Аккредитивы Stand-By. Понятие аккредитивного правоотношения Резервный аккредитив

Одной из разновидностей документарных аккредитивов является резервный аккредитив (SBLC). Резервный аккредитив - это письменное обязательство банка-эмитента перед бенефициаром (экспортером, поставщиком) произвести платеж за приказодателя (импортера, покупателя) в случае невыполнения последним своих договорных обязательств и предъявлении бенефициаром письменного требования платежа.

Резервный аккредитив чаще всего выпускается для предоставления гарантии исполнения обязательств приказодателя перед бенефициаром.

SBLC используется преимущественно в банковской практике англо-саксонских стран, таких как США и Великобритания, являясь хорошим методом защиты от риска неплатежа, однако при этом SBLC не представляет собой механизм оплаты поставки. Резервный аккредитив Stand-by SBLC, в отличие от гарантии (которая, как правило, подчиняется законодательству страны выдачи) регулируется унифицированными правилами для документарных аккредитивов UCP 500Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, публикуемых Международной Торгово-Промышленной палатой, и новой редакцией этих правил UCP 600.

Резервный аккредитив выпускается на срок 1 год и 1 день, но чаще этот срок соответствует сроку действия контракта или сроку поставки товаров по контракту) и может быть прекращен досрочно (продлен) на основании заявления приказодателя и с согласия бенефициара.

Резервный аккредитив выпускается в дополнение к контракту, предусматривающему регулярные платежи приказодателем бенефициару и передаётся по системе Swift по протоколу МТ760.

Платежи по контракту осуществляются приказодателем независимо от выпуска резервного аккредитива.

Преимущества приказодателя:

1.Возможность получения товара без предоплаты;

2.Возможность получения товара с отсрочкой платежа;

3.Возможность временного использования средств банка-эмитента резервного аккредитива в случае наступления «гарантийного» случая и неспособности осуществить платеж вовремя;

4.Гарантированное банком-эмитентом резервного аккредитива или первоклассным зарубежным банком выполнение обязательств перед бенефициаром;

5.Возможность досрочного прекращения срока действия резервного аккредитива в случае выполнения обязательств перед бенефициаром.

Преимущества бенефициара:

1.Двойная гарантия платежа за поставленный товар - от банка-эмитента и от зарубежного банка;

2.Быстрота получения средств по резервному аккредитиву в случае невыполнения приказодателем своих контрактных обязательств;

3.Возможность отгрузки товара до момента платежа со 100% гарантией оплаты за товар.

Резервный аккредитив используется в случаях, если одна из сторон по сделке желает получить максимальную гарантию исполнения контрактных обязательств другой стороной.

Резервные аккредитивы дают бенефициару 100% гарантию оплаты за поставленные товары (выполненные работы, оказанные услуги).

Бенефициар полностью минимизирует свои риски и готов поставлять товар.

Мировая практика показывает неуклонный рост популярности резервных аккредитивов при расчетах по внешнеторговым сделкам.

Простота использования, прозрачность и доступность данного вида международных расчетов выводят отношения с Вашими зарубежными партнерами на качественно новый уровень.

SBLC для лизинга

Trans Capital Corporation предоставляет услуги торгово-инвестиционного финансирования путем выставления для клиентов Stand-by letter of credit (SBLC) for lease.

Получив с нашей помощью SBLC for lease ТОП 25 банков Ваша компания гарантированно получит кредит в любом банке для увеличения оборотного капитала или финансирования собственного проекта.

SBLC for lease ТОП 25 является более предпочитаемым видом залогового обеспечения кредиторами. LTV (наполнение залога займом) по таким гарантиям составляет до 85% от номинала. Это значительно выше показатель чем по другим видам залогового обеспечения.

Нашим клиентам мы предлагаем организацию выпуска SBLC для лизинга банков HSBC Bank London, Barclays Bank London, Deutsche Bank AG, RBS (UK) or any other Top rated bank сроком на 1 год и 1 день с возможностью продления до 5 лет. В некоторых случаях срок может быть и большим.

Оплата за лизинг производится только после успешной передачи (верификации) в банк бенефициара (кредитора) Swift МТ 760 на протяжении 5-15 дней с дня такой передачи.

Оплата комисионных так же производится клиентом вместе с оплатой за лизинг SBLC for lease в соответствии с IFPA посредством Swift Wire Transfer – MT103.

