Aling bangko ang nagbibigay ng mas madaling mortgage? Kung saan makakakuha ng isang mortgage sa isang mababang rate ng interes

Ang isyu ng mga mortgage ay palaging isang priyoridad para sa Russia. Gayunpaman, ang katotohanan ay ang pagbili ng bahay ay higit na isang pantasya at pangarap kaysa isang tunay na kaganapan. Mula noong simula ng 2019, bahagyang tumindi ang merkado ng real estate sa ating bansa at maraming tao ang nagsimulang magtanong kung saan kukuha ng mortgage.

Sa nakalipas na 10 taon, ang merkado ng real estate sa Russia ay nagsimulang tingnan hindi bilang pabahay, ngunit bilang isang pamumuhunan. Isang kumikitang pamumuhunan. Ang pagpapahiram ng mortgage ay napakapopular sa mga residente ng Russia, kaya ang mga bangko, sa turn, ay nag-aalok malawak na pagpipilian mga programa ng kredito.

Ang mortgage ay isa sa mga anyo ng collateral kung saan ang ipinangako real estate ay nananatili sa pag-aari at paggamit ng may utang, at ang pinagkakautangan, kung ang huli ay nabigo upang matupad ang kanyang obligasyon, ay nakakakuha ng karapatang tumanggap ng kasiyahan sa pamamagitan ng pagbebenta ng ari-arian na ito.

Iyon ay, kung gayon, ang isang mortgage ay isang medyo kumikitang deal para sa parehong nagpapahiram at nanghihiram, kahit na ang prepayment sa utang ay maaaring isang kahanga-hangang halaga. Ngunit anong mga halaga ang maaari nating pag-usapan kapag bibili ng bahay? Siyempre, ang pagbili ng bahay ay isang malaking plus. Bilang karagdagan, upang hindi maging isang panghabang-buhay na may utang-nangungutang, dapat kang maingat na pumili ng isang nagpapahiram at timbangin ang mga kalamangan at kahinaan.

Ano ang hahanapin bago kumuha ng mortgage?

Upang mapili ang tamang programa ng mortgage, kailangan mong bigyang pansin ang ilang pangunahing bahagi ng pautang:

1. Rate ng interes at karagdagang bayad. Maaaring kabilang sa mga karagdagang pagbabayad ang insurance, mga komisyon at marami pang iba.
2. Paunang bayad.
3. Mga tuntunin sa pautang.
4. Interest rate scheme, katulad ng:

• Bago magtapos ng isang kasunduan, dapat kang bigyan ng isang opisyal na sertipikadong iskedyul ng pagbabayad. Mangyaring tandaan na ang pinakamababang rate ng interes ay hindi palaging ang pinakamahusay na pautang. Maaari ka ring tanungin o ialok ng seguro sa ari-arian o nanghihiram;
• Ang isang hindi kasiya-siyang kondisyon para sa maraming nanghihiram ay ang paunang bayad. Ito ay dahil sa katotohanan na hindi laging posible na maipon ang halagang kailangan para sa kontribusyon, lalo na para sa mga pamilyang may higit sa dalawang anak. Sa kasong ito, maaari mong gamitin ang tinatawag na "maternity capital";

• Kung mas matagal ang loan term, mas malaki ang overpayment. Gayunpaman, binabawasan ng opsyong ito ang buwanang kinakailangang pagbabayad. Palaging gumagana ang panuntunang ito, kaya maging maingat at maingat. Bilang karagdagan, kung ang iyong kita ay tumaas (promosyon, halimbawa), pagkatapos ay may posibilidad ng maagang pagbabayad ng utang;

• Mayroong dalawang mga scheme ng pagkalkula ng interes: annuity at "interes sa balanse". Kung isasaalang-alang natin na ang inflation ng Russia ay patuloy na "pambobomba", kung gayon malamang na ang annuity ay magiging mas kumikita. Kabilang dito ang pagbabayad ng utang sa pantay na pagbabayad. Sa isa pang kaso, ang mga pagbabayad ay kinakalkula tulad ng sumusunod: ang mga una ay mas malaki, at ilang sandali - mas maliit.

Mga bangko na nag-aalok ng paborableng kondisyon sa pagpapahiram ng mortgage para sa 2019

Narito ang ilang mga bangko sa Russia na nag-aalok ng pinaka-kanais-nais at kaakit-akit na mga kondisyon sa pagpapahiram ng mortgage para sa 2019

Sberbank ng Russia

Ang pinakamalaking bangko ng Russia ay naglalabas ng mga medyo kaakit-akit nang walang anumang karagdagang mga komisyon. Pangunahing tampok mga mortgage ng bangkong ito - ang pagkakaroon ng lahat ng uri ng mga promosyon na maaaring mabawasan ang mga rate ng interes sa utang. Nagbibigay din ang bangkong ito ng pagkakataong makakuha ng mortgage sa ilalim ng mga espesyal na programang panlipunan, halimbawa, para sa mga tauhan ng militar, gayundin sa ilalim ng programang "batang pamilya".

Mga pangunahing programa sa pagpapahiram at ang kanilang mga kondisyon:

• interes sa paggamit ng mga pondo ng pautang - mula 10.5%;
• halaga - mula 45,000 rubles hanggang 85% ng halaga ng pabahay;

• minimum na paunang bayad - 15%;

• Ang termino ng pautang ay hanggang 30 taon.

Upang makuha ang mga ito at iba pang mga pautang sa mortgage, dapat matugunan ng nanghihiram ang mga sumusunod na kinakailangan:

• ang edad ng nanghihiram ay mula 21 hanggang 75 taon (sa oras ng buong pagbabayad ng utang);
• mamamayan ng Russian Federation;

• karanasan sa trabaho – mula 6 na buwan sa isang lugar ng trabaho;

• kinakailangang isali ang isang asawa bilang nanghihiram, anuman ang kanilang edad at solvency;

• maximum na bilang ng nanghihiram – 3.

Ang website ng bangko ay may espesyal na calculator kung saan maaaring kalkulahin ng sinuman ang kanilang buwanang pagbabayad at kabuuang prepayment.

Halimbawa, kumuha ka ng mortgage sa loob ng 30 taon sa halagang 2,000,000 rubles para makabili ng bahay. Ayon sa mga tuntunin, ang paunang bayad ay mula 15 hanggang 30%. Sa paraang ito makakakuha ka ng:

• Rate ng interes na 14%;
• Pinakamababang buwanang pagbabayad 23,700 rubles;

• Ang kabuuang overpayment sa utang para sa buong panahon ng pautang ay higit sa 6 milyong rubles.

Para sa paghahambing:
Sa isang termino ng pautang na 10 taon, babayaran ng nanghihiram ang pagbili ng isang bahay:

• Rate ng interes – 13.5%;
• Buwanang pagbabayad - 30,500 rubles;

• Sobrang bayad – 1,650,000 rubles.

Tulad ng nakikita mo, ang termino ng pagbabayad ng utang sa kredito ay direktang nakakaapekto sa halaga ng buwanang pagbabayad at labis na bayad. Ibig sabihin, mas mahaba ang termino ng pagbabayad ng mortgage, mas mababa ang buwanang bayad para mabayaran ang utang. Gayunpaman, ang sobrang bayad sa kasong ito, sa kabaligtaran, ay bahagyang mas malaki.

Kaya, pagkatapos maingat na kalkulahin ang lahat ng mga halaga at kundisyon, maaari nating tapusin na mas mahusay na kumuha ng isang mortgage para sa isang panahon ng 15 taon, dahil wala nang anumang punto. Maaari mong paglaruan ang mga numero at makita na kung ang termino ay 20 taon, kung gayon ang halaga ng buwanang pagbabayad ay hindi magiging mas mababa kaysa sa isang termino na 15 taon, ngunit ang labis na bayad ay magiging mas malaki. Samakatuwid, ang pinakatamang diskarte dito ay ang mas maikli ang termino ng pautang, mas mababa ang sobrang bayad. Sa kasong ito, ang labis na pagbabayad ay ang pinakaseryosong problema.

VTB-24

Ang VTB-24 Bank ay nagbibigay ng pagkakataon na bumili ng pabahay kapwa sa isang bagong gusali at sa pangalawang merkado ng real estate, sa rehiyon kung saan mayroong sangay ng bangkong ito. Ang pagkamamamayan at lugar ng pagpaparehistro ng nanghihiram ay hindi mahalaga dito. Nagbibigay ang bangko kanais-nais na mga kondisyon at mga espesyal na programa sa pinababang halaga.

Narito ang ilang kundisyon sa pagpapautang mula sa VTB-24 Bank:

• rate ng interes - mula 11.95%;
• halaga ng pautang - mula 900,000 hanggang 90,000,000 rubles;

• paunang bayad - 10%;

• Ang mga tuntunin sa pagbabayad ng pautang ay hanggang 50 taon.

Upang mag-aplay para sa isang pautang mula sa VTB-24 Bank, dapat mong matugunan ang mga sumusunod na kinakailangan:

• Ang pinakamababang edad ng nanghihiram ay 21 taon; maximum na edad ng nanghihiram ay 65 taon;
• minimum na karanasan sa trabaho sa huling lugar - mula sa 3 buwan;

• Ang mga mortgage ay maaaring maibigay sa parehong mga mamamayan ng Russia at mga mamamayan ng mga dayuhang bansa na nagtatrabaho sa Russian Federation.

Kalkulahin natin ang buwanang pagbabayad at ang halaga ng sobrang bayad sa ilalim ng pangunahing programa para sa pagbili ng real estate mula sa VTB-24 Bank:
- halaga ng mortgage - 2,000,000 rubles na may paunang bayad na 10% para sa isang panahon ng 30 taon. Gumagamit kami ng calculator upang kalkulahin at makuha ang:

• 13.95% - rate ng interes;
• 23,600 rubles - buwanang pagbabayad;

• 6,500,000 rubles - labis na pagbabayad sa utang.

Pakitandaan na sa kasong ito, nalalapat din ang panuntunan: mas maikli ang termino ng pautang, mas mababa ang sobrang bayad.

Mortgage mula sa housing mortgage lending agency na IAZHK

Ang ahensyang ito ay nilikha ng estado upang mas aktibong bumuo ng mortgage lending. Ang IAHK ay may sapat na kaakit-akit na mga kondisyon para makakuha ng mortgage. Nagbibigay din ang ahensya ng maginhawang programang panlipunan ng pamahalaan, kung saan binabawasan ang mga rate para sa mga guro, siyentipiko, tauhan ng militar, gayundin para sa malalaking pamilya at marami pang iba.

Narito ang ilang kundisyon sa pagpapahiram mula sa ahensya ng pagpapahiram ng pabahay:

• rate ng interes – mula 7.65%;
• Ang pinakamataas na halaga ng pautang ay depende sa rehiyon kung saan binili ang ari-arian;

• ang paunang bayad ay mula sa 10%;

• Ang mga tuntunin sa pagbabayad ng pautang ay hanggang 30 taon.

Narito ang ilang kinakailangan para sa nanghihiram:

• edad - mula 18 hanggang 65 taon;
• ang karanasan sa trabaho ay dapat na hindi bababa sa 6 na buwan;

• dapat ay isang mamamayan ng Russian Federation;

• kinakailangang isali ang asawa bilang guarantor;

• hindi hihigit sa 4 na nanghihiram.

Tinkoff Bank

Nag-aalok ang Tinkoff Bank ng medyo paborableng alok sa mortgage. Ang mga kliyente ay maaaring makatanggap ng hanggang 100 milyong rubles para sa isang panahon ng hanggang 30 taon. Sa kasong ito, ang rate ay 10.5% na may paunang bayad na 15%.

Bank "Otkritie"

Ang isang umiiral na pautang ay maaaring makuha mula sa Otkritie Bank. Dito inaalok ang mga kliyente ng hanggang 15 milyong rubles na may 13 porsiyentong rate ng interes sa loob ng 30 taon.

Unicredit Bank

Sa pangalawang o pangunahing real estate market, maaari kang bumili ng apartment sa pamamagitan ng pagkuha ng isang mortgage mula sa Unicredit Bank. Itong bangko nag-aalok ng rate na 13.5%. Dito maaari kang makakuha ng pautang sa halagang hanggang 8 milyong rubles para sa isang panahon ng 25 taon na may paunang pagbabayad na 20%.

Maraming mga tao ang nangangarap na bumili ng isang apartment, ngunit hindi lahat ay kayang gumastos ng ganoong malaking halaga ng pera nang sabay-sabay. Kadalasan ay may isang paraan lamang sa ganitong sitwasyon - ang kumuha ng mortgage loan. Marami ang hindi makapagpasya na gumawa ng isang responsableng hakbang, na napagtatanto na ang naturang utang ay kailangang bayaran sa napakahabang panahon. Gayunpaman, kung susundin mo ang ilang mga patakaran, pati na rin ang maingat na pagpili ng isang bangko, maaari kang lumipat sa iyong sariling apartment nang walang makabuluhang mga problema.

Paano kumuha ng isang mortgage loan nang tama at kumikita

Ang desisyon na bumili ng apartment na may mortgage ay nagiging pinakamahalagang desisyon sa buhay para sa marami. Kasabay nito, gusto ko talaga na ang utang ay kumikita hangga't maaari at hindi maging alipin.

Paano kumuha ng mortgage loan? Ang tanong na ito ay hindi maaaring hindi lumitaw sa mga potensyal na nanghihiram. Mayroon talagang ilan mahahalagang tuntunin, ang pagsunod sa kung saan ay makakatulong na gawing isang masayang kaganapan ang pagbili ng isang apartment at hindi papayagan ang pagpaparehistro ng isang mortgage na sirain ang buhay ng nanghihiram.

1. Bago ka mag-apply para sa isang mortgage, dapat mong suriin ang iyong mga pagpipilian. Maipapayo na ang buwanang pagbabayad ay hindi lalampas sa isang katlo ng badyet ng pamilya. Kung hindi mo susundin ang panuntunang ito, maaaring napakahirap bayaran ang iyong mortgage.
2. Pinakamabuting pagbutihin ang iyong mga kondisyon sa pamumuhay nang paunti-unti. Sa kasong ito, ang halaga ng pagbabayad ay magiging mas mababa. Bilang karagdagan, mas mabilis mong mababayaran ang iyong mortgage, at kung gusto mong bumili ng mas malaking apartment sa hinaharap, makakakuha ka ng pautang sa ilalim ng mas kanais-nais na mga kondisyon.
3. Hindi sapat na kumuha lamang ng mortgage loan mula sa isang bangko. Dapat mong gawin ang iyong buwanang pagbabayad sa oras. Ang pinakamataas na matitipid sa badyet ng pamilya ay makakatulong sa paggawa ng safety net. Sa isip, dapat itong humigit-kumulang tatlong buwanang pagbabayad. Makakatulong ito sa iyo na bayaran ang iyong mortgage kahit na may mga pansamantalang paghihirap. Kapag ginawa ang "stash," maaaring magsimula ang bahagyang maagang pagbabayad. Makakatulong ito sa iyo na makatipid sa mga pagbabayad ng interes.

Ang pinakamababang overpayment ay maaaring makamit hindi lamang kapag ang pinakamahusay na mga kondisyon para sa isang mortgage loan ay napili. Mahalagang bumili ng apartment kapag bumabagsak ang merkado. Sa kasong ito, dapat mong maingat na pag-aralan ang mga pagtataya ng mga eksperto.

Ang pinakamahusay na mga bangko para sa isang mortgage loan

Hindi na kailangang magmadali sa pagkuha ng isang mortgage. Kahit na bago gumawa ng desisyon, dapat mong maingat na basahin ang mga alok ng iba't ibang mga institusyon ng kredito. Upang maunawaan kung saan ito ay mas mahusay na makakuha ng isang mortgage loan. Sa kasong ito, dapat mong isaalang-alang hindi lamang ang rate ng interes, kundi pati na rin ang iba pang mga kondisyon:

• Availability ng karagdagang mga komisyon, insurance at mga pagbabayad.
• Mga kundisyon para sa maagang pagbabayad (kabilang ang bahagyang).
• Halaga ng paunang bayad. Sabihin natin kaagad na medyo mahirap makakuha ng mortgage loan nang walang paunang bayad sa 2019, dahil ito ay malaking panganib para sa bangko. Bilang isang tuntunin, ang paunang bayad sa naturang mga pautang ay nagsisimula sa 10 porsiyento. Kung wala kang paunang bayad para makabili ng apartment sa utang, bigyang pansin ang mga bangko kung saan ka maaaring mag-aplay pautang sa consumer para sa anumang layunin. Ang perang natanggap ay maaaring gamitin para sa isang paunang bayad sa isang mortgage.

Ang isang malaking bilang ng mga alok sa merkado ay madalas na humahantong sa mga potensyal na borrower na nalilito at nalilito. Malaking numero ang mapang-akit na mga slogan sa advertising ay maaaring maging ganap na nakaliligaw. Samakatuwid, magiging kapaki-pakinabang na gamitin ang TOP 5 pinakamahusay na mga bangko para sa isang mortgage loan, na pinagsama ng mga espesyalista, kapag pumipili.

Advantageous mortgage loan online sa pamamagitan ng Tinkoff.Mortgage service

Nagmumungkahi na isaalang-alang ang mga alok mula sa ilang mga bangko para sa mga pautang para makabili ng apartment. Kasabay nito, maaari mong iwanan ang nakakatakot na pag-iisip na kailangang tumakbo sa paligid ng mga opisina ng iba't ibang mga institusyon ng kredito. Ang isang online na aplikasyon para sa isang mortgage sa pamamagitan ng Tinkoff website ay nagpapahintulot sa iyo na ilipat ang lahat ng mga problema sa pagpapadala ng mga dokumento sa bangko sa iyong personal na tagapamahala.

Matapos punan ang form sa website Tinkoff Bank ang iyong aplikasyon ay isasaalang-alang ng ilang mga kasosyong bangko nang sabay-sabay. Pagkatapos ng pag-apruba, ang natitira na lang ay piliin ang pinakamahusay na bangko para sa isang mortgage mula sa iminungkahing listahan. Bukod dito, kapag nag-a-apply para sa isang loan sa pamamagitan ng Tinkoff, maaari kang makakuha ng diskwento sa rate ng interes na hanggang 1.5%. Kung isasaalang-alang ang malaking halaga at termino ng pautang, ito ay isang makabuluhang pagtitipid.

Sa kasalukuyan, ang pinakamababang rate ng mortgage para sa isang apartment sa isang bagong gusali ay nagsisimula lamang sa 6% bawat taon. Ang maximum na termino ay 25 taon at ang halaga ng pautang ay hanggang sa 100 milyong rubles. Napakahalaga na hindi lamang mga empleyado ng kumpanya, kundi pati na rin ang mga indibidwal na negosyante ay maaaring mag-aplay para sa isang mortgage loan sa pamamagitan ng serbisyo.

Mortgage loan na may masamang credit history mula sa BZhF Bank

Kahit sino ay maaaring mag-aplay para sa isang mortgage loan sa Housing Finance Bank. Bukod dito, gaya ng sinasabi ng bangko, kahit na ang mga nanghihiram na may masamang kasaysayan ng kredito sa nakaraan ay maaaring makakuha ng pautang. Ang pangunahing bagay ay na sa oras ng pagsusumite ng aplikasyon ay walang kasalukuyang overdue na pagbabayad sa mga pautang mula sa ibang mga bangko. Ito ay isa sa ilang mga bangko kung saan maaari kang makakuha ng isang mortgage loan nang walang pagtanggi dahil sa masamang kasaysayan ng kredito sa nakaraan. Ipinapakita ng mga istatistika ng BJF na inaprubahan ng bangko ang 82% ng mga aplikasyon ng mortgage na isinumite. Ito ay isang napakataas na pigura!

Bilang karagdagan, ang isang mortgage loan sa BZhF ay may mga sumusunod na pakinabang:

• Mortgage sa 2 dokumento (pasaporte at pangalawang dokumento - SNILS, TIN driver's license).
• Mayroong isang mortgage program na nagpapahintulot sa iyo na makakuha ng pautang nang walang mga sertipiko sa araw na mag-aplay ka.
• Ang opisyal na patunay ng kita ay binabawasan ang rate ng interes at pinapataas ang limitasyon ng pautang.
• Ang transaksyon at apartment ay nakumpleto nang hindi hihigit sa 3 araw.
• Ang isang mortgage loan ay direktang ibinibigay mula sa bangko, nang walang paglahok ng mga ahente, tagapamagitan at komisyon.
• Mahalaga! Ang mga residente ng mga sumusunod na lungsod ay maaaring mag-aplay para sa isang mortgage loan online: Moscow at rehiyon, St. Petersburg at rehiyon ng Leningrad, Volgograd, Yekaterinburg, Kazan, Krasnodar, Krasnoyarsk, Nizhny Novgorod, Saratov, Novorossiysk, Novosibirsk, Omsk.

Mga kanais-nais na kondisyon sa mortgage mula sa Otkritie Bank

Kapag nagpapasya kung saang bangko mag-aaplay para sa isang mortgage loan, hindi mo dapat balewalain ang Otkritie Bank. Ang mga kondisyon sa pagpapahiram ng mortgage dito ay medyo nababaluktot. Ang kliyente ay inaalok ng ilang mga kagiliw-giliw na programa na mapagpipilian, depende sa mga pangangailangan ng nanghihiram:

1. Pagbili ng apartment sa isang bagong gusali.
2. Pagbili ng apartment sa pangalawang merkado.
3. Refinancing ng mga pautang sa mortgage mula sa ibang mga bangko.
4. Mortgage ng militar.
5. Real estate para sa maternity capital.
6. Mortgage lending para sa pagbili ng malalaking apartment.

Ang rate ng interes sa Otkritie Bank ay tinutukoy ng mortgage program kung saan inilabas ang loan. Maaari kang umasa sa isang minimum na porsyento na 8.9% kapag bumili ng apartment sa isang bagong gusali o isang mortgage ng militar. Kasama sa iba pang mga tampok ang isang paunang bayad na 10% at isang maximum na termino na 30 taon.

Ang mortgage loan ay kumikita sa suporta ng gobyerno mula sa VTB Bank

• Ang rate ng interes dito ay nagsisimula sa 10.2%.
• Ang paunang bayad ay mas mababa kaysa sa maraming iba pang mga bangko - 10%.
• Posibilidad ng pagpaparehistro nang walang paunang bayad para sa maternity capital.

Bilang karagdagan, ang bangkong ito ay nagpapatakbo ng programang “Mortgage Loan with State Support”. Ang programa ay nagbibigay ng kagustuhan na mga pautang sa mga pamilyang nagkaroon ng pangalawa o pangatlong anak mula noong Enero 1, 2018. Para sa isang tiyak na panahon, ang isang kagustuhan na rate ng 6% ay itinatag na may isang paunang bayad na 20%. Sumasang-ayon ka ba na ito ay kapaki-pakinabang?

Mayroon ding isang kawili-wiling programa na "Higit pang mga metro - mas mababang rate" kapag bumili ng isang apartment mula sa 65 sq. metro. Iyon ay, kaysa mas malaking apartment, mas mababa ang rate ng interes.

Mortgage lending para sa pagtatayo o pagbili ng isang country house mula sa Sberbank

Ang pinakamalaking bangko ng bansa, ang Sberbank, ay napaka-aktibo din sa merkado ng pagpapautang ng mortgage. Ang bangko ay kusang-loob na nagpapahiram sa mga developer mismo at sa mga borrower na gustong magkaroon ng apartment sa isang mortgage. Bukod dito, kahit na ang mga pensiyonado ay maaaring kumuha ng isang mortgage loan, ngunit sa kondisyon na ang utang ay mabayaran hanggang sa ang nanghihiram ay 75 taong gulang.

Tulad ng ibang mga bangko, nag-aalok ito ng mortgage loan na may suporta ng estado para sa mga pamilyang may mga anak; mga mortgage para sa mga bagong gusali at pangalawang pabahay; mga programa ng mortgage ng militar; mortgage gamit ang maternal capital. Mayroon ding mga programa na hindi palaging matatagpuan sa ibang mga bangko. Ito ay isang mortgage loan para sa pagtatayo ng isang residential building, pati na rin isang mortgage loan para sa pagbili o pagtatayo ng country real estate ( pribadong bahay, plot ng hardin atbp.).

Sinasabi ng mga eksperto na ang interes sa pagpapautang sa mortgage ay hindi bababa sa 2019. Malamang, ito ay lalago lamang. Sa tamang pag-uugali sa gayong mga pautang, ang isang mortgage ay magdadala lamang ng kagalakan ng paglipat sa isang bagong tahanan. Gayunpaman, hindi ka dapat kumuha ng pautang mula sa unang bangko na iyong nakita. Mahalagang malaman kung saan mas kumikita ang pagkuha ng mortgage loan. Makakatulong ito na makatipid ng malaking bahagi ng badyet ng pamilya.

P/S bago kumuha ng mortgage, siguraduhing tingnan ang "5 Rules for a Comfortable Mortgage"

Hindi mahalaga kung anong dahilan ang nag-uudyok sa iyo na isaalang-alang kung kukuha ng isang mortgage. Marahil ay nagpaplano kang magpakasal, ngunit wala ka pang sariling tahanan. O isang bagong karagdagan ang inaasahan sa pamilya, at ang hinaharap na mga supling ay nangangailangan ng isang hiwalay na silid. Ang desisyon na kumuha ng pautang ay kailangang maingat na gawin. Mahalagang kalkulahin ang iyong kakayahang bayaran ang utang nang tumpak tulad ng ginagawa ng mga eksperto sa bangko.

Anong mga gastos ang maiuugnay sa mortgage?

Bumuo ng tanong nang eksakto sa ganitong paraan, dahil ang halaga ng pautang ay kasama hindi lamang ang rate ng interes, kundi pati na rin ang isang bilang ng mga ipinag-uutos na pagbabayad:

• bayad para sa pagtatasa ng real estate (kung kailangan itong isagawa),
• mga premium ng insurance,
• bayad ng estado sa silid ng pagpaparehistro.

Bago makakuha ng isang mortgage, pinakamahusay na gumawa ng isang pagtataya kung anong mga gastos ang kailangan mong matanggap at mula sa kung anong mga mapagkukunan ang iyong babayaran sa iyong mga obligasyon. Makakatulong ito sa iyo na magpasya kung kukuha ng mortgage ngayon.

Magkano ang kailangan mong bayaran para sa paunang bayad?

Ang mga bangko, bilang panuntunan, ay hindi nagbibigay ng mga pautang sa pabahay sa kondisyon na ang buong presyo ng ari-arian ay binabayaran lamang gamit ang mga pondo ng kredito. Ang bahagi ng halaga ng bahay o apartment ay kailangang bayaran mula sa iyong sariling bulsa.

Ang pinakamababang paunang bayad ay nag-iiba depende sa kung aling bangko ka nag-a-apply para sa isang mortgage kung saan at sa ilalim ng programa ng pagpapautang. Halimbawa, sa Sberbank, kapag tumatanggap ng pautang, kakailanganin mong magbayad ng hindi bababa sa 20% ng halaga ng bahay o apartment sa iyong sarili. Ang kinakailangang paunang kontribusyon sa PJSC VTB Bank kapag nagbabayad para sa natapos na pabahay ay 15%, at kapag nag-aaplay para sa isang mortgage na may suporta ng estado para sa pagbili ng espasyo sa ilalim ng konstruksiyon - 20%. Habang naghihintay ng pautang mula sa Otkritie Bank, maghanda ng hindi bababa sa 30% ng presyo ng bahay o apartment. Sa Alfa Bank, ang down payment para sa pagbili ng natapos na real estate ay 15%, at para sa pagbili ng square meters under construction - mula 30%. Sa Rosselkhozbank kakailanganin mong magbayad ng hindi bababa sa 15% ng presyo para sa tapos na pabahay at hindi bababa sa 20% para sa pabahay na ginagawa.

Pag-isipan kung mayroon ka ng ganoong halaga ngayon. Marahil ito ay nagkakahalaga ng pagpapaliban ng deal sa loob ng ilang buwan upang makalikom ng pera? Kung plano mong humiram ng mga pondo na kailangan para sa isang paunang bayad mula sa mga indibidwal, isaalang-alang kung gaano ito magagawa upang bayaran ang dalawang utang sa parehong oras.

Kapag may reserba kang pera

Kung mayroong halaga sa wallet ng pamilya na higit na lumampas sa minimum na paunang bayad na kinakailangan ng mga bangko, huwag magmadaling ibigay ito kaagad upang bayaran ang pabahay sa hinaharap. Una, suriin sa iyong tagapamahala ng kredito kung paano magdedepende ang rate ng interes at ang halaga ng buwanang obligasyon sa bahagi ng presyo ng ari-arian na babayaran mo mismo. Kung mas malaki ang paunang bayad, mas mababa ang halaga ng utang na ipinahayag bilang isang porsyento kada taon. Ngunit ang proporsyon na ito ay hihinto sa paggana kapag ang iyong sariling bahagi ay lumampas sa 50% ng presyo ng bahay o apartment. Kung ang paunang bayad ay 80 o kahit 90%, ang rate ay eksaktong kapareho ng sa kaso ng pagbabayad ng 50% ng presyo ng ari-arian.

Isipin din ang katotohanan na kung agad mong idirekta ang lahat ng iyong magagamit na mga pondo upang bumili ng bahay, pagkatapos ng ilang sandali ay maaaring wala kang anumang libreng pera na natitira para sa pag-aayos. Samakatuwid, kung minsan ay mas kumikita ang gumawa ng isang minimum na kontribusyon at "maglagay ng mas malaking bilang ng mga rubles sa alkansya," kaya hinahati ang mga gastos sa pagbili ng pabahay sa maliit na buwanang pagbabahagi.

Kapag ang biniling ari-arian ay maaaring bayaran nang buo gamit ang mga pondo ng bangko

Ang isang mortgage na walang kontribusyon ay maaaring ibigay sa mga sumusunod na kaso:

1. Makakatanggap ka ng pautang para bumili ng pabahay na sinigurado ng kasalukuyang real estate. Ang ganitong programa, sa partikular, ay inaalok ng Rosselkhozbank JSC. Ang loan ay ibinibigay sa halagang hindi hihigit sa 70% ng market value ng property na ipinangako bilang collateral. Ang panahon ng pagpopondo ay hanggang 30 taon. Mga rate ng interes- mula 14 hanggang 16% bawat taon depende sa termino. Ang isang diskwento na 0.5 porsyento na puntos ay ibinibigay sa mga kliyente ng suweldo. Ang 3.5% na premium ay itinatag para sa mga nanghihiram na tumanggi sa seguro sa buhay at kalusugan. Walang bayad para sa pag-isyu ng pautang.
2. Nagmamay-ari ka ng likidong ari-arian, tulad ng kotse, na ang halaga ay higit pa sa sumasaklaw sa halaga ng utang. Sa kasong ito, ang halaga ay ipinangako.
3. Ikaw ay naging isang masayang magulang ng dalawa o higit pang mga anak at may sertipiko para sa maternity capital. Sa kasong ito, ang paunang bayad ay babayaran hindi gamit ang pera, ngunit sa tulong ng gobyerno.
4. Hindi ka nakakakuha ng isang klasikong mortgage, ngunit isang pautang upang muling tustusan ang isang dating kinuha na pautang sa bahay.

Buwanang bayad

Ang item sa gastos na ito ay magiging mandatoryo para sa pamilya para sa buong termino ng pautang, na karaniwang mula 15 hanggang 30 taon. Karamihan sa buwanang pagbabayad, na isang kahihiyan, ay napupunta hindi upang bawasan ang halaga ng pangunahing utang, ngunit upang masakop ang mga obligasyon sa interes.

Kapag kumunsulta sa isang credit manager, hindi na interesado sa rate, ngunit sa halaga ng buwanang pagbabayad. Ang bawat bangko ay may mortgage calculator sa website nito. Makakatulong ito na matukoy ang tinatayang halaga na iyong idedeposito buwan-buwan sa nagpapahiram. Ipapakita rin ng programa ang tinatayang halaga ng sobrang bayad sa utang.

Gayunpaman, huwag asahan na ang calculator ay tumpak. Una, hindi nito ipapakita ang halaga ng lahat ng pagbabayad ng komisyon. Pangalawa, hindi nito sasalamin ang mga gastos sa pagtatasa ng real estate, mga bayarin sa silid ng pagpaparehistro, at mga pagbabayad sa insurance. Pangatlo, ikaw mismo, nang hindi kumukunsulta sa isang credit manager, ay hindi malalaman ang eksaktong rate ng interes nang maaga.

Gayunpaman, ang isang mortgage calculator ay tutulong sa iyo na malaman kung gaano karaming mga personal na pondo ang kailangan mong hatiin sa bawat 30 araw. Tutulungan ka ng impormasyong ito na magpasya kung kukuha ng mortgage ngayon.

Mga gastos sa insurance

Kapag nag-aaral ng mga alok sa pagpapautang sa bangko, suriin kung kailangan ng seguro sa mortgage at, kung gayon, anong uri ng mga patakaran ang kailangan mong kunin.

Ang seguro ng collateral ay kinakailangan ng batas. Kung hindi ka sumasang-ayon na kumuha ng isang patakaran, ikaw ay tatanggihan ng pautang. Kung hindi mo i-renew ang iyong insurance sa isang napapanahong paraan habang ang kasunduan sa pautang ay may bisa, ang bangko ng pinagkakautangan ay maaaring humingi ng pagbabayad ng multa. Mas madalas, may mga kaso kapag ang mga organisasyong pampinansyal ay humingi sa korte ng maagang pagbabayad ng utang dahil sa kabiguan ng nanghihiram na tuparin ang mga tuntunin ng kasunduan.

Ang sitwasyon ay medyo naiiba sa seguro sa buhay at kalusugan. Ang mga bangko ay hindi nangangailangan ng mandatoryong pagsunod sa kundisyong ito. Gayunpaman, ang mga rate ng interes na walang patakaran ay mas mataas, habang tumataas ang mga panganib ng bangko.

Nagtatakda ang JSC Rosselkhozbank ng premium na 3.5 porsyentong puntos para sa non-life at health insurance. Sberbank ng Russian Federation at PJSC VTB-24 ekstrang mga kliyente: ang pagtaas sa presyo para sa kawalan ng isang patakaran ay 1 porsyento lamang.

Ang Otkritie Bank ay nag-aalok ng mga borrower upang i-insure hindi lamang ang buhay (kalusugan), kundi pati na rin ang pamagat, iyon ay, ang panganib ng pagkawala ng pagmamay-ari ng biniling ari-arian. Para sa kawalan ng bawat patakaran, ang premium ay 2 puntos ng porsyento.

Kapag may kulang

Ang isang tipikal na sitwasyon sa ating bansa ay ang buong mundo ay nagse-save ng pera para sa isang apartment para sa isang batang mag-asawa na may isang anak. Ang mga magulang ng mag-asawa, lola, lolo, tiya, at tiyuhin ay nakikilahok sa pool. Sa pamamagitan ng mga karaniwang pagsisikap, madalas na kinokolekta ang isang halagang sapat upang ganap na mabayaran ang halaga ng isang bahay o apartment. Gayunpaman, maaari ka pa ring magpasya na kumuha ng pautang sa bahay dahil kakailanganin mo ng pera para sa mga pagsasaayos sa malapit na hinaharap, at ang mga personal na pautang ay may mas mataas na mga rate.

Maraming tao ang naniniwala na sa kasong ito, ang isang taong mortgage ang magiging pinakamurang. Ngunit hindi ito ganap na totoo. Ito ay mas kumikita upang kunin ang parehong halaga na kailangan upang ayusin ang isang apartment para sa isang mas mahabang panahon - 5 o 10 taon. Hindi magbabago ang rate ng interes, at bababa ang buwanang pagbabayad dahil sa mas banayad na pamamahagi ng mga pagbabayad. Sa Sberbank ng Russian Federation, halimbawa, ang mga batayang rate ng interes ay pareho para sa anumang panahon ng pautang sa loob ng 10 taon. Gayunpaman, kapag nag-a-apply para sa isang mortgage, siguraduhing tiyakin na ikaw ay pinapayagan ng maagang pagbabayad.

Paano kalkulahin ang pinahihintulutang halaga ng pautang para sa iyong sarili

Tukuyin kung anong porsyento ng buwanang halaga ng pagbabayad ang nasa kabuuang kita ng iyong pamilya. Hindi ito dapat lumampas sa 30-35% ng halaga ng "net" na suweldo ng lahat ng miyembro nito. Kung ang iyong pagbabayad sa mortgage ay 40 porsiyento o higit pa sa kita ng iyong sambahayan, mapanganib mong masira ang iyong kasaysayan ng kredito sa iyo at sa mga garantiya.

Hindi ka maaaring kumuha ng mortgage nang pabalik-balik upang ang lahat ng magagamit na mga pondo ay magastos dito. Ang mga hindi inaasahang gastos ay maaaring palaging lumitaw, tulad ng pangangailangan na magbayad para sa paggamot o pagkukumpuni. Pag-isipan kung mababayaran mo ang mortgage kung ang isa sa mga miyembro ng iyong pamilya ay nawalan ng regular na pinagkukunan ng kita.

Kung natatakot kang matanggal sa iyong trabaho, pagkatapos kapag nag-aaplay para sa isang pautang, subukang magtabi ng halagang katumbas ng tatlo hanggang apat na buwanang pagbabayad para sa tag-ulan. Salamat sa pag-iingat na ito, sa isang kritikal na sitwasyon magkakaroon ka ng sapat na oras upang makahanap ng bagong trabaho at sa parehong oras ay mapanatili ang isang hindi nagkakamali na kasaysayan ng kredito. Upang maiwasan ang tuksong sayangin ang iyong pinansiyal na "safety cushion" sa ibang direksyon, ilagay cash para sa deposito.

Isipin din kung mayroon kang anumang ari-arian na maaaring mabilis na maibenta kung kinakailangan, upang ang mga nalikom ay magamit sa pagbabayad ng utang sa utang. Ito ay maaaring, halimbawa, isang personal na kotse.

Anong mga dokumento ang ihahanda para makakuha ng housing loan

Nangyayari na dahil sa mga hadlang sa pagpapatupad ng ilang kilos o sertipiko, ang bangko ay hindi nagbibigay ng pautang sa pabahay. Samakatuwid, kung minsan ang isang malakas na argumento kapag nagpapasya kung kukuha ng isang mortgage ay ang kakayahang mangolekta ng kinakailangang pakete ng mga dokumento. Suriin kung mayroon kang lahat ng kinakailangang papel sa stock at kung gaano kadali makuha ang mga nawawala.

Ang listahan ng mga dokumento para sa isang mortgage ay kinabibilangan ng:

1. Pasaporte.
2. Mga sertipiko tungkol sa kung saan ka nagtatrabaho at kung anong kita ang natatanggap mo buwan-buwan.
3. Mga dokumento tungkol sa komposisyon ng pamilya, pagkakaroon ng mga bata.
4. Mga pasaporte, mga sertipiko na nagpapatunay sa pagmamay-ari ng ipinangakong bagay.
5. Mga papel sa real estate na bibilhin mo gamit ang mga pondo ng pautang. Kailangang ibigay sa iyo ng nagbebenta ng bahay o apartment ang paketeng ito ng mga dokumento. Karaniwang kasama dito ang isang sertipiko ng pagmamay-ari, mga sumusuportang dokumento, isang katas mula sa rehistro ng mga karapatan sa real estate, isang cadastral passport o sertipiko ng pagpaparehistro para sa lugar, at isang katas mula sa rehistro ng bahay.

Kapag hindi kumuha ng isang mortgage

Mas mainam na ipagpaliban ang pagkuha ng housing loan sa mga kaso kung saan:

Konklusyon: kung kukuha ka ng isang mortgage, saan?

Kapag nagpapasya kung kukuha ng isang mortgage, isaalang-alang ang mga alok ng ilang mga bangko. Bilang isang patakaran, ang mga pautang sa pabahay mula sa mga institusyon ng kredito na may partisipasyon ng estado ay ang pinaka-maginhawa at matipid. Ang mga pribadong bangko ay mas madalas na handang tumanggap ng mga kliyente sa kalagitnaan. Ang mga rate ng interes at komisyon sa mga kasunduan sa pautang ay hindi mas mataas doon, at kung minsan ay mas mababa.

Gayunpaman, kapag papalapit sa isang maliit na sentro ng mortgage, mag-ingat. Sa mga mini na bangko, maraming karagdagang bayad ang idinagdag sa mga rate ng interes, na hindi ibinunyag sa mga customer nang maaga. Maaaring kabilang dito ang mga bayad para sa pag-isyu ng mga mandatoryong sertipiko at pagrenta ng mga safe deposit box.

Ngunit ang maliliit na pribadong bangko na nagpapanatili ng mga kliyente ay karaniwang nagbibigay ng maraming serbisyo para sa isang katamtamang bayad na lubos na nagpapadali sa transaksyon (pagkonsulta, pagguhit ng mga dokumento sa pagbili at pagbebenta o legal na pagsusuri ng mga handa na, pagsuri sa katapat para sa pagiging maaasahan, tulong sa pakikipag-ugnayan sa pagpaparehistro serbisyo).

Kung magpasya kang kumuha ng isang mortgage, una sa lahat makipag-ugnayan sa bangko kung saan mo matatanggap ang iyong suweldo. Malamang, dito ka makakatanggap ng pinakamaraming benepisyo at pribilehiyo.

Ang mga rate ng mortgage ay nag-iiba mula sa bawat bangko. Ang halaga nito ay depende sa panahon kung kailan mo kinuha ang utang, sa pagkakaroon ng collateral, insurance, at mga pagbabayad ng komisyon.

Maraming mga bangko ang nagsasagawa ng mga pansamantalang promosyon upang mabawasan ang halaga ng isang pautang sa bahay.

Mga pangako at katiyakan

Kapag nagpapasya kung kukuha ng isang mortgage, mangyaring tandaan na sa mga kondisyon ng kawalang-tatag ng merkado, ang mga institusyon ng kredito ay nagtatakda ng mahigpit na mga kinakailangan para sa seguridad ng pautang.

Bago irehistro ang pagmamay-ari ng ari-arian na binili sa Russian Register, malamang na kailangan mong mag-isyu hindi lamang ng garantiya mula sa mga solvent na tao, kundi pati na rin ang karagdagang likidong collateral - isang umiiral na kotse o apartment.

Mga produktong anti-crisis mortgage

Ang mga institusyon ng kredito ay interesado sa pag-akit ng mga mayayamang kliyente. Ang mga bangko na nagbibigay ng mga mortgage ay aktibong nag-aalok ng mga bagong produkto para sa mga indibidwal, na in demand sa panahon ng krisis, ngunit medyo mahal.

Halimbawa, ang Otkritie Financial Corporation ay nag-aalok ng serbisyo para sa mga transaksyong inisyu dati sa ibang mga komersyal na bangko. Ang mga obligasyong natanggap sa dayuhang pera ay na-convert, sa kahilingan ng mga kliyente, sa rubles. Ang pinakamababang rate ng interes para sa "on-lending" ay 13% kada taon. Lumalaki ito kung ang ilang mga kundisyon para sa mga komprehensibong serbisyo sa bangko ay hindi natutugunan ng mga sumusunod na halaga:

• +0.25% - para sa mga nanghihiram na hindi mga kliyente ng payroll ng bangko;
• +1% - para sa mga may-ari ng negosyo;
• +0.5% - kung tumanggi kang magbayad ng isang beses na bayad para sa isang "pagbawas" ng rate;
• +4% - kung ang mga kontrata sa seguro sa buhay at trabaho ay hindi natapos.

Nag-aalok din ang Otkritie Financial Corporation ng produktong pautang na tinatawag na Mortgage Plus: ang pera ay inisyu laban sa umiiral na real estate para sa layunin ng overhaul. Ang pagbibigay ng mga dokumentong nagpapatunay sa nilalayon na paggamit ay hindi kinakailangan. Rate ng interes - 16.25% bawat taon. Ang maximum na panahon ng pagpopondo ay 30 taon.

Mga pautang para sa pagbili ng pabahay na may suporta ng gobyerno

Ang pinakamahalagang parameter kapag kumukuha ng isang mortgage ay ang rate. Ang isang calculator para sa pagkalkula ng mga halaga ng sobrang bayad ay makukuha sa opisyal na website ng bawat bangko.

Ang halaga ng pagseserbisyo sa isang mortgage ay nababawasan kapag tumatanggap ng pautang sa ilalim ng programa ng subsidizing ng gobyerno para sa mga pautang para sa pagbili ng mga hindi natapos na apartment sa pangunahing merkado ng pabahay.

Ang mga kalahok na bangko ay inilalaan ng mga pondo mula sa Pondo ng Pensiyon, dahil dito nagkakaroon sila ng pagkakataong bawasan ang mga rate sa mga pautang sa mortgage para sa layunin ng pagbili ng mga apartment sa mga bagong gusali. Sa kasalukuyan, ang PJSC Sberbank ng Russia, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank at maraming iba pang mga organisasyon ng pagpapautang ay sumali sa programa.

Ang isang mortgage na may suporta ng estado ay maaaring makuha sa halagang hanggang 8 milyong rubles. sa mga rehiyon ng Moscow at St. Petersburg, sa ibang mga rehiyon - hindi hihigit sa 3 milyong rubles. Ang pinakamahabang termino ng pautang sa ilalim ng programang Bagong Konstruksyon, ayon sa mga patakaran, ay 30 taon. Ang iyong kontribusyon ay dapat na hindi bababa sa 20% ng presyo ng ari-arian na binibili..

Bumili metro kuwadrado sa pamamagitan ng mga loan na natanggap sa ilalim ng subsidy program, ito ay posible lamang mula sa mga developer na inaprubahan ng mga bangko.

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang na may suporta ng estado, ang isang naaangkop na pagkalkula ng mortgage ay isinasagawa. Ang Sberbank ay nagtatakda ng isang nakapirming rate ng interes na 12% bawat taon, bago at pagkatapos ng pagpaparehistro sa rehistro ng Russia ng pagmamay-ari ng biniling ari-arian. Sa kasong ito, kinakailangan upang tapusin ang isang kasunduan sa seguro sa buhay para sa nanghihiram. Para sa paglabag sa mga tuntunin ng taunang pag-renew ng patakaran, ang rate ay tumataas sa 13% bawat taon.

Sa VTB 24 PJSC maaari ka ring makakuha ng loan na may suporta ng gobyerno sa 12% bawat taon, na may obligadong pagpapatupad ng isang komprehensibong kasunduan sa insurance.

Sa Gazprombank, ang mortgage interest rate ay mula 11.25% kada taon.

Sa PJSC VTB Bank, ang isang "Bagong Gusali" na pautang ay ibinibigay na may paunang bayad na 15% ng halaga sa 11.75% bawat taon. Ang desisyon na magbigay ng pautang ay ginawa sa loob ng 24 na oras.

Sa Otkritie FC, ang rate ng mortgage na may suporta ng estado ay mula sa 11.45% bawat taon, mandatoryong pagbabayad(mga surcharge) sa kabuuan ay hindi lalampas sa 2.5% bawat taon. Accredited sa bangko malaking bilang mga kumpanya sa pagpapaunlad.

Mga pautang sa ilalim ng programang “Young Family”.

Ang isa pang paraan para makakuha ng mas mababang rate ng mortgage ay ang pag-aplay para sa loan sa ilalim ng programang subsidy ng Young Family.

Kung ang edad ng mag-asawa ay hindi lalampas sa 35 taon, at ang mag-asawa, ayon sa batas, ay nangangailangan mas mahusay na mga kondisyon paninirahan, ipinapayong makipag-ugnayan sa administrasyon ng distrito. Kapag bumibili ng isang pang-ekonomiyang bahay o apartment, ang estado ay magbabayad ng hanggang 30% ng presyo ng pabahay.

Para sa isang batang pamilya ay karaniwang mas mababa ang gastos. Mas kaunting multiplying factors ang inilalapat dito.

Para sa isang mortgage ng Young Family, nag-iiba-iba ito depende sa termino ng pautang at laki ng paunang bayad.

Ang mga rate ng interes sa mortgage ng Young Family sa Sberbank ng Russia PJSC ay ipinakita sa talahanayan.

marami mga komersyal na bangko mayroon ding karapatang tumanggap ng mga pondo mula sa isang sertipiko ng pabahay bilang pagbabayad ng utang, ngunit hindi nagbibigay ng mga benepisyo sa mga rate ng interes.

Gayunpaman, ang isang mortgage para sa isang batang pamilya ay isa na ring paraan ng pagbili ng isang bahay o apartment sa isang makabuluhang mas mababang halaga.

Paano Matukoy ang Mga Haharapin na Gastos sa Mortgage

Kapag naghahambing ng mga kondisyon sa pagpapautang sa iba't ibang mga bangko, siguraduhing hilingin sa tagapamahala na maghanda ng isang paunang pagkalkula ng mortgage. Ipinapakita lamang ng Sberbank, VTB-24, FC Otkritie at iba pang mga bangko sa kanilang mga opisyal na website ang tinatayang halaga ng mga gastos sa pagseserbisyo ng pautang sa hinaharap.

Tingnan sa responsableng empleyado na nagpapayo sa iyo:

1. Kailangan ba ang pagtatasa ng ari-arian na binibili? Kung gayon, kaninong gastos ito isinasagawa?

2. Magkano ang magagastos para manotaryo ang isang transaksyon?

3. Aling partido sa transaksyon ang nagbabayad ng bayarin ng estado sa silid ng pagpaparehistro?

4. Mas mataas ba ang mortgage rate hanggang sa mairehistro ang collateral pabor sa bangko?

5. Anong mga karagdagang pagbabayad ang gagawin sa ilalim ng loan agreement, bukod sa interest rate?

6. Kailangan bang iseguro ang collateral, gayundin ang buhay at kalusugan ng nanghihiram? Magkano ang halaga ng mga patakaran?

7. Ano ang magiging iskedyul ng pagbabayad ng utang?

8. Mayroon bang anumang mga paghihigpit sa maagang pagbabayad ng utang?

9. Anong mga multa at parusa ang ibinigay sa kasunduan sa pautang?

Sa kumpletong impormasyon lamang makakapagdesisyon ka kung bibili ng bahay ngayon.

Mortgage mula sa Sberbank para sa mga hinaharap na may-ari ng mga apartment at bahay sa pangalawang merkado

Ang mga pautang sa mga indibidwal sa pinakamalaking bangko sa bansa ay nananatiling kumikita at mura. Pagpopondo para sa pagkuha tapos na bahay o ang mga apartment ay maaaring makuha sa halagang 300,000 rubles. para sa isang panahon ng hanggang 30 taon sa isang rate ng interes na 12.5% ​​​​hanggang 16.5% bawat taon. Ang iyong paunang bayad ay 20% o higit pa sa presyo ng hinaharap na tahanan.

Kapag tinutukoy ang termino ng pautang, ang iyong aktwal na edad ay isasaalang-alang. Ayon sa mga patakaran sa pagpapahiram, ang nanghihiram ay dapat na hindi hihigit sa 75 taong gulang sa oras ng huling pagbabayad ng utang.

Ang halaga ng pautang na ibibigay sa iyo ay magiging mas maliit sa:

80% ng presyo ng pagbili ng isang bahay o apartment,

80% ng tinatayang halaga ng ari-arian.

Ang biniling real estate ay nakarehistro bilang collateral at kinakailangang nakaseguro laban sa mga panganib ng pagkawala, pagkasira, at pinsala.

Kapag tumatanggap ng housing loan sa halagang hanggang 15 milyong rubles. Sa Sberbank posibleng hindi kumpirmahin ang katotohanan ng pagkakaroon ng permanenteng lugar ng trabaho at hindi magbigay ng mga sertipiko ng kita.

Hindi mo kailangang magbayad ng bayad para sa pag-isyu ng pautang.

Bago lumitaw ang pagmamay-ari ng biniling ari-arian, ang iba pang mga paraan ng seguridad ay dapat ibigay bilang collateral para sa utang: pangako ng ari-arian o garantiya ng mga taong may kakayahang makabayad ng utang.

Ang isang mahalagang bentahe ng pagkuha ng isang mortgage mula sa Sberbank ay ang posibilidad ng maagang pagbabayad nang walang karagdagang bayad o komisyon. Gayunpaman, ang bahagyang o buong pagbabayad ng utang ay kailangang ipaalam sa opisina ng pagpapautang nang maaga.

Pagkalkula ng halaga ng mga pautang sa pabahay sa Sberbank

Ang rate ng mortgage ay mas mababa sa mga sumusunod na kaso:

1. Ang termino ng pautang ay nasa loob ng 10 taon.
2. Natanggap mo ang iyong suweldo sa isang account na binuksan sa Sberbank
3. Paunang bayad - mula 50% pataas.
4. Nagsumite ka ng mga sertipiko ng kita sa bangko. Ang karanasan sa trabaho sa pinakahuling lugar ng trabaho ay hindi bababa sa 6 na buwan. Kabuuang termino aktibidad sa paggawa sa nakalipas na 6 na taon ay lumampas sa 1 taon. Ang pangangailangang ito ay hindi nalalapat sa mga kliyente ng payroll ng bangko.
5. Ang buhay at kalusugan ay insured ng isa sa mga kinikilalang kumpanya.

Ang tinatayang mga rate ng interes sa mortgage ay ipinapakita sa talahanayan sa ibaba.

Ang mga sumusunod ay idinagdag sa ipinahiwatig na mga rate:

• +0.5% - kung hindi ka nakatanggap ng kita sa mga account sa suweldo sa bangko.
• +1% - para sa panahon bago ang pagpaparehistro ng pagmamay-ari ng biniling ari-arian.
• +1% - kung ang nanghihiram ay walang life insurance.

Mga produkto ng pautang para sa pagbili ng tapos na pabahay

Ang mga mapagkumpitensyang programa sa pagpapahiram ng mortgage sa pangalawang merkado ay inaalok ng PJSC VTB24 Bank. Ang pangunahing bentahe nito ay ang paunang bayad ay maaaring mula sa 15% ng halaga ng bahay o apartment.

Ang mga pautang ay ibinibigay para sa isang panahon ng hanggang 30 taon sa 13.5% bawat taon kapag nagtapos ng isang komprehensibong kasunduan sa seguro. Sa kawalan ng isang patakaran sa seguro, ang rate ng interes ay 14.5%.

Isang 0.5% na diskwento ang ibinibigay sa mga kliyenteng tumatanggap ng mga suweldo sa mga account na may PJSC VTB 24.

Ang PJSC VTB Bank ay dating eksklusibong nagtrabaho sa mga kinatawan ng malaki at katamtamang laki ng mga negosyo. Gayunpaman, pagkatapos ng pagkuha, nagsimula siyang bumuo ng retail na negosyo.

Mula noong Mayo 2016, nag-aalok din ang VTB ng mga produkto ng mortgage mga indibidwal. Dahil ang retail na pagpapautang sa bangko ay kakabukas pa lang, ang mortgage rate ay napakababa, mula sa 11% kada taon.

Ang mga kanais-nais na kondisyon sa pagpopondo ay inaalok ng Promsvyazbank PJSC. Ang paunang bayad para sa mga indibidwal na programa ay mula sa 10%. Ang rate ng interes sa mga mortgage sa pangalawang merkado ng pabahay ay mula sa 13.35% bawat taon.

Ang Raiffeisenbank JSC ay nagbibigay ng murang mga pautang sa mga kliyente. Ang mga rate ng interes sa pagbili ng mga natapos na pabahay at apartment sa mga bagong gusali para sa mga kliyente ng suweldo ay mula sa 11% bawat taon, para sa mga taong tumatanggap ng mga suweldo na hindi mula sa Raiffeisenbank JSC - 12.25-12.5% ​​​​kada taon. Paunang bayad - mula sa 15% ng halaga ng pabahay. Gayunpaman, ang maximum na posibleng termino ng pautang ay medyo maikli, 25 taon lamang, na nakakaapekto sa halaga ng buwanang pagbabayad.

Konklusyon

Sa konteksto ng krisis sa pananalapi, interesado pa rin ang mga bangko sa aktibong pakikipagtulungan sa mga solvent na kliyente. Kung mayroon kang medyo mataas na kita, na opisyal na nakumpirma, huwag magmadali upang tanggapin ang isang alok mula sa unang mortgage center na sumang-ayon na magpahiram sa iyo. Maghanap ng pinakamainam na kondisyon.

Sa konklusyon, nais kong magbigay ng payo na hiniram mula sa aklat ni Bodo Schaefer na "A Dog Called Money": subukang makitungo lamang sa mga tagapamahala ng bangko na gusto mo. Sa kasong ito, ang bawat transaksyon ay magiging matagumpay.

Maraming tao, na walang sapat na pondo upang makabili ng isang apartment o pribadong bahay sa cash, bumaling sa tulong ng mga institusyong pagbabangko upang kumuha ng pautang para makabili ng real estate.

Ang pinaka kumikitang mortgage sa mga bangko ng Moscow

Isaalang-alang natin ang mga sikat na alok ng mortgage ng mga bangko sa Moscow para sa kasalukuyang taon.

1. Ang nangungunang Russian bank na Sberbank ay nag-aalok ng mababang mga rate ng mortgage. Ang institusyon ng kredito na ito ay mag-aalok sa iyo ng tapos na pabahay sa rate na 10.75% bawat taon. Ang bangko ay nag-aalok ng napakababang porsyento sa kondisyon na ikaw ay isang batang pamilya at mayroon kang tatlo o higit pang mga menor de edad na anak na umaasa sa iyo. Sa kasong ito, ang pautang ay ibinibigay sa loob ng 10 taon, at ang paunang bayad ay higit sa 50%. Kung ikaw ay nagpapalaki ng mas mababa sa tatlong anak, ang rate ay magsisimula sa 11.5% bawat taon.
2. Ang Rosselkhozbank ay may pinakamababang rate ng mortgage sa Moscow bilang bahagi ng programang "Mortgage with State Support". Ito ay 10.9% kada taon para sa mga mamamayang Ruso mula 21 hanggang 64 taong gulang na nakadokumento ng kanilang kita. Kung ang nanghihiram ay tumanggi sa seguro, ang bangko ay magtataas ng rate ng 7%. Ang termino ng pautang ay hanggang 30 taon, ang paunang halaga ay 20% ng halaga ng pautang. Ang mga naturang pautang ay ibinibigay para sa pabahay sa pangalawang merkado o para sa mga tirahan sa mga gusaling itinatayo.
3. Ang Promsvyazbank ay gumagawa ng isang alok na may pinakamababang rate ng interes sa mortgage sa Moscow, na magiging 12%. Ang tao ay dapat na 21 taong gulang sa oras ng pagkuha ng utang. Ang pautang ay ibinibigay para sa hindi bababa sa 3 taon.
4. Nag-aalok ang Svyaz-Bank ng isang kumikitang mortgage 2019 sa Moscow na may rate na 12.25%. Sa kasong ito, ang paunang bayad ay dapat na katumbas ng 50-90% ng presyo ng apartment, ang panahon ng pautang ay 3-10 taon. Ang nanghihiram ay dapat may salary card mula sa bangkong ito.
5. Ang MTS Bank ay nagbibigay ng mga pautang sa Moscow para sa pangalawang pabahay sa merkado sa mga aplikante na may isang paraan o ibang relasyon sa organisasyong ito sa pananalapi (may mga card sa pagbabayad o mga empleyado ng AFK Sistema). Advance – 50-85%, 3-10 taon ng pautang. Ang mga pagbabayad ay kinakalkula sa pantay na buwanang pag-install.
6. Ang Gazprombank ay nagtatakda ng taunang rate ng interes ayon sa halaga ng unang pagbabayad. 11.5% - kung mayroon kang salary card mula sa tinukoy na bangko, ang unang pagbabayad ay higit sa 50%. Ang pangalawang real estate ay kinuha sa kredito mula sa mga negosyo ng Moscow na pag-aari ng estado.