის მეთოდი - ანუიტეტური გადახდები ითვალისწინებს ყოველთვიურად თანაბარი თანხების გადახდას, დიფერენცირებულ (არათანაბარ ნაწილებში დაბრუნება) - ის ფაქტი, რომ იპოთეკის უმეტესი ნაწილი პროცენტთან ერთად უნდა დაბრუნდეს გადახდის საწყის ეტაპზე. , უფრო მცირე - ხელშეკრულების ვადის ბოლოს.

ბანკის საიმედოობა

იპოთეკის მფლობელებისთვის დიდი უპირატესობა იქნება ბანკის სანდოობა, რომელთანაც იდება გრძელვადიანი სესხის ხელშეკრულება დაბალი საპროცენტო განაკვეთებით. თუ საბანკო სტრუქტურა აღმოჩნდება, რომ არ შეუძლია მოვალეთა გადახდა, მაშინ მსესხებელს შესაძლოა პრობლემები შეექმნას იპოთეკით დატვირთული ქონების მფლობელის დადგენაში. კანდიდატი ბანკის არჩევისას მხედველობაში უნდა იქნას მიღებული ფინანსური კორპორაციის როგორც დაბალი მაჩვენებელი, ასევე საიმედოობის ხარისხი, უნივერსალური კრიტერიუმების შემდეგი ჩამონათვალით ხელმძღვანელობით:

• ფინანსური მაჩვენებლები მიმდინარე თარიღისთვის - აქტივების ოდენობა, წლიური მოგების არსებობა, დეპოზიტების რაოდენობა, სასესხო პორტფელის ზომა.
• საკრედიტო პროგრამების ხელმისაწვდომობა.
• საერთაშორისო სააგენტოების მიერ მინიჭებული საკრედიტო რეიტინგები.
• ფინანსური პრობლემებისა და მენეჯერების არაკეთილსინდისიერი ქცევის შესახებ მედიაში ინფორმაციის ნაკლებობა.

ამ მაჩვენებლების მიხედვით, რუსულ ბანკებს შორის სანდოობით პირველ ადგილს იკავებს Sberbank, რომლის აქტივები აღემატება 22,900 მილიარდ რუბლს და სასესხო პორტფელი 15 მილიარდ რუბლს. პოზიტიური ზრდა და გაზრდილი მოგება უზრუნველყოფს მთავრობასთან მჭიდრო თანამშრომლობას შეღავათიან იპოთეკურ დაკრედიტებასთან დაკავშირებით. მეორე ადგილს VTB-24 იკავებს, 9 მილიარდ რუბლზე მეტი ღირებულების აქტივებით და 5200 მილიარდი რუბლის სასესხო პორტფელით. სანდოობა უზრუნველყოფილია სახელმწიფოს მხარდაჭერით, ვინაიდან საკრედიტო კომპანიის აქციების უმეტესი ნაწილი სახელმწიფოს ეკუთვნის.

საპროცენტო განაკვეთები

არჩევისას რომელ ორგანიზაციას აქვს ყველაზე იაფი იპოთეკა, უნდა გაითვალისწინოთ რეალური საპროცენტო განაკვეთის ზომა. აქციები, რომლებიც გვთავაზობენ სესხებზე დაბალი პროცენტის გადახდას, ხშირად არ შეესაბამება სინამდვილეს. მსესხებელი საკრედიტო დაწესებულებაში მიმართვისას დაბალ საპროცენტო განაკვეთს ელის, კომპანიის თანამშრომლები კი აცხადებენ, რომ პასპორტისა და მეორე დოკუმენტის წარდგენისას შემცირებული განაკვეთი არ არის გადასახდელი. ხელშეკრულების გაფორმებისას დოკუმენტში შეიძლება მიუთითებდეს იმაზე მეტი პროცენტი, ვიდრე ადრე იყო შეთანხმებული.

მსესხებელმა უნდა შეისწავლოს ფორმულა, რომლითაც მოხდება გადახდების გაანგარიშება საბანკო სტრუქტურის მიერ - ზოგიერთი ორგანიზაცია არ გაძლევთ საშუალებას დამოუკიდებლად აირჩიოთ ანუიტეტი და დიფერენცირებული შენატანები, ისინი გვთავაზობენ ვალის დაფარვის მხოლოდ ერთ გზას. რუსებისთვის უფრო მომგებიანია ვალების თანაბარი ნაწილის გადახდა, რადგან ასეთი ტვირთი ყველაზე ნაკლებ გავლენას ახდენს ოჯახის ბიუჯეტზე.

იპოთეკური ხელშეკრულებები ითვალისწინებს იპოთეკით დატვირთული ქონების სავალდებულო დაზღვევას წინასწარი შეფასებით, რაც აძვირებს სესხს. გარდა ამისა, ბევრი ფინანსური ორგანიზაცია სთავაზობს მსესხებელს დააზღვიოს ჯანმრთელობა და სიცოცხლე ხელშეკრულების ხელმოწერის გარეშე კლიენტს პოლისის გარეშე. დაკრედიტების პროგრამის არჩევისას, დაუყოვნებლივ უნდა გაარკვიოთ, რა ფარული საკომისიოები და გადახდები შედის დაბალ განაკვეთში და არის თუ არა ბონუსები.

წინასწარი გადახდა

ძირითადი დაბრკოლება იმ მოქალაქეებისთვის, რომლებსაც სურთ აიღონ სესხი ბინაზე დაბალ საპროცენტო განაკვეთზე, არის თავდაპირველი შენატანი, რომელიც მათ სთხოვენ ანგარიშზე იპოთეკური სესხის თანხის გაცემამდე. პირველი გადახდის ოდენობა მერყეობს შეძენილი ქონების შეფასებული ღირებულების 10-50%-ს შორის. წინასწარი გადახდის ზომიდან გამომდინარე, სესხის განაკვეთი შეიძლება გაიზარდოს ან შემცირდეს. ყველა რუსს არ აქვს ბავშვები, რომლებსაც ბინა სჭირდებათ, არ აქვთ დაგროვილი თანხები დიდი წინასწარი გადახდისთვის.

პრობლემის მოგვარებაში სახელმწიფო ეხმარება, რომელიც გარკვეულ კატეგორიის მოქალაქეებს სთავაზობს მათზე თავდაპირველი თანხის გადახდას. ფული გაიცემა ნაღდი ანგარიშსწორებით ან მოწმობა, რომლითაც შესაძლებელია შენატანის გადახდა. პრივილეგიაზე განაცხადის მისაღებად, თქვენ უნდა დარეგისტრირდეთ მუნიციპალიტეტში, როგორც სუბსიდირებული საცხოვრებლის საჭიროება, მიაწოდოთ ინფორმაცია მცირე რაოდენობის შესახებ. კვადრატული მეტრიოჯახის თითოეული წევრისთვის საბანკო წესებითა და კანონმდებლობით გათვალისწინებული სხვა დოკუმენტები.

იპოთეკური სესხის ოდენობა და ვადა

სესხის თანხა დამოკიდებულია ბინის კონკრეტულ ფასზე, რომლის შეძენაც მსესხებელს სურს. თუ ის მიეკუთვნება მოქალაქეთა შეღავათიან კატეგორიას, რომლებსაც სთავაზობენ დაბალი იპოთეკის განაკვეთს, მაშინ მსესხებელს მცირე არჩევანი აქვს - მას შეუძლია შეიძინოს საცხოვრებელი საბანკო კომპანიის აკრედიტებული დეველოპერები-პარტნიორებისგან. თუ მოქალაქეს სურს ფულის მიღება არსებული ქონების იპოთეკით, მაშინ გაცემული სესხის ზომა დამოკიდებული იქნება ქონების შეფასებაზე. საცხოვრებლის ღირებულების 100%-ის მიღება ვერ მოხერხდება;

მიღებული თანხის ოდენობაზე გავლენას ახდენს პირველადი შენატანი. სესხის ზომა შეიძლება განსხვავდებოდეს 300 ათასი რუბლიდან 40 მილიონ რუბლამდე მოსკოვისა და პეტერბურგის მაცხოვრებლებისთვის. მიღებული ფინანსების ოდენობა პირდაპირ კავშირშია სესხის პირობებთან – რაც უფრო დიდია სესხი, მით მეტი დრო დასჭირდება მის დაფარვას. გასათვალისწინებელია, რომ რაც უფრო გრძელია სესხის დაფარვის ვადა, მით მეტი იქნება სესხის მთლიანი ზედმეტად გადახდა, მაგრამ ყოველთვიური გადასახადი მცირდება. იპოთეკური სესხი შემოთავაზებულია 3-50 წლით, სპეციფიკიდან გამომდინარე საბანკო პროდუქტი.

პროცენტის ფორმულა

თითოეული საბანკო დაწესებულების ოფიციალურ ვებსაიტზე არის ავტომატური კალკულატორი, რომლის დახმარებითაც შემოთავაზებულია სესხის ყოველთვიური გადახდების სწრაფად გამოთვლა. მომხმარებელი ადგენს ძირითად პარამეტრებს - სესხის ოდენობას, დაფარვის სასურველ ვადას, ვალის დაფარვის ვარიანტს - ანუიტეტს ან დიფერენცირებულს და სისტემა ითვლის სესხზე ზედმეტ გადასახადს, ერთდროულად ვალის დაფარვის გრაფიკის მითითებით.

თუ სესხის კალკულატორი საეჭვოა, შეგიძლიათ დამოუკიდებლად გამოთვალოთ გადახდილი პროცენტი თითოეული ტიპის შენატანისთვის ფორმულების გამოყენებით. ანუიტეტებისთვის, იპოთეკის ყოველთვიური გადახდის ფორმულა ასე გამოიყურება:

A = C x p /, სადაც

გ – იპოთეკის თანხა;

n – პროცენტი მასზე;

s – ვალების დაფარვის ვადების რაოდენობა.

დიფერენცირებული გადახდები ვარაუდობენ, რომ ძირითადი სესხი დაფარულია თანაბარი წილით, ხოლო პროცენტის გადახდა მერყეობს მაქსიმალურიდან პირველი განვადებით მინიმუმამდე. პირველი გადახდის გამოანგარიშების ფორმულა შემდეგია:

A1 = C x (n + 1/s), სადაც

გ – სესხის თანხა;

P – განაკვეთი მასზე;

s – ვალის გადახდის ვადების რაოდენობა.

ბევრი საბანკო დაწესებულების იპოთეკური პროგრამები გვთავაზობენ ანუიტეტის გადახდას ვალების დაფარვისას, როგორც ყველაზე მისაღები იპოთეკური სესხისთვის. დიფერენცირებული გადახდა შეიძლება გახდეს მიმზიდველი მცირე სესხისთვის, როდესაც პირველი, ყველაზე დიდი განვადების თანხა ზედმეტად არ დაეცემა ოჯახის ბიუჯეტზე. მსხვილი სესხისთვის, როგორიცაა ბინის სესხი, შესაფერისია ანუიტეტური გადასახადები, თანაბარი ოდენობით ყოველთვიურად გადახდილი - გადახდების დაბალი ოდენობა არ დაამძიმებს მსესხებელს.

სად არის ყველაზე დაბალი იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთი 2018 წელს?

ბევრმა საბანკო დაწესებულებამ მკვეთრად შეამცირა საბინაო დაკრედიტების განაკვეთები ერთდროულად რამდენიმე პუნქტით, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ძირითადი მაჩვენებლის სტაბილური კლების შემდეგ. კლიენტებს სთავაზობენ მომგებიანი იპოთეკური სესხის კონტრაქტებს დაბალი საპროცენტო განაკვეთით, რომელიც მოქმედებს 2018 წლის დასაწყისში. შეგიძლიათ იხილოთ სად არის ყველაზე დაბალი იპოთეკური განაკვეთი და შეაფასოთ მიმდინარე შეთავაზებები ქვემოთ მოცემულ ცხრილში:

რომელ ბანკს აქვს საუკეთესო იპოთეკა 2018 წელს?

ბევრ პოტენციურ მსესხებელს არ შეუძლია გადაწყვიტოს რომელ ბანკში უნდა აიღოს სესხი, რადგან სხვადასხვა პროდუქტს სთავაზობენ და საპროცენტო განაკვეთები მუდმივად მერყეობს როგორც ქვემოთ, ისე ზემოთ. ისარგებლეთ დაბალი იპოთეკური განაკვეთის მიმდინარე ტენდენციით და მიიღეთ ხელსაყრელი სესხი 2018 წლის მიმდინარე შეთავაზებები შეგიძლიათ შეადაროთ შემდეგი ცხრილიდან:

ვიდეო

ბევრი ადამიანი ოცნებობს ბინის ყიდვაზე, მაგრამ ყველას არ შეუძლია ერთდროულად დახარჯოს ასეთი მნიშვნელოვანი თანხა. ასეთ სიტუაციაში ხშირად მხოლოდ ერთი გამოსავალია - იპოთეკური სესხის აღება. ბევრი ვერ გადაწყვეტს ასეთი საპასუხისმგებლო ნაბიჯის გადადგმას, იმის გაცნობიერებით, რომ ასეთი სესხის დაფარვა ძალიან დიდი ხნის განმავლობაში მოუწევს. თუმცა, თუ დაიცავთ რამდენიმე წესს, ასევე ფრთხილად აირჩევთ ბანკს, შეგიძლიათ გადახვიდეთ საკუთარ ბინაში მნიშვნელოვანი პრობლემების გარეშე.

როგორ აიღოთ იპოთეკური სესხი სწორად და მომგებიანად

ბინის იპოთეკით ყიდვის გადაწყვეტილება ბევრისთვის ცხოვრებაში ყველაზე მნიშვნელოვანი გადაწყვეტილება ხდება. ამავდროულად, ძალიან მინდა, რომ სესხი იყოს მაქსიმალურად მომგებიანი და არ გახდეს მონობა.

როგორ აიღოთ იპოთეკური სესხი? ეს კითხვა აუცილებლად ჩნდება პოტენციურ მსესხებლებს შორის. რეალურად რამდენიმეა მნიშვნელოვანი წესები, რომლის დაცვა ხელს შეუწყობს ბინის ყიდვას მხიარულ მოვლენად აქციოს და არ დაუშვებს იპოთეკის რეგისტრაციას მსესხებლის სიცოცხლე გაუფუჭოს.

1. სანამ იპოთეკურ სესხზე მიმართავთ, უნდა შეაფასოთ თქვენი ვარიანტები.მიზანშეწონილია, რომ ყოველთვიური გადასახადები არ აღემატებოდეს ოჯახის ბიუჯეტის მესამედს. თუ არ დაიცავთ ამ წესს, შეიძლება ძალიან რთული იყოს თქვენი იპოთეკის გადახდა.
2. უმჯობესია თქვენი ცხოვრების პირობები თანდათან გააუმჯობესოთ.ამ შემთხვევაში გადახდის თანხა უფრო დაბალი იქნება. გარდა ამისა, იპოთეკის დაფარვას უფრო სწრაფად შეძლებთ, ხოლო თუ სამომავლოდ უფრო დიდი ბინის შეძენა გსურთ, უფრო ხელსაყრელი პირობებით შეძლებთ სესხის აღებას.
3. საკმარისი არ არის მხოლოდ იპოთეკური სესხის აღება ბანკიდან.ყოველთვიური გადასახადები დროულად უნდა განახორციელოთ. ოჯახის ბიუჯეტის მაქსიმალური დანაზოგი ხელს შეუწყობს უსაფრთხოების ბადის შექმნას. იდეალურ შემთხვევაში, ეს უნდა იყოს დაახლოებით სამი თვიური გადასახადი. ეს დაგეხმარებათ გადაიხადოთ თქვენი იპოთეკა დროებითი სირთულეების შემთხვევაშიც კი. როდესაც შეიქმნება "საფარი", შეიძლება დაიწყოს ნაწილობრივი ადრეული დაფარვა. ეს დაგეხმარებათ დაზოგოთ პროცენტის გადახდაზე.

მინიმალური ზედმეტად გადახდის მიღწევა შესაძლებელია არა მხოლოდ იპოთეკური სესხისთვის საუკეთესო პირობების არჩევისას. მნიშვნელოვანია ბინის ყიდვა, როდესაც ბაზარი ეცემა. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა ყურადღებით შეისწავლოთ ექსპერტების პროგნოზები.

საუკეთესო ბანკები იპოთეკური სესხისთვის

არ არის საჭირო იჩქაროთ იპოთეკური სესხის აღება. გადაწყვეტილების მიღებამდეც კი ყურადღებით უნდა წაიკითხოთ სხვადასხვა საკრედიტო ინსტიტუტის შეთავაზებები. იმის გასაგებად, სად ჯობია იპოთეკური სესხის აღება. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ არა მხოლოდ საპროცენტო განაკვეთი, არამედ სხვა პირობებიც:

• დამატებითი საკომისიოების, დაზღვევისა და გადახდების ხელმისაწვდომობა.
• ვადამდელი დაფარვის პირობები (მათ შორის ნაწილობრივი).
• წინასწარი გადახდის თანხა. მაშინვე ვთქვათ, რომ საკმაოდ რთულია იპოთეკური სესხის აღება 2019 წელს წინასწარი გადახდის გარეშე, რადგან ეს ბანკისთვის დიდი რისკებია. როგორც წესი, ასეთ სესხებზე წინასწარი გადახდა იწყება 10 პროცენტიდან. თუ არ გაქვთ წინასწარი გადახდა ბინის კრედიტით შესაძენად, ყურადღება მიაქციეთ ბანკებს, სადაც შეგიძლიათ მიმართოთ სამომხმარებლო სესხინებისმიერი მიზნით. მიღებული თანხა შეიძლება გამოყენებულ იქნას იპოთეკის განვადებით.

ბაზარზე შეთავაზებების დიდი რაოდენობა ხშირად იწვევს პოტენციურ მსესხებლების დაბნეულობას და დაბნეულობას. უზარმაზარი რიცხვიმაცდური სარეკლამო ლოზუნგები შეიძლება იყოს სრულიად შეცდომაში შემყვანი. აქედან გამომდინარე, სასარგებლო იქნება სპეციალისტების მიერ შედგენილი იპოთეკური სესხისთვის საუკეთესო ტოპ 5 ბანკის არჩევისას გამოყენება.

მომგებიანი იპოთეკური სესხი ონლაინ Tinkoff.Mortgage სერვისის მეშვეობით

გთავაზობთ რამდენიმე ბანკის შეთავაზების განხილვას ბინის შესაძენად სესხებზე. ამავდროულად, შეგიძლიათ დატოვოთ ის საშინელი აზრი, რომ მოგიწიოთ სირბილი სხვადასხვა საკრედიტო ინსტიტუტის ოფისებში. Tinkoff ვებსაიტის საშუალებით იპოთეკის ონლაინ განაცხადი საშუალებას გაძლევთ გადაიტანოთ ბანკში დოკუმენტების გაგზავნის ყველა პრობლემა თქვენს პირად მენეჯერზე.

საიტზე არსებული ფორმის შევსების შემდეგ ტინკოფ ბანკითქვენს განაცხადს ერთდროულად რამდენიმე პარტნიორი ბანკი განიხილავს. დამტკიცების შემდეგ, რჩება მხოლოდ იპოთეკის საუკეთესო ბანკის არჩევა შემოთავაზებული სიიდან. უფრო მეტიც, Tinkoff-ის მეშვეობით სესხზე განაცხადის დროს შეგიძლიათ მიიღოთ ფასდაკლება საპროცენტო განაკვეთზე 1,5%-მდე. სესხის დიდი ოდენობისა და ვადის გათვალისწინებით, ეს საკმაოდ მნიშვნელოვანი დანაზოგია.

ამჟამად ახალ კორპუსში ბინის მინიმალური იპოთეკური განაკვეთი იწყება მხოლოდ 6%-დან წლიურად. მაქსიმალური ვადა 25 წელია, ხოლო სესხის თანხა 100 მილიონ რუბლამდეა. ძალიან მნიშვნელოვანია, რომ სერვისის საშუალებით იპოთეკური სესხის მისაღებად განაცხადის შეტანა შეუძლიათ არა მხოლოდ კომპანიის თანამშრომლებს, არამედ ინდივიდუალურ მეწარმეებს.

იპოთეკური სესხი ცუდი საკრედიტო ისტორიით BZhF Bank-ისგან

ნებისმიერ მსურველს შეუძლია იპოთეკური სესხის აღება საბინაო ფინანსების ბანკში. უფრო მეტიც, როგორც ბანკში აცხადებენ, წარსულში ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე მსესხებლებსაც შეუძლიათ სესხის აღება. მთავარი ის არის, რომ განაცხადის წარდგენის დროს არ არის მიმდინარე ვადაგადაცილებული გადახდები სხვა ბანკების სესხებზე. ეს არის ერთ-ერთი იმ რამდენიმე ბანკიდან, სადაც ცუდის გამო უარს იტყვით იპოთეკური სესხის აღება საკრედიტო ისტორიაწარსულში. BJF-ის სტატისტიკა აჩვენებს, რომ ბანკი იპოთეკური განაცხადების 82%-ს ამტკიცებს. ეს ძალიან მაღალი მაჩვენებელია!

გარდა ამისა, იპოთეკურ სესხს BZhF-ში აქვს შემდეგი უპირატესობები:

• იპოთეკა 2 დოკუმენტზე (პასპორტი და მეორე საბუთი - SNILS, TIN მართვის მოწმობა).
• არსებობს იპოთეკური პროგრამა, რომელიც საშუალებას გაძლევთ აიღოთ სესხი სერთიფიკატების გარეშე განაცხადის შეტანის დღეს.
• შემოსავლის ოფიციალური მტკიცებულება ამცირებს საპროცენტო განაკვეთს და ზრდის სესხის ლიმიტს.
• ტრანზაქცია და ბინა სრულდება არაუმეტეს 3 დღეში.
• იპოთეკური სესხი გაიცემა უშუალოდ ბანკიდან, აგენტების, შუამავლებისა და საკომისიოების მონაწილეობის გარეშე.
• მნიშვნელოვანი! შემდეგი ქალაქების მაცხოვრებლებს შეუძლიათ განაცხადონ იპოთეკური სესხი ინტერნეტით: მოსკოვი და რეგიონი, სანკტ-პეტერბურგი და ლენინგრადის რეგიონი, ვოლგოგრადი, ეკატერინბურგი, ყაზანი, კრასნოდარი, კრასნოიარსკი, ნიჟნი ნოვგოროდი, სარატოვი, ნოვოროსიისკი, ნოვოსიბირსკი, ომსკი.

ხელსაყრელი იპოთეკური პირობები ოტკრიტიე ბანკისგან

როდესაც გადაწყვეტთ, რომელ ბანკს მიმართოთ იპოთეკური სესხის მისაღებად, არ უნდა უგულებელყოთ Otkritie Bank. იპოთეკური სესხის პირობები აქ საკმაოდ მოქნილია. კლიენტს სთავაზობენ რამდენიმე საინტერესო პროგრამას ასარჩევად, მსესხებლის საჭიროებიდან გამომდინარე:

1. ბინის ყიდვა ახალ კორპუსში.
2. ბინის ყიდვა მეორად ბაზარზე.
3. სხვა ბანკებიდან იპოთეკური სესხების რეფინანსირება.
4. სამხედრო იპოთეკა.
5. უძრავი ქონება სამშობიარო კაპიტალისთვის.
6. იპოთეკური სესხი დიდი ბინების შესაძენად.

საპროცენტო განაკვეთი Otkritie Bank-ში განისაზღვრება იპოთეკური პროგრამით, რომლითაც გაიცა სესხი. ახალ კორპუსში ბინის ან სამხედრო იპოთეკის შეძენისას შეგიძლიათ მინიმუმ 8,9% პროცენტის იმედი გქონდეთ. სხვა ფუნქციებში შედის 10% განვადება და მაქსიმალური ვადა 30 წელი.

ვითიბი ბანკის მთავრობის მხარდაჭერით იპოთეკური სესხი მომგებიანია

• აქ საპროცენტო განაკვეთი 10,2%-დან იწყება.
• წინასწარი გადახდა ნაკლებია, ვიდრე ბევრ სხვა ბანკში - 10%.
• სამშობიარო კაპიტალის წინასწარი გადახდის გარეშე რეგისტრაციის შესაძლებლობა.

გარდა ამისა, ეს ბანკი ახორციელებს პროგრამას „იპოთეკური სესხი სახელმწიფო მხარდაჭერით“. პროგრამა ითვალისწინებს შეღავათიან სესხებს ოჯახებს, რომლებსაც მეორე ან მესამე შვილი ჰყავთ 2018 წლის 1 იანვრიდან. გარკვეული პერიოდის განმავლობაში დგინდება 6%-იანი შეღავათიანი განაკვეთი 20%-იანი განვადებით. ეთანხმებით, რომ ეს მომგებიანია?

ასევე არის საინტერესო პროგრამა "მეტი მეტრი - დაბალი ტარიფი" ბინის შეძენისას 65 კვ.მ. მეტრი. ანუ ვიდრე უფრო დიდი ბინა, რაც უფრო დაბალია საპროცენტო განაკვეთი.

იპოთეკური სესხი სბერბანკისგან აგარაკის მშენებლობის ან შეძენისთვის

ქვეყნის უმსხვილესი ბანკი Sberbank ასევე ძალიან აქტიურია იპოთეკური სესხების ბაზარზე. ბანკი ნებაყოფლობით აძლევს სესხს როგორც თავად დეველოპერებს, ასევე მსესხებლებს, რომლებსაც სურთ ბინა იპოთეკაზე. უფრო მეტიც, პენსიონერებსაც კი შეუძლიათ იპოთეკური სესხის აღება, მაგრამ იმ პირობით, რომ სესხი დაფარდება მსესხებლის 75 წლამდე.

სხვა ბანკების მსგავსად, შვილობილ ოჯახებს სახელმწიფო მხარდაჭერით სთავაზობს იპოთეკურ სესხს; იპოთეკა ახალი შენობებისა და მეორადი საცხოვრებლისთვის; სამხედრო იპოთეკური პროგრამები; იპოთეკა დედობრივი კაპიტალის გამოყენებით. ასევე არის პროგრამები, რომლებიც ყოველთვის არ გვხვდება სხვა ბანკებში. ეს არის იპოთეკური სესხი საცხოვრებელი კორპუსის ასაშენებლად, ასევე იპოთეკური სესხი ქვეყნის უძრავი ქონების შესაძენად ან მშენებლობისთვის ( კერძო სახლი, ბაღის ნაკვეთიდა ა.შ.).

ექსპერტები ამბობენ, რომ იპოთეკური სესხის მიმართ ინტერესი 2019 წელს არ შემცირდება. სავარაუდოდ, ის მხოლოდ გაიზრდება. ასეთი სესხების მიმართ სწორი დამოკიდებულებით, იპოთეკა მხოლოდ ახალ სახლში გადასვლის სიხარულს მოაქვს. თუმცა, არ უნდა აიღოთ სესხი პირველი ბანკიდან, რომელსაც წააწყდებით. მნიშვნელოვანია იმის გარკვევა, თუ სად არის უფრო მომგებიანი იპოთეკური სესხის აღება. ეს ხელს შეუწყობს ოჯახის ბიუჯეტის ლომის წილის დაზოგვას.

P/S იპოთეკის აღებამდე აუცილებლად გადახედეთ „კომფორტული იპოთეკის 5 წესს“