При больших номиналах больше 500М, передача SBLC возможна траншами в соответствии с заранее согласованным с апликантом графиком передачи, который является неотъемлимой частью договора.

TCC предлагает клиентам два варианта выпуска SBLC for lease:

1. SBLC for lease без авансовых платежей

Компания ТСС предоставляет клиентам услуги по организации и выпуску Fresh SBLC for lease банков HSBC Bank London, Barclays Bank London, Deutsche Bank AG, RBS (UK) or any other Top rated bank без залога и каких-либо авансовых платежей сроком на 1 год и 1 день с возможностью продления до 5-9 лет.

Стоимость лизинга SBLC for lease при минимальной сумме номинала от 100М составляет 6% в год.

Стоимость комиссионных ТСС за выпуск SBLC for lease составляет от 1 до 3% от номинала.

ПРОЦЕДУРА ТРАНЗАКЦИИ:

1.Приёмник предоставляет письмо о намерениях (LOI) с полным указанием банковских реквизитов (необходимо иметь достаточные денежных средств на этот счет), цветную копию паспорта (140%), информационный лист с данными по приёмнику , свидетельство о регистрации (если это применимо), корпоративное разрешение (если это применимо), Заявление о неразглашении , соглашение об оплате комисионных .

2.После проведения должной осмотрительности, Эмитент подписывает надлежащим образом LOI и возвращает его приёмнику с заполненными банковскими реквизитами эмитента.

3.В течении 24 часов с момента получения подписанного контракта, Получатель должен проинструктировать свой банк выдать BCL / RWA на приобретение финансового инструмента с помощью Свифт MT 799 в указанный банк эмитента для проверки. (Приложение А)

4.В течении 72 часов международных банковских дней после получения и проверки BCL /RWA на приобретение финансового инструмента через SWIFT MT799 от банка получателя, Эмитент будет инструктировать свой банк выдать и доставить BG/SBLC через SWIFT MT 760 в указанный банк получателя для проверки и аутентификации. (Приложение Б)

5.В течении 3 международных банковских дней после получения и принятия банком получателя BG/SBLC, проверки её подлинности, верификации и аутентификации, банк получателя обязан произвести оплату за выдачу в размере 6% и 1-3% комисионных от номинала с помощью SWIFT MT103.

6. В течении 7 международных банковских дней после получения полной оплаты сборов, 6% за выдачу и 1-3% комисионных агентам, банк эмитента доставит бумажную копию банковского инструмента банковским курьером в банк Получателя.

7. Если приемник не оплатил 6%, за выдачу финансового инструмента в течении разрешенного срока, указанного в договоре после успешной передачи в банк получателя BG /SBLC, а так же не оплатил комисионные, Эмитент поручает банку-эмитенту поставить требование на банковский инструмент, заставляя банк приемника вернуть финансовый инструмент BG /SBLC обратно в банк-эмитента.

8. Последующие транши должны быть сделаны в соответствии с согласованным графиком траншей на основе этой же процедуры.

Первым шагом со стороны клиента по выпуску SBLC for lease является обращение в компанию ТСС с заявкой в произвольной форме на E-mail.: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. с указанием номинала, банка, кратким описанием цели использования SBLC, а так же предоставлением СIS по компании клиента.

Одним из основных требований по выпуску SBLC for lease является предоставление со стороны клиента подтверждения о платежеспособности клиента за лизинг и оплату комиссионных.

Как правило таким подтверждением может быть: выписка со счёта клиента, RWA or BCL, которые предоставляются клиентами после заключения DОА на выпуск SBLC for lease и передаются в банк провайдера посредством МТ 799/999.

Подтверждение оплаты за лизинг и комиссионные в соответствии с IFPA, в отдельных случаях и по отдельной договорённости с клиентом, могут представляться путём предоставления клиентом сканкопии RWA or BCL на фирменном бланке банка-плательщика клиента за подписью офицеров данного банка в соответствии с ранее согласованным форматом и текстом.

Пользование SBLC for lease оплачивается клиентом ежегодно в размере указанном в ДОА при всех последующих пролонгациях на нужный клиенту срок (5-9 лет). Так же происходит и оплата комиссионных.

В случае не оплаты клиентом за переданный в банк бенефициара SBLC for lease посредством Свифт МТ 760 в течении заранее оговоренного срока на оплату (5-15 дней), клиент признаётся неплатежеспособным и по указанию банка эмитента SBLC for lease возвращается в банк эмитента.

Именно, для того что бы избежать таких проблем и требуется от клиента предоставление подтверждения наличия средств на оплату за лизинг и комиссионные в форме BCL / RWA .

Клиент получивший Fresh SBLC for lease вправе обратится в любой банк с заявкой на предоставление под залог данного SBLC for lease финансирования.

Но быстрее и дешевле клиенту будет обратится к нашим услугам по получению кредита под залог SBLC for lease к нашим кредиторам.

Таким образом, не имея ни залогового обеспечения ни финансового поручительства, без анализа финансовых показателей вашего бизнеса и без оценки залога, Ваша компания может в течении 2-3 недель получить существенное для ведения успешной деятельности компании финансирование на срок до 5-9 лет.

2. SBLC for lease с оплатой за трансмиссию

Компания ТСС предоставляет услуги по выпуску Fresh SBLC for l ease банков HSBC Bank London, Barclays Bank London, Deutsche Bank AG, RBS (UK) or any other Top rated bank без залога и каких-либо авансовых платежей сроком на 1 год и 1 день с возможностью продления до 5 лет.

Total Face Value: Euro/USD 1,000,000.00 – Euro/USD 5,000,000,000.00

Стоимость лизинга SBLC for lease в зависимости от номинала предоставлена ниже:

Стоимость комиссионных ТСС за выпуск SBLC for lease составляет от 1 до 2% от номинала.

Стоимость банковской трансмиссии/Административных сборов

PRE-ADVICE MT799 иBG/SBLC (MT760/MT799)

Оплата за трансмиссию оплачивается клиентом на указанный провайдером счет. Как правило получателем оплаты за передачу Swift МТ 799/760 будет компания провайдера. Разновидность с первым вариантом предложения по выпуску SBLC for lease состоит в том что после заключения D OA клиенту необходимо заплатить за трансмиссию исходя из номинала SBLC.

(объединением-экспортером или банком) произвести платеж в пределах указанной суммы в случае невыполнения приказодателем (импортером) своих обязательств по основному контракту против предоставления бенефициаром документов, в частности его заявления «о невыполнении» с приложенными неоплаченными (траттами).

Резервный аккредитив используется в случаях, если одна из сторон по сделке желает получить максимальную исполнения контрактных обязательств другой стороной.

Резервный аккредитив – надежная гарантия полного и своевременного погашения задолженности по кредиту в международной торговле. В отличие от , регулирование которой подчиняется действию законов, (в т.ч. и резервные аккредитивы) регулируются , к которым присоединились все банки, участвующие в международных расчетах.

Резервный аккредитив — документарный аккредитив, который может использоваться бенефициаром только в случае неисполнения обязательств по сделке, к которой он относится. Резервные аккредитивы регулируются положениями правил ISP98 (International Stand-by Practice). Резервный аккредитив является гарантией полного и своевременного погашения задолженности по контракту с рассрочкой платежа. В отличие от банковской гарантии, резервный аккредитив не подчиняется действию национальных законов.

Первоначально резервные аккредитивы развились ввиду того, что в США закон ограничивал права банков по выдаче гарантий.

Резервные аккредитивы, подтвержденные первоклассными зарубежными банками, дают бенефициару 100%-ную гарантию оплаты за поставленные товары (выполненные работы, оказанные услуги). Бенефициар полностью минимизирует свои риски и готов поставлять товар. Резервный аккредитив открывается на основании заявления и направляется в первоклассный иностранный
банк (или в банк бенефициара), который резервный аккредитив бенефициару.

Платежи по резервному аккредитиву совершающий банками на основании заявления бенефициара о том, что приказодатель по резервному аккредитиву не выполнил своих обязательств. При этом банки не проверяют достоверность такого заявления, т.е. совершают платеж безусловно. Таким образом, резервный аккредитив можно рассматривать как гарантию обеспечения платежа в том случае, если приказодатель по резервному аккредитиву не выполнил своих обязательств по контракту.

Преимущества резервного аккредитива для покупателя (приказодателя):

• возможность получения товара без предоплаты;
• возможность получения товара с отсрочкой платежа;
• возможность временного использования средств банка-эмитента резервного аккредитива в случае наступления «гарантийного» случая и неспособности осуществить платеж вовремя;
• гарантированное банком-эмитентом резервного аккредитива или первоклассным зарубежным банком выполнение обязательств перед бенефициаром;
• покупатель имеет возможность отсрочить платеж до момента, пока соответствующие документы не будут свидетельствовать об отправлении товара в полном объеме и соответствующего качества к указанному месту (платеж осуществляется после отгрузки товара и предоставление документов);
• возможность досрочного прекращения срока действия резервного аккредитива в случае выполнения обязательств перед бенефициаром.

Преимущества резервного аккредитива для продавца (бенефициара):

• двойная гарантия платежа за поставленный товар — от банка-эмитента и от зарубежного банка;
• быстрота получения средств по резервному аккредитиву в случае невыполнения приказодателем своих контрактных обязательств;
• возможность отгрузки товара до момента платежа со 100% гарантией оплаты за товар;
• возможность увеличения объемов поставок, продвижения товаров (услуг) на новые рынки, получение конкурентных преимуществ.

Резервный аккредитив (Stand-by letter of credit - SBLC)

Одной из разновидностей документарных аккредитивов является «Резервный аккредитив (Stand-by letter of credit ) — SBLC».

Аккредитив может открываться за счет собственных средств клиента, за счет средств, предоставленных банком в кредит, а также с предоставлением клиентом иного обеспечения исполнения своих обязательств (залог, депозит ).

Преимущества приказодателя

1. Возможность получения товара без предоплаты .
2. Возможность получения товара с отсрочкой платежа .
3. Возможность временного использования средств банка-эмитента резервного аккредитива в случае наступления «гарантийного» случая и неспособности осуществить платеж вовремя .
4. Гарантированное банком-эмитентом резервного аккредитива или первоклассным зарубежным банком выполнение обязательств перед бенефициаром .
5. Возможность досрочного прекращения срока действия резервного аккредитива в случае выполнения обязательств перед бенефициаром .

Преимущества бенефициара

1. Двойная гарантия платежа за поставленный товар - от банка-эмитента и от зарубежного банка .

2. Быстрота получения средств по резервному аккредитиву в случае невыполнения приказодателем своих контрактных обязательств .

3. Возможность отгрузки товара до момента платежа со 100% гарантией оплаты за товар .

4. Резервный аккредитив используется в случаях, если одна из сторон по сделке желает получить максимальную гарантию исполнения контрактных обязательств другой стороной .

5. Резервные аккредитивы дают бенефициару 100% гарантию оплаты за поставленные товары (выполненные работы, оказанные услуги ).

6. Бенефициар полностью минимизирует свои риски и готов поставлять товар .

7. Резервные аккредитивы, в отличие от банковских гарантий (которые, как правило, подчиняются законодательству страны выдачи ) подчиняются Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов (публикация МТП № 600 ) - международному документу, который является обязательным для исполнения.

8. Наиболее используемая и безопасная систему расчетов .

9. Мировая практика показывает неуклонный рост популярности резервных аккредитивов при расчетах по внешнеторговым сделкам .

10. Простота использования, прозрачность и доступность данного вида международных расчетов выводят отношения с Вашими зарубежными партнерами на качественно новый уровень .

Преимущество наших услуг заключается

1. Большой выбор иностранных банков и небанковских финансовых организаций, с указанными банками мы работаем напрямую без посредников .

2. Комиссия за наши юридические услуги составляет от 5% до 20%, в зависимости от категории банка и номинала финансового инструмента.

Стоимость комиссии банка для каждого клиента рассматривается индивидуально и составляет от 15% от номинала SBLC.

3. Минимальная сумма финансового инструмента от 100 000 000 в валюте евро/доллары США .

4. Резервный аккредитив, мы выставляем от 5 банковских дней после оплаты всех наших расходов .

5. Все подтверждения и уведомления происходят только по СВИФТУ 760 и 799 (SWIFT 760 и 799).

6. Резервный аккредитив выставляется только после оплаты наших расходов по оформлению Финансового Инструмента клиенту, и сумма расходов составляет от 2 500 000 евро или долларов США .

7. Оплату комиссии за выпуск Резервного Аккредитива можно производить на расчётный счёт или наличным расчётом .

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

ЗАЯВЛЕНИЕ НА ВЫСТАВЛЕНИЕ РЕЗЕРВНОГО АККРЕДИТИВА - принимается только по определённой форме, а в случае изменений или дополнений к форме заявления, и отказа клиента заполнять полностью заявление, мы оставляем за собой право отказать клиенту в дальнейшем рассмотрении его обращения !

Чтобы предложить Вам оптимальный банк, откуда будет выставлен Резервный Аккредитив, нам нужна страна и банк бенефициара, куда будет выставлен финансовый инструмент, и соответствующий контракт между клиентом и бенефициаром .

Работа с клиентом начинается, если клиент доказывает свою платёжеспособность - есть финансовые средства для отплаты комиссии за наши услуги и банку за выпуск Резервного Аккредитива !

Возникали случаи, когда клиентам был выпущен Резервный Аккредитив, а клиенты оказывались неплатёжеспособными, и мы не получали оплату за свою уже сделанную работу .

Клиенту нужно подтвердить свою платёжеспособность перед тем, как мы начнём оформлять документы .

Он должен любым удобным для него способом подтвердить наличие финансовых средств на оплату комиссии нам и банку за Резервный Аккредитив .

Без подтверждения платёжеспособности клиента, заявка от клиента не будет рассматриваться .

Все заявки на выпуск Резервного Аккредитива ТОП европейских банков рассматриваются и принимаются только, после подписания договора на оплату наших юридических услуг по выпуску Резервного Аккредитива от ТОП 25/50/100 европейских банков .

Резервный или Stand-By аккредитив- один из видов товарных аккредитивов, который представляет собой договоренность об уплате банком вместо покупателя оговоренной суммы поставщику товаров или услуг в случае невыполнения импортером контрактных обязательств.

Обычно резервный аккредитив- это гарантия обязательства обеих сторон. Открывается он на срок действия подписанных между сторонами контрактов или на срок поставки товаров. Резервный аккредитив может быть закрыт досрочно по соглашению обеих сторон.

Stand-By аккредитив выпускается в странах постсоветского пространства, а так же в странах Азии и Ближнего Востока дополнительно к договору между деловыми партнерами, оговаривающему схему платежей импортером экспортеру. Вступает в силу только в случае нарушения импортером условий контракта.

Основным отличием аккредитива и банковской гарантии является наличие единообразных правил и норм для выпуска каждого из видов аккредитива, что не присуще процедуре открытия гарантии. То есть, в случае гарантии банк потребует лишь документы, указанные экспортером в качестве необходимых. При открытии же Stand- By аккредитива стандарты всех документов, равно как и их перечень, продиктованы сводом «Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов». Это увеличивает степень защищенности интересов участников сделки и не подчиняющимся законодательству отдельных государств.

В чем заключаются сходства аккредитивов и гарантий

1. Обеспечение защиты интересов каждого из деловых партнеров в их сделке - главная функция.

2. И то и другое – обязательство о передаче денежных средств от покупателя поставщику при наличии необходимых документов, которое берет на себя банк.

3. Оплата по Stand-By аккредитивам и банковским гарантиям происходит только в случае предъявления экспортером четко прописанных в условиях открытия финансового инструмента документов.

4. Как банковская гарантия, так и аккредитив выпускаются банковскими учреждениями при предоставлении заявителем документального доказательства о необходимости использования данных инструментов.

В чем они отличаются между собой

1. Выпуская аккредитив главным намерением будет является его дальнейшее использование. То есть, аккредитив является формой торгового расчета. В то время как банковская гарантия призвана обеспечить дополнительную защиту совершения сделки, в случае если один из ее участников не смог выполнить свои обязательства.

2. Резервный или Stand-By аккредитив – способ платежа в различных формах. Банковская гарантия – способ покрытия различных обязательств, в числе которых и платежи. А это значит, что гарантия является финансовым инструментом с гораздо более широким полем применения.

3. Аккредитивы относятся по большей части, к переводным инструментам, призванным оптимизировать взаиморасчеты между импортером и экспортером. Гарантии могут носить переводной характер крайне редко. Именно это и может стать порой поводом к злоупотреблению со стороны недобросовестных участников сделки